【正文】 第二章 組織機(jī)構(gòu) 第三條 項(xiàng)目決策委員會(huì)設(shè)主任委員一名，主持委員會(huì)的工作；設(shè)副主任委員一名，協(xié)助主任委員主持委員會(huì)的工作，并在主任委員因故不能主持工作時(shí)，代理主持。在代償率為 0 時(shí)，按 100%發(fā)放， 1%時(shí)核減上年風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金 50%， 2%時(shí)核減全部風(fēng)險(xiǎn) 準(zhǔn)備金，超過 2%將停止項(xiàng)目經(jīng)理資格。項(xiàng)目經(jīng)理與項(xiàng)目助理原則上按上述計(jì)算結(jié)果所得的 6： 4 進(jìn)行分配。年完成并實(shí)現(xiàn)項(xiàng)目數(shù)量不少于 26 項(xiàng)； 四、 AB 角評(píng)審組： A 角為項(xiàng)目經(jīng)理， B 角為項(xiàng)目助理。 九、評(píng)審人員應(yīng)對(duì)評(píng)審工作底稿進(jìn)行分類整理，附在評(píng)審報(bào)告后面，作為支持評(píng)審結(jié)論的材料，一同上報(bào)給決策委員會(huì)。 三、評(píng)審工作底稿應(yīng)如實(shí)反映評(píng)審人員所評(píng)審對(duì)象的客觀情況，包括與評(píng)審擔(dān)保意見有關(guān)的重要事項(xiàng)，以及評(píng)審人員的專業(yè)判斷。補(bǔ)充報(bào)告在提交主管副總審核后交決策委員會(huì)秘書分發(fā)給各決策委員會(huì)成員審議。 第二十四條 評(píng)審責(zé)任人和部門經(jīng)理分別在《評(píng)審報(bào)告》 (一式二份 )上簽署意見后交主管副總經(jīng)理審閱。 第二十條 評(píng)審人員要嚴(yán)格依照本評(píng)審工作程序和操作規(guī)程作出自己的評(píng)審結(jié)論來。在對(duì)影響評(píng)審決策的重要因素作出分析后，提出對(duì)此評(píng)價(jià)指標(biāo)的結(jié)論和建議。在項(xiàng)目評(píng)審過程中要主動(dòng)與協(xié)作行進(jìn)行溝通，并將所了解的協(xié)作行對(duì)項(xiàng)目的意見填寫在《評(píng)審報(bào)告》相應(yīng)地方。 第十一條 對(duì)于未通過初步審核的項(xiàng)目，評(píng)審人員在會(huì)同本部門經(jīng)理商議后出具 《企業(yè)貸款擔(dān)保簡(jiǎn)易評(píng)審報(bào)告》 (以下簡(jiǎn)稱《簡(jiǎn)易報(bào)告》 )并上報(bào)主管副總經(jīng)理，經(jīng)主管副總同意后可通知企業(yè)。主管副總經(jīng)理將提交申請(qǐng)材料的項(xiàng)目分配給各評(píng)審部門進(jìn)行評(píng)審。對(duì)建議通過項(xiàng)目的最終審批權(quán)在公司項(xiàng)目決策委員會(huì)，中間環(huán)節(jié)為對(duì)項(xiàng)目評(píng)審的稽核和對(duì)需要復(fù)議項(xiàng)目的落實(shí)。以下為禮貌用語示例，不必拘于此，關(guān)鍵還是接待客戶的態(tài)度，如果態(tài)度有違上述原則，僅僅用語規(guī)范是沒有意義的。 第十一條 工作標(biāo)準(zhǔn)： 接待態(tài)度合乎要求，用語規(guī)范、準(zhǔn)確。 第五條 責(zé)任人要按公司統(tǒng)一要求介紹公司業(yè)務(wù)，回答客戶咨詢。 第八章附則 第四十六條 本規(guī)程由公司領(lǐng)導(dǎo)班子會(huì)議審議通過并解釋。 第四十二條 評(píng)審責(zé)任人應(yīng)建立在保企業(yè)管理檔案，按月、按季收集企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表并對(duì)企 業(yè)財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析，定期到企業(yè)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，通過多種途徑了解企業(yè)真實(shí)的經(jīng)營及財(cái)務(wù)狀況、人員變動(dòng)情況、資產(chǎn)變動(dòng)情況。 第三十九條 法律事務(wù)部與綜合管理部配合，在項(xiàng)目評(píng)審全部資料歸檔之前，要逐項(xiàng)檢查如下內(nèi)容： (一 )各類合同文本是否完整，主合同編號(hào)、合同簽定日期是否填寫齊全，是否加蓋印章，合同文本中對(duì)方當(dāng)事人是否為法定代表人簽字； (二 )反擔(dān)保抵 (質(zhì) )押登記是否到位并取得有關(guān)權(quán)利證書，反擔(dān)保物權(quán)屬憑證及證明性文件是否齊全并妥善保存； (三 )合同文本是否辦理具體強(qiáng)制執(zhí)行效力的公證手續(xù)。 第三十四條 法律事務(wù)部在此階段應(yīng)重點(diǎn)檢查評(píng)審責(zé)任人對(duì)決策委員會(huì)意見的落實(shí)情況以及對(duì)外簽具的正式合同文本形式要件的完整性；對(duì)合同文本的檢查內(nèi)容如下： 一、形式要件 (一 )合同文本是否規(guī)范、完整； (二 )主合同的從合同及附件是否齊全； (三 )合同主要條款是否完整； (四 )主從合同的簽定日期、合同編號(hào)以及內(nèi)容是否對(duì)應(yīng)； (五 )主從合同的填寫筆跡、特殊約定 以及合同份數(shù)。發(fā)生重大問題，影響項(xiàng)目進(jìn)展，須及時(shí)報(bào)總經(jīng)理。 決策程序見《決策委員會(huì)議事規(guī)程》。 13 第二十三條 審查工作一般應(yīng)在收到全部送審資料后 2 個(gè)工作日內(nèi)完成，對(duì)于重大、特殊項(xiàng)目的法律性文件審查時(shí)間不超過 3 個(gè)工作日。 第四章 法律性文件審查 第十九條 本規(guī)程所稱法律性文件審查，系指法律事務(wù)部對(duì)項(xiàng)目合同等法律性文件進(jìn)行審查的過程。對(duì)于存在較大風(fēng)險(xiǎn)因素、結(jié)論依據(jù)不夠充分、準(zhǔn)確的項(xiàng)目，部門經(jīng)理有權(quán)要求評(píng)審責(zé)任人深入調(diào)查，補(bǔ)充資料，以支持評(píng)審結(jié)論；對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)難以控制 、不符合擔(dān)保條件的企業(yè)，部門經(jīng)理有權(quán)要求評(píng)審責(zé)任人暫?；蚍艞壴u(píng)審。如企業(yè)提交的詳審資料不完整，評(píng)審責(zé)任人應(yīng)及時(shí)通知并幫助企業(yè)補(bǔ)齊資料。對(duì)于評(píng)審階段主責(zé)任人，本規(guī)程中統(tǒng)稱“評(píng)審責(zé)任人”。 第六條 受理階段主責(zé)任人為綜合管理部經(jīng)理和受理責(zé)任人；公司其他部門各崗位人員在綜合部統(tǒng)一管理下亦有義務(wù)接待和受理相關(guān)的客戶。 第四十一條 本辦法自 2020 年 2 月 15 日起試行，并在試行中完善、補(bǔ) 充、調(diào)整。 第三十七條 本辦法所列各類合同如發(fā)生爭(zhēng)議或糾紛時(shí)，可以通過協(xié)商 或調(diào)解解決。 、合并、財(cái)產(chǎn)及法定代表人有重大變更的情況。 第二十六條 由公司認(rèn)可的其他法人為被保證人向公司提供信用反擔(dān)保。公司根據(jù)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度、擔(dān)保金額的大小以及被保證人的不同類型等實(shí)際情況確定并取得其中一種或幾種反擔(dān)保措施。第八章?lián)ＹM(fèi)用 第二十一條 按有償原則，公司與被保證人簽定《委托保證合同》后《保證合同》簽定前，按下列標(biāo)準(zhǔn)向被擔(dān)保人收取擔(dān)保費(fèi)用。 件真實(shí)、有效，并以此對(duì)企業(yè)進(jìn)行貸款。以及稽核員組成，責(zé)任是對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行最終決策，判斷結(jié)論的正確性、可行性，分析評(píng)價(jià)被擔(dān)保企業(yè)與項(xiàng)目的軟環(huán)境，進(jìn)行宏觀協(xié)調(diào)平衡，并出具項(xiàng)目決策意見書。 其他文件資料。 第二章 擔(dān)保的對(duì)象和條件 第四條 擔(dān)保的對(duì)象 經(jīng)國家、市工商行政管理部門批準(zhǔn)登記注冊(cè)，在市內(nèi)認(rèn)定，獨(dú)立核算、自負(fù)盈虧， 6 具有法人資格，并在銀行或其它依法設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)開立帳戶的高新技術(shù)企業(yè)。公司擔(dān)保代償?shù)膿p失率控制在擔(dān)保余額的 5%以內(nèi)。 擔(dān)保業(yè)務(wù)操作手冊(cè) 二 O 一 0 年 一 月 2 目 錄 一、業(yè)務(wù)管理制度 信用擔(dān)保管理辦法??????????????????????????????? (2) 信用擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程????????????????????????????? (7) 項(xiàng)目咨詢受理工作規(guī)程???????????????????????????? (12) 評(píng)審工作程序及業(yè)務(wù)操作規(guī)程????????????????????????? (14) 評(píng)審工作底稿管理規(guī)定?????????? ?????????????????? (17) 評(píng)審部職責(zé)與業(yè)績(jī)考核辦法?????????????????????????? (24) 項(xiàng)目決策委員會(huì)議事規(guī)程??????????????????????????? (25) 擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理操作規(guī)范?????????????????????????? (28) 抵質(zhì)押登記工作有關(guān)規(guī)定??????????????????????????? (45) 反擔(dān)保管理辦法??????????????????????????????? (66) 1擔(dān)保業(yè)務(wù)合同及反擔(dān)保有關(guān)問題的規(guī)定????????????????????? (75) 1在保企業(yè)統(tǒng)計(jì)表填寫規(guī)范??????????????????????????? (91) 1國民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類與代碼 (GB/T47542020) ??????????????????? (91) 1在擔(dān)保項(xiàng)目管理暫行規(guī)定?????????????????????????? (107) 1直接抵 (質(zhì) )押融資擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程????????????????????? (111) 1房地產(chǎn)抵押登記有關(guān)問題的規(guī)定 ??????????????????????? (112) 1業(yè)務(wù)稽核暫行辦法????????????????????????????? (113) 1擔(dān)保項(xiàng)目監(jiān)管小組工作細(xì)則????????????????????????? (116) 1留學(xué)人員創(chuàng)業(yè)企業(yè)小額擔(dān)保貸款“綠色通道”實(shí)施細(xì)則?????????????? (119) 項(xiàng)目初審報(bào)告??????????????????????????????? (121) 2擔(dān)保意向書?????????????????????????????? ?? (144) 2反擔(dān)保 (保證 )合同????????????????????????????? (145) 2反擔(dān)保 (抵押 )合同????????????????????????????? (148) 2反擔(dān)保 (機(jī)動(dòng)車抵押 )合同?????????????????????????? (152) 2反擔(dān)保 (房地產(chǎn)抵押 )合同?????????????????????????? (155) 2反擔(dān)保 (股份質(zhì)押 )合同??????????????????????????? (160) 2反擔(dān)保 (股票質(zhì)押 )合同??????????????????????????? (163) 2反擔(dān)保 (軟件著作權(quán)質(zhì)押 )合同???????????????????????? (167) 2最高額反擔(dān)保 (保證 )合同?????????????????????????? (171) 最高額反擔(dān)保 (抵押 )合同?????????????????????????? (173) 3最高額反擔(dān)保 (房地產(chǎn)抵押 )合同??????????????????????? (177) 3最高額反擔(dān)保 (流動(dòng)庫存商品抵押 )合同?? ?????????????????? (182) 3最高額反擔(dān)保 (存單質(zhì)押 )合同???????????????????????? (185) 3最高額反擔(dān)保 (專利權(quán)質(zhì)押 )合同??????????????????????? (189) 3最高額反擔(dān)保 (軟件著作權(quán)質(zhì)押 )合同????????????????????? (192) 3委托保證合同??????????????????????????????? (196) 3最高額委托保證合同???????????????????????????? (199) 二、財(cái)務(wù)管理制度 財(cái)務(wù)管理制度???????????????????????????????? (210) 3 會(huì)計(jì)制度?????????????????????????????????? (213) 貨幣資金管理辦法?????????????????????????????? (227) 投資管理辦法???????????????????????????????? (228) 證券自營業(yè)務(wù)操作規(guī)程???????????????????????????? (231) 會(huì)計(jì)電算化管理 辦法????????????????????????????? (232) 擔(dān)保費(fèi)、評(píng)審費(fèi)收費(fèi)管理暫行辦法??????????????????????? (234) 通訊費(fèi)管理暫行規(guī)定????????????????????????????? (235) 員工試用期交通費(fèi)暫行規(guī)定?????????????????????????? (235) 員工交通費(fèi)、誤餐費(fèi)報(bào)銷暫行規(guī)定??????????????????????? (236) 1外埠差旅費(fèi)暫行規(guī)定?????????????????????? ?????? (236) 1借款和報(bào)銷暫行規(guī)定???????????????????????????? (237) 三、綜合管理制度 檔案管理辦法、項(xiàng)目檔案編制與管理辦法???????????????????? (239) 公文處理辦法???????????????????????????????? (251) 公文處理實(shí)施細(xì)則?????????????????????????????? (254) 會(huì)議制度?????????????????????????????????? (256) 擔(dān)保公司領(lǐng)導(dǎo)班子會(huì)議規(guī)程?????????????????????????? (258) 請(qǐng)示呈批管理制度?????????????????????????????? (259) 報(bào)告呈閱制度???????????????????????????????? (261) 合同管理辦法???????????????????????????????? (262) 擔(dān)保公司規(guī)章制定辦法???????????????????????????? (264) 印章管理辦法??????????????????? ???????????? (267) 1文件資料打印、復(fù)印管理辦法????????????????????????? (270) 1計(jì)算機(jī)系統(tǒng)管理暫行規(guī)定?????????????????????????? (271) 1固定資產(chǎn)管理規(guī)定????????????????????????????? (273) 1辦公家具管理辦法????????????????????????????? (273) 1辦公設(shè)備及用品管理規(guī)定?????????????????????????? (274) 1對(duì)外宣傳管理辦法????????????????????????????? (277) 1行政管理費(fèi)用支出管理規(guī)定????????????????????????? (278) 1勞動(dòng)管理制度??????????????????????????????? (279) 1員工收入分配辦法????????????????????????????? (291) 社會(huì)保險(xiǎn)和住房公積金管理規(guī)定??????????????????????? (292) 2公務(wù)車管理規(guī)定??????????