人大經(jīng)濟(jì)金融課件金融中介學(xué)課件第九章(更新版)
【正文】 管制。加強(qiáng)市場(chǎng)運(yùn)作過(guò)程的監(jiān)管，可以從以下幾個(gè)方面入手： ? 資本金充足率的要求。 ? (二 )金融監(jiān)管的內(nèi)在原因：對(duì)市場(chǎng)失靈的補(bǔ)救 ? 金融市場(chǎng)可能存在不完全競(jìng)爭(zhēng) ? 金融市場(chǎng)上的負(fù)外部效應(yīng)尤其嚴(yán)重 ? 信息不對(duì)稱導(dǎo)致金融交易的低效率 ?三、金融監(jiān)管的一般理論 ?(一 )社會(huì)利益論 ?(二 )社會(huì)選擇論 ?(三 )特殊利益論 ?(四 )追逐論 ?(五 )管制新論 ?四、金融監(jiān)管的目標(biāo) ? 金融監(jiān)管的目標(biāo)可以分 4個(gè)層次來(lái)理解： ? 一是保證金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)從而保證金融體系的安全； ? 二是保護(hù)知情較少者的利益； ? 三是創(chuàng)造公平競(jìng)爭(zhēng)的環(huán)境，促使金融業(yè)在競(jìng)爭(zhēng)的基礎(chǔ)上提高效率； ? 四是確保金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與中央銀行的貨幣政策目標(biāo)保持一致。從詞義上講，金融監(jiān)督是指金融主管當(dāng)局對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施的全面的、經(jīng)常性的檢查和督促，并以此促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)依法穩(wěn)健地經(jīng)營(yíng)和發(fā)展。對(duì)市場(chǎng)準(zhǔn)入的監(jiān)管可以從以下兩個(gè)方面考慮： ? （一）該金融機(jī)構(gòu)有無(wú)存在的必要性 ? 符合國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要 ? 符合金融業(yè)發(fā)展的政策和方向 ? 符合分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理的規(guī)定 ? 符合合理布局、公平競(jìng)爭(zhēng)的要求 ?(二 )該金融機(jī)構(gòu)有無(wú)存在的可能性 ? 具有符合規(guī)定的本外幣資本金。 ? 貸款風(fēng)險(xiǎn)的控制。 ? 在完全意義上的全能銀行制度中，銀行可以同時(shí)經(jīng)營(yíng)商業(yè)銀行存貸款業(yè)務(wù)、證券承銷和經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，還可以持有非金融企業(yè)的股票。 ?（二） 20世紀(jì)初期的融合階段 ? 此時(shí)，證券業(yè)與銀行業(yè)之間已沒(méi)有了業(yè)務(wù)界限。其特點(diǎn)是兩種業(yè)務(wù)嚴(yán)格分開(kāi)，證券公司不得經(jīng)營(yíng)零售性存放款業(yè)務(wù)，只能從事證券的承購(gòu)包銷、分銷、自營(yíng)、新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)以及充當(dāng)企業(yè)兼并與收購(gòu)的財(cái)務(wù)顧問(wèn)、基金管理等業(yè)務(wù)。 ? 分業(yè)監(jiān)管體制的優(yōu)勢(shì)：監(jiān)管專業(yè)化優(yōu)勢(shì)；監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)
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