【正文】 》 （ 國(guó)辦發(fā)〔 2020〕 90 號(hào) ） 國(guó)務(wù)院辦公廳 《 關(guān)于進(jìn)一步明確融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管職責(zé)的通知 》 國(guó)辦發(fā)〔 2020〕 7 號(hào) 國(guó)家經(jīng)貿(mào)委、國(guó)家發(fā)展計(jì)劃委、財(cái)政部、國(guó)家統(tǒng)計(jì)局《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)暫行規(guī)定的通知》(國(guó)經(jīng)貿(mào)中小企〔 2020〕 143 號(hào) ) 國(guó)家經(jīng)貿(mào)委印發(fā)《關(guān)于建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》的通知 (國(guó)經(jīng)貿(mào)中小企〔 1999〕 540 號(hào) ) 財(cái)政部印發(fā)《中小企業(yè) 融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理暫行辦法》的通知 (財(cái)金〔 2020〕 77 號(hào) ) 國(guó)家經(jīng)貿(mào)委《關(guān)于建立全國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系有關(guān)問題的通知》 (國(guó)經(jīng)貿(mào)中小企〔 2020〕198 號(hào) ) 國(guó)家經(jīng)貿(mào)委等十部委《關(guān)于加強(qiáng)中小企業(yè)信用管理工作的若干意見》 (國(guó)經(jīng)貿(mào)中小企〔 201〕368 號(hào) ) 1國(guó)家發(fā)展改革委、國(guó)家稅務(wù)總局關(guān)于繼續(xù)做好中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)免征營(yíng)業(yè)稅有關(guān)問題的通知 (發(fā)改企業(yè)〔 2020〕 303 號(hào) ) 1國(guó)家發(fā)展改革委關(guān)于中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)免征營(yíng)業(yè)稅有關(guān)問題的通知 (發(fā)改企業(yè)〔 2020〕 394號(hào) ) 1財(cái)政 部關(guān)于加強(qiáng)地方財(cái)政部門對(duì)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)管理和政策支持若干問題的通知(財(cái)金〔 2020〕 88 號(hào) ) 1財(cái)政部關(guān)于印發(fā)《中小企業(yè)服務(wù)體系專項(xiàng)補(bǔ)助資金使用管理辦法 (暫行 )的通知》 (財(cái)建〔 2020〕124 號(hào) ) 1國(guó)家稅務(wù)總局《關(guān)于中小企業(yè)信用擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)免征營(yíng)業(yè)稅的通知》 (國(guó)稅發(fā)〔 2020〕 37號(hào) ) 1中國(guó)人民銀行、財(cái)政部、國(guó)家經(jīng)貿(mào)委、勞動(dòng)和社會(huì)保障部關(guān)于印發(fā)《下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款管理辦法》的通知 (銀行〔 2020〕 394 號(hào) ) 1中國(guó)人民銀行《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)有市場(chǎng)、有效益、有信用中小企 業(yè)信貸支持的指導(dǎo)意見》 (銀行〔 2020〕 224 號(hào) ) 1中國(guó)人民銀行《銀行信貸登記咨詢管理辦法 (試行 )》 5 一、 業(yè)務(wù)管理制度 信用擔(dān)保管理辦法 第一章 總 則 第一條 為推動(dòng)市的進(jìn)步與發(fā)展，促進(jìn)高新技術(shù)轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)化，建立現(xiàn)代商業(yè)信用保障體系；規(guī)范擔(dān)保公司 (以下簡(jiǎn)稱公司 )擔(dān)保行為，加強(qiáng)公司擔(dān)保業(yè)務(wù)管理，明確公司擔(dān)保業(yè)務(wù)中各方當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)，控制風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《市擔(dān)保公司章程》及國(guó)家其他有關(guān)法律、法規(guī)，制定本辦法。 第三條 公司的擔(dān)保以被擔(dān)保企業(yè)的商業(yè)信譽(yù)為基礎(chǔ)，堅(jiān)持自愿公平、有償、誠(chéng)實(shí)信用，謹(jǐn)慎性和守法原則： 一、公司擔(dān)保以被擔(dān)保企業(yè)的商業(yè)信譽(yù)為基礎(chǔ)。公司擔(dān)保代償?shù)膿p失率控制在擔(dān)保余額的 5%以內(nèi)。 五、公司建立風(fēng)險(xiǎn)代償基金制度，以保證補(bǔ)償可能出現(xiàn)的代償損失。 第二章 擔(dān)保的對(duì)象和條件 第四條 擔(dān)保的對(duì)象 經(jīng)國(guó)家、市工商行政管理部門批準(zhǔn)登記注冊(cè)，在市內(nèi)認(rèn)定，獨(dú)立核算、自負(fù)盈虧， 6 具有法人資格，并在銀行或其它依法設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)開立帳戶的高新技術(shù)企業(yè)。 (四 )有利于市發(fā)展的項(xiàng)目。 其他文件資料。并出具評(píng)審結(jié)論報(bào)告。以及稽核員組成，責(zé)任是對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行最終決策，判斷結(jié)論的正確性、可行性，分析評(píng)價(jià)被擔(dān)保企業(yè)與項(xiàng)目的軟環(huán)境，進(jìn)行宏觀協(xié)調(diào)平衡，并出具項(xiàng)目決策意見書。 第十四條 公司應(yīng)與協(xié)作銀行協(xié)商確定《保證合同》內(nèi)容，如果用銀行提供的《保證合同》文本，法律監(jiān)管部應(yīng)認(rèn)真審查合同條款，維護(hù)公司權(quán)益。 件真實(shí)、有效，并以此對(duì)企業(yè)進(jìn)行貸款。 8 第七章 被保證人的責(zé)任 第十七條 被保證人須向擔(dān)保公司提供反擔(dān)保措施并按期足額交納擔(dān)保費(fèi)。第八章?lián)ＹM(fèi)用 第二十一條 按有償原則，公司與被保證人簽定《委托保證合同》后《保證合同》簽定前，按下列標(biāo)準(zhǔn)向被擔(dān)保人收取擔(dān)保費(fèi)用。 、收取總額、收費(fèi)時(shí)間等在《委托保證合同》中具體規(guī)定。公司根據(jù)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度、擔(dān)保金額的大小以及被保證人的不同類型等實(shí)際情況確定并取得其中一種或幾種反擔(dān)保措施。 第二十五條 被保證人以其合法的財(cái)產(chǎn)向公司提供抵押 (質(zhì)押 )反擔(dān)保。 第二十六條 由公司認(rèn)可的其他法人為被保證人向公司提供信用反擔(dān)保。 第二十八條 抵押反擔(dān)保人未經(jīng)公司同意不得將其以抵押給公司的資產(chǎn)擅自出租、出售、轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓、在抵押或以其他任何形式處分抵押物；如反擔(dān)保的抵押物已向保險(xiǎn)公司投保，公司為保險(xiǎn)受益人；承擔(dān)合同中約定的其它義務(wù)。 、合并、財(cái)產(chǎn)及法定代表人有重大變更的情況。 第三十四條 擔(dān)保項(xiàng)目若發(fā)生代償，由法律監(jiān)管部負(fù)責(zé)及時(shí)與協(xié)作銀行取得聯(lián)系，根據(jù)《協(xié)作協(xié)議》規(guī)定的程序，支付相應(yīng)的代償。 第三十七條 本辦法所列各類合同如發(fā)生爭(zhēng)議或糾紛時(shí)，可以通過協(xié)商 或調(diào)解解決。若當(dāng)事人一方在規(guī)定期限內(nèi)不履行的，另一方可向人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。 第四十一條 本辦法自 2020 年 2 月 15 日起試行，并在試行中完善、補(bǔ) 充、調(diào)整。 第三條 本規(guī)程適用于擔(dān)保公司 (以下 簡(jiǎn)稱公司 )各類擔(dān)保業(yè)務(wù)，適用于各部門。 第六條 受理階段主責(zé)任人為綜合管理部經(jīng)理和受理責(zé)任人；公司其他部門各崗位人員在綜合部統(tǒng)一管理下亦有義務(wù)接待和受理相關(guān)的客戶。 第七條 其他崗位人員主動(dòng)爭(zhēng)取的客戶以及與自身業(yè)務(wù)領(lǐng)域相關(guān)的客戶，在通知綜合部經(jīng)理后可自行接待受理，并按照綜合部統(tǒng)一規(guī)范進(jìn)行登記和數(shù)據(jù)處理，同時(shí)辦理項(xiàng)目分配手續(xù)。對(duì)于評(píng)審階段主責(zé)任人，本規(guī)程中統(tǒng)稱“評(píng)審責(zé)任人”。 第十一條 評(píng)審責(zé)任人出具的初、詳審報(bào)告，首先由項(xiàng)目經(jīng)理審核，簽署意見；之后由部門經(jīng)理和副經(jīng)理進(jìn)行復(fù)核，并簽署意見。如企業(yè)提交的詳審資料不完整，評(píng)審責(zé)任人應(yīng)及時(shí)通知并幫助企業(yè)補(bǔ)齊資料。 第十五 條 評(píng)審責(zé)任人收到詳審資料后，應(yīng)制定評(píng)審計(jì)劃，安排時(shí)間到企業(yè)調(diào)查；同時(shí)與貸款銀行及時(shí)銜接，交流企業(yè)信息，密切合作關(guān)系，爭(zhēng)取做到聯(lián)合調(diào)查，同步評(píng)審，縮短時(shí)間差。對(duì)于存在較大風(fēng)險(xiǎn)因素、結(jié)論依據(jù)不夠充分、準(zhǔn)確的項(xiàng)目，部門經(jīng)理有權(quán)要求評(píng)審責(zé)任人深入調(diào)查，補(bǔ)充資料，以支持評(píng)審結(jié)論；對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)難以控制 、不符合擔(dān)保條件的企業(yè)，部門經(jīng)理有權(quán)要求評(píng)審責(zé)任人暫?；蚍艞壴u(píng)審。 第十八條 評(píng)審責(zé)任人在項(xiàng)目評(píng)審過程中應(yīng)認(rèn)真編制《評(píng)審工作底稿》。 第四章 法律性文件審查 第十九條 本規(guī)程所稱法律性文件審查，系指法律事務(wù)部對(duì)項(xiàng)目合同等法律性文件進(jìn)行審查的過程。部門經(jīng)理負(fù)責(zé)再審查，總體把握審查工作的進(jìn)度和質(zhì)量。 13 第二十三條 審查工作一般應(yīng)在收到全部送審資料后 2 個(gè)工作日內(nèi)完成，對(duì)于重大、特殊項(xiàng)目的法律性文件審查時(shí)間不超過 3 個(gè)工作日。 第二十五條 法律事務(wù)部對(duì)經(jīng)審查通過的法律性文件，應(yīng)在《審查表》中“審查意見”欄簽注審查通過的意見。 決策程序見《決策委員會(huì)議事規(guī)程》。 評(píng)審責(zé)任人在此階段主要職責(zé)是落實(shí)決策委員會(huì)意見，發(fā)出擔(dān)保意向，簽定擔(dān)保合同，完善法律手續(xù)，收取費(fèi)用，推動(dòng)擔(dān)保項(xiàng)目盡快通過簽約階段進(jìn)入在保階段。發(fā)生重大問題，影響項(xiàng)目進(jìn)展，須及時(shí)報(bào)總經(jīng)理。若確 實(shí)難以落實(shí)某些條件或需修改、放棄某些條件，則評(píng)審責(zé)任 14 人應(yīng)向決策委員會(huì)提交書面報(bào)告，視同復(fù)議項(xiàng)目處理。 第三十四條 法律事務(wù)部在此階段應(yīng)重點(diǎn)檢查評(píng)審責(zé)任人對(duì)決策委員會(huì)意見的落實(shí)情況以及對(duì)外簽具的正式合同文本形式要件的完整性；對(duì)合同文本的檢查內(nèi)容如下： 一、形式要件 (一 )合同文本是否規(guī)范、完整； (二 )主合同的從合同及附件是否齊全； (三 )合同主要條款是否完整； (四 )主從合同的簽定日期、合同編號(hào)以及內(nèi)容是否對(duì)應(yīng)； (五 )主從合同的填寫筆跡、特殊約定 以及合同份數(shù)。 第三十六條 合同文本經(jīng)公司法定代表人或授權(quán)代理人簽字后，評(píng)審責(zé)任人據(jù)此組織企業(yè)、貸款銀行及本公司三方簽定合同，向企業(yè)收取擔(dān)保費(fèi)和評(píng)審費(fèi)，辦理反擔(dān)保抵 (質(zhì) )押登記、合同公證等法律手續(xù)。 第三十九條 法律事務(wù)部與綜合管理部配合，在項(xiàng)目評(píng)審全部資料歸檔之前，要逐項(xiàng)檢查如下內(nèi)容： (一 )各類合同文本是否完整，主合同編號(hào)、合同簽定日期是否填寫齊全，是否加蓋印章，合同文本中對(duì)方當(dāng)事人是否為法定代表人簽字； (二 )反擔(dān)保抵 (質(zhì) )押登記是否到位并取得有關(guān)權(quán)利證書，反擔(dān)保物權(quán)屬憑證及證明性文件是否齊全并妥善保存； (三 )合同文本是否辦理具體強(qiáng)制執(zhí)行效力的公證手續(xù)。 在保項(xiàng)目管理階段從保證合同生效至公司解除擔(dān)保責(zé)任時(shí)止。 第四十二條 評(píng)審責(zé)任人應(yīng)建立在保企業(yè)管理檔案，按月、按季收集企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表并對(duì)企 業(yè)財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析，定期到企業(yè)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，通過多種途徑了解企業(yè)真實(shí)的經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況、人員變動(dòng)情況、資產(chǎn)變動(dòng)情況。評(píng)審責(zé)任人要對(duì)每個(gè)在保項(xiàng)目按照公司標(biāo)準(zhǔn)格式完成《 擔(dān)保項(xiàng)目管理報(bào)告》，在報(bào)送部門經(jīng)理的同時(shí)，分送法律事務(wù)部項(xiàng)目管理責(zé)任人。 第八章附則 第四十六條 本規(guī)程由公司領(lǐng)導(dǎo)班子會(huì)議審議通過并解釋。 第三條 項(xiàng)目咨詢、受理是客戶與公司建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的起點(diǎn)，是公司的窗口業(yè)務(wù)單元。 第五條 責(zé)任人要按公司統(tǒng)一要求介紹公司業(yè)務(wù)，回答客戶咨詢。 第七條 負(fù)責(zé)解答客戶的其它問題，發(fā)現(xiàn)新的擔(dān)保品種或其它業(yè)務(wù)，根據(jù)客戶具體情況，幫助設(shè)計(jì)適用的方案。 第十一條 工作標(biāo)準(zhǔn)： 接待態(tài)度合乎要求，用語(yǔ)規(guī)范、準(zhǔn)確。 客戶反映良好，沒有投訴意見。以下為禮貌用語(yǔ)示例，不必拘于此，關(guān)鍵還是接待客戶的態(tài)度，如果態(tài)度有違上述原則，僅僅用語(yǔ)規(guī)范是沒有意義的。具體形式很多，難以一一列舉，舉幾個(gè)例子，如：不知道、不清楚、問別人去、我沒空兒、等一會(huì)兒。對(duì)建議通過項(xiàng)目的最終審批權(quán)在公司項(xiàng)目決策委員會(huì)，中間環(huán)節(jié)為對(duì)項(xiàng)目評(píng)審的稽核和對(duì)需要復(fù)議項(xiàng)目的落實(shí)。 第五條 項(xiàng)目責(zé)任人在對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)查、核實(shí)和 評(píng)審時(shí)，要認(rèn)真填寫《評(píng)審工作底稿》 (參見附表二 )，以作為稽核和業(yè)務(wù)考核的參考依據(jù)。主管副總經(jīng)理將提交申請(qǐng)材料的項(xiàng)目分配給各評(píng)審部門進(jìn)行評(píng)審。 第九條 評(píng)審人員對(duì)企業(yè)提交上來(lái)的非正式申請(qǐng)材料先進(jìn)行初步審核，以判斷企業(yè)是否符合貸款擔(dān)?；緱l件。 第十一條 對(duì)于未通過初步審核的項(xiàng)目，評(píng)審人員在會(huì)同本部門經(jīng)理商議后出具 《企業(yè)貸款擔(dān)保簡(jiǎn)易評(píng)審報(bào)告》 (以下簡(jiǎn)稱《簡(jiǎn)易報(bào)告》 )并上報(bào)主管副總經(jīng)理，經(jīng)主管副總同意后可通知企業(yè)。 第十四條 對(duì)于通過初步審核的項(xiàng)目，評(píng)審人員負(fù)責(zé)及時(shí)通知企業(yè)領(lǐng)取正式的申請(qǐng)表并準(zhǔn)備相關(guān)的文件資料 (見《企業(yè)委托擔(dān) 保申請(qǐng)書》及附屬文件清單 )。在項(xiàng)目評(píng)審過程中要主動(dòng)與協(xié)作行進(jìn)行溝通，并將所了解的協(xié)作行對(duì)項(xiàng)目的意見填寫在《評(píng)審報(bào)告》相應(yīng)地方。它包括以下幾項(xiàng)內(nèi)容： (一 )企業(yè)的基本情況分析評(píng)價(jià) 評(píng)審報(bào)告要對(duì)申請(qǐng)企業(yè)的注冊(cè)情況、產(chǎn)品的技術(shù)市場(chǎng)基本情況、歷史沿革、管理水平、人員素質(zhì)、企業(yè)實(shí)地考察印象、財(cái)務(wù)狀況和資信狀況等項(xiàng)內(nèi)容進(jìn)行分析，并且在核實(shí)這些 基本情況的基礎(chǔ)上，對(duì)企業(yè)的基本情況作出判斷來(lái)。在對(duì)影響評(píng)審決策的重要因素作出分析后，提出對(duì)此評(píng)價(jià)指標(biāo)的結(jié)論和建議。評(píng)審報(bào)告要對(duì)企業(yè)的貸款擔(dān)保用途效益、企業(yè)收益和重點(diǎn)資產(chǎn)狀況 (包括法定代表人個(gè)人資產(chǎn) )等項(xiàng)內(nèi)容進(jìn)行專項(xiàng)分析和評(píng)價(jià)，并對(duì)這些內(nèi)容作出定性分析結(jié)論。 第二十條 評(píng)審人員要嚴(yán)格依照本評(píng)審工作程序和操作規(guī)程作出自己的評(píng)審結(jié)論來(lái)。部門經(jīng)理要對(duì)《評(píng)審報(bào)告》所使用的基礎(chǔ)資料的準(zhǔn)確性與真實(shí)性，對(duì)評(píng)審過程和評(píng)審方法的公正性與合理性進(jìn)行嚴(yán)格把關(guān)。 第二十四條 評(píng)審責(zé)任人和部門經(jīng)理分別在《評(píng)審報(bào)告》 (一式二份 )上簽署意見后交主管副總經(jīng)理審閱。 第二十六條 對(duì)于稽核通過的項(xiàng)目，主管副總經(jīng)理將負(fù)責(zé)通知公司項(xiàng)目決策委員會(huì)秘書安 排時(shí)間上會(huì)進(jìn)行討論。補(bǔ)充報(bào)告在提交主管副總審核后交決策委員會(huì)秘書分發(fā)給各決策委員會(huì)成員審議。 20 第三 十一條 本規(guī)程由公司制定，修訂和解釋。 三、評(píng)審工作底稿應(yīng)如實(shí)反映評(píng)審人員所評(píng)審對(duì)象的客觀情況，包括與評(píng)審擔(dān)保意見有關(guān)的重要事項(xiàng)，以及評(píng)審人員的專業(yè)判斷。 (七 )與被評(píng)審單位人員的談話記錄； (八 )查賬記錄； (九 )其他需要保存的資料。 九、評(píng)審人員應(yīng)對(duì)評(píng)審工作底稿進(jìn)行分類整理，附在評(píng)審報(bào)告后面，作為支持評(píng)審結(jié)論的材料，一同上報(bào)給決策委員會(huì)。實(shí)行項(xiàng)目經(jīng)理制和 AB 角評(píng)審組制。 四、 AB 角評(píng)審組： A 角為項(xiàng)目經(jīng)理， B 角為項(xiàng)目助理。 六、項(xiàng)目經(jīng)理的責(zé)任與權(quán)力： 嚴(yán)格依據(jù)公司制定的評(píng)審操作規(guī)程和標(biāo)準(zhǔn)，負(fù)責(zé)項(xiàng)目的初步評(píng)審、調(diào)查評(píng)價(jià)審核、編制合同報(bào)告、履行項(xiàng) 目合同簽約、執(zhí)行在保項(xiàng)目的過程監(jiān)管和銷保解除。年完成并實(shí)現(xiàn)項(xiàng)目數(shù)量不少于 26 項(xiàng)； 以項(xiàng)目組當(dāng)年完成并實(shí)現(xiàn)項(xiàng)目的評(píng)審費(fèi)收入的 50%作為項(xiàng)目評(píng)審組基礎(chǔ)年薪。項(xiàng)目經(jīng)理與項(xiàng)目助理原則上按上述計(jì)算結(jié)果所得的 6： 4 進(jìn)行分配。 ①年薪計(jì)算每年決算前完成，平時(shí)采取月預(yù)發(fā)形式。在代償率為 0 時(shí)，按 100%發(fā)放， 1%時(shí)核減上年風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金 50%， 2%時(shí)核減全部風(fēng)險(xiǎn) 準(zhǔn)備金，超過 2%將停止項(xiàng)目經(jīng)理資格。監(jiān)督與兌現(xiàn)： ①項(xiàng)目評(píng)審人員必須嚴(yán)格執(zhí)行本辦法各項(xiàng)條款；并接受公司的管理與監(jiān)督； ②項(xiàng)目評(píng)審人員有權(quán)監(jiān)督公司的執(zhí)行、兌現(xiàn)情況； ③公司每年集中或抽樣組織一到二次分析調(diào)查評(píng)價(jià)，根據(jù)結(jié)果按季度或年度給予嘉獎(jiǎng)或核減年薪； ④本辦法將在實(shí)施中進(jìn)一步完善。 第二章 組織機(jī)構(gòu) 第三條 項(xiàng)目決策委員會(huì)設(shè)主任委員一名，主持委員會(huì)的工作；設(shè)副主任委員一名，協(xié)助主任委員主持委員會(huì)的工作，并在主任委員因故不能主持工作時(shí)，代理主