人大經濟金融課件金融中介學課件第九章(完整版)
【正文】 包括金融機構和金融業(yè)務 )實施的監(jiān)督管理。廣義的金融監(jiān)管在上述涵義之外，還包括了金融機構的內部控制和稽核、同業(yè)自律性組織的監(jiān)管、社會中介組織的監(jiān)管等內容。 ? 具有固定的營業(yè)場所和安全、消防及與業(yè)務有關的其他設施。出于審慎監(jiān)管的目的，監(jiān)管機構有必要對金融機構的倒閉和清算進行有力的監(jiān)管，做到善始善終，完成金融監(jiān)管的全過程。 ? 綜合經營是與全能銀行制度對應的，在管制較少的綜合經營體制下，銀行、證券和保險等金融中介機構之間的界限是模糊的，各類金融中介機構可以交叉經營其他類型的金融中介機構的業(yè)務。 ?（三） 19291933年經濟危機后的分離階段 ? 1933年美國國會通過了 《 格拉斯 — 斯蒂格爾法案 》 ，規(guī)定任何以吸收存款為主要資金來源的商業(yè)銀行，除了可以進行投資或代理、經營指定的政府債券、用自有資本有限地買賣股票債券外，不能同時經營證券投資等長期性投資業(yè)務；同樣證券公司也不能從事吸收存款等商業(yè)銀行業(yè)務。這種混業(yè)經營模式又被稱為“全能銀行制度”，它與分離型模式完全不同。 ? 我國從 1994年開始了金融體制改革。 ? 我國金融監(jiān)管體制的進一步完善是在 1998年。因此，集中監(jiān)管體制有時又稱為 “ 一元化 ” 監(jiān)管體制。它與早期的混業(yè)階段有著本質的區(qū)別，不再是分散的、小額經營的方式，而是由若干實力雄厚并掌握現(xiàn)代通訊工具、信用手段和經營方式的大金融公司綜合經辦各類金融業(yè)務，自由從事金融交易。繼英格蘭銀行成立之后，西方國家的商業(yè)銀行紛紛成立并獲得發(fā)展。我國對金融機構的市場退出也是由法律予以規(guī)定的，一般有以下幾種主要形式： ? 解散、被撤銷和關閉、接管、破產、購并、改制 第三節(jié) 金融中介機構的分業(yè)經營與綜合經營 ?一、分業(yè)經營與綜合經營 ? (一 )分業(yè)經營與分離銀行制度 ? 分業(yè)經營是指對金融中介機構業(yè)務范圍進行某種程度的“分業(yè)”
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