【正文】 行與資產(chǎn)賣方簽訂協(xié)議由賣方向我行推薦客戶的模式，適用于購買車輛、及其設(shè)備和其他資產(chǎn)。還款方式：等額還款法或等額本金法按月或按季分期償還；1年以內(nèi)的可采用分次付息一次還本的方式。抵押手續(xù):須將所購資產(chǎn)全部價值抵押，未經(jīng)我行同意不應(yīng)設(shè)定任何第三方的其它權(quán)利。其中總行與中國遠(yuǎn)洋物流有限公司（以下簡稱“中遠(yuǎn)物流”）正式建立了全面合作關(guān)系，主要是在第三方動產(chǎn)及權(quán)利憑證質(zhì)押的授信業(yè)務(wù)中，我行委托中遠(yuǎn)物流及其授權(quán)的下屬公司作為第三方監(jiān)管動產(chǎn)及質(zhì)押貨物，該項業(yè)務(wù)是中遠(yuǎn)合作項下的專項動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)。合作倉儲單位應(yīng)具備以下條件：具備獨立的法人資格，能獨立承擔(dān)民事責(zé)任，注冊資本不低于500 萬元，股東方實力較強；具有一定的行業(yè)經(jīng)驗，原則上行業(yè)經(jīng)驗三年以上；有自有產(chǎn)權(quán)的固定的經(jīng)營場所或合法倉儲場地；質(zhì)押貨物能夠設(shè)立獨立的質(zhì)押區(qū)域集中堆放；對質(zhì)押貨物須建立分賬冊或?qū)ｉT的帳頁；優(yōu)先選擇國家儲備倉庫、期交所注冊倉庫、外運倉庫等；嚴(yán)禁選擇客戶自有倉庫、下屬倉庫或者關(guān)聯(lián)企業(yè)倉庫；嚴(yán)禁選擇與客戶有較強關(guān)聯(lián)性或?qū)蛻粢蕾囆暂^大的倉儲單位監(jiān)管；嚴(yán)禁選擇與其他銀行對于同一借款人的同一類質(zhì)押動產(chǎn)進(jìn)行質(zhì)押托管的同一倉儲公司。內(nèi)容解析：須建立有效的臺賬記錄及核對制度。每月對借款人的經(jīng)營狀況、銷售狀況、財務(wù)狀況進(jìn)行跟蹤。跌價補償空間一般在10%內(nèi)，當(dāng)市場價格跌至原評估價格的90%，啟動跌價補償措施?？蛻艚?jīng)理及核庫人員應(yīng)根據(jù)動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管協(xié)議向倉庫送達(dá)《出質(zhì)通知書》，經(jīng)倉庫驗收貨物無誤后，現(xiàn)場取得倉庫簽發(fā)的《出質(zhì)通知書回執(zhí)》及倉庫簽發(fā)的以分行為貨主的入庫保管憑證。 如有保證人，應(yīng)要求其承諾如質(zhì)權(quán)人放棄質(zhì)權(quán)，保證人仍承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。 貨物更換和補充：不鼓勵以未列入《質(zhì)押物清單》的貨物對原質(zhì)物進(jìn)行更換或補充質(zhì)押。對質(zhì)押給我行的貨物設(shè)立獨立、集中存放區(qū)域，并設(shè)置明顯標(biāo)示，與其他貨物區(qū)分存放。倉單須合法有效，有爭議、已設(shè)立擔(dān)保、掛失、失效或被依法止付的倉單不得作為質(zhì)押品，倉單的存貨人或持有人必須與出質(zhì)人一致；且倉單格式須符合我行要求。其他擔(dān)保 與中遠(yuǎn)物流約定，在授信無法得到正常清償時，中遠(yuǎn)物流對質(zhì)物進(jìn)行回購或協(xié)助進(jìn)行質(zhì)物處置關(guān)鍵操作要點與借款人（出質(zhì)人）簽署授信合同和倉單質(zhì)押合同，與借款人（出質(zhì)人）和中遠(yuǎn)物流簽署倉單質(zhì)押監(jiān)管協(xié)議。質(zhì)押物的裝卸、存儲、保管等有關(guān)單證處理以及具體操作和流程的制定由中遠(yuǎn)物流與租出倉庫的企業(yè)通過租賃協(xié)議進(jìn)行明確。中遠(yuǎn)物流至少配備兩名監(jiān)管人員，對質(zhì)物實施24小時不間斷監(jiān)管。經(jīng)辦行應(yīng)對上述協(xié)議進(jìn)行審核，并確保中遠(yuǎn)物流在租賃倉庫中享有獨立監(jiān)管權(quán)利，不因租借倉庫而使其行為受到約束。216。僅限國內(nèi)貿(mào)易項下業(yè)務(wù)，如擬敘做國際貿(mào)易項下的在途質(zhì)押業(yè)務(wù)，應(yīng)報總行。審核借款人（出質(zhì)人）和上游供應(yīng)商簽署的購銷合同或貿(mào)易合同，確保質(zhì)押物所有權(quán)在交付至中遠(yuǎn)物流的運輸工具起即從供應(yīng)商轉(zhuǎn)移至借款人（出質(zhì)人）。 銀行承兌匯票承兌業(yè)務(wù)定義：銀行承兌匯票承兌業(yè)務(wù)，是指在我行開立存款賬戶的法人（及其他組織），作為出票人簽發(fā)商業(yè)匯票，經(jīng)我行有權(quán)部門按照有關(guān)規(guī)定和審批程序，對符合規(guī)定和承兌條件的，由我行在商業(yè)匯票上記載法律規(guī)定的事項進(jìn)行承兌的票據(jù)行為，承諾在商業(yè)匯票到期日無條件支付商業(yè)匯票金額給收款人或者持票人的業(yè)務(wù)。銀行承兌匯票承兌業(yè)務(wù)必須以真實的貿(mào)易背景為基礎(chǔ)，應(yīng)嚴(yán)格審查申請企業(yè)貿(mào)易背景的真實性、有效性及合規(guī)性。 銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)定義：銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是指銀行承兌匯票持有人在銀行承兌匯票未到期前，為了取得資金，貼付一定利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給銀行的票據(jù)行為，是銀行向票據(jù)持有人融通資金的一種方式基本要求：除我行系統(tǒng)內(nèi)各分支機構(gòu)開立的銀票，我行還受理：1）國有政策性銀行、四大國有商業(yè)銀行、國內(nèi)較為優(yōu)質(zhì)的全國性股份制商業(yè)銀行；2）據(jù)穆迪公司評級劃分在Baa3以上，已獲監(jiān)管機構(gòu)批準(zhǔn)可經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的外資銀行在華分行； 3）除上述以外的部分全國性股份制商業(yè)銀行、國內(nèi)區(qū)域性銀行、中外合資銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行等；4）受理的銀行承兌匯票須為各縣級行(含)以上的銀行機構(gòu)承兌的匯票；5）可受理已背書轉(zhuǎn)讓的銀行承兌匯票的貼現(xiàn)申請。預(yù)付型銀票貼現(xiàn)，客戶須承諾對經(jīng)查詢查復(fù)后發(fā)現(xiàn)不符合我行要求的票據(jù)無條件回購。216。承兌人承兌的商業(yè)承兌匯票經(jīng)銀行貼現(xiàn)后可獲得中國人民銀行各大區(qū)分行或營業(yè)管理部優(yōu)先給予再貼現(xiàn)支持或可辦理再貼現(xiàn)的回購業(yè)務(wù)。商業(yè)承兌匯票到期被拒絕付款，可從申請貼現(xiàn)的持票人在我行開立的帳戶中收取，行使追索權(quán)時，應(yīng)提供被拒絕付款的有關(guān)證明。內(nèi)容解析及操作要點：n 協(xié)議付息商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)除銀行貼現(xiàn)時利息按照買賣雙方貼現(xiàn)付息協(xié)議約定的比例向銀行支付外與一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)處理完全一樣，應(yīng)符合我行相關(guān)產(chǎn)品業(yè)務(wù)的管理要求和操作規(guī)定辦理。 商業(yè)承兌匯票保貼業(yè)務(wù)：定義：商業(yè)承兌匯票保貼業(yè)務(wù)是指我行根據(jù)申請人商票承兌人資質(zhì)和業(yè)務(wù)往來關(guān)系承諾對該申請人簽發(fā)并承兌的商業(yè)承兌匯票在一定額度內(nèi)予以保證貼現(xiàn)而非保證付款的一種融資授信行為。n 保貼行人員應(yīng)跟蹤承兌人的經(jīng)營狀況，并提前15天通知承兌人做好付款準(zhǔn)備。保理與開立銀票組合業(yè)務(wù)：賣方/出口商將其以賒銷為支付結(jié)算方式的貨物或服務(wù)貿(mào)易形成的合格應(yīng)收賬款以保理業(yè)務(wù)形式轉(zhuǎn)讓我行，我行根據(jù)客戶實際交易需要，在保理業(yè)務(wù)賣方/出口商的可用賣方融資額度范圍內(nèi)為其開立銀行承兌匯票的業(yè)務(wù)組合適用范圍主要適用于為較大型企業(yè)提供配套，并由此形成一定應(yīng)收賬款的中小企業(yè)。出口單保理的買斷型保理：進(jìn)口商BBB 級（含）以上，出口商可交易級（含）或乙級（含）以上；出口單保理的回購型保理及發(fā)票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)：出口商BB級（含）以上，可借用進(jìn)口商信用的，進(jìn)口商BBB 級（含）以上，出口商可交易級（含）或乙級（含）以上。 國內(nèi)買斷型保理：賣方可交易級（含）或乙級（含）以上，買方BBB級（含）以上。付款期限：國際保理付款期限不超過90日，最長不超過180日；國內(nèi)保理付款期限不超過180日，最長不超過1年。額度管控n 出口雙保理融資額度最高不超過IF（進(jìn)口保理商）核準(zhǔn)的保理額度的90%，承保發(fā)票的融資比例控制在60%80%，不高于90%。內(nèi)容解析216。216。 鼓勵分行開展保理業(yè)務(wù)（應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓）公示登記。適用范圍適用于具有通暢的經(jīng)銷渠道、依托核心客戶開展業(yè)務(wù)，企業(yè)資質(zhì)良好的成長型企業(yè)，特別使用于處于世界或國內(nèi)500強企業(yè)，或我行“總行級戰(zhàn)略客戶”上下游產(chǎn)業(yè)鏈中的成長型企業(yè)。供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)涉及的客戶主體具有全國性甚至全球性分布的特點，因此該業(yè)務(wù)相關(guān)的授信控制方式中，對核心客戶的授信及風(fēng)險控制應(yīng)符合我行授信授權(quán)的管理要求；對其上游供應(yīng)商的相關(guān)授信可以在核心客戶風(fēng)險及貿(mào)易流程風(fēng)險可控的情況下，以業(yè)務(wù)額度進(jìn)行管理。其中“總行級核心客戶”是指由公司及投資銀行總部為主辦行，按照《上海浦發(fā)發(fā)展銀行公司戰(zhàn)略客戶管理辦法（暫行）》（浦銀發(fā)[2009]9號）的要求實施管理，并由總行負(fù)責(zé)牽頭授信； 分行級核心客戶或由分行牽頭授信的總行級核心客戶，由核心客戶所在地分行負(fù)責(zé)授信。相應(yīng)文件 浦銀發(fā)〔2009〕215號 《關(guān)于下發(fā)〈以買方為核心的“1+N供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)”管理規(guī)定（試行）》網(wǎng)上貿(mào)易行定義：網(wǎng)上貿(mào)易行業(yè)務(wù)是指我行依托公司網(wǎng)上銀行作為客戶服務(wù)的接入平臺，以我行先進(jìn)的國貿(mào)結(jié)算新系統(tǒng)和保理及應(yīng)收賬款融資系統(tǒng)作為操作支持后臺，為客戶業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)傳遞和挖掘的信息管理中心，為客戶提供國際單證結(jié)算、保理業(yè)務(wù)基本服務(wù)和相關(guān)增值服務(wù)?？蛻艨赏ㄟ^網(wǎng)銀發(fā)起業(yè)務(wù)申請、修改和查詢等。如果我行打回業(yè)務(wù)后，客戶在10個工作日內(nèi)沒有對打回的業(yè)務(wù)進(jìn)行修改并重新申請，該筆業(yè)務(wù)將被刪除。在工作流門戶中增設(shè)“網(wǎng)銀初審組”，用于集中受理客戶從網(wǎng)上提交的業(yè)務(wù)申請。其中中小企業(yè)主要涉及后兩類。企業(yè)經(jīng)營記錄與成長性：1）有2－3年經(jīng)營記錄；2）上年盈利，預(yù)計未來3年銷售和凈利潤年增長30%以上；3）未來1－3年內(nèi)有上市計劃的優(yōu)先。風(fēng)險控制：規(guī)范建議書制作內(nèi)容建議書或顧問報告書的內(nèi)容應(yīng)符合國家有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，不支持客戶違法違規(guī)要求，不對客戶提供超出我行業(yè)務(wù)范圍的服務(wù)項目，不對客戶作出違反我行規(guī)定的融資承諾。適用范圍主要適用于未來收入穩(wěn)定且不斷流入有一定固定資產(chǎn)積累、資質(zhì)良好、發(fā)展前景良好的中小企業(yè)，特別適用于在進(jìn)一步發(fā)展中有經(jīng)常性周轉(zhuǎn)資金缺口的成長型企業(yè)。商品房、辦公用房抵押成數(shù)不超過評估價的70%；商鋪、標(biāo)準(zhǔn)廠房和物流倉庫不超過60%。房地產(chǎn)由借款人委托第三方管理的，借款人應(yīng)向我行提供經(jīng)營委托協(xié)議?；谄髽I(yè)所擁有的用于抵押的房產(chǎn)的租金收入作為主要還款來源的，貸款期限最長為5年，該房地產(chǎn)應(yīng)經(jīng)營情況穩(wěn)定，已簽訂租賃協(xié)議的租賃面積不低于可出租面積的70％，一年期（含）以上的承租客戶占比不低于30％；基于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營收入作為主要還款來源的，貸款期限最長為3年?；疽笮庞玫燃壴诩准墸ê┮陨?，企業(yè)連續(xù)兩年正常生產(chǎn)經(jīng)營。聯(lián)保體內(nèi)采用同一融資業(yè)務(wù)品種聯(lián)保體成員35家，且各成員業(yè)務(wù)規(guī)模和資金實力宜匹配。企業(yè)法定代表人或?qū)嶋H控制人須對該企業(yè)在我行聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務(wù)承擔(dān)個人連帶保證責(zé)任。關(guān)鍵操作要點單一聯(lián)保體繳納的保證金總額須覆蓋該聯(lián)保體內(nèi)最高單戶企業(yè)融資額。適用于經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境較好，運輸船舶市場環(huán)境和物流環(huán)境相對成熟的沿海、沿江港口及內(nèi)河設(shè)有海事管理機構(gòu)的地區(qū)基本要求企業(yè)信用等級甲級（含）以上；融資期限最長不超過3 年。借款企業(yè)經(jīng)營滿三年，近兩年連續(xù)盈利，上年經(jīng)營收入1000萬元以上，資產(chǎn)負(fù)債率60%以下，主要負(fù)責(zé)人或股東從業(yè)經(jīng)驗三年以上，擁有船隊總噸位3000 噸以上；擁有長期穩(wěn)定的運輸業(yè)務(wù)合同、穩(wěn)定的航線或有固定的租約和租金收入。貸款應(yīng)直接支付到賣方收款賬戶。先抵后租的，在租賃合同中明確船舶已抵押，并要求承租人將租賃收入按時劃入監(jiān)管賬戶辦妥相關(guān)租賃權(quán)益的質(zhì)押手續(xù)，并在央行應(yīng)收賬款質(zhì)押登記系統(tǒng)辦理登記。抵押船舶必須為借款人自有船舶，投入運營不超過5年，載重1000噸以上。相應(yīng)文件浦銀發(fā)〔2008〕612號《上海浦東發(fā)展銀行中小船舶運輸企業(yè)購船抵押貸款作業(yè)指導(dǎo)書》玲瓏透業(yè)務(wù)定義：玲瓏透業(yè)務(wù)是指根據(jù)符合我行玲瓏透業(yè)務(wù)準(zhǔn)入資格的單位客戶與我行簽訂的協(xié)議，在某一約定條件成就時，由我行以約定的可使用的透支額度為限，提供用于彌補支付結(jié)算業(yè)務(wù)資金缺口的墊款，以確保該客戶支付結(jié)算業(yè)務(wù)正常運行的結(jié)算服務(wù)。準(zhǔn)入要求：表格化打分，對于同時滿足合計得分12分且沒有以下限制條件中的A或B兩類情況即可準(zhǔn)入擔(dān)保要求：在合計得分在12分（含）——15分（不含）之間；且存在限制條件的C或D類情況，需增加個人擔(dān)?；蚱渌鼡?dān)保方式?？蛻粼诳蛇B續(xù)透支期限到期日沒有還清透支款，系統(tǒng)則自動終止賬戶的透支功能，賬戶轉(zhuǎn)為透支逾期狀態(tài)。透支額度：是指我行玲瓏透業(yè)務(wù)允許客戶發(fā)生透支的最高金額，賬戶透支金額達(dá)到透支額度時，系統(tǒng)自動停止賬戶的透支功能。透支額度有效期滿，系統(tǒng)自動終止賬戶透支功能，不再發(fā)生新的透支。最多可透支次數(shù)：指我行玲瓏透業(yè)務(wù)允許客戶在透支額度有效期內(nèi)最多可透支的次數(shù)，超出次數(shù)限制的，系統(tǒng)自動終止賬戶的透支功能。開辦玲瓏透業(yè)務(wù)的客戶不是我行授信客戶而在開辦玲瓏透業(yè)務(wù)后成為我行授信客戶的，應(yīng)當(dāng)將其玲瓏透業(yè)務(wù)額度納入對該客戶的綜合授信額度中進(jìn)行管理。收費標(biāo)準(zhǔn)：A、承諾費：透支額度承諾費為每年人民幣伍佰元，按年計收。透支余額按日計息，按月結(jié)息，每月20 日為結(jié)息日。同時應(yīng)向總行報備分行玲瓏透業(yè)務(wù)規(guī)章制度。 總對總擔(dān)保公司擔(dān)保融資業(yè)務(wù)定義總對總擔(dān)保公司擔(dān)保融資業(yè)務(wù)是指與我行建立總對總合作關(guān)系，且屬于全國多個區(qū)域開展擔(dān)保業(yè)務(wù)的擔(dān)保公司擔(dān)保項下中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)。每半年對所轄擔(dān)保公司業(yè)務(wù)開展情況和風(fēng)險狀況進(jìn)行總體分析，形成書面報告報總行。216。基本要求由區(qū)縣級（含）以上政府出資設(shè)立，同時該級政府上一年度財政總收入不低于15億元。原則上，政策性擔(dān)保公司對該級政府管轄區(qū)域內(nèi)的中小企業(yè)提供擔(dān)保，同時該級政府管轄區(qū)域應(yīng)是分行中小企業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營區(qū)域或發(fā)展戰(zhàn)略區(qū)域。216。原則上分行商業(yè)性擔(dān)保公司和政策性擔(dān)保公司擔(dān)保授信業(yè)務(wù)的余額不超過分行貸款余額的5%。每家分行合作商業(yè)性擔(dān)保公司不得超過5家，每家異地分支行（如有）可選擇2－3家。建立反擔(dān)保制度，由被擔(dān)保企業(yè)提供合法有效的資產(chǎn)作為抵質(zhì)押；反擔(dān)保措施的落實須經(jīng)我行審核認(rèn)可。其他說明中長期項目貸款或大中型企業(yè)大額授信提供擔(dān)保的擔(dān)保公司不適用本辦法。注冊資本2000萬元以上（含）。自身資產(chǎn)無抵押、無對外擔(dān)保。內(nèi)容解析和操作要點原則上，要求公司借款客戶在我行開戶。每年須對小額貸款公司進(jìn)行1次年檢評估。如擬合作小額貸款公司超過3家的，需報總行批準(zhǔn)。我行辦理國內(nèi)信用證的議付，僅限于我行被指定為議付行且為受益人開戶行的情況。在營銷拓展上實行“一點切入，兩頭擴展”。欺詐風(fēng)險：不法分子通過偽造國內(nèi)信用證等手段造成我行經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。銀行在處理信用證業(yè)務(wù)時，不受購銷合同的約束。其中，對于足額保證金項下等低風(fēng)險進(jìn)口開證業(yè)務(wù)和已生效授信額度項下逐筆進(jìn)口開證業(yè)務(wù)審批，分行可根據(jù)總行相關(guān)授權(quán)規(guī)定進(jìn)行轉(zhuǎn)授權(quán)。在辦理進(jìn)口開證業(yè)務(wù)時，必須對業(yè)務(wù)貿(mào)易背景、開證申請人資質(zhì)、外管政策、信用證條款等內(nèi)容進(jìn)行認(rèn)真審核，以確保進(jìn)口開證業(yè)務(wù)的依法合規(guī)經(jīng)營。適用于具備獨立法人資格并具有進(jìn)出口經(jīng)營權(quán)的出口商，憑海外銀行開來的以其為受益人的有效信用證正本，向我行申請敘做出口信用證打包