【正文】 ??? ????????????????? (295) 2私車公用管理規(guī)定????????????????????????????? (296) 四、國家法律法規(guī)及政策性文件 中華人民共和國擔保法 最高人民法院關(guān)于《擔保法》中若干問題的司法解釋 (法釋〔 2020〕 44 號 ) 中華人民共和國中小企業(yè)促進法 中華人民共和國商業(yè)銀行法 國務(wù)院關(guān)于修改《國務(wù)院對確需保留的行政審批項目設(shè)定行政許可的決定》的決定 （ 中華人民共和國國務(wù)院令第 548 號 ） 國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)國家經(jīng)貿(mào)委《關(guān)于鼓勵和促進中小企業(yè)發(fā) 展若干政策意見的通知》 (國辦發(fā) 4 〔 2020〕 59 號 ) 國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)發(fā)展改革委等部門 《 關(guān)于加強中小企業(yè)信用擔保體系建設(shè)意見的通知 》 （ 國辦發(fā)〔 2020〕 90 號 ） 國務(wù)院辦公廳 《 關(guān)于進一步明確融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管職責的通知 》 國辦發(fā)〔 2020〕 7 號 國家經(jīng)貿(mào)委、國家發(fā)展計劃委、財政部、國家統(tǒng)計局《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)標準暫行規(guī)定的通知》(國經(jīng)貿(mào)中小企〔 2020〕 143 號 ) 國家經(jīng)貿(mào)委印發(fā)《關(guān)于建立中小企業(yè)信用擔保體系試點的指導(dǎo)意見》的通知 (國經(jīng)貿(mào)中小企〔 1999〕 540 號 ) 財政部印發(fā)《中小企業(yè) 融資擔保機構(gòu)風險管理暫行辦法》的通知 (財金〔 2020〕 77 號 ) 國家經(jīng)貿(mào)委《關(guān)于建立全國中小企業(yè)信用擔保體系有關(guān)問題的通知》 (國經(jīng)貿(mào)中小企〔 2020〕198 號 ) 國家經(jīng)貿(mào)委等十部委《關(guān)于加強中小企業(yè)信用管理工作的若干意見》 (國經(jīng)貿(mào)中小企〔 201〕368 號 ) 1國家發(fā)展改革委、國家稅務(wù)總局關(guān)于繼續(xù)做好中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)免征營業(yè)稅有關(guān)問題的通知 (發(fā)改企業(yè)〔 2020〕 303 號 ) 1國家發(fā)展改革委關(guān)于中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)免征營業(yè)稅有關(guān)問題的通知 (發(fā)改企業(yè)〔 2020〕 394號 ) 1財政 部關(guān)于加強地方財政部門對中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)財務(wù)管理和政策支持若干問題的通知(財金〔 2020〕 88 號 ) 1財政部關(guān)于印發(fā)《中小企業(yè)服務(wù)體系專項補助資金使用管理辦法 (暫行 )的通知》 (財建〔 2020〕124 號 ) 1國家稅務(wù)總局《關(guān)于中小企業(yè)信用擔保、再擔保機構(gòu)免征營業(yè)稅的通知》 (國稅發(fā)〔 2020〕 37號 ) 1中國人民銀行、財政部、國家經(jīng)貿(mào)委、勞動和社會保障部關(guān)于印發(fā)《下崗失業(yè)人員小額擔保貸款管理辦法》的通知 (銀行〔 2020〕 394 號 ) 1中國人民銀行《關(guān)于進一步加強對有市場、有效益、有信用中小企 業(yè)信貸支持的指導(dǎo)意見》 (銀行〔 2020〕 224 號 ) 1中國人民銀行《銀行信貸登記咨詢管理辦法 (試行 )》 5 一、 業(yè)務(wù)管理制度 信用擔保管理辦法 第一章 總 則 第一條 為推動市的進步與發(fā)展，促進高新技術(shù)轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)化，建立現(xiàn)代商業(yè)信用保障體系；規(guī)范擔保公司 (以下簡稱公司 )擔保行為，加強公司擔保業(yè)務(wù)管理，明確公司擔保業(yè)務(wù)中各方當事人的權(quán)利和義務(wù)，控制風險，根據(jù)《中華人民共和國擔保法》、《市擔保公司章程》及國家其他有關(guān)法律、法規(guī)，制定本辦法。 三、公司擔保業(yè)務(wù)程度實行受理、評審和決策三個過程管理，形成責任分解，互為因果，系統(tǒng)控制，集中決策的制衡機制，以保證決策的嚴謹、全面、公正和正確，公司各職能部門均不獨立經(jīng)辦擔保業(yè)務(wù)。 第五條 擔保的條件 除滿足擔保對象所限定的范圍以外，尚需具備下列條件： (一 )具有符合法定要求的注 冊資本金、必須的營運資金；合法經(jīng)營，商業(yè)信用良好；經(jīng)營管理機構(gòu)健全有效，制度系統(tǒng)規(guī)范；經(jīng)營具有一定規(guī)模，經(jīng)濟效益較好，有連續(xù)的盈利能力；資產(chǎn)負債比例適度合理，具有融資負債的償債能力，并能按照規(guī)定提供有效可靠的反擔保措施。 7 第四章 擔保的受理與審批 第八條 公司擔保的受理、審批與決策過程，實行系統(tǒng)管理，責任分解，集中決策的制衡機制，即由綜合管理部管理，評審部門對項目進行詳細的評審后論證，并視需要組織專家咨詢，提交評審報告；公司項目決策委員會審批，下達項目決策意見書，法律監(jiān)管部據(jù)此落實反擔保措施，提交擔保合同編制依據(jù)報告，報公司決策委員會審批。 第五章 合同的簽定 第十三條 擔保申請人的擔保申請經(jīng)公司決策委員會審查批準后，由法律監(jiān)管部與貸款銀行及擔保申請人簽定有關(guān)合同，并辦理有關(guān)手續(xù)。 、評價、監(jiān)管，及時交換意見，溝通信息。 、擔保期限、擔保額度確定擔保費率。 第二十四條 被保證人以保證金方式提供反擔保的應(yīng)向公司交納一定 數(shù)額的保證金。 信用反擔保人的條件： ； ，并具備履行反擔保承諾的經(jīng)濟實力； 。 10 ，及時登記并與協(xié)作銀行聯(lián)系核查擔保余額。協(xié)商或調(diào)解不成的，可根據(jù)合同中的仲裁條款或事后達成的仲裁協(xié)議，向仲裁機構(gòu)申請仲裁。 第四十二條 依據(jù)本辦法將制定各類條款的實施細則，各項細則與本辦法具有同等效力。 綜合部經(jīng)理直接負責和組織受理責任人向客戶提供咨詢和受理服務(wù)，本著申請客戶依法注冊、符合擔保服務(wù)范圍和有提供基礎(chǔ)資料的能力三項條件，確定是否受理，并對受理的項目進行登記，建立與客戶的溝通渠道。 評審階段主責任人職責是按照規(guī)定的評審規(guī)范和程序，高效率地完成擔保項目的初審和詳審工作，作出明確結(jié)論，并完成簽約前合同準備及反擔保方案的落實，為決策提供全面、詳實、準確的依據(jù)。如企業(yè)提交詳審資料時間超過一個月，則視同企業(yè)放棄擔保申請，該項目終止。 第十七條 評審責任人在完成《評審報告》的同時，應(yīng)制作《合同編制依據(jù)報告》。 法律性文件審查階段從法律事務(wù)部收到評審責任人送達的《合同編制依據(jù)報告》、《評審報告》、《評審工作底稿》等文件始至將文件送達決策委員會秘書處止。 第二十四條 法律事務(wù)部在審查工作中，有權(quán)就送審文件及項目問題詢問評審責任人；對于審查中發(fā)現(xiàn)的問題，法律事務(wù)部應(yīng)在《 法律性文件審查表》 (以下簡稱《審查表》 )中“審查意見”一欄明確指出，并提出具體處理意見，送審部門據(jù)此修改、補充后再送法律事務(wù)部審查；對于存在重大風險、缺陷與違規(guī)的項目，法律事務(wù)部有權(quán)提出否決意見。 第六章 決策后的執(zhí)行與監(jiān)督 第二十七條 本規(guī)程所稱決策后的執(zhí)行與監(jiān)督，系指決策委 員會對報審項目得出同意或復(fù)議結(jié)論后，評審責任人落實決策委員會意見，組織各方簽定合同，辦理反擔保抵 (質(zhì) )押及公證等法律手續(xù)，法律事務(wù)部監(jiān)督落實上述工作的過程。 評審責任人應(yīng)密切同貸款銀行及相關(guān)信貸人員的合作關(guān)系，爭取貸款銀行與公司同步評審和審批，加快擔保項目簽約進度。 二、主體資格 (一 )合同主體是否真實、合法、有效； (二 )是否超越其法定的經(jīng)營范圍。 對 于檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)立即通知評審責任人，要求其限時補辦手續(xù)、補齊資料。對于項目管理中發(fā)現(xiàn)的存在風險隱患的企業(yè)，評審責任人應(yīng)及時通告法律事務(wù)部項目管理責任人，雙方合作，提出處理意見，并具體實施。 第四十七條 本規(guī)程自下發(fā)之日起施行。態(tài)度要平等、誠懇、熱情、耐心，表述要規(guī)范、全面、準確、明確。 公司及業(yè)務(wù)介紹準確、全面，且有針對性。 您好 !擔保公司 您有什么問題 ? 請稍等 對不起 !您能重復(fù)一遍嗎 ? 請讓我為您解釋一下 您聽清楚了嗎 ? 關(guān)于您的問題，我稍候與您聯(lián)系 17 如果還有問題，請隨時與我聯(lián)系。 第四條 各評審部門在進行項目評審時設(shè)置項目責任人制度。各部門經(jīng)理再根據(jù)本部門內(nèi)的實際情況對項 目進行分配。 第十二條 主管副總經(jīng)理主要從初審的公正性、準確性，所分析的信息是否有遺漏或有無進行核實等方面對《簡易報告》進行審核。 第十七條 對于爭議性較大的項目或是貸款擔保額超過 1000 萬元 (含 1000 萬元 )的項目，主管 副總要及時了解這些項目的評審進展情況，以便隨時向總經(jīng)理和公司項目決策委員會進行通報。 (四 )企業(yè)的現(xiàn)金流量分析評價 評審報告在對企業(yè)經(jīng)營活動、 投資活動、籌資活動和非常項目產(chǎn)生的現(xiàn)金流量進行了核實分析后，對此指標提出定性分析結(jié)論。評審人員要對《評審報告》所使用基礎(chǔ)材料的真實性、準確性和與報告內(nèi)容的一致性，對評審過程中的公正性、合理性以及評審結(jié)論的正確性負責。對于與項目評審結(jié)論判斷不一致問題，主管副總經(jīng)理應(yīng)在評審報告相應(yīng)的地方填寫意見。在下次項目會議上決策委員會將對復(fù)議后的項目進行最終表決。 四、評審工作底稿的所有記錄、資料應(yīng)當內(nèi)容完整、格式規(guī)范、標識一致、定義清晰。 十、評審責任人可隨時調(diào)閱評審工作底 稿，利用評審工作底稿的信息編制合同。每名項目經(jīng)理需選擇配備一名項目助理，組成項目經(jīng)理評審組，作為評審項目的實體共同對項目負責。單項最高金額不超過 3000 萬元； 若需調(diào)整分配比率其條件為： ①工作量明顯失調(diào)； ②責任分工變化較大； ③責任人主動提出要求，待公司研究決定后再行調(diào)整實施。 第四條 主任委員、副主任委員在充分聽取各委員意見的基礎(chǔ)上對擔保項 目進行把關(guān)，保障項目的民主化、程序化、科學化，并注重提高效率。原則上進入詳細評審的各類擔保項目均需提交決策委員會審議。 27 ②年薪計算核實后，需提存年薪的 40%金額，存入風險準備金，在下一年度視代償率再行發(fā)放。 年完成并實現(xiàn)擔保金額不少于 13000 萬元； 三、項目助理：是項目實施過程中協(xié)助項目經(jīng)理完成任務(wù)的責任人。相互引用時，應(yīng)交叉注明索引編號。 二、本規(guī)定所稱評審工作底稿，是指評審人員在評審過程中形成的評審調(diào)查分析、工作記錄和獲取的支持擔保評審結(jié)論的資料。 第二十八條 對于決策委員會需要復(fù)議的項目，主管副總經(jīng)理將責成有關(guān)評審部門在一周時間里及時落實，并形成補充報告。 第二十三條 凡是進入詳細審核階段的項目不管最終結(jié)論如何都要形成《評審報 告》，并上報公司項目決策委員會進行審議。對于有條件擔保結(jié)論，評審報告還要對企業(yè)的反擔保措施方案進行設(shè)計并提出建議。 (三 )企業(yè)財務(wù)狀況調(diào)查分析評價 評審報告要對企業(yè)的資本實力、資產(chǎn)狀況、營運能力和經(jīng)營收益等項內(nèi)容進行核實分析與判斷。 第十六條 在下企業(yè)之前，評審人員要及時通知企業(yè)擬定的協(xié)作銀行對企業(yè)進行聯(lián)合考察。對于需要核實澄清的問題，評審人員要與企業(yè)進行聯(lián)系。 第七條 各評審部門審理由綜合管理部受理和登錄后提交上來的項目申請材料。 第三條 評審部門的評審權(quán)限起始于對項目申請材料的審理，截止于對所審理的項目提出肯定或否定性的意見并向公司 項目決策委員會提交《企業(yè)貸款擔保評審報告》 (參見附表一 )，中間環(huán)節(jié)為項目評審與調(diào)查核實。 附件： 項目咨詢、受理人員規(guī)范用語 一、電話、面談用語： 與客戶無論是電話還是面談時，均要精神飽滿，熱情、穩(wěn)重、有禮、耐心，心中時刻想著“服務(wù)至上”的原則 。 第十條 具體工作流程： 接洽客戶，解答客戶問題，填寫咨詢工作記錄單 (咨詢筆錄 )； 區(qū)分不同客戶發(fā)放不同材料 (簡易程序或正式程序 )，請客戶填寫“被擔保企業(yè)基本情況調(diào)查表”或“擔保申請書”，幫助客戶完成申請材料的準備； 接收并審查客戶提交的材料，提出服務(wù)建議； 歸檔 (電子化 )客戶有關(guān)材料和接待工作記錄單； 填寫咨詢受理項目清單，并于次日報公司項目決策委員會 成員。咨詢受理工作的內(nèi)容包括：擔保和公司其它業(yè)務(wù)的咨詢、登記、材料申報、接收、項目安排、信息傳遞、匯總上報以及企業(yè)需要的其它業(yè)務(wù)的咨詢。 擔保解除后，法律事務(wù)部項目管理責任人負責按照公司標準格式完成《擔保項目后評價報告》，經(jīng)部門經(jīng)理簽字后，歸入項目檔案。 法律事務(wù)部在保項目管理主責任人員負責對在保項目中的重點及風險項目進行監(jiān)控，包括到期項目、擔保金額超過 1000 萬元人民幣的重大項目、在保過程中出現(xiàn)風險因素的項目以及公司領(lǐng)導(dǎo)班子要求進行重點管理的企業(yè)；對風險企業(yè)及時提出預(yù)警和處理措施，并具體組織實施；擔保解除，制作《擔保項目后評價報告》。 法律事務(wù)部應(yīng)設(shè)專檔保存《審查表》和《呈報表》復(fù)印件，作為項目復(fù)查、統(tǒng)計工作量和考核工作質(zhì)量的依據(jù)。 第三十三條 貸款銀行審批通過擔保貸款項目后，評審責任人調(diào)整《合同編制依據(jù)報告》，填寫標準格式合同文本，在法律事務(wù)部協(xié)助下制作非標準格式合同文本，確定各項反擔保措施及監(jiān)管要點和措施； 評審責任人填制《合同文本審批呈報表》 (以下簡稱《呈報表》 )，經(jīng)部門經(jīng)理簽字后，連同各類合同文本、調(diào)整后的《合同編制依據(jù)報告》及項目檔案資料一并送達法律事務(wù)部。 第三十條 《擔保意向書》發(fā)出后，評審責任人應(yīng)關(guān)注貸款銀行審批動態(tài)，對待簽約項目在與銀行銜接及合作過程中發(fā)生的變化，涉及企業(yè)評價的事實、條件、標準、結(jié)論以及新的變化，由評審部經(jīng)理和評審責任人協(xié)調(diào)；涉及法律事務(wù)問題由法律部經(jīng)理和 審查責任人協(xié)調(diào)處理。經(jīng)決策委員會成員表決，對報審項目得出同意 (含有條件同意 )、復(fù)議或否決的明確結(jié)論。 法律事務(wù)部在審查中也應(yīng)注意對各類送審文件和資料的完整性和規(guī)范性以及評審工作的程序、內(nèi)容、格式是否符合制度規(guī)定及有關(guān)要求提出意見。 五、評審責任人認為需要的文件、資料、數(shù)據(jù)、記錄等 。 第十六條 《評審報告》完成后，需經(jīng)項目經(jīng)理和部門經(jīng)理審核。 第十三條 對于通過初審的企 業(yè)，評審責任人向企業(yè)發(fā)放《委托擔保申請報告》 (以下簡稱