加強(qiáng)合規(guī)意識,防范突出風(fēng)險(文件)
【正文】 合規(guī)”向“我要合規(guī)”轉(zhuǎn)變，杜絕違規(guī)現(xiàn)象發(fā)生，有效防范道德風(fēng)險；進(jìn)一步推進(jìn)貸款核查制度。信貸業(yè)務(wù)必須堅持柜面辦理，要充分發(fā)揮信貸專管的作用，在資料審查、借款人身份核對、貸款資金去向等方面嚴(yán)格把關(guān)，有效增強(qiáng)貸款辦理透明度，把違規(guī)貸款扼殺在柜面。逐步提高抵（質(zhì)）押貸款比例，縮小信用、擔(dān)保貸款比例，分散信貸風(fēng)險，全面提升信貸質(zhì)量。嚴(yán)控頂名貸款切實(shí)提高警惕防范化解信貸風(fēng)險。從主觀上知曉而發(fā)放的這類頂名貸款來分析，大部分辦貸人員感覺其頂名的貸款風(fēng)險較小，認(rèn)為不會造成損失，缺乏應(yīng)有的制度觀念和風(fēng)險防范意識，并存在監(jiān)督制約環(huán)節(jié)乏力的現(xiàn)象，甚至是不以為然，而另一類是信貸人員其主觀上根本不知曉發(fā)放的頂名貸款，往往是借款人和實(shí)際用款人在采取頂名過程中策劃的較為慎密，從表面上很難發(fā)現(xiàn)借款人在貸款后給他人使用，并且真正察覺到系頂名貸款后，往往在核實(shí)過程中頂名者也會自圓其說其是自愿貸款給他人使用的。第五篇：風(fēng)險合規(guī)各位領(lǐng)導(dǎo)、各位同事：大家好。合規(guī)文化是金融戰(zhàn)場上必不可少的一面抵擋風(fēng)險、化解風(fēng)險的盾牌。目前，全國各大銀行都在不遺余力倡導(dǎo)合規(guī)文化，要求員工嚴(yán)格按照本系統(tǒng)規(guī)章制度辦理好每一項(xiàng)業(yè)務(wù)。明確執(zhí)行法規(guī)制度不僅僅是個人行為，更是一種企業(yè)行為，不僅僅是個人的需要，更是社會的責(zé)任，不僅僅關(guān)系到個人的前途，更是關(guān)系到事業(yè)的興衰。最后，我用諸葛亮的一句話結(jié)束我的演講“有制之兵，無能之將，不可以敗；無制之兵，有能之將，不可以勝。我演講到此結(jié)束。點(diǎn)滴合規(guī)，從我做起；全程合規(guī)，從小做起。當(dāng)前，我們郵政儲蓄銀行正處在蓬勃發(fā)展的重要時期，合規(guī)文化是我們的護(hù)航艦，更是我們穩(wěn)健發(fā)展的保護(hù)傘，使我們前進(jìn)的步伐更加穩(wěn)健，踏實(shí)。在我們實(shí)際工作中，稽核檢查，常規(guī)審計、突擊檢查等各種形式的檢查之下，發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題比比皆是，我往往對發(fā)現(xiàn)的問題沒有足夠的重視，總是在同一個地方會犯好幾次相同的錯誤或失誤，沒有及時針對存在的問題制定整改措施并落實(shí)下去，致使有的檢查成為形式，治標(biāo)不治本，幾次檢查下來，違規(guī)行為仍然存在，雖然短時間內(nèi)沒有給行內(nèi)工作帶來重大損失，但并不代表不存在安全隱患，“千里之堤毀于蟻穴”要徹底杜絕大錯不犯小錯不斷！只有消除違規(guī)行為，嚴(yán)格按照合乎規(guī)定的程序去處理，問題才能得到解決，不會留下毒瘤。合規(guī)文化就是為了保證一個單位、一個團(tuán)隊(duì)里的所有成員都能夠自覺做到依法合規(guī)，而在單位內(nèi)確立合規(guī)的理念，倡導(dǎo)合規(guī)的風(fēng)氣，加強(qiáng)合規(guī)的管理，營造合規(guī)的氛圍，制造一種良好的軟環(huán)境。今年，2012年是我行的“風(fēng)險合規(guī)年”，是我行大力推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)，全面加強(qiáng)合規(guī)理念建設(shè)的一年，是營造良好穩(wěn)健的軟環(huán)境的一年。對頂名貸款實(shí)行新老劃段，對原有的存量頂名貸款實(shí)行限期整改，限期清收，從輕處罰或免于處罰。這類貸款應(yīng)該說即有先前明知的，也有通過貸后檢查發(fā)現(xiàn)的，同樣也有貸后檢查難以發(fā)現(xiàn)的。要合理界定貸前、貸中、貸后各個環(huán)節(jié)的責(zé)任。不斷推出新的貸款品種，改變以往單一的農(nóng)戶小額信用貸款局面。貸款用途真實(shí)性是控制跨地區(qū)、壘大戶、借名等違規(guī)貸款的第一道防線，也是防范和控制道德風(fēng)險的重要措施。其次要培育合規(guī)企業(yè)文化。作為信貸風(fēng)險防控的中臺，要充分發(fā)揮風(fēng)險管理部門的管理職能，強(qiáng)化中臺風(fēng)險控制，制定和完善相關(guān)風(fēng)險控制及責(zé)任追究規(guī)章制度，構(gòu)建完善的內(nèi)部控制體系，進(jìn)行有效制度約束；同時，要有效發(fā)揮合規(guī)部門的作用，完善操作流程，規(guī)范操作行為，將違規(guī)現(xiàn)象扼殺在萌芽狀態(tài)；強(qiáng)化內(nèi)部稽核和審計。建議在本鄉(xiāng)鎮(zhèn)或低比例跨鄉(xiāng)鎮(zhèn)交流，駐地片，貸款管理3000萬元以上，有不良苗頭的客戶經(jīng)理重點(diǎn)輪換，客戶經(jīng)理交流勢在必行。起到震懾作用，但無法挽回?fù)p失；風(fēng)險責(zé)任界定不明，存量貸款管理不力。理事長熱線，近期違規(guī)人員處理，起到震懾作用。貸時審查形同虛設(shè)，信貸專管形同虛設(shè)還是和以前沒兩樣。但從目前情況看，信貸風(fēng)險狀況還不容樂觀：部分員工合規(guī)意識淡薄，信貸違規(guī)現(xiàn)象還時有發(fā)生，道德風(fēng)險難以控制，風(fēng)險隱患較為突出；不良貸款占比較高，壓降難度增大，新增不良貸款控制不力，不良貸款有反彈趨勢；不確定因素導(dǎo)致潛在的信用風(fēng)險、
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