【正文】 從此，日本開辟了依法強(qiáng)制參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和以系統(tǒng)性合作組織為基本組織形式的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的先河。l 日本現(xiàn)行的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度始于1948年，最早舉辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的時(shí)間是1939年4月，迄今為止已經(jīng)有70多年的歷史。 美國(guó)美國(guó)美國(guó)美國(guó)第二部分 日本農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)與啟示l 一、日本的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度l 二、日本農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的特點(diǎn)l 三、日本農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)種類和保險(xiǎn)品種l 四、日本農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的效果l 五、日本農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)借鑒 一、日本的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度l 日本是自然災(zāi)害頻發(fā)的國(guó)家，風(fēng)災(zāi)、旱災(zāi)、蟲災(zāi)、病災(zāi)和夏季低溫等農(nóng)業(yè)災(zāi)害非常頻繁，為了保護(hù)農(nóng)業(yè)和農(nóng)民的利益，該國(guó)很早就都建立了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度。其計(jì)算方法與一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的計(jì)算方法區(qū)別很大。為了避免逆選擇，充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的作用，美國(guó)聯(lián)邦政府規(guī)定不參加農(nóng)作物保險(xiǎn)計(jì)劃的農(nóng)民將得不到政府其他計(jì)劃的福利，對(duì)農(nóng)作物保險(xiǎn)實(shí)行了事實(shí)上的強(qiáng)制性參加。 第三，通過(guò)再保險(xiǎn)分散保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)。 第二，農(nóng)作物保險(xiǎn)公司可以獲得業(yè)務(wù)費(fèi)用補(bǔ)貼。1988年政府還把購(gòu)買農(nóng)作物保險(xiǎn)和提供災(zāi)害救濟(jì)款相掛鉤，使得農(nóng)民的投保積極性進(jìn)一步提高。在投保農(nóng)戶遭受農(nóng)業(yè)損失時(shí)，只有當(dāng)全縣的平均實(shí)際產(chǎn)量低于保險(xiǎn)產(chǎn)量時(shí)，被保險(xiǎn)人才能得到保險(xiǎn)賠款，使得投保農(nóng)戶加強(qiáng)對(duì)作物的管理，避免了風(fēng)險(xiǎn)高地區(qū)的逆選擇。l 　　（2）取消災(zāi)害頻繁、風(fēng)險(xiǎn)很高的地方的投保資格，使農(nóng)作物保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)趨于穩(wěn)定。l 　如何解決逆選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)l 　　逆選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)一直是制約保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的重要問(wèn)題，鑒于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的一些特殊性，這些問(wèn)題更加突出?！堵?lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)法》自1939年頒布后,到1980年一共修改了12次，《1994年農(nóng)作物保險(xiǎn)改革法》進(jìn)一步解決了農(nóng)作物保險(xiǎn)發(fā)展中存在的諸多問(wèn)題。l 保險(xiǎn)范圍越來(lái)越廣，項(xiàng)目越來(lái)越多。保費(fèi)補(bǔ)貼比例因險(xiǎn)種不同而有所差異，一般為投保農(nóng)民所交保險(xiǎn)費(fèi)的50%—80%。l 　　（3）承保方式：產(chǎn)量保險(xiǎn)和成本保險(xiǎn)。其它試辦險(xiǎn)種。冰雹險(xiǎn)（美國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的特例）。（5）收入保護(hù)保險(xiǎn)。（2）作物收益保險(xiǎn)。團(tuán)體風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)。擴(kuò)大保障保險(xiǎn)，是在巨災(zāi)保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上開展的一種保險(xiǎn)。這是美國(guó)農(nóng)作物保險(xiǎn)開展歷史最長(zhǎng)、投保最廣泛的險(xiǎn)種。（二）主要險(xiǎn)種簡(jiǎn)介。美國(guó)農(nóng)作物保險(xiǎn)主要是通過(guò)代理人進(jìn)行銷售的，目前全國(guó)參與農(nóng)作物保險(xiǎn)銷售的代理人約有18,000名，其中，大部分為獨(dú)立代理人，可為多家保險(xiǎn)公司代理業(yè)務(wù)，其余為私營(yíng)保險(xiǎn)公司自設(shè)代理人，只為一家代理業(yè)務(wù)。自主確定自留保險(xiǎn)責(zé)任額，并與聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)公司簽訂“標(biāo)準(zhǔn)再保險(xiǎn)協(xié)議”，向政府進(jìn)行再保險(xiǎn)；通過(guò)開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)（銷售、簽單及其它服務(wù)），具體實(shí)施政府農(nóng)作物保險(xiǎn)計(jì)劃；這些公司大都是有實(shí)力、信譽(yù)好、管理和技術(shù)力量比較強(qiáng)的公司。從目前美國(guó)農(nóng)作物保險(xiǎn)的管理體制來(lái)看，該公司所有職責(zé)全部由美國(guó)農(nóng)業(yè)部風(fēng)險(xiǎn)管理局負(fù)責(zé)履行，實(shí)質(zhì)上兩者是一套人馬兩塊牌子，聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)公司只是風(fēng)險(xiǎn)管理局便于資金管理的“殼”。聯(lián)邦政府還通過(guò)其他法律規(guī)定，鼓勵(lì)各州政府根據(jù)自身的財(cái)力狀況，向農(nóng)作物保險(xiǎn)提供補(bǔ)貼，以進(jìn)一步減輕農(nóng)民的保費(fèi)負(fù)擔(dān)，提高農(nóng)作物保險(xiǎn)的吸引力。l （五）州政府補(bǔ)貼聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)法明確規(guī)定聯(lián)邦政府、州政府及其他地方政府對(duì)農(nóng)作物保險(xiǎn)免征一切稅賦。 根據(jù)美國(guó)聯(lián)邦政府預(yù)算，2006年美國(guó)農(nóng)險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼增至33億美元，其中用于保費(fèi)補(bǔ)貼的達(dá)22億美元，占補(bǔ)貼總額的67%之多。2000年，美國(guó)國(guó)會(huì)再次立法，通過(guò)增加政府補(bǔ)貼幫助農(nóng)民購(gòu)買農(nóng)業(yè)險(xiǎn)。 1938年頒布的《聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)法》，對(duì)開展農(nóng)作物保險(xiǎn)的目的、農(nóng)作物保險(xiǎn)的性質(zhì)、開展辦法、經(jīng)辦機(jī)構(gòu)等都做了規(guī)定，為聯(lián)邦政府農(nóng)作物保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開展提供了法律依據(jù)。其中對(duì)農(nóng)作物保險(xiǎn)主要采取了以下政策：l （一）制定法律l 多年來(lái)，美國(guó)一直在爭(zhēng)論如何更有效地穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，是利用行政手段，還是市場(chǎng)機(jī)制？即用救災(zāi)的辦法、還是用農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度？爭(zhēng)論了幾十年，比較起來(lái)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)更公平、透明和有效；同時(shí)可以籌集一筆資金，提高救災(zāi)的效能。政府參與農(nóng)作物保險(xiǎn)計(jì)劃的直接原因主要有二：一是私營(yíng)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)農(nóng)作物保險(xiǎn)的失敗，在美國(guó)農(nóng)作物保險(xiǎn)發(fā)展史上，私營(yíng)保險(xiǎn)公司曾多次嘗試開展綜合風(fēng)險(xiǎn)的農(nóng)作物保險(xiǎn)，但均以失敗而告終；二是私營(yíng)公司難以單獨(dú)承擔(dān)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的巨大風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)營(yíng)體制上則實(shí)現(xiàn)了從“單軌制”到“雙軌制”、再到“單軌制”的演進(jìn)，即從政府成立機(jī)構(gòu)直接辦理農(nóng)作物保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，到引進(jìn)商業(yè)保險(xiǎn)公司共同經(jīng)營(yíng)，再到完全交由商業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)和代理的轉(zhuǎn)變。1995年農(nóng)作物保險(xiǎn)承保面積達(dá)到2．2億英畝，占當(dāng)年可保面積的82％，是美國(guó)農(nóng)險(xiǎn)歷史上承保面積占可保面積比例最高的一年。l l 長(zhǎng)期實(shí)踐表明，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的開展需要很高的監(jiān)督成本，需要投入很多的資源，為了降低成本，在經(jīng)營(yíng)體制上，開始引進(jìn)私營(yíng)（商業(yè)）保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)代理人參與政府農(nóng)作物保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)和產(chǎn)品銷售，即所謂“雙軌制”，揭開了聯(lián)邦政府積極主動(dòng)地開展農(nóng)作物保險(xiǎn)新的一頁(yè)。在1994年的《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)改革法》后，保費(fèi)補(bǔ)貼和對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的強(qiáng)制性規(guī)定成為政府對(duì)參與率最有效的控制方法，CAT(catastrophic也有學(xué)者認(rèn)為“農(nóng)民是風(fēng)險(xiǎn)愛(ài)好者”（risk lover）,也有學(xué)者認(rèn)為農(nóng)業(yè)占農(nóng)民總收入比重也有關(guān)系。由于1988年的災(zāi)害影響，政府要求接受災(zāi)害補(bǔ)償?shù)霓r(nóng)民必須購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，接下來(lái)幾年的參與率有所上升，最高達(dá)到了40%，但到了1993年，參與率又重新跌回了32%左右。l 之后，F(xiàn)CIC也對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)項(xiàng)目不斷改進(jìn)試驗(yàn)，但效果不大，一直到1980年，農(nóng)作物保險(xiǎn)試驗(yàn)成效及影響不是很大，不需要聯(lián)邦財(cái)政補(bǔ)貼的農(nóng)作物保險(xiǎn)保障范圍非常小。l 1946年，為減少逆向選擇和減少銷售保單的費(fèi)用，F(xiàn)CIC試驗(yàn)舉辦3年期小麥保險(xiǎn)和棉花保險(xiǎn)，避免了農(nóng)民每年根據(jù)播種時(shí)土地和氣候情況來(lái)決定是否參保的逆向選擇問(wèn)題；此外，F(xiàn)CIC還對(duì)保費(fèi)率測(cè)定技術(shù)進(jìn)行了改進(jìn)，一方面除按各投保農(nóng)場(chǎng)的歷史產(chǎn)量記錄或評(píng)估的產(chǎn)量來(lái)確定其產(chǎn)量水平外，還可以按縣平均產(chǎn)量確定一縣統(tǒng)一的費(fèi)率，并按縣費(fèi)率承保所有農(nóng)場(chǎng)的農(nóng)作物；另一方面，也首次允許農(nóng)民在最高保障水平限制內(nèi)選擇保險(xiǎn)金額，農(nóng)民可以以較低保費(fèi)購(gòu)買較低保障。1942年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)擴(kuò)大到棉花。教訓(xùn)是：許多縣沒(méi)有農(nóng)場(chǎng)一級(jí)的數(shù)據(jù)，精算師缺乏經(jīng)驗(yàn)，過(guò)分依賴全縣平均數(shù)；簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)間太遲，出現(xiàn)了逆向選擇，部分農(nóng)戶雖遞交了申請(qǐng)，但根據(jù)經(jīng)驗(yàn)發(fā)現(xiàn)不會(huì)有災(zāi)害，使保險(xiǎn)合同失效。 該法要求在農(nóng)業(yè)部?jī)?nèi)設(shè)立聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)公司（FCIC），公司有農(nóng)業(yè)部長(zhǎng)任命的董事會(huì)負(fù)責(zé)管理。l 因當(dāng)年農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)情況糟糕決議被擱置。世界上的五種模式：l 美國(guó)、加拿大模式——政府主導(dǎo)模式 l 日本模式 ——政府支持下的合作互助模式 l 西歐模式（法國(guó)）——民辦公助模式 l 印度模式 l 亞洲發(fā)展中國(guó)家模式——國(guó)家重點(diǎn)選擇性扶持模式 一、美國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn) 美國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度經(jīng)歷了四個(gè)階段，目前重返“單軌制” 。l 世界上最早的雹災(zāi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)1791年在德國(guó)誕生了。l 第四十二條經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，本條例未作規(guī)定的，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合同的規(guī)范，參照適用《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》中保險(xiǎn)合同的有關(guān)規(guī)定，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，適用《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》。第六章 附則l 第四十條保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)涉農(nóng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，參照適用本條例。l 第三十六條保險(xiǎn)公司違反本條例規(guī)定，保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除依照本條例的規(guī)定對(duì)該公司給予處罰外，對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處2萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格或者從業(yè)資格。l 第三十二條保險(xiǎn)公司以外的其他組織和個(gè)人未經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，非法從事農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締，沒(méi)收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足20萬(wàn)元的，處20萬(wàn)元以上100萬(wàn)元以下的罰款。l 嚴(yán)禁任何單位和個(gè)人涂改、偽造、隱匿或者非法銷毀查勘定損的原始資料。l 第二十七條保險(xiǎn)公司可以委托農(nóng)經(jīng)、農(nóng)技、農(nóng)機(jī)等鄉(xiāng)鎮(zhèn)級(jí)以及鄉(xiāng)鎮(zhèn)級(jí)以下基層涉農(nóng)機(jī)構(gòu)協(xié)助辦理農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。l 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率應(yīng)當(dāng)依法報(bào)國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審批或者備案。l 保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法由國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定。l 組織農(nóng)戶集體投保的，理賠清單應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人簽字確認(rèn)，并采取適當(dāng)方式予以公示。在理賠時(shí)，應(yīng)當(dāng)取得受損標(biāo)的處理的證據(jù)或者其他證明材料。l 第十九條保險(xiǎn)公司可以采取抽樣方式核定保險(xiǎn)標(biāo)的損失程度。l 第十六條農(nóng)業(yè)生產(chǎn)組織、村委會(huì)等單位，組織農(nóng)戶集體投保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在訂立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合同時(shí)，制定分戶投保清單，詳細(xì)列明投保人的投保信息，并由投保人簽字確認(rèn)。l 第十四條鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)對(duì)投保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)組織和個(gè)人加大信貸支持力度。l 第十一條國(guó)家建立財(cái)政支持的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，具體管理辦法由國(guó)務(wù)院財(cái)政部門會(huì)同有關(guān)部門制定。l 第八條農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)依法享受國(guó)家稅收優(yōu)惠政策。l 地方各級(jí)人民政府應(yīng)當(dāng)加大對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的宣傳力度，提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者的保險(xiǎn)意識(shí)，組織引導(dǎo)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者積極參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。l 國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)施監(jiān)督管理，參與組織農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)研究等工作。l 國(guó)務(wù)院民政部門參與組織農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)防災(zāi)減災(zāi)、災(zāi)后救助等工作。l 第三條國(guó)家支持發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)事業(yè)。目前，中央財(cái)政已將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼政策推廣至全國(guó)，將關(guān)系國(guó)計(jì)民生和糧食安全的15個(gè)品種作為中央財(cái)政補(bǔ)貼險(xiǎn)種，并積極支持各地提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障水平。（記者楊文彥）據(jù)財(cái)政部網(wǎng)站消息，%。第三講 國(guó)外農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的發(fā)展及其模式主講：崔登峰 博士 石河子大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院農(nóng)經(jīng)系 TEL:09932058117；13369937876 Email:cuidengfeng :605637358財(cái)政部：l 20121018 17:19:00 當(dāng)然，兩類國(guó)家具體政策目標(biāo)有一定的差別： 167。 價(jià)格167。 需求曲線167。 政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的理論示意圖政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的理論示意圖167。167。 第二，農(nóng)民福利的一種保障方式167。 167。政府辦保險(xiǎn)一般有兩種理由。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的準(zhǔn)公共品屬性成為政策制定者和學(xué)者主張對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)給予財(cái)政補(bǔ)貼的重要理論依據(jù)之一。張躍華，顧海英(2004)認(rèn)為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在微觀層面上具有一定程度的準(zhǔn)公共產(chǎn)品性質(zhì)。 國(guó)內(nèi)學(xué)者關(guān)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)性質(zhì)的認(rèn)識(shí)基本形成了共識(shí)，認(rèn)為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有準(zhǔn)公共產(chǎn)品的屬性。167。 供給曲線167。 結(jié)論：167。 （1）農(nóng)民的土地經(jīng)營(yíng)規(guī)模小、收入低167。167。167。 高風(fēng)險(xiǎn)：主要源于農(nóng)業(yè)的高風(fēng)險(xiǎn)。 ——從供給方來(lái)說(shuō)167。 生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)上的規(guī)模性167。 消費(fèi)的非排他性意味著某物品的消費(fèi)要排除其他人是不可能的，即一個(gè)人在消費(fèi)這類產(chǎn)品時(shí)，無(wú)法排除他人也同時(shí)消費(fèi)這類產(chǎn)品，而且即使你不愿意消費(fèi)這一產(chǎn)品，你也沒(méi)有辦法排斥。 公共物品的兩大特性,即消費(fèi)的非競(jìng)爭(zhēng)性與非排他性。（二）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)屬于準(zhǔn)公共物品167。歸因?yàn)槌斜^(qū)域太小，無(wú)法分散風(fēng)險(xiǎn)；之后擴(kuò)大了規(guī)模和經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，產(chǎn)量險(xiǎn)和價(jià)格險(xiǎn)全保，也是失敗了。 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的“市場(chǎng)失靈”（一）商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為什么難以成功167。 緩解農(nóng)民顧慮，有助于促進(jìn)農(nóng)業(yè)新技術(shù)的應(yīng)用二、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策性質(zhì)三、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)學(xué)考察167。 微觀作用161。 有利于農(nóng)業(yè)資源合理配置，促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整161。 對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的代理經(jīng)營(yíng)者來(lái)說(shuō)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可能是其通過(guò)實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的社會(huì)效益從而實(shí)現(xiàn)企業(yè)自身經(jīng)濟(jì)效益的一個(gè)途徑。 為解決“供需雙冷”問(wèn)題，利用農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的“外殼”，注入支持和保護(hù)農(nóng)業(yè)的“政策”內(nèi)容：167。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)通常需要事實(shí)上的或者有條件的強(qiáng)制。 第四，外部性不同。 第三，盈利能力不同。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)一般是由政府直接組織經(jīng)營(yíng)，或由政府成立的專門機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)，或在政府財(cái)政政策支持下，由其他保險(xiǎn)供給主體（股份公司、相互公司、合作社等）經(jīng)營(yíng)的；而商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)只由商業(yè)性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度是依據(jù)政策目標(biāo)（或服從特定的政策規(guī)劃）建立的；而商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度是根據(jù)市場(chǎng)（或商業(yè)）目標(biāo)建立的。 第三，盈利能力不同 167。167。 經(jīng)濟(jì)政策保險(xiǎn) 政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)167。 保險(xiǎn) 養(yǎng)老、醫(yī)療、167。 p 根據(jù)是否是以盈利性為目的，保險(xiǎn)分兩類，即商業(yè)性保險(xiǎn)和政策性保險(xiǎn)：167。n 強(qiáng)制性保險(xiǎn)：又分為法定保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)。p 按保單形式分類n 單險(xiǎn)種保險(xiǎn)：即一張保單只包含一個(gè)險(xiǎn)種的內(nèi)容。n 多風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)：即承保一種以上可列明責(zé)任的保險(xiǎn)，如水果保險(xiǎn)可以承保風(fēng)災(zāi)、凍害等。目前，我國(guó)開辦的生長(zhǎng)期農(nóng)作物保險(xiǎn)有：小麥種植保險(xiǎn)、水稻種植保險(xiǎn)、玉米種植保險(xiǎn)、棉花種植保險(xiǎn)、煙葉種植保險(xiǎn)、甘蔗種植保險(xiǎn)等。 n 長(zhǎng)效儲(chǔ)金型農(nóng)業(yè)險(xiǎn)：保險(xiǎn)期限一般3年以上，投保人投保時(shí)交納一定數(shù)額的儲(chǔ)金，以儲(chǔ)金的利息作為保費(fèi)，在保險(xiǎn)期限內(nèi)不需要年年交費(fèi)。p 按保障程度分類n 成本保險(xiǎn)：即以生產(chǎn)投入作為確定保障程度的基礎(chǔ)，根據(jù)生產(chǎn)成本確定保險(xiǎn)金額的保險(xiǎn)。216。 洪泛區(qū)、洪水線以下的標(biāo)的物不保；216。 不按照規(guī)定要求進(jìn)行防護(hù)、維護(hù)、搶救不及時(shí)等行為；216。例如：216。 采用新技術(shù)、新工藝、新品種、引進(jìn)資金等的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)；216。 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的標(biāo)的范圍可以概括為：與種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)生產(chǎn)相關(guān)的財(cái)產(chǎn)本身和與財(cái)產(chǎn)有關(guān)的利益和責(zé)任等。 n 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障范