【正文】 22 評 審 項 目 計 劃 企業(yè)名稱： 評審人姓名： 時間： 索引： G1 序號 根據(jù)申報資料發(fā)現(xiàn)的問題 落實問題的方案 23 企業(yè)重要事項記錄 (談話記錄 ) 企業(yè)名稱： 評審人姓名： 時間： 索引： G2 24 狀 況 核 實 表 企業(yè)名稱： 評審人姓名： 時間： 索引 :G— 3 序 序號 問 題 是與否 說 明 是否查看營業(yè)執(zhí)照原件 營業(yè)執(zhí)照原件是否有近期年檢記錄 企業(yè)是否存在著營業(yè)執(zhí)照所載內(nèi)容與實際不相符情況 近期企業(yè)營業(yè)執(zhí)照內(nèi)容是否有所變動 銀行存款日記賬與對 賬單數(shù)字是否 一 致 不一致應附對賬單和未達賬項調(diào)節(jié)表 銀行存款日記賬與總賬金額是否一致 總賬中銀行存款、現(xiàn)金與提交的會計報表貨幣資金數(shù)字是否一致 應收賬款（債權）數(shù)額比重是否較大 較大金額應記錄金額大的債務單位及欠債時間 長期投資數(shù)額是否與申報資料數(shù)額一致 不一致應記錄原因 賬目上短期借款與申報資料數(shù)據(jù)是否一致 不一致應記錄原因 賬目上實收資本與申報 資料所列 股 東投資是否一致 不一致應記錄原因 企業(yè)納稅申報表的銷售收入欄金額與會計賬上的銷售收入是否一致 不一致應記 錄原因 會計核算是否實現(xiàn)電算化 企業(yè)是否有涉訴 企業(yè)項目是否列入 863 計劃 說明級別 企業(yè)項目是否列入火炬計劃 說明級別 企業(yè)項目是否獲獎 說明級別 企業(yè)是否通過質(zhì)量體系認證 說明認證單位 企業(yè)是否使用管理軟件 企業(yè)項目是否有專利證書 企業(yè)項目是否有著作權證書 企業(yè)項目是否有商標權證書 反擔保房產(chǎn)是否有房產(chǎn)證 反擔保設備是否有發(fā)票等所有權證明 25 財務報告重要項目核實記錄 企業(yè) 名稱： 評審人姓名： 時間： 索引： C— 1 報表項目 名稱 報表金額 明細賬科目 明細賬金額 說 明 合 計 26 評審部職責與業(yè)績考核辦法 一、部門職責：負責對公司受理的企業(yè)和項目的調(diào)查、評價、審核、合同編制、簽約、監(jiān)管和責任解除。 三、項目助理：是項目實施過程中協(xié)助項目經(jīng)理完成任務的責任人。 五、項目經(jīng)理的任職資格： 在公司必須有一年以上項目評審工作經(jīng)歷； 工作表現(xiàn)優(yōu)秀、評審業(yè)績突出，并通過公司組織的資格審查和上崗考核； 評審業(yè)績特別突出的項目助理或評審人員半年即可申請項目經(jīng)理資格； 公司鼓勵所有具備項目評審條件和能力的員工申請項目經(jīng)理資格。年完成并實現(xiàn)擔保金額不少于 13000 萬元； ： 主要業(yè)績考核： ①擔保金額、項目數(shù)量均超過基礎指標時，按擔保實際額計算； ②擔保金額、項目數(shù)量有一項未達標均需同比例核減年薪，即：擔保額或項目數(shù)量低于基礎業(yè)績的 10%(含 )核減年薪 10%；擔保額或項目數(shù)量低于基礎業(yè)績的 20%(含 )核減年薪 20%；擔保額或項目數(shù)量 低于基礎業(yè)績的 30%(含 )核減年薪 30%；擔保額或項目數(shù)量低于基礎業(yè)績的 40%(含 )核減年薪 40%，在低于 40%以后，將停止項目經(jīng)理資格。 27 ②年薪計算核實后，需提存年薪的 40%金額，存入風險準備金，在下一年度視代償率再行發(fā)放。 原則上進入詳細評審的各類擔保項目均需提交決策委員會審議。 第五條 如。 第四條 主任委員、副主任委員在充分聽取各委員意見的基礎上對擔保項 目進行把關，保障項目的民主化、程序化、科學化，并注重提高效率。 項目決策委員會議事規(guī)程 第一章 總 則 第一條 為規(guī)范本公司的項目決策行為，有效 地防和控制風險，保護公司利益，使公司的擔保決策程序科學化、民主化、提高審批環(huán)節(jié)工作效率，明確審批環(huán)節(jié)各種關系，強化審批人員審批責任，公司特設立委員會，并制定本議事規(guī)程。 金額原則上不超過預計基礎年薪的 60%。若需調(diào)整分配比率其條件為： ①工作量明顯失調(diào)； ②責任分工變化較大； ③責任人主動提出要求，待公司研究決定后再行調(diào)整實施。評審費收入標準為擔保金額的 %。單項最高金額不超過 3000 萬元； 項目經(jīng)理在評審過程中具有放棄權；在評審后具有決策建議權；在擔保實施中具有監(jiān)管責任。每名項目經(jīng)理需選擇配備一名項目助理，組成項目經(jīng)理評審組，作為評審項目的實體共同對項目負責。 二、項目經(jīng)理：項目是指在規(guī)定時限內(nèi)為完成擔保業(yè)務預期的目標 (收益 )的責任實體。 十、評審責任人可隨時調(diào)閱評審工作底 稿，利用評審工作底稿的信息編制合同。 六、評審工作底稿應有索引及順序編號，索引類別符號如下： G— 企業(yè)基本情況 J— 企業(yè)技術水平調(diào)查與分析 C— 企業(yè)財務狀況調(diào)查與分析 X— 企業(yè)經(jīng)營銷售調(diào)查與分析 F— 企業(yè)反擔保調(diào)查與方案設計 七、評審工作底稿是由被非評審單位提供的資料或網(wǎng)上查閱的資料，應注明來源。 四、評審工作底稿的所有記錄、資料應當內(nèi)容完整、格式規(guī)范、標識一致、定義清晰。 第三十二條 本規(guī)程自下發(fā)之日起執(zhí)行。在下次項目會議上決策委員會將對復議后的項目進行最終表決。項目責任人或項目主評審人將參加公司項目決策會議，對所評審的項目進行陳述并回答決策委員會成員的提問。對于與項目評審結論判斷不一致問題，主管副總經(jīng)理應在評審報告相應的地方填寫意見。對于與評審人員在判斷結論或是看法上發(fā)生不一致問題，部門經(jīng)理將在評審報告相應的地方寫明自己的意見。評審人員要對《評審報告》所使用基礎材料的真實性、準確性和與報告內(nèi)容的一致性，對評審過程中的公正性、合理性以及評審結論的正確性負責。 (七 )特別提示 評審報告要對企業(yè)的技術、銷 售、資產(chǎn)、人才和政策等項內(nèi)容做特別提示性說明，并給出特別提示的分析結論。 (四 )企業(yè)的現(xiàn)金流量分析評價 評審報告在對企業(yè)經(jīng)營活動、 投資活動、籌資活動和非常項目產(chǎn)生的現(xiàn)金流量進行了核實分析后，對此指標提出定性分析結論。 (二 )企業(yè)的技術狀況分析評價 評審報告要對申請企業(yè)的技術來源、研發(fā)能力與發(fā)展?jié)摿?、科研支持條件、技術優(yōu)勢和技術先進水平等項內(nèi)容進行核實分析與判斷。 第十七條 對于爭議性較大的項目或是貸款擔保額超過 1000 萬元 (含 1000 萬元 )的項目，主管 副總要及時了解這些項目的評審進展情況，以便隨時向總經(jīng)理和公司項目決策委員會進行通報。 第十五條 在企業(yè)提交了正式申請書和相關文件資料后，評審人員要及時安排時間到企業(yè)進行考察，并對企業(yè)自行提供的有關信息進行調(diào)查與核實。 第十二條 主管副總經(jīng)理主要從初審的公正性、準確性，所分析的信息是否有遺漏或有無進行核實等方面對《簡易報告》進行審核。判斷的基本標準是：企業(yè)的工商稅務登記以及合法性方面沒有問題； 企業(yè)及企業(yè)主要經(jīng)營者沒有明顯的道德風險； 企業(yè)產(chǎn)品技術水平先進或適用并擁有一定的市場或具有較大的市場潛力； 財務狀況良好，經(jīng)初步 核實判斷各項財務指標沒有超出可接受的范圍； 18 企業(yè)的資信狀況良好近期沒有大額到期借款或逾期借款； 企業(yè)的貸款數(shù)量一般不超過其凈資產(chǎn)的 60%(有明確的銷售預期和切實可行的反擔保除外 )； 企業(yè)的貸款目的明確，擬貸銀行必須是公司的協(xié)作銀行； 企業(yè)愿意提供較為可行的反擔保抵押、質(zhì)押物品。各部門經(jīng)理再根據(jù)本部門內(nèi)的實際情況對項 目進行分配。 第六條 按照公司的崗位分工，主管項目評審工作的副總經(jīng)理負責組織、領導與協(xié)調(diào)各評審部門的評審工作，指導、監(jiān)督與檢查各評審部門工作質(zhì)量與工作進度。 第四條 各評審部門在進行項目評審時設置項目責任人制度。 評審工作程序及業(yè)務操作規(guī)程 第一條 為了嚴格評審工作程序、規(guī)范業(yè)務操作規(guī)程、防范項目評審中的風險、提高評審工作效率，特制定本評審工作程序及業(yè)務操作規(guī)程。 您好 !擔保公司 您有什么問題 ? 請稍等 對不起 !您能重復一遍嗎 ? 請讓我為您解釋一下 您聽清楚了嗎 ? 關于您的問題，我稍候與您聯(lián)系 17 如果還有問題，請隨時與我聯(lián)系。 第十二條 本規(guī)定由綜合管理部負責解釋。 公司及業(yè)務介紹準確、全面，且有針對性。 第八條 每日編制咨詢受理項目清單，每周一匯總上周咨詢、受理項目情況，編制專門報表，上報公司項目決策 委員會成員。態(tài)度要平等、誠懇、熱情、耐心，表述要規(guī)范、全面、準確、明確。要通過咨詢受理工作，為客戶提供滿意的、增值的服務，要體現(xiàn)良好的服務意識和較高的服務水平， 16 為公司業(yè)務的開展做好重要的引入工作。 第四十七條 本規(guī)程自下發(fā)之日起施行。 第四十四條 法律事務部項目管理責任人應主動與評審責任人及首席經(jīng)濟師接洽，了解和掌握公司項目監(jiān)管整體情況，整理當期重點及風險項目清單，制定每周、每月監(jiān)管工作計劃，對于列入重點監(jiān)控清單的項目，定期撰寫預警項目管理報告，送部門經(jīng)理審核后報總經(jīng)理、董事長，同時分送首席經(jīng)濟師；對于重點監(jiān)控項目，建立項目檔案，完整記錄監(jiān)管過程和采取的措施；與評審責任人密切配合，防范和化解企業(yè)風險，最大限度保證公司資產(chǎn)的安全，維護公司正當權益。對于項目管理中發(fā)現(xiàn)的存在風險隱患的企業(yè)，評審責任人應及時通告法律事務部項目管理責任人，雙方合作，提出處理意見，并具體實施。 第四十一條 在保項目管理階段主責任人為項目評審責任人和法律事務部監(jiān)管與資產(chǎn)保全業(yè)務經(jīng)理、助理。 對 于檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，應立即通知評審責任人，要求其限時補辦手續(xù)、補齊資料。 第三十七條 法律手續(xù)辦妥，評審責任人按照合同約定，填制《放款通知書》，發(fā)貸款銀行，通知對方向企業(yè)發(fā)放貸款；同時填制《擔保通知單》，復印合同文本，送資本運營部登記入帳；《擔保通知單》復印件送法律事務部項目管理責任人。 二、主體資格 (一 )合同主體是否真實、合法、有效； (二 )是否超越其法定的經(jīng)營范圍。 第三十二條 對于決策委員會要求復議的項目，評審責任人經(jīng)進一步調(diào)查，補充有關資料后，于決策會后五個工作日內(nèi)完成《擔保項目復議報告》，經(jīng)部門經(jīng)理簽字及法律事務部審核后提交決策委員會審議。 評審責任人應密切同貸款銀行及相關信貸人員的合作關系，爭取貸款銀行與公司同步評審和審批，加快擔保項目簽約進度。 法律事務部業(yè)務經(jīng)理、助理在此階段 的主要職責是協(xié)助評審責任人落實決策委員會意見情況，協(xié)助制作非標準格式文本，確保合同文本形式要件的完整和有效。 第六章 決策后的執(zhí)行與監(jiān)督 第二十七條 本規(guī)程所稱決策后的執(zhí)行與監(jiān)督，系指決策委 員會對報審項目得出同意或復議結論后，評審責任人落實決策委員會意見，組織各方簽定合同，辦理反擔保抵 (質(zhì) )押及公證等法律手續(xù)，法律事務部監(jiān)督落實上述工作的過程。業(yè)務經(jīng)理在“審查人”欄中簽字，經(jīng)部門經(jīng) 理審核簽字后，將《審查表》及《評審報告》、《編制依據(jù)報告》送決策委員會秘書安排上決策委員會會議審議；工作底稿、企業(yè)申請資料等退評審責任人，并要求評審責任人協(xié)助檔案管理員及時存檔備查。 第二十四條 法律事務部在審查工作中，有權就送審文件及項目問題詢問評審責任人；對于審查中發(fā)現(xiàn)的問題，法律事務部應在《 法律性文件審查表》 (以下簡稱《審查表》 )中“審查意見”一欄明確指出，并提出具體處理意見，送審部門據(jù)此修改、補充后再送法律事務部審查；對于存在重大風險、缺陷與違規(guī)的項目，法律事務部有權提出否決意見。 第二十一條 法律事務部獨立行使審查權和建議權，有權要求評審責任人對送審的法律性文件、資料以及發(fā)現(xiàn)的問題作出說明與解釋，并有權提出具體意見會同評審責任人進行修改，有權提出否定意見。 法律性文件審查階段從法律事務部收到評審責任人送達的《合同編制依據(jù)報告》、《評審報告》、《評審工作底稿》等文件始至將文件送達決策委員會秘書處止。評審責任人應分類整理相關資料，編制目錄和編號，便于調(diào)閱、審查和存檔。 第十七條 評審責任人在完成《評審報告》的同時，應制作《合同編制依據(jù)報告》。 評審責任人根據(jù)制度規(guī)定和標準格式，撰寫《評審報告》，提出明確的評審結論。如企業(yè)提交詳審資料時間超過一個