【正文】 職責(zé)的通知 》 國辦發(fā)〔 2020〕 7 號(hào) 國家經(jīng)貿(mào)委、國家發(fā)展計(jì)劃委、財(cái)政部、國家統(tǒng)計(jì)局《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)暫行規(guī)定的通知》(國經(jīng)貿(mào)中小企〔 2020〕 143 號(hào) ) 國家經(jīng)貿(mào)委印發(fā)《關(guān)于建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》的通知 (國經(jīng)貿(mào)中小企〔 1999〕 540 號(hào) ) 財(cái)政部印發(fā)《中小企業(yè) 融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理暫行辦法》的通知 (財(cái)金〔 2020〕 77 號(hào) ) 國家經(jīng)貿(mào)委《關(guān)于建立全國中小企業(yè)信用擔(dān)保體系有關(guān)問題的通知》 (國經(jīng)貿(mào)中小企〔 2020〕198 號(hào) ) 國家經(jīng)貿(mào)委等十部委《關(guān)于加強(qiáng)中小企業(yè)信用管理工作的若干意見》 (國經(jīng)貿(mào)中小企〔 201〕368 號(hào) ) 1國家發(fā)展改革委、國家稅務(wù)總局關(guān)于繼續(xù)做好中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)免征營業(yè)稅有關(guān)問題的通知 (發(fā)改企業(yè)〔 2020〕 303 號(hào) ) 1國家發(fā)展改革委關(guān)于中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)免征營業(yè)稅有關(guān)問題的通知 (發(fā)改企業(yè)〔 2020〕 394號(hào) ) 1財(cái)政 部關(guān)于加強(qiáng)地方財(cái)政部門對(duì)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)管理和政策支持若干問題的通知(財(cái)金〔 2020〕 88 號(hào) ) 1財(cái)政部關(guān)于印發(fā)《中小企業(yè)服務(wù)體系專項(xiàng)補(bǔ)助資金使用管理辦法 (暫行 )的通知》 (財(cái)建〔 2020〕124 號(hào) ) 1國家稅務(wù)總局《關(guān)于中小企業(yè)信用擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)免征營業(yè)稅的通知》 (國稅發(fā)〔 2020〕 37號(hào) ) 1中國人民銀行、財(cái)政部、國家經(jīng)貿(mào)委、勞動(dòng)和社會(huì)保障部關(guān)于印發(fā)《下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款管理辦法》的通知 (銀行〔 2020〕 394 號(hào) ) 1中國人民銀行《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)有市場(chǎng)、有效益、有信用中小企 業(yè)信貸支持的指導(dǎo)意見》 (銀行〔 2020〕 224 號(hào) ) 1中國人民銀行《銀行信貸登記咨詢管理辦法 (試行 )》 5 一、 業(yè)務(wù)管理制度 信用擔(dān)保管理辦法 第一章 總 則 第一條 為推動(dòng)市的進(jìn)步與發(fā)展，促進(jìn)高新技術(shù)轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)化，建立現(xiàn)代商業(yè)信用保障體系；規(guī)范擔(dān)保公司 (以下簡稱公司 )擔(dān)保行為，加強(qiáng)公司擔(dān)保業(yè)務(wù)管理，明確公司擔(dān)保業(yè)務(wù)中各方當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)，控制風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》、《市擔(dān)保公司章程》及國家其他有關(guān)法律、法規(guī)，制定本辦法。 第二條 本辦法所稱 的擔(dān)保，主要指人民幣借款信用擔(dān)保，是根據(jù)合同或當(dāng)事人的約定，以信用來確保借款的清償?shù)囊环N經(jīng)濟(jì)行為，即以公司作為擔(dān)保人以保證方式直接為債務(wù)人 (被保證人 )向債權(quán)人 (擔(dān)保受益人，主要指金融機(jī)構(gòu) )借款提供擔(dān)保。 第三條 公司的擔(dān)保以被擔(dān)保企業(yè)的商業(yè)信譽(yù)為基礎(chǔ)，堅(jiān)持自愿公平、有償、誠實(shí)信用，謹(jǐn)慎性和守法原則： 一、公司擔(dān)保以被擔(dān)保企業(yè)的商業(yè)信譽(yù)為基礎(chǔ)。 二、公司每年提供的信用擔(dān)保余額不超過企業(yè)資本的 10 倍，以保證公司有足夠的代償能力。公司擔(dān)保代償?shù)膿p失率控制在擔(dān)保余額的 5%以內(nèi)。 四、公司擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任依據(jù)擔(dān)保規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)程度、項(xiàng)目特點(diǎn)分別實(shí)行公司獨(dú)立 承擔(dān)、公司與協(xié)作金融機(jī)構(gòu)按比例承擔(dān)、公司與相關(guān)擔(dān)保機(jī)構(gòu)形成組合共同承擔(dān)的三種形式。 五、公司建立風(fēng)險(xiǎn)代償基金制度，以保證補(bǔ)償可能出現(xiàn)的代償損失。 六、凡公司提供的擔(dān)保，被保證人原則上必須向公司提供反擔(dān)保措施，向公司提供符合要求的反擔(dān)保人或擔(dān)保金，或用符合《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定、滿足公司要 求的財(cái)產(chǎn)、權(quán)利進(jìn)行抵押、質(zhì)押反擔(dān)保。 第二章 擔(dān)保的對(duì)象和條件 第四條 擔(dān)保的對(duì)象 經(jīng)國家、市工商行政管理部門批準(zhǔn)登記注冊(cè)，在市內(nèi)認(rèn)定，獨(dú)立核算、自負(fù)盈虧， 6 具有法人資格，并在銀行或其它依法設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)開立帳戶的高新技術(shù)企業(yè)。 (二 )符合國家的產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)境保護(hù)標(biāo)準(zhǔn)，具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)和良好市場(chǎng)前景或具有較強(qiáng)出口創(chuàng)匯能力的高新技術(shù)產(chǎn)品、項(xiàng)目。 (四 )有利于市發(fā)展的項(xiàng)目。 第七條 被保證人在提出書面擔(dān)保申請(qǐng)的同時(shí)，應(yīng)提交下列文件資料，并保證其真實(shí)性： (副本 )復(fù)印件并加蓋公章； ； 、身份證復(fù)印件； ； (包括董事長、總經(jīng)理、財(cái)務(wù)主管等 )； ； ； ； ； 、行業(yè)認(rèn)證證書、獲獎(jiǎng)證書等復(fù)印件； ； ； 、擔(dān)保抵押等決議復(fù)印件，并加蓋公章； (審計(jì) )師事務(wù)所審驗(yàn)的企業(yè)近二年的財(cái)務(wù)報(bào)表及當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)表 (包括：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、利潤分配表、現(xiàn)金流量表等 )； ； ； ，主管部門的批件； 。 其他文件資料。 第九條 綜合管理部在項(xiàng)目受理工作中負(fù)責(zé)向客戶介紹公司的業(yè)務(wù)及對(duì)客戶的要求，負(fù)責(zé)客戶資料的受理、登記并完整移交評(píng)審部門。并出具評(píng)審結(jié)論報(bào)告。擔(dān)保實(shí)施后，即開始監(jiān)管：定期審查被擔(dān)保企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)告和有關(guān)賬目；了解分析企業(yè)產(chǎn)供 銷情況；適時(shí)分析企業(yè)現(xiàn)金流量，及時(shí)準(zhǔn)確評(píng)價(jià)企業(yè)償債能力。以及稽核員組成，責(zé)任是對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行最終決策，判斷結(jié)論的正確性、可行性，分析評(píng)價(jià)被擔(dān)保企業(yè)與項(xiàng)目的軟環(huán)境，進(jìn)行宏觀協(xié)調(diào)平衡，并出具項(xiàng)目決策意見書。 。 第十四條 公司應(yīng)與協(xié)作銀行協(xié)商確定《保證合同》內(nèi)容，如果用銀行提供的《保證合同》文本，法律監(jiān)管部應(yīng)認(rèn)真審查合同條款，維護(hù)公司權(quán)益。被保證人應(yīng)按規(guī)定與公司續(xù)簽《委托保證合同》，并交納相關(guān)擔(dān)保費(fèi)用。 件真實(shí)、有效，并以此對(duì)企業(yè)進(jìn)行貸款。 ，與協(xié)作銀行確定具體項(xiàng)目貸款數(shù)額及承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)比例。 8 第七章 被保證人的責(zé)任 第十七條 被保證人須向擔(dān)保公司提供反擔(dān)保措施并按期足額交納擔(dān)保費(fèi)。 第十九條 按照本辦法的規(guī)定和合 同的約定接受公司的監(jiān)督與檢查： 一、被保證人應(yīng)將借款合同項(xiàng)下的貸款用于公司所擔(dān)保的項(xiàng)目，不得挪作他用； 二、嚴(yán)格執(zhí)行項(xiàng)目進(jìn)度及還款計(jì)劃； 三、將抵押財(cái)產(chǎn)向保險(xiǎn)公司足額投保； 四、未經(jīng)公司同意，不得出租、出售、轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓、再抵押或以其他形式處置已向公司初次抵押的資產(chǎn)；如抵押物已向保險(xiǎn)公司投保，公司為保險(xiǎn)受益人； 五、如企業(yè)發(fā)生分立、合并或企業(yè)名稱工商登記變更等情況，應(yīng)及時(shí)通知公司，征得公司同意，根據(jù)變化情況落實(shí)被保證人，必須保證公司的利益； 六、未經(jīng)公司同意，不得與債權(quán)人修改、轉(zhuǎn)讓合同以及擔(dān)保有關(guān)的合同； 七 、定期或隨時(shí)向公司提交企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表和有關(guān)文件資料，并保證其真實(shí)性； 八、合同中約定的其它義務(wù)。第八章?lián)ＹM(fèi)用 第二十一條 按有償原則，公司與被保證人簽定《委托保證合同》后《保證合同》簽定前，按下列標(biāo)準(zhǔn)向被擔(dān)保人收取擔(dān)保費(fèi)用。 1 4%3 5%計(jì)收。 、收取總額、收費(fèi)時(shí)間等在《委托保證合同》中具體規(guī)定。 第八 章 反擔(dān)保的措施 第二十三條 被保證人應(yīng)向公司提供反提供措施。公司根據(jù)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度、擔(dān)保金額的大小以及被保證人的不同類型等實(shí)際情況確定并取得其中一種或幾種反擔(dān)保措施。主要備用于被保證人不能按照合同或約定履行義務(wù)時(shí)的支付，一般按照企業(yè)活期存款計(jì)息。 第二十五條 被保證人以其合法的財(cái)產(chǎn)向公司提供抵押 (質(zhì)押 )反擔(dān)保。財(cái)產(chǎn)抵押物的條件是： (1)被保證人擁有所有權(quán)的或國家授權(quán)其管理的； (2)財(cái)產(chǎn)抵押物的價(jià)值 (不包括增值部分 )或其價(jià)值與其他反擔(dān)保措施的金額 之和應(yīng)大于公司的擔(dān)保金額； (3)未向其它法人抵押、出租、轉(zhuǎn)移的； (4)非法律禁止流通或轉(zhuǎn)讓的； 9 (5)非所有權(quán)、使用權(quán)不明或存在爭議的 (包括訴訟、仲裁等 )； (6)非依法被查封、扣押、監(jiān)管或采取其他保全措施的； (7)非正在使用中的福利、生活設(shè)施； (8)非列入破產(chǎn)程序的； (9)非無法實(shí)施強(qiáng)制執(zhí)行的； 、質(zhì)押物由本公司根據(jù)其變現(xiàn)能力或由具有資格的資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)合理作價(jià)。 第二十六條 由公司認(rèn)可的其他法人為被保證人向公司提供信用反擔(dān)保。 第二十七條 信用反擔(dān)保人和抵 (質(zhì) )押反擔(dān)保人主要承擔(dān)下列反擔(dān)保責(zé)任。 第二十八條 抵押反擔(dān)保人未經(jīng)公司同意不得將其以抵押給公司的資產(chǎn)擅自出租、出售、轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓、在抵押或以其他任何形式處分抵押物；如反擔(dān)保的抵押物已向保險(xiǎn)公司投保，公司為保險(xiǎn)受益人；承擔(dān)合同中約定的其它義務(wù)。 第三十條 反擔(dān)保人不履行本章所列責(zé)任和義務(wù)的，應(yīng)按合同的約定和法律的規(guī)定，承擔(dān)違約責(zé)任并賠償公司損失，同時(shí)，公司有權(quán)申請(qǐng)司法手段強(qiáng)制執(zhí)行。 、合并、財(cái)產(chǎn)及法定代表人有重大變更的情況。 第十 章 擔(dān)保項(xiàng)目的終止和擔(dān)保代償、追償 第三十二條 對(duì)被保證人按時(shí)履約而使雙方按合同約定履行完畢的擔(dān)保項(xiàng) 目，要及時(shí)終止擔(dān)保，出具《解除擔(dān)保責(zé)任通知書》，辦理擔(dān)保核銷手續(xù)和擔(dān)保合同解除、抵押、質(zhì)押登記注銷手續(xù)，歸還抵押、質(zhì)押物。 第三十四條 擔(dān)保項(xiàng)目若發(fā)生代償，由法律監(jiān)管部負(fù)責(zé)及時(shí)與協(xié)作銀行取得聯(lián)系，根據(jù)《協(xié)作協(xié)議》規(guī)定的程序，支付相應(yīng)的代償。以信用進(jìn)行反擔(dān)保的必須立即向 反擔(dān)保人發(fā)出項(xiàng)目代償通知書，通知反擔(dān)保人履行反擔(dān)保義務(wù)；以財(cái)產(chǎn)抵押或質(zhì)押進(jìn)行反擔(dān)保的，依照法律規(guī)定將抵押物或質(zhì)押物折價(jià)、拍賣或變賣處理，并從處理的價(jià)款中優(yōu)先受償，以彌補(bǔ)公司的代償支出，減少損失；在訴訟時(shí)效期內(nèi)依照有關(guān)法律、法規(guī)、合同、協(xié)議、文件等向人民法院提起訴訟。 第三十七條 本辦法所列各類合同如發(fā)生爭議或糾紛時(shí)，可以通過協(xié)商 或調(diào)解解決。若當(dāng)事人未訂仲裁條款且事后又未達(dá)成仲裁協(xié)議的，可以向人民法院起訴。若當(dāng)事人一方在規(guī)定期限內(nèi)不履行的，另一方可向人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。 第三十九條 公司負(fù)有對(duì)本辦法的解釋權(quán)。 第四十一條 本辦法自 2020 年 2 月 15 日起試行，并在試行中完善、補(bǔ) 充、調(diào)整。 信用擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程 第一章 總 則 第一條 為明確信用擔(dān)保業(yè)務(wù)操作程序，加強(qiáng)內(nèi)部控制與管理力度，確立業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)間的制衡關(guān)系與崗位責(zé)任，提高工作質(zhì)量與效率，特制定本規(guī)程。 第三條 本規(guī)程適用于擔(dān)保公司 (以下 簡稱公司 )各類擔(dān)保業(yè)務(wù)，適用于各部門。 第二章 受 理 第五條 本規(guī)程所稱項(xiàng)目受理，系指公司接受擔(dān)保企業(yè)客戶的申請(qǐng)，啟動(dòng)擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審程序。 第六條 受理階段主責(zé)任人為綜合管理部經(jīng)理和受理責(zé)任人；公司其他部門各崗位人員在綜合部統(tǒng)一管理下亦有義務(wù)接待和受理相關(guān)的客戶。對(duì)于暫不符合三項(xiàng)條件的客戶，不予受理，但應(yīng)采集客戶可提供的信息，建立聯(lián)系渠道。 第七條 其他崗位人員主動(dòng)爭取的客戶以及與自身業(yè)務(wù)領(lǐng)域相關(guān)的客戶，在通知綜合部經(jīng)理后可自行接待受理，并按照綜合部統(tǒng)一規(guī)范進(jìn)行登記和數(shù)據(jù)處理，同時(shí)辦理項(xiàng)目分配手續(xù)。 項(xiàng)目評(píng)審階段從評(píng)審責(zé)任人接受待 審項(xiàng)目始至完成《擔(dān)保調(diào)查評(píng)審報(bào)告》 (以下簡稱《評(píng)審報(bào)告》 )和《擔(dān)保合同編制依據(jù)報(bào)告》 (以下簡稱《合同編制依據(jù)報(bào)告》 )上。對(duì)于評(píng)審階段主責(zé)任人，本規(guī)程中統(tǒng)稱“評(píng)審責(zé)任人”。 第十條 項(xiàng)目評(píng)審分初審和詳審兩個(gè)階段，評(píng)審工作任務(wù)由項(xiàng)目組承擔(dān)，項(xiàng)目組 由項(xiàng)目經(jīng)理和助理構(gòu)成，互為 AB 角。 第十一條 評(píng)審責(zé)任人出具的初、詳審報(bào)告，首先由項(xiàng)目經(jīng)理審核，簽署意見；之后由部門經(jīng)理和副經(jīng)理進(jìn)行復(fù)核，并簽署意見。 第十二條 評(píng)審責(zé)任人接收企業(yè)提交的《調(diào)查表》和相關(guān)文件資料后，及時(shí)與企業(yè)聯(lián)系并溝通情況，進(jìn)行初步審核，必要時(shí)可到企業(yè)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查；初審結(jié)論應(yīng)在三個(gè)工作日內(nèi)完成并通知企業(yè)。如企業(yè)提交的詳審資料不完整，評(píng)審責(zé)任人應(yīng)及時(shí)通知并幫助企業(yè)補(bǔ)齊資料。 第十四條 對(duì)于未通過初審的企業(yè)，評(píng)審責(zé)任人應(yīng)出具《擔(dān)保初審報(bào)告》，經(jīng)本規(guī)程第十一條規(guī)定的審核程序后，送綜合部存檔。 第十五 條 評(píng)審責(zé)任人收到詳審資料后，應(yīng)制定評(píng)審計(jì)劃，安排時(shí)間到企業(yè)調(diào)查；同時(shí)與貸款銀行及時(shí)銜接，交流企業(yè)信息，密切合作關(guān)系，爭取做到聯(lián)合調(diào)查，同步評(píng)審，縮短時(shí)間差。每一個(gè)項(xiàng)目從企業(yè)提交完整的詳審資料至完成評(píng)審報(bào)告，評(píng)審工作時(shí)間一般不應(yīng)超過十個(gè)工作日。對(duì)于存在較大風(fēng)險(xiǎn)因素、結(jié)論依據(jù)不夠充分、準(zhǔn)確的項(xiàng)目，部門經(jīng)理有權(quán)要求評(píng)審責(zé)任人深入調(diào)查，補(bǔ)充資料，以支持評(píng)審結(jié)論；對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)難以控制 、不符合擔(dān)保條件的企業(yè)，部門經(jīng)理有權(quán)要求評(píng)審責(zé)任人暫停或放棄評(píng)審。主要工作是確定擬簽各類合同的要約；制作非標(biāo)準(zhǔn)格式合同，與企業(yè)或第三人充分協(xié)商，形成確定的合同文本內(nèi)容；要求企業(yè)提交完整、齊全的反擔(dān)保資產(chǎn)權(quán)屬憑證復(fù)印件及必要的證明性文件，使反擔(dān)保方案具可操作性；確定貸款銀行、貸款種類、額度、期限、利率以及銀行與本公司的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例；提出評(píng)審企業(yè)的監(jiān)管要點(diǎn)等。 第十八條 評(píng)審責(zé)任人在項(xiàng)目評(píng)審過程中應(yīng)認(rèn)真編制《評(píng)審工作底稿》。工作底稿包括以下內(nèi)容： 一、企業(yè)提交的申請(qǐng)資料； 二、評(píng)審責(zé)任人制定的評(píng)審計(jì)劃、企業(yè)調(diào)查中的談話記錄、企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的核實(shí)記錄； 三、評(píng)審責(zé)任人要求企業(yè)補(bǔ)充的材料以及公司決策委員會(huì)要求補(bǔ)充的資料； 四、公司決策委員會(huì)會(huì)議紀(jì)要、審批報(bào)告、評(píng)審補(bǔ)充報(bào)告、復(fù)議報(bào)告、貸款擔(dān)保意向書、法律性文件審查表、合同文本審批呈報(bào)表及放款通知書等。 第四章 法律性文件審查 第十九條 本規(guī)程所稱法律性文件審查，系指法律事務(wù)部對(duì)項(xiàng)目合同等法律性文件進(jìn)行審查的過程。 第二十條 法律性文件審查工作主責(zé)任人為法律事務(wù)部經(jīng)理和審查業(yè)務(wù)經(jīng)理及助理。部門經(jīng)理負(fù)責(zé)再審查，總體把握審查工作的進(jìn)度和質(zhì)量。 第二十二條 法律事務(wù)部主要審查內(nèi)容是評(píng)審責(zé)任人擬簽合同的種類、合同要點(diǎn)及特殊約定；合同主體資格是否真實(shí)、合法；非標(biāo)準(zhǔn)格式合同的合法、合規(guī)性、合同條款的完整性及公司權(quán)益保障力