【正文】 業(yè)保險的可持續(xù)性受到影響，也不利于建立長效的農(nóng)業(yè)保險機(jī)制。云南省農(nóng)業(yè)保險可持續(xù)發(fā)展的局限性1．農(nóng)戶對農(nóng)業(yè)保險的有效需求較低云南省農(nóng)民對農(nóng)業(yè)保險的有效需求較低主要是由可支配收入不足、舊經(jīng)濟(jì)體制下的觀念、保險意識淡薄等方面原因造成的?？梢?，農(nóng)業(yè)保險在農(nóng)村地區(qū)的宣傳工作還不到位，普及程度不夠高。加之生產(chǎn)方式比較落后，經(jīng)濟(jì)生活對自然因素的依賴較大，對自然災(zāi)害的承受能力較弱。第三，相關(guān)統(tǒng)計資料不全。云南省農(nóng)業(yè)保險的高成本性主要表現(xiàn)為兩個方面：其一，云南農(nóng)村地區(qū) 的分布不均，且較為偏僻。3．農(nóng)業(yè)保險缺乏可持續(xù)發(fā)展的外部環(huán)境首先，我國尚未推出專門的農(nóng)業(yè)保險立法，云南省也沒有相應(yīng)的地方性農(nóng)業(yè)保險法規(guī)。在保險公司盡量縮減展業(yè)成本的背景下，鄉(xiāng)村政府的宣傳和支持工作的作用隨之凸顯出來。從農(nóng)業(yè)保險的性質(zhì)分析，它具有供給和需求雙重的正外部性，但他在消費上有時會表現(xiàn)出非排他性，所以只能稱之為準(zhǔn)公共物品。⑵農(nóng)業(yè)保險在“生產(chǎn)”上也有正外部性。容易出現(xiàn)“搭便車”現(xiàn)象，保險公司在進(jìn)行防災(zāi)防損時使得一些沒有購買保險的農(nóng)戶也得到了好處，使得農(nóng)業(yè)保險出現(xiàn)非排他性。這種風(fēng)險往往涉及面廣，如大面積干旱、颶風(fēng)、洪水等，風(fēng)險一旦發(fā)生則涉及千千萬萬農(nóng)戶，上億公頃農(nóng)地。3．信息不對稱使保險公司面臨高監(jiān)督成本和高賠付損失的兩難選擇信息不對稱會導(dǎo)致兩種反應(yīng)——逆向選擇和道德風(fēng)險，它們都會對農(nóng)業(yè)保險造成不同程度的市場失靈。⑵道德風(fēng)險。4．農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營體制不合理，無法使各行為主體達(dá)到利益均衡農(nóng)業(yè)保險會帶來市場失靈的現(xiàn)象，在各國都是如此，政府成為解決市場失靈的突破口。剩下的就是解決好補(bǔ)貼問題。還有就是一些范圍較小、價值較高的設(shè)施農(nóng)業(yè)、精細(xì)農(nóng)業(yè)的單風(fēng)險保險或某些綜合風(fēng)險保險，也適合商業(yè)化經(jīng)營，由保險公司和農(nóng)戶來承擔(dān)費用，政府可以少補(bǔ)貼一些。第二篇：農(nóng)業(yè)保險調(diào)研政策性農(nóng)業(yè)保險的實施狀況調(diào)研富錦市從2008年起成為我省農(nóng)業(yè)保險試點縣之一，通過逐步完善農(nóng)業(yè)保險機(jī)制，建立起一套行之有效的農(nóng)業(yè)保護(hù)體系，以市場化運作的方式轉(zhuǎn)嫁農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險，增強(qiáng)農(nóng)戶抗風(fēng)險的能力，從而有效防止了“多年致富，一災(zāi)致貧”現(xiàn)象的發(fā)生。種植業(yè)保險賠付金額小麥125元/畝，水稻200元/畝，玉米145元/畝，大豆120元/畝，四種作物保險費保費均價每畝按15元計算，承擔(dān)方式：參保農(nóng)戶承擔(dān)20%保費，即每畝承擔(dān)3元，其余部分由各級財政承擔(dān)。（一）主動匯報，爭取市領(lǐng)導(dǎo)支持。（二）明確職責(zé)，工作扎實推進(jìn)。不僅通過發(fā)放宣傳單、播放廣播等方式宣傳農(nóng)業(yè)保險，還通過發(fā)送手機(jī)短信、陽光村務(wù)工程網(wǎng)、拍攝農(nóng)業(yè)保險宣傳片等多種形式宣傳農(nóng)業(yè)保險政策，希望更多的農(nóng)戶能夠提高參保意識，達(dá)到應(yīng)保盡保。四是核災(zāi)定損公開，得到農(nóng)戶認(rèn)可。遇到災(zāi)害情況發(fā)生，積極協(xié)調(diào)相關(guān)保險機(jī)構(gòu)，啟用大災(zāi)應(yīng)對方案，保險公司派駐人員及時深入田間地頭進(jìn)行災(zāi)情查勘、為受災(zāi)嚴(yán)重的鄉(xiāng)鎮(zhèn)及時購買水泵，協(xié)助農(nóng)戶進(jìn)行田間排水工作，并聘農(nóng)業(yè)專家深入村屯地頭進(jìn)行緊急災(zāi)情應(yīng)對指導(dǎo)，有效的緩解災(zāi)害情況的蔓延。建議：一是加強(qiáng)宣傳工作，深入到基層，到村到戶通過講課、電視媒體等方式宣傳農(nóng)業(yè)保險的好處，讓農(nóng)民得到認(rèn)知；二是調(diào)整現(xiàn)行政策，取消或降低農(nóng)民繳費基數(shù)。二是提高投保檔次標(biāo)準(zhǔn)。保險公司因人員限制，不可能每家每戶核實，只能是每個村大面積核定，所以個別村屯測產(chǎn)小組存在受災(zāi)面積不實的問題。建議由紀(jì)委、檢察院、財政、審計局、保險等部門組成政策性農(nóng)業(yè)保險聯(lián)合督查組，對保險公司、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村組不定期地進(jìn)行督查，建立長效機(jī)制，檢查政策執(zhí)行情況。具體調(diào)研情況如下：一、農(nóng)業(yè)保險開展的基本情況我縣目前共有保險公司8家，其中參與農(nóng)業(yè)保險的有2家，分別是人保財險公司和中華聯(lián)合財險公司。（二）對農(nóng)業(yè)保險的認(rèn)可情況我縣東西山區(qū)大部分地區(qū)經(jīng)常遭受冷凍、冰雹、大風(fēng)、滑坡等自然災(zāi)害的侵襲，在沒有農(nóng)業(yè)保險的情況下，農(nóng)戶的經(jīng)濟(jì)損失無法得到補(bǔ)償。當(dāng)前，我縣各鄉(xiāng)鎮(zhèn)的農(nóng)作物種植多樣化，但保險險種涉及面不廣，僅僅開設(shè)了政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)，根據(jù)我縣特色優(yōu)勢農(nóng)業(yè)發(fā)展抗風(fēng)險需要，其他農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)如生豬、雞、百合、大棚蔬菜、西瓜、林木、淡水養(yǎng)殖等我縣傳統(tǒng)特色產(chǎn)業(yè)基本沒有涉足，農(nóng)戶無法參保，為此群眾對開設(shè)這些險種呼聲較高。農(nóng)戶對政策性農(nóng)業(yè)保險認(rèn)識不足，加上近年來我縣沒有發(fā)生較大的自然災(zāi)害，對農(nóng)業(yè)影響不大，造成的損失也不多，對農(nóng)業(yè)災(zāi)害心存僥幸心理而不愿投保。一是責(zé)任劃分確定難。三是道德風(fēng)險和逆選擇難防范。中華聯(lián)合在2014年馬鈴薯承保過程中，采取虛假協(xié)議方式，簽訂所要從各自實際出發(fā)，做好調(diào)查摸底工作，選擇1至2個試點險種，如溫室大棚、生豬、高原夏菜保險等，制訂試點方案，積極申報爭取列入省級試點。（三）加大支持力度，調(diào)動參保積極性結(jié)合我縣農(nóng)業(yè)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)發(fā)展情況，做好縣級財政補(bǔ)貼資金測算并足額納入預(yù)算，并根據(jù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展?fàn)顩r，逐步提高政策性農(nóng)業(yè)保險財政補(bǔ)貼比例，降低農(nóng)民負(fù)擔(dān)比例，調(diào)動農(nóng)戶參保積極性。其中川地32826畝，%。一、辦事處農(nóng)業(yè)保險發(fā)展現(xiàn)狀以2008年為例，其中：旱地玉米投保戶2387戶，；水澆地玉米投保戶414戶，；葵花投保戶968戶，；大豆投保戶669戶。二、存在的問題保險公司強(qiáng)行將農(nóng)戶上一年的保費轉(zhuǎn)到下一年，在部分農(nóng)戶中產(chǎn)生不良影響，剝奪了農(nóng)戶自主投保的權(quán)力。理賠數(shù)額應(yīng)嚴(yán)格按農(nóng)業(yè)保險理賠標(biāo)準(zhǔn)實施，不能各鄉(xiāng)平均分配。由于政府資金有限，往往“救急救不了窮”，無法從根本上解決問題。加大政策扶持與財政補(bǔ)貼力度。實行“三低”原則。一個地區(qū)應(yīng)形成多家保險公司參與開展農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的格局，引入競爭機(jī)制，給農(nóng)民參加保險選擇機(jī)會，才能使保險公司提高服務(wù)質(zhì)量。農(nóng)業(yè)保險比較復(fù)雜，風(fēng)險控制較難，應(yīng)根據(jù)自然生態(tài)條件特點和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整目標(biāo)開展工作，逐步增加農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品種類，擴(kuò)大風(fēng)險保障范圍，例如應(yīng)把馬鈴薯種植納入農(nóng)業(yè)保險范疇，實現(xiàn)農(nóng)村農(nóng)業(yè)保險的可持續(xù)發(fā)展和政策性農(nóng)業(yè)保險的穩(wěn)步推進(jìn)?；诖?，同時結(jié)合我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展現(xiàn)狀及其主要特點的總結(jié)，對我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展滯后的深層根源進(jìn)行了分析和論證。因此，如何促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險的可持續(xù)發(fā)展，在“十一五”時期建設(shè)社會主義新農(nóng)村及今后的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展、城鄉(xiāng)的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)過程中，顯得尤為重要。其三，在促進(jìn)農(nóng)業(yè)穩(wěn)定發(fā)展和保障農(nóng)民災(zāi)后生活方面發(fā)揮了一定的積極作用。但是，我們必須看到農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展水平還十分低下，發(fā)展很不穩(wěn)定，承保面還相當(dāng)小，市場份額小，險種同市場需求不相適應(yīng)，所起的作用還十分有限。農(nóng)業(yè)保險作為一種特殊的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和經(jīng)濟(jì)共濟(jì)制度,其屬性屬于準(zhǔn)公共物品，農(nóng)戶對它的了解和認(rèn)識需要一個過程。這在一定程度上形成了一種惡性循環(huán)。自然災(zāi)害是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中面臨的主要風(fēng)險。而這樣的信息不對稱給農(nóng)業(yè)保險公司帶來了更高的管理成本及賠付，影響了商業(yè)保險公司承保農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的積極性。我國的專業(yè)性農(nóng)業(yè)保險公司大多為區(qū)域性經(jīng)營，不利于分散自然災(zāi)害的關(guān)聯(lián)性風(fēng)險。但能繁母豬保險只是農(nóng)業(yè)保險的很小一部分，其他的農(nóng)業(yè)保險項目仍然面臨著上述三個問題，導(dǎo)致供給不足。缺少政策性農(nóng)業(yè)保險相關(guān)法規(guī)，會使農(nóng)業(yè)保險的可持續(xù)性受到影響，也不利于建立長效的農(nóng)業(yè)保險機(jī)制。（三）云南省農(nóng)業(yè)保險可持續(xù)發(fā)展的局限性1．農(nóng)戶對農(nóng)業(yè)保險的有效需求較低云南省農(nóng)民對農(nóng)業(yè)保險的有效需求較低主要是由可支配收入不足、舊經(jīng)濟(jì)體制下的觀念、保險意識淡薄等方面原因造成的。可見，農(nóng)業(yè)保險在（云南省）農(nóng)村地區(qū)的宣傳工作還不到位，普及程度不夠高。加之生產(chǎn)方式比較落后，經(jīng)濟(jì)生活對自然因素的依賴較大，對自然災(zāi)害的承受能力較弱。第三，相關(guān)統(tǒng)計資料不全。云南省農(nóng)業(yè)保險的高成本性主要表現(xiàn)為兩個方面：其一，云南農(nóng)村地區(qū)的分布不均，且較為偏僻。3．農(nóng)業(yè)保險缺乏可持續(xù)發(fā)展的外部環(huán)境首先，我國尚未推出專門的農(nóng)業(yè)保險立法，云南省也沒有相應(yīng)的地方性農(nóng)業(yè)保險法規(guī)。在保險公司盡量縮減展業(yè)成本的背景下，鄉(xiāng)村政府的宣傳和支持工作的作用隨之凸顯出來。從農(nóng)業(yè)保險的性質(zhì)分析，它具有供給和需求雙重的正外部性，但他在消費上有時會表現(xiàn)出非排他性，所以只能稱之為準(zhǔn)公共物品[13]。⑵農(nóng)業(yè)保險在“生產(chǎn)”上也有正外部性。容易出現(xiàn)“搭便車”現(xiàn)象，保險公司在進(jìn)行防災(zāi)防損時使得一些沒有購買保險的農(nóng)戶也得到了好處，使得農(nóng)業(yè)保險出現(xiàn)非排他性。這種風(fēng)險往往涉及面廣，如大面積干旱、颶風(fēng)、洪水等，風(fēng)險一旦發(fā)生則涉及千千萬萬農(nóng)戶，上億公頃農(nóng)地。3．信息不對稱使保險公司面臨高監(jiān)督成本和高賠付損失的兩難選擇信息不對稱會導(dǎo)致兩種反應(yīng)——逆向選擇和道德風(fēng)險，它們都會對農(nóng)業(yè)保險造成不同程度的市場失靈。⑵道德風(fēng)險。4．農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營體制不合理，無法使各行為主體達(dá)到利益均衡農(nóng)業(yè)保險會帶來市場失靈的現(xiàn)象，在各國都是如此，政府成為解決市場失靈的突破口。剩下的就是解決好補(bǔ)貼問題。還有就是一些范圍較小、價值較高的設(shè)施農(nóng)業(yè)、精細(xì)農(nóng)業(yè)的單風(fēng)險保險或某些綜合風(fēng)險保險，也適合商業(yè)化經(jīng)營，由保險公司和農(nóng)戶來承擔(dān)費用，政府可以少補(bǔ)貼一些。