淺析中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)-預(yù)覽頁(yè)
【正文】 18%，其中大型企業(yè)的增長(zhǎng)率為30%。尤其在國(guó)有企業(yè)不景氣的大環(huán)境中，中小企業(yè)起著經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的引擎作用，如我國(guó)過(guò)去幾次爆發(fā)的通貨膨脹后，經(jīng)濟(jì)進(jìn)入調(diào)整時(shí)期，都出現(xiàn)增長(zhǎng)速度放慢甚至零增長(zhǎng)的情況，但每次都是從中小企業(yè)開(kāi)始復(fù)蘇的。所以，充分競(jìng)爭(zhēng)的中小企業(yè)是租金我國(guó)市場(chǎng)發(fā)育、完善市場(chǎng)的主力軍。據(jù)統(tǒng)計(jì)，%左右，已屬于1982年來(lái)的最高水平。形成中小企業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的合理地位，有利于解決就業(yè)問(wèn)題，有利于矯正現(xiàn)行的就業(yè)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)值結(jié)構(gòu)的偏差。其主要目標(biāo)是利潤(rùn)最大化。由于中心企業(yè)有利于在人的創(chuàng)新活動(dòng)中和創(chuàng)新者的物質(zhì)利益之間建立起緊密的關(guān)系，中小企業(yè)在高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)上顯示出越來(lái)越大的優(yōu)越性。中小企業(yè)還可以提供就業(yè)機(jī)會(huì)，吸收從國(guó)有大企業(yè)中精簡(jiǎn)出的人員，從而減少改革帶來(lái)的社會(huì)壓力。中小企業(yè)能夠更有效、更經(jīng)常地利用地方性的資源。這些活動(dòng)很難由少數(shù)大企業(yè)做好，更不用說(shuō)包辦。我們相信，中小企業(yè)在未來(lái)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的地位將不斷升級(jí)。其中省級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的出資的有1961家。而到了2007年末，該數(shù)量增長(zhǎng)到為3729家。業(yè)內(nèi)人士表示，《融資性辦法》的出臺(tái)有利于加強(qiáng)對(duì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)健康發(fā)展，為擔(dān)保機(jī)構(gòu)在緩解中小企業(yè)貸款難、擔(dān)保難方面發(fā)揮更大的作用創(chuàng)造必要的制度條件。《融資性辦法》同時(shí)規(guī)定，融資性擔(dān)保公司的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的10倍，且不得為其母公司或子公司提供融資性擔(dān)保。信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)是提供信用擔(dān)保的專業(yè)機(jī)構(gòu)，其自身信用的大小直接影響了業(yè)務(wù)的開(kāi)展。在遇到擔(dān)保資金不足時(shí)，由于缺少可以合作聯(lián)保的機(jī)構(gòu)而不得不放棄擔(dān)保項(xiàng)目這些問(wèn)題都影響了擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保能力，使得擔(dān)保功效無(wú)法擴(kuò)張。國(guó)外在這方面做的較好。擔(dān)保行業(yè)的機(jī)遇（1）中小企業(yè)迅速發(fā)展。融資難一直是中國(guó)中小企業(yè)發(fā)展面臨的一個(gè)主要問(wèn)題，對(duì)銀行來(lái)講，給小企業(yè)貸款，比給大企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)大，工作量也比較大。由于中國(guó)的財(cái)政撥款資金有限，政策性擔(dān)保規(guī)模不可能很大，因此政府非常重視扶持民營(yíng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)和互助性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的發(fā)展，對(duì)它們從事中小企業(yè)的信用擔(dān)保會(huì)給予各項(xiàng)政策上的優(yōu)惠及一定的補(bǔ)償。目前擔(dān)保公司提供貸款擔(dān)保，一般是按貸款額的2%—5%標(biāo)準(zhǔn)收取費(fèi)用，企業(yè)貸款的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)約在3%，但萬(wàn)一貸款成了呆壞賬，那么擔(dān)保公司就必須代償。（3）政策法規(guī)不完善，銀保關(guān)系未理順。只有這樣擔(dān)保行業(yè)才能更加有利于發(fā)展。因此，能夠在相當(dāng)長(zhǎng)時(shí)段內(nèi)存在的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，大多都是屬于第一種類型。為了分散擔(dān)?；顒?dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，大多數(shù)國(guó)家擔(dān)保機(jī)構(gòu)資金并不是唯一來(lái)源于政府。這類擔(dān)保機(jī)構(gòu)的主要特征是自我出資、自我服務(wù)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、不以盈利為目的。全球商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)收入的主要市場(chǎng)在美國(guó)（約占65%的市場(chǎng)份額），歐洲約占20%的市場(chǎng)份額，主要業(yè)務(wù)發(fā)生國(guó)有意大利、德國(guó)、丹麥等，亞洲的韓國(guó)和日本約占8%的市場(chǎng)份額，還有加拿大、墨西哥等，世界上15個(gè)擔(dān)保費(fèi)收入最大的公司都是美國(guó)公司。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，%，商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)與金融業(yè)的結(jié)合，不僅促進(jìn)了中小企業(yè)的發(fā)展，同時(shí)為了贏利的目標(biāo)，在業(yè)務(wù)拓展和業(yè)務(wù)創(chuàng)新方面領(lǐng)先在前，經(jīng)營(yíng)模式也向多元業(yè)務(wù)方向發(fā)展。由此可以看出我國(guó)商業(yè)性擔(dān)保品種是借鑒國(guó)外經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)，結(jié)合我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的實(shí)際情況發(fā)展起來(lái)的。2007年1—6月共為5478戶企業(yè)提供各類擔(dān)保，%，其中中小企業(yè)1845戶。各擔(dān)保機(jī)構(gòu)未出現(xiàn)嚴(yán)重違規(guī)行為。訴訟財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保業(yè)務(wù)是在近幾年發(fā)展起來(lái)的，這與我國(guó)開(kāi)展的司法制度改革是分不開(kāi)的，有的法院專門出臺(tái)了關(guān)于財(cái)產(chǎn)訴訟保全擔(dān)保的規(guī)定(如北京第二中級(jí)人民法院)，對(duì)于申請(qǐng)人來(lái)說(shuō)，訴前查封被申請(qǐng)人的財(cái)產(chǎn)，就能很好的保障在判決后，通過(guò)執(zhí)行獲得自己的利益，但申請(qǐng)人應(yīng)提供與被查封財(cái)產(chǎn)相應(yīng)的等價(jià)物或現(xiàn)金擔(dān)保，對(duì)于申請(qǐng)人尤其是建筑工程的施工企業(yè)，由于墊支開(kāi)工，積欠農(nóng)民工工資，自身根本無(wú)法提供被查封財(cái)產(chǎn)相應(yīng)的等價(jià)物或現(xiàn)金擔(dān)保，這不僅影響案件本身，也會(huì)造成社會(huì)不穩(wěn)定因素的存在，因此引入訴前財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保，會(huì)很好地解決這些訴訟中存在的問(wèn)題。隨著我國(guó)市場(chǎng)化程度的日益提高，商品交易履約擔(dān)保、個(gè)人消費(fèi)信貸擔(dān)保、商業(yè)票據(jù)擔(dān)保、中介費(fèi)(傭金)擔(dān)保、租賃擔(dān)保、來(lái)料加工或補(bǔ)償貿(mào)易擔(dān)保、海關(guān)擔(dān)保、政府采購(gòu)擔(dān)保、保本基金、資產(chǎn)證券化擔(dān)保等商業(yè)性擔(dān)保品種如同雨后青筍般地發(fā)展起來(lái)，商業(yè)性擔(dān)保業(yè)務(wù)是隨著商品經(jīng)濟(jì)和資本市場(chǎng)的發(fā)展而發(fā)展的，其業(yè)務(wù)品種的產(chǎn)生本身就具有創(chuàng)新的特
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