人大經(jīng)濟(jì)金融課件 金融中介學(xué)課件 第九章-預(yù)覽頁(yè)
【正文】 力也是其中的一個(gè)重要原因。對(duì)市場(chǎng)準(zhǔn)入的監(jiān)管可以從以下兩個(gè)方面考慮： ? （一）該金融機(jī)構(gòu)有無(wú)存在的必要性 ? 符合國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要 ? 符合金融業(yè)發(fā)展的政策和方向 ? 符合分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理的規(guī)定 ? 符合合理布局、公平競(jìng)爭(zhēng)的要求 ?(二 )該金融機(jī)構(gòu)有無(wú)存在的可能性 ? 具有符合規(guī)定的本外幣資本金。 ?二、市場(chǎng)運(yùn)作過(guò)程的監(jiān)管 ? 金融機(jī)構(gòu)一旦進(jìn)入市場(chǎng)，金融風(fēng)險(xiǎn)就不可避免。 ? 貸款風(fēng)險(xiǎn)的控制。 ? 各國(guó)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)退出的監(jiān)管都通過(guò)法律予以明確，都有很細(xì)致的技術(shù)性規(guī)定。 ? 在完全意義上的全能銀行制度中，銀行可以同時(shí)經(jīng)營(yíng)商業(yè)銀行存貸款業(yè)務(wù)、證券承銷(xiāo)和經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，還可以持有非金融企業(yè)的股票。 ?二、分業(yè)經(jīng)營(yíng)與綜合化經(jīng)營(yíng)的發(fā)展歷史 ? （一）早期的自然分離階段 ? 1694年成立的英格蘭銀行，是當(dāng)時(shí)商業(yè)銀行的典型代表。 ?（二） 20世紀(jì)初期的融合階段 ? 此時(shí)，證券業(yè)與銀行業(yè)之間已沒(méi)有了業(yè)務(wù)界限。 ? 第二次世界大戰(zhàn)之后，許多國(guó)家也紛紛形成了商業(yè)銀行與證券公司業(yè)務(wù)分離的格局 ?（四） 20世紀(jì) 70年代以來(lái)的現(xiàn)代融合階段 ? 這一階段西方各國(guó)金融改革的基本特征是放松管理，業(yè)務(wù)更趨自由化和國(guó)際化，是銀行業(yè)與證券業(yè)的高度融和階段。其特點(diǎn)是兩種業(yè)務(wù)嚴(yán)格分開(kāi)，證券公司不得經(jīng)營(yíng)零售性存放款業(yè)務(wù)，只能從事證券的承購(gòu)包銷(xiāo)、分銷(xiāo)、自營(yíng)、新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)以及充當(dāng)企業(yè)兼并與收購(gòu)的財(cái)務(wù)顧問(wèn)、基金管理等業(yè)務(wù)。 第四節(jié) 金融監(jiān)管體制 ?一、集中監(jiān)管體制 ? 集中監(jiān)管體制就是把金融業(yè)作為一個(gè)整體統(tǒng)一進(jìn)行監(jiān)管，由一個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，一般是該國(guó)的中央銀行，全面承擔(dān)監(jiān)管職責(zé)。 ? 分業(yè)監(jiān)管體制的優(yōu)勢(shì)：監(jiān)管專(zhuān)業(yè)化優(yōu)勢(shì)；監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。改革的重點(diǎn)是加強(qiáng)中央銀行的獨(dú)立性、專(zhuān)業(yè)銀行的商業(yè)化、整頓金融秩序和規(guī)范業(yè)
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