某銀行個人金融業(yè)務(wù)風(fēng)險管理體系-預(yù)覽頁
【正文】 風(fēng)險管理團隊 2023年 4月 主要內(nèi)容 本節(jié)課主要討論個人金融業(yè)務(wù)風(fēng)險管理體系的構(gòu)建設(shè)想，將主要從體系的內(nèi)涵、運作機理、體系建設(shè)、主要風(fēng)險類別的防范等方面展開討論。零售業(yè)務(wù)各產(chǎn)品線的風(fēng)險管理條線分割，各自為戰(zhàn)，從而造成零售業(yè)務(wù)風(fēng)險管理資源的浪費。風(fēng)險管理體系是動態(tài)的、全面的、立體化的風(fēng)險防范與化解體系，通過對預(yù)準(zhǔn)入客戶風(fēng)險的識別和評估，將超出我行預(yù)定風(fēng)險控制指標(biāo)的客戶引入客戶退出端口，對已準(zhǔn)入客戶及時將風(fēng)險信息導(dǎo)入決策信息系統(tǒng)。通過風(fēng)險防范體系對零售貸款目前和潛在的風(fēng)險進(jìn)行識別和估測，對相關(guān)崗位提供預(yù)警信號，對預(yù)準(zhǔn)入的客戶進(jìn)行風(fēng)險分析，對客戶進(jìn)行甄別和遴選，對預(yù)風(fēng)險進(jìn)行補償、激勵和保障，從而為風(fēng)險估測提供一系列的參考依據(jù)。 ? 逐步建立和實施風(fēng)險窗口和零售貸款中心風(fēng)險經(jīng)理制為內(nèi)容的組織體系。 一）個人金融業(yè)務(wù)風(fēng)險窗口的職責(zé) ?根據(jù)總行、省分行風(fēng)險管理政策制度，細(xì)化和牽頭制定并組織落實全轄個人金融業(yè)務(wù)風(fēng)險管理辦法及規(guī)章制度，完善風(fēng)險管理體系，確保個人金融業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。 二）風(fēng)險管理團隊與消費信貸中心的區(qū)別 ? 風(fēng)險管理團隊是流程外的風(fēng)險管理，中心是流程內(nèi)的風(fēng)險控制。 ?認(rèn)真梳理各項操作辦法和實施細(xì)則，完善政策體系。同時，將發(fā)布一些相關(guān)的文章、各行零售業(yè)務(wù)經(jīng)驗和教訓(xùn)，通過一些典型的案例分析，深入剖析個中原因。我行零售貸款貸后風(fēng)險管理信息的制度化發(fā)布，將引導(dǎo)貸款前期調(diào)查和貸款審批，將大大降低逆向選擇的發(fā)生概率，極大地彌補貸前調(diào)查信息的不完善，實現(xiàn)對零售貸款風(fēng)險的全面監(jiān)控。 ?《 中國銀行河南省分行零售貸款考核辦法 》 即將于近日下發(fā)執(zhí)行 ， 該辦法在強化發(fā)展導(dǎo)向的前提下 ， 對貸款的資產(chǎn)質(zhì)量和清收給予了較大的考核分值 。 ? 建立完善不良資產(chǎn)重點監(jiān)控行制度 ， 加強零售新帳 、 新新帳不良貸款的監(jiān)控 。 四 、 個人金融業(yè)務(wù)主要風(fēng)險的防范 逆向選擇和道德風(fēng)險 由于信息不對稱現(xiàn)象的普遍存在，逆向選擇和道德風(fēng)險就成為影響交易效率、增加交易成本的主要因素。 ? 宏觀經(jīng)濟運行態(tài)勢及宏觀調(diào)控政策取向； ? 貨幣資金運行態(tài)勢及財政貨幣政策取向； ? 本地區(qū)經(jīng)濟 、 金融 、 行業(yè)運行態(tài)勢 。 ? 關(guān)注個人投資偏好； ? 關(guān)注個人中短期內(nèi)可能發(fā)生的各種突發(fā)事件，并加強分析和評價。 謝謝大家！
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