【正文】 第二章 組織機(jī)構(gòu) 第三條 項目決策委員會設(shè)主任委員一名，主持委員會的工作；設(shè)副主任委員一名，協(xié)助主任委員主持委員會的工作，并在主任委員因故不能主持工作時，代理主持。在代償率為 0 時，按 100%發(fā)放， 1%時核減上年風(fēng)險準(zhǔn)備金 50%， 2%時核減全部風(fēng)險 準(zhǔn)備金，超過 2%將停止項目經(jīng)理資格。項目經(jīng)理與項目助理原則上按上述計算結(jié)果所得的 6： 4 進(jìn)行分配。年完成并實現(xiàn)項目數(shù)量不少于 26 項； 四、 AB 角評審組： A 角為項目經(jīng)理， B 角為項目助理。 九、評審人員應(yīng)對評審工作底稿進(jìn)行分類整理，附在評審報告后面，作為支持評審結(jié)論的材料，一同上報給決策委員會。 三、評審工作底稿應(yīng)如實反映評審人員所評審對象的客觀情況，包括與評審擔(dān)保意見有關(guān)的重要事項，以及評審人員的專業(yè)判斷。補(bǔ)充報告在提交主管副總審核后交決策委員會秘書分發(fā)給各決策委員會成員審議。 第二十四條 評審責(zé)任人和部門經(jīng)理分別在《評審報告》 (一式二份 )上簽署意見后交主管副總經(jīng)理審閱。 第二十條 評審人員要嚴(yán)格依照本評審工作程序和操作規(guī)程作出自己的評審結(jié)論來。在對影響評審決策的重要因素作出分析后，提出對此評價指標(biāo)的結(jié)論和建議。在項目評審過程中要主動與協(xié)作行進(jìn)行溝通，并將所了解的協(xié)作行對項目的意見填寫在《評審報告》相應(yīng)地方。 第十一條 對于未通過初步審核的項目，評審人員在會同本部門經(jīng)理商議后出具 《企業(yè)貸款擔(dān)保簡易評審報告》 (以下簡稱《簡易報告》 )并上報主管副總經(jīng)理，經(jīng)主管副總同意后可通知企業(yè)。主管副總經(jīng)理將提交申請材料的項目分配給各評審部門進(jìn)行評審。對建議通過項目的最終審批權(quán)在公司項目決策委員會，中間環(huán)節(jié)為對項目評審的稽核和對需要復(fù)議項目的落實。以下為禮貌用語示例，不必拘于此，關(guān)鍵還是接待客戶的態(tài)度，如果態(tài)度有違上述原則，僅僅用語規(guī)范是沒有意義的。 第十一條 工作標(biāo)準(zhǔn)： 接待態(tài)度合乎要求，用語規(guī)范、準(zhǔn)確。 第五條 責(zé)任人要按公司統(tǒng)一要求介紹公司業(yè)務(wù)，回答客戶咨詢。 第八章附則 第四十六條 本規(guī)程由公司領(lǐng)導(dǎo)班子會議審議通過并解釋。 第四十二條 評審責(zé)任人應(yīng)建立在保企業(yè)管理檔案，按月、按季收集企業(yè)財務(wù)報表并對企 業(yè)財務(wù)狀況進(jìn)行分析，定期到企業(yè)進(jìn)行實地調(diào)查，通過多種途徑了解企業(yè)真實的經(jīng)營及財務(wù)狀況、人員變動情況、資產(chǎn)變動情況。 第三十九條 法律事務(wù)部與綜合管理部配合，在項目評審全部資料歸檔之前，要逐項檢查如下內(nèi)容： (一 )各類合同文本是否完整，主合同編號、合同簽定日期是否填寫齊全，是否加蓋印章，合同文本中對方當(dāng)事人是否為法定代表人簽字； (二 )反擔(dān)保抵 (質(zhì) )押登記是否到位并取得有關(guān)權(quán)利證書，反擔(dān)保物權(quán)屬憑證及證明性文件是否齊全并妥善保存； (三 )合同文本是否辦理具體強(qiáng)制執(zhí)行效力的公證手續(xù)。 第三十四條 法律事務(wù)部在此階段應(yīng)重點檢查評審責(zé)任人對決策委員會意見的落實情況以及對外簽具的正式合同文本形式要件的完整性；對合同文本的檢查內(nèi)容如下： 一、形式要件 (一 )合同文本是否規(guī)范、完整； (二 )主合同的從合同及附件是否齊全； (三 )合同主要條款是否完整； (四 )主從合同的簽定日期、合同編號以及內(nèi)容是否對應(yīng)； (五 )主從合同的填寫筆跡、特殊約定 以及合同份數(shù)。發(fā)生重大問題，影響項目進(jìn)展，須及時報總經(jīng)理。 決策程序見《決策委員會議事規(guī)程》。 13 第二十三條 審查工作一般應(yīng)在收到全部送審資料后 2 個工作日內(nèi)完成，對于重大、特殊項目的法律性文件審查時間不超過 3 個工作日。 第四章 法律性文件審查 第十九條 本規(guī)程所稱法律性文件審查，系指法律事務(wù)部對項目合同等法律性文件進(jìn)行審查的過程。對于存在較大風(fēng)險因素、結(jié)論依據(jù)不夠充分、準(zhǔn)確的項目，部門經(jīng)理有權(quán)要求評審責(zé)任人深入調(diào)查，補(bǔ)充資料，以支持評審結(jié)論；對于風(fēng)險難以控制 、不符合擔(dān)保條件的企業(yè)，部門經(jīng)理有權(quán)要求評審責(zé)任人暫?；蚍艞壴u審。如企業(yè)提交的詳審資料不完整，評審責(zé)任人應(yīng)及時通知并幫助企業(yè)補(bǔ)齊資料。對于評審階段主責(zé)任人，本規(guī)程中統(tǒng)稱“評審責(zé)任人”。 第六條 受理階段主責(zé)任人為綜合管理部經(jīng)理和受理責(zé)任人；公司其他部門各崗位人員在綜合部統(tǒng)一管理下亦有義務(wù)接待和受理相關(guān)的客戶。 第四十一條 本辦法自 2020 年 2 月 15 日起試行，并在試行中完善、補(bǔ) 充、調(diào)整。 第三十七條 本辦法所列各類合同如發(fā)生爭議或糾紛時，可以通過協(xié)商 或調(diào)解解決。 、合并、財產(chǎn)及法定代表人有重大變更的情況。 第二十六條 由公司認(rèn)可的其他法人為被保證人向公司提供信用反擔(dān)保。公司根據(jù)項目的風(fēng)險程度、擔(dān)保金額的大小以及被保證人的不同類型等實際情況確定并取得其中一種或幾種反擔(dān)保措施。第八章?lián)ＹM用 第二十一條 按有償原則，公司與被保證人簽定《委托保證合同》后《保證合同》簽定前，按下列標(biāo)準(zhǔn)向被擔(dān)保人收取擔(dān)保費用。 件真實、有效，并以此對企業(yè)進(jìn)行貸款。以及稽核員組成，責(zé)任是對項目進(jìn)行最終決策，判斷結(jié)論的正確性、可行性，分析評價被擔(dān)保企業(yè)與項目的軟環(huán)境，進(jìn)行宏觀協(xié)調(diào)平衡，并出具項目決策意見書。 其他文件資料。 第二章 擔(dān)保的對象和條件 第四條 擔(dān)保的對象 經(jīng)國家、市工商行政管理部門批準(zhǔn)登記注冊，在市內(nèi)認(rèn)定，獨立核算、自負(fù)盈虧， 6 具有法人資格，并在銀行或其它依法設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)開立帳戶的高新技術(shù)企業(yè)。公司擔(dān)保代償?shù)膿p失率控制在擔(dān)保余額的 5%以內(nèi)。 擔(dān)保業(yè)務(wù)操作手冊 二 O 一 0 年 一 月 2 目 錄 一、業(yè)務(wù)管理制度 信用擔(dān)保管理辦法??????????????????????????????? (2) 信用擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程????????????????????????????? (7) 項目咨詢受理工作規(guī)程???????????????????????????? (12) 評審工作程序及業(yè)務(wù)操作規(guī)程????????????????????????? (14) 評審工作底稿管理規(guī)定?????????? ?????????????????? (17) 評審部職責(zé)與業(yè)績考核辦法?????????????????????????? (24) 項目決策委員會議事規(guī)程??????????????????????????? (25) 擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險管理操作規(guī)范?????????????????????????? (28) 抵質(zhì)押登記工作有關(guān)規(guī)定??????????????????????????? (45) 反擔(dān)保管理辦法??????????????????????????????? (66) 1擔(dān)保業(yè)務(wù)合同及反擔(dān)保有關(guān)問題的規(guī)定????????????????????? (75) 1在保企業(yè)統(tǒng)計表填寫規(guī)范??????????????????????????? (91) 1國民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類與代碼 (GB/T47542020) ??????????????????? (91) 1在擔(dān)保項目管理暫行規(guī)定?????????????????????????? (107) 1直接抵 (質(zhì) )押融資擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程????????????????????? (111) 1房地產(chǎn)抵押登記有關(guān)問題的規(guī)定 ??????????????????????? (112) 1業(yè)務(wù)稽核暫行辦法????????????????????????????? (113) 1擔(dān)保項目監(jiān)管小組工作細(xì)則????????????????????????? (116) 1留學(xué)人員創(chuàng)業(yè)企業(yè)小額擔(dān)保貸款“綠色通道”實施細(xì)則?????????????? (119) 項目初審報告??????????????????????????????? (121) 2擔(dān)保意向書?????????????????????????????? ?? (144) 2反擔(dān)保 (保證 )合同????????????????????????????? (145) 2反擔(dān)保 (抵押 )合同????????????????????????????? (148) 2反擔(dān)保 (機(jī)動車抵押 )合同?????????????????????????? (152) 2反擔(dān)保 (房地產(chǎn)抵押 )合同?????????????????????????? (155) 2反擔(dān)保 (股份質(zhì)押 )合同??????????????????????????? (160) 2反擔(dān)保 (股票質(zhì)押 )合同??????????????????????????? (163) 2反擔(dān)保 (軟件著作權(quán)質(zhì)押 )合同???????????????????????? (167) 2最高額反擔(dān)保 (保證 )合同?????????????????????????? (171) 最高額反擔(dān)保 (抵押 )合同?????????????????????????? (173) 3最高額反擔(dān)保 (房地產(chǎn)抵押 )合同??????????????????????? (177) 3最高額反擔(dān)保 (流動庫存商品抵押 )合同?? ?????????????????? (182) 3最高額反擔(dān)保 (存單質(zhì)押 )合同???????????????????????? (185) 3最高額反擔(dān)保 (專利權(quán)質(zhì)押 )合同??????????????????????? (189) 3最高額反擔(dān)保 (軟件著作權(quán)質(zhì)押 )合同????????????????????? (192) 3委托保證合同??????????????????????????????? (196) 3最高額委托保證合同???????????????????????????? (199) 二、財務(wù)管理制度 財務(wù)管理制度???????????????????????????????? (210) 3 會計制度?????????????????????????????????? (213) 貨幣資金管理辦法?????????????????????????????? (227) 投資管理辦法???????????????????????????????? (228) 證券自營業(yè)務(wù)操作規(guī)程???????????????????????????? (231) 會計電算化管理 辦法????????????????????????????? (232) 擔(dān)保費、評審費收費管理暫行辦法??????????????????????? (234) 通訊費管理暫行規(guī)定????????????????????????????? (235) 員工試用期交通費暫行規(guī)定?????????????????????????? (235) 員工交通費、誤餐費報銷暫行規(guī)定??????????????????????? (236) 1外埠差旅費暫行規(guī)定?????????????????????? ?????? (236) 1借款和報銷暫行規(guī)定???????????????????????????? (237) 三、綜合管理制度 檔案管理辦法、項目檔案編制與管理辦法???????????????????? (239) 公文處理辦法???????????????????????????????? (251) 公文處理實施細(xì)則?????????????????????????????? (254) 會議制度?????????????????????????????????? (256) 擔(dān)保公司領(lǐng)導(dǎo)班子會議規(guī)程?????????????????????????? (258) 請示呈批管理制度?????????????????????????????? (259) 報告呈閱制度???????????????????????????????? (261) 合同管理辦法???????????????????????????????? (262) 擔(dān)保公司規(guī)章制定辦法???????????????????????????? (264) 印章管理辦法??????????????????? ???????????? (267) 1文件資料打印、復(fù)印管理辦法????????????????????????? (270) 1計算機(jī)系統(tǒng)管理暫行規(guī)定?????????????????????????? (271) 1固定資產(chǎn)管理規(guī)定????????????????????????????? (273) 1辦公家具管理辦法????????????????????????????? (273) 1辦公設(shè)備及用品管理規(guī)定?????????????????????????? (274) 1對外宣傳管理辦法????????????????????????????? (277) 1行政管理費用支出管理規(guī)定????????????????????????? (278) 1勞動管理制度??????????????????????????????? (279) 1員工收入分配辦法????????????????????????????? (291) 社會保險和住房公積金管理規(guī)定??????????????????????? (292) 2公務(wù)車管理規(guī)定??????????