銀團貸款市場運作及實務交流講座中銀協(xié)會-預覽頁
【正文】 III) 當安排行與借款客戶 敲 定最後金額後，安排行會以書面通 知每家 參加行的貸款 份額。借款人亦應聘請律師開始起草貸款協(xié)議，貸 款協(xié)議草稿完成後，先交借款人 代表律師 檢 視 及提意見 。 如屬商業(yè)考慮條文，則由 借 貸雙方直接 對 話解決問題 比較快捷 。草稿交由律師行釘裝。排名應根據(jù) 1)參加級別 2)貸款金額 3)英文字母排列，原稿由所有單位檢 視 後發(fā)表。有關安排需經(jīng)所有單位確認。 II) 其中 包括： 1) 已簽署的貸款合約、抵押品契約及擔保書等 。 III) 在特殊情況下，如上述手續(xù)不可能在提款 前完成，可在貸款協(xié)議內(nèi)註明在第一次提款後一 段時間內(nèi)完成，此稱為後置條件。同一指定日期，代理行將款項匯到借款人帳戶。 C. 貸款協(xié)議內(nèi)的條款檢查 (Covenant check) 貸款人每年需向代理行主動書面申報沒有違約事件，並主動 檢查所有財務及非財務規(guī)定條款交代理行核實，各參加行亦應自行覆核。 III)根據(jù)貸款協(xié)議條款，以下情況需由貸款人一致同意才可豁免： 還款金額 還款時間 利息 抵押品更改 擔保人更改 IV) 除上述第三點外，其它豁免可由大多數(shù)貸款人決定。P、 股價方式 ) 該筆貸款 /業(yè)務之獨特情況 抵押品情況 年期 當?shù)丨h(huán)境之特點 (法律執(zhí)行、外匯管制 ) 額度使用率、其他非利息收入的假設 Probability of Default 該地區(qū) (亞洲、美洲、歐洲 )之借款人出境毀約或然率統(tǒng)計 該信貸評級過往出現(xiàn)毀約的或然率統(tǒng)計 該項業(yè)務所需之風險資本要求 影響貸款定價的因素 43 三菱東京 UFJ銀行之客戶管理特色 ? 主管分行 (Primary Office) ? 通常由集團客戶總公司所在地經(jīng)營 (Headquarters location) 主管分行需支持各筆貸款之審批 ? 全球信貸額度管理 (Global Group Exposure) ? 視乎銀碼 ? 按級審核 (Managing Board, Credit Division) ? 仍須逐筆審批 (Casebycase approval) ? 主管分行需支持各筆貸款之審批 44 三菱東京 UFJ銀行之客戶管理特色 ? 信貸管理信息系統(tǒng) 各海外分行連網(wǎng)使用同一平臺 信息包括集團客戶的 各家成員企業(yè) 之授信額度、 情況、條件 ? 集團客戶綜合經(jīng)營盈利管理 各集團客戶綜合之盈利表現(xiàn) 切合當?shù)? (國家、城市 ) 之市場環(huán)境，具競爭力的 貸款條件、利率及盈利之管理 分行與分行、分行與產(chǎn)品部門之盈利分享 (Profitsharing) 45 香港分行的信貸管理結構 總 經(jīng) 理 總經(jīng)理 公司業(yè)務部門 審查課 業(yè)務推廣 中介部門 信貸管理課 營運部門 存款 / 出入口 / 貸付業(yè)務課 稽查 總 行 審 查 部 貸款申請 批核 管理 管理 法務課 不良資產(chǎn)管理 分行的信貸管理結構 46 問題 及 討論 劉理弘 三菱 東京 UFJ銀行香港分行 大中華業(yè)務主管 Tel.: +852 2823 6641 Fax: +852 2866 2322 董慶賢 三菱 東京 UFJ銀行香港分行 中國課課 長 Tel.: +852 2823 6706 Fax: +852 2866 2322
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