【正文】 的保險(xiǎn)關(guān)系。 商業(yè)性保險(xiǎn)167。 政策性保險(xiǎn) 生育保險(xiǎn)167。 167。 第一，經(jīng)營目標(biāo)不同167。 第五，強(qiáng)制程度不同167。 167。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)通常包含著只有通過政府行為才能協(xié)調(diào)開展的工作，如政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與農(nóng)戶信貸資金發(fā)放、農(nóng)產(chǎn)品出口補(bǔ)貼、農(nóng)業(yè)救災(zāi)、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整等農(nóng)業(yè)保護(hù)措施緊緊地聯(lián)系在一起；而商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)通常通過市場機(jī)制就能較好地運(yùn)作。167。167。諸如此類的規(guī)定為農(nóng)民的廣泛參與提供了利益誘導(dǎo)機(jī)制，從而使政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度具有了某種強(qiáng)制性；而商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)一般是自愿投保，不具有任何強(qiáng)制性。 對政府而言，是保護(hù)農(nóng)業(yè)的一種政策工具216。 宏觀作用161。 彌補(bǔ)財(cái)政救災(zāi)資金不足，減輕政府救災(zāi)資金壓力；161。 減緩農(nóng)民由受災(zāi)損失導(dǎo)致打擊及收入波動161。 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是準(zhǔn)公共產(chǎn)品167。一年后停業(yè)。167。 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的特性167。 消費(fèi)的非競爭性意味著增加額外的消費(fèi)者不會影響其他消費(fèi)者的消費(fèi)水平,或者說增加消費(fèi)者的邊際成本為零。此外，還有以下特性：167。 利益計(jì)算上的模糊性 167。 （2）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營的特殊技術(shù)障礙： （保險(xiǎn)費(fèi)率難以厘定，合理的保險(xiǎn)責(zé)任難以確定，難以定損理賠，小規(guī)模經(jīng)營難以分散風(fēng)險(xiǎn)，歸結(jié)為難賺錢）高成本：主要源于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在空間上較大的分散性和農(nóng)業(yè)勞動力、生產(chǎn)資料利用的季節(jié)性。（2）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營的特殊技術(shù)障礙：167。（2）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營的特殊技術(shù)障礙：167。 可以搭農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的“便車” 如前所述，私人企業(yè)較少參與大多數(shù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)167。 （3）農(nóng)民傳統(tǒng)上不是“風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避者”167。 在市場上需求和供給曲線不能相交：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場：供求曲線不能相交167。 數(shù)量農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)利益是外在的167。如果需求曲線是缺乏彈性的，農(nóng)場主的平均收入可能會降低，而農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)帶來的收益將被消費(fèi)者全部占有”，從而提出農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有收益外溢特點(diǎn)的正外部性存在。庹國柱、王國軍(2002)認(rèn)為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品是介于私人物品和公共物品之間的一種物品，但更趨近于公共物品[1]。陳璐(2004)提出了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的混合產(chǎn)品屬性，認(rèn)為從公共經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度看，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)屬于混合產(chǎn)品中的第三種類型，是具有利益外溢特征的產(chǎn)品。 李軍（1996）對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的性質(zhì)特點(diǎn)做了歸納。其二，出于對整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)政策的考慮，由政府獨(dú)家經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)，防止外國資本掌握本國的保險(xiǎn)市場，并加大保險(xiǎn)市場自留能力，這在發(fā)展中國家很常見。 來自政府，就是說農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的第一需求者是政府！此話怎講？或者說理由何在？167。 在這種條件下，政府的參與，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度就產(chǎn)生了。 欠發(fā)達(dá)國家：菲律賓、印度、墨西哥、巴西以及其他亞非南美國家也是這樣。 價(jià)格 中央政府 地方政府167。 數(shù)量補(bǔ)貼之后需求曲線上移供給曲線下移——成交167。 需求曲線167。167。來源：人民網(wǎng) [提要]l 人民網(wǎng)北京10月18日電 （記者楊文彥）據(jù)財(cái)政部網(wǎng)站消息，%。自2007年以來，中央財(cái)政已累計(jì)撥付農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼資金360億元，強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)政策效果顯著。l 會議認(rèn)為，為分散和轉(zhuǎn)移農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，提高農(nóng)業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力，保護(hù)農(nóng)民利益，有必要制定農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例。l 第二條本條例所稱農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)公司根據(jù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合同，對被保險(xiǎn)人在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中因保險(xiǎn)標(biāo)的遭受約定的自然災(zāi)害、意外事故、疫病或者疾病等事故所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)活動。l 各省、自治區(qū)、直轄市可以探索適合本地區(qū)實(shí)際的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營模式。l 國務(wù)院水利部門、氣象部門參與農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)研究和防災(zāi)減災(zāi)等工作。l 縣級以上地方各級人民政府依照本條例和國務(wù)院規(guī)定，確定本級民政、財(cái)稅、農(nóng)業(yè)、林業(yè)等部門的管理職責(zé)。l 本條例所稱農(nóng)業(yè)生產(chǎn)組織，是指農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織、農(nóng)民生產(chǎn)專業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織和其他從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的組織。l 第九條鼓勵(lì)地方各級人民政府采取保費(fèi)補(bǔ)貼、經(jīng)營費(fèi)用補(bǔ)貼和再保險(xiǎn)費(fèi)用補(bǔ)貼等多種形式支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展。l 第十二條國家建立國土資源、農(nóng)業(yè)氣象、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)基礎(chǔ)信息、防災(zāi)減災(zāi)等農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)信息的共享機(jī)制，加強(qiáng)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)性研究。l 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合同的被保險(xiǎn)人在合同訂立時(shí)和保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，應(yīng)當(dāng)對保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益。l 第十七條任何單位和個(gè)人在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)活動中不得利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同。l 需要采取其他特殊方式核定損失的，應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)合同中約定。l 第二十一條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在與被保險(xiǎn)人達(dá)成賠償協(xié)議后十日內(nèi)，將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠款支付給被保險(xiǎn)人。第四章 業(yè)務(wù)規(guī)則l 第二十三條保險(xiǎn)公司經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。l 保險(xiǎn)公司經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與其他保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分開管理，單獨(dú)核算損益。l 第二十六條保險(xiǎn)公司經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，準(zhǔn)備金評估和償付能力報(bào)告編制需要采取特殊原則和方法的，應(yīng)當(dāng)符合國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定。l 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對協(xié)助辦理農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基層涉農(nóng)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)指導(dǎo)，制定合法、科學(xué)、有效的業(yè)務(wù)管理制度。l 第三十條禁止以下列方式騙取農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼：l （一）虛構(gòu)或者虛增保險(xiǎn)標(biāo)的或者以同一保險(xiǎn)標(biāo)的進(jìn)行多次投保的；l （二）以虛假理賠套取的資金或者截留、挪用保險(xiǎn)金沖銷投保人應(yīng)繳保費(fèi)或者有關(guān)財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼的；l （三）以虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)、虛列費(fèi)用等方式獲取的資金或者挪用正常經(jīng)營費(fèi)用沖銷投保人應(yīng)繳保費(fèi)或者有關(guān)財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼的；l （四）以虛假退保等方式套取的資金沖銷投保人應(yīng)繳保費(fèi)或者有關(guān)財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼的；l （五）以其他方式騙取財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼的。l 第三十四條保險(xiǎn)公司經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，違反本條例規(guī)定，有下列行為之一的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，區(qū)別不同情況予以警告，并處5萬元以上30萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證：l （一）未按照規(guī)定對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分開管理，單獨(dú)核算損益的；l （二）利用開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益的；l （三）未按照規(guī)定申請批準(zhǔn)或者備案農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率的。l 第三十八條保險(xiǎn)公司以外的其他組織和個(gè)人參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)活動，有違反本條例規(guī)定的其他違法行為的，由相關(guān)部門依據(jù)有關(guān)規(guī)定責(zé)令整改和處罰。l 第四十一條國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他保險(xiǎn)組織，經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，適用本條例。l 引 言l 當(dāng)前大約有100多個(gè)國家開辦了農(nóng)業(yè)（或農(nóng)作物）保險(xiǎn)，不同國家因舉辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的背景和目的不同，因此可歸結(jié)為不同的制度模式。先是1939年美國、日本通過立法形式進(jìn)行試驗(yàn)經(jīng)營，到5060年代，南美洲和亞洲許多發(fā)展中國家也加入了試驗(yàn)隊(duì)伍。 但“農(nóng)作物一切險(xiǎn)”保險(xiǎn)作為政府的政策出現(xiàn)是在1922年，美國在財(cái)政部設(shè)立了農(nóng)業(yè)災(zāi)害保險(xiǎn)部，農(nóng)業(yè)災(zāi)害保險(xiǎn)被立了案。1936年，作為羅斯福新政的一部分，政府提出農(nóng)作物保險(xiǎn)議案，并起草由政府經(jīng)營農(nóng)作物保險(xiǎn)的立法草案。小麥保險(xiǎn)保障以往平均產(chǎn)量的50%70%，保險(xiǎn)責(zé)任為多種風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)責(zé)任范圍是“干旱、洪水、冰雹、大風(fēng)、凍災(zāi)、雷電、龍卷風(fēng)、病蟲害和其他諸如此類不可避免的原因造成的損失”，保費(fèi)和損失賠付可以用小麥或等值現(xiàn)金支付。當(dāng)需要對某縣投保農(nóng)場的產(chǎn)量和損失成本進(jìn)行評估時(shí)，只要將其與“重點(diǎn)農(nóng)場”中條件相似的農(nóng)場相比較，并用“重點(diǎn)農(nóng)場”的數(shù)據(jù)對投保農(nóng)場的數(shù)據(jù)進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整即可。理由是：連年賠款超過保費(fèi)收入，農(nóng)民參保積極性不高，人數(shù)太少。在此機(jī)制下，雖然1950年美國又遭受了大旱，許多農(nóng)民卻避免了破產(chǎn)，證實(shí)了農(nóng)作物保險(xiǎn)對連續(xù)投保的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者的價(jià)值。此外，規(guī)定除參與一切險(xiǎn)外，農(nóng)民可另外購買火災(zāi)和雹災(zāi)保險(xiǎn)，但農(nóng)作物保險(xiǎn)的保額和保費(fèi)要相應(yīng)減少。由于生產(chǎn)者比制定費(fèi)率的保險(xiǎn)人更了解自己面臨的風(fēng)險(xiǎn)，因此，對保險(xiǎn)人來說就是損失率高的業(yè)務(wù)更容易參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)反之，則不容易參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。美國學(xué)者Gardner和Kramer曾經(jīng)推斷，為了使參與率達(dá)到50%，保費(fèi)補(bǔ)貼也應(yīng)該達(dá)到50%。protection)的參與率有所上升，而Buyupl 1993年，中西部發(fā)生大水災(zāi)，需要政策推動。該法還明確規(guī)定，不參加政府農(nóng)作物保險(xiǎn)計(jì)劃的農(nóng)民不能得到政府其他計(jì)劃的福利，如農(nóng)戶貸款計(jì)劃、農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格支持和保護(hù)計(jì)劃的支持等，對農(nóng)作物保險(xiǎn)實(shí)行了事實(shí)上的強(qiáng)制參加。與此同時(shí)，經(jīng)過19981999年兩年多的調(diào)整，政府完全退出了農(nóng)作物保險(xiǎn)的直接業(yè)務(wù)，將直接業(yè)務(wù)全部交給了私營公司經(jīng)營或代理，聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)公司只負(fù)責(zé)規(guī)則的制訂、履行稽核和監(jiān)督職能，并提供再保險(xiǎn)。 二、美國政府對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策以扶持為主導(dǎo)思想，以立法保障和經(jīng)濟(jì)支持為主要手段l 美國政府認(rèn)為有義務(wù)參與農(nóng)作物保險(xiǎn)，以幫助農(nóng)民對付農(nóng)業(yè)生產(chǎn)面臨的風(fēng)險(xiǎn)，提高貸款償還能力，通過農(nóng)作物保險(xiǎn)提供最低收入保障，確保農(nóng)場經(jīng)營的連續(xù)性，進(jìn)而達(dá)到穩(wěn)定整個(gè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和確保國家食物供應(yīng)安全的目的。當(dāng)然，救災(zāi)在一些方面也是不可缺少的，例如在不能開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的地區(qū)，仍需要采用救災(zāi)的方法。l （二）經(jīng)濟(jì)支持 目前美國政府對農(nóng)作物保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)支持大致包括以下三個(gè)方面：一是保費(fèi)補(bǔ)貼。值得說明的是，各險(xiǎn)種的補(bǔ)貼比例不同，2000年，補(bǔ)貼額平均約為純保費(fèi)的53％（）。同樣投保55%保障產(chǎn)量的農(nóng)險(xiǎn)，1994年，政府的補(bǔ)貼為30%，2000年已經(jīng)上升到了64%。此外，政府還承擔(dān)了聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)公司的各項(xiàng)費(fèi)用，以及農(nóng)作物保險(xiǎn)推廣和教育費(fèi)用。政府通過聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)公司，向私營保險(xiǎn)公司提供比例再保險(xiǎn)和超額損失再保險(xiǎn)保障。 美國聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)的運(yùn)作主要分三個(gè)層次，第一層為聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)公司，第二層為有經(jīng)營農(nóng)險(xiǎn)資格的私營保險(xiǎn)公司，第三層為保險(xiǎn)代理人和農(nóng)險(xiǎn)查勘核損人。 根據(jù)美國農(nóng)作物保險(xiǎn)法，1938年農(nóng)業(yè)部成立了聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)公司，負(fù)責(zé)全國農(nóng)作物保險(xiǎn)的經(jīng)營和管理。 風(fēng)險(xiǎn)管理局下設(shè)十個(gè)辦事處，每個(gè)辦事處分管約314個(gè)州。 私營公司要先提出申請，經(jīng)過聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)公司的審核批準(zhǔn)，才能經(jīng)營政府舉辦的農(nóng)作物保險(xiǎn)。他們在農(nóng)作物保險(xiǎn)中的角色是：根據(jù)規(guī)定，開發(fā)農(nóng)作物保險(xiǎn)新產(chǎn)品，來作為政府農(nóng)作物保險(xiǎn)的補(bǔ)充，所開發(fā)的新產(chǎn)品可上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理局批準(zhǔn)，以便獲得補(bǔ)貼；就自留保險(xiǎn)責(zé)任的實(shí)際情況，向再保險(xiǎn)市場進(jìn)行再保險(xiǎn)，爭取商業(yè)再保險(xiǎn)人的支持。 四、美國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營覆蓋面廣，主要險(xiǎn)種有五類（一）保險(xiǎn)經(jīng)營覆蓋面廣闊。2000年，農(nóng)作物保險(xiǎn)承保面積2．0億英畝，占可保面積的76％；200萬農(nóng)戶中有131萬農(nóng)戶投保了農(nóng)作物保險(xiǎn)，占總農(nóng)戶數(shù)的65％。多種風(fēng)險(xiǎn)農(nóng)作物保險(xiǎn)又分為巨災(zāi)保險(xiǎn)和擴(kuò)大保障保險(xiǎn)。保險(xiǎn)可按縣預(yù)期平均產(chǎn)量的90％投保。缺點(diǎn)是當(dāng)個(gè)別農(nóng)民作物產(chǎn)量因?yàn)?zāi)受損而低于保險(xiǎn)產(chǎn)量時(shí)，無法獲得賠償。自1994年農(nóng)作物保險(xiǎn)改革法生效以來，在一些地區(qū)，收入保險(xiǎn)成為最受歡迎的險(xiǎn)種。與團(tuán)體風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)的作法相似，以縣為單位，當(dāng)全縣平均毛收入低于縣平均保障水平時(shí)，負(fù)責(zé)提供賠償。 該險(xiǎn)提供的實(shí)際保障水平較高，其與多種風(fēng)險(xiǎn)農(nóng)作物保險(xiǎn)的區(qū)別是，當(dāng)價(jià)格下降時(shí)，即使在沒有發(fā)生產(chǎn)量損失的情況下，農(nóng)民也可以獲得賠償。以整個(gè)農(nóng)場作物、牲畜等的毛收入做為承保和理賠的基礎(chǔ)，當(dāng)農(nóng)場的總收入低于保險(xiǎn)金額時(shí)，可獲得賠償。是專為牲畜飼養(yǎng)者設(shè)計(jì)的一種保險(xiǎn)，牲畜飼養(yǎng)者一般可投保預(yù)期收益的65－75％。 l 但是有一個(gè)特例就是冰雹險(xiǎn)，它是完全由私營保險(xiǎn)公司開展的純商業(yè)險(xiǎn)種，并且己經(jīng)有一百多年的歷史。 （三）農(nóng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容l ?。?）保險(xiǎn)標(biāo)的：小麥、稻子、玉米、大豆、大麥等糧食作物；棉花、亞麻、花生等經(jīng)濟(jì)作物；柑橘、蘋果、桃、梅子等果樹。成本保險(xiǎn)是按農(nóng)作物全生育期投入的生產(chǎn)成本確定保險(xiǎn)金額。多種風(fēng)險(xiǎn)農(nóng)作物保險(xiǎn)、收入保險(xiǎn)等屬自愿保險(xiǎn)，政府補(bǔ)貼率在40%左右。布什總統(tǒng)在今年一月的施政綱領(lǐng)中宣布，將在未來十年內(nèi)耗資76億美元完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度。還設(shè)想通過精算將高風(fēng)險(xiǎn)和一般風(fēng)險(xiǎn)的地區(qū)區(qū)別開來，設(shè)立一個(gè)特別基金，把高風(fēng)險(xiǎn)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者集中在一起，由政府提供保障；而一般風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)則由私營公司去做，農(nóng)戶投保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)就象投保汽車保險(xiǎn)一樣方便。 2000年《農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)法案》實(shí)施之后，美國的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承包范圍已經(jīng)擴(kuò)大到市場風(fēng)險(xiǎn)，包括一些農(nóng)民的收入性保險(xiǎn)。l 如何解決投保率低的問題l 　 投保農(nóng)戶數(shù)量少、投保率低一直是制約美國農(nóng)作物保險(xiǎn)發(fā)展的主要因素，無法使農(nóng)作物風(fēng)險(xiǎn)得到更廣泛的分散。l 　?。?）通過調(diào)整保險(xiǎn)期限來消除逆選擇。l 　?。?）在《1994年農(nóng)作物保險(xiǎn)改革法》中充分體現(xiàn)出防治逆選擇的最新措施，推出一種集體風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)計(jì)劃，主要為大麥、玉米、棉花、花生、小麥、飼料等作物提供保險(xiǎn)保障。美國從1938年通過《聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)法》的40年間，就是因?yàn)檫@堵高墻，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障程度不高、發(fā)揮成效不大。 第一，保費(fèi)補(bǔ)貼只針對農(nóng)作物保險(xiǎn)業(yè)務(wù)而不針對保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。同時(shí)，政府還承擔(dān)了聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)公司本身的管理費(fèi)用以及宣傳和培訓(xùn)費(fèi)用。美國《農(nóng)作物保險(xiǎn)法》規(guī)定，私人保險(xiǎn)公司不僅能參與聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)公司的農(nóng)作物保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，還可以做農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)代理人專門從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。由于農(nóng)作物收獲保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)大、賠付率高，一般情況下，私營保險(xiǎn)公司難以單獨(dú)承擔(dān)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的巨大風(fēng)險(xiǎn)。四是政府宏觀調(diào)控、私營保險(xiǎn)公司經(jīng)營的模式。1888年，日本政府一位德國顧問保羅1938年又制定了專門的《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法》。l 此外，還建立了以各都、道、府、縣農(nóng)業(yè)共濟(jì)組合聯(lián)合會為成員的“