人大經(jīng)濟(jì)金融課件金融中介學(xué)課件第九章(專業(yè)版)
【正文】 ? 分業(yè)監(jiān)管體制的優(yōu)勢(shì)：監(jiān)管專業(yè)化優(yōu)勢(shì)；監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。 ?（二） 20世紀(jì)初期的融合階段 ? 此時(shí)，證券業(yè)與銀行業(yè)之間已沒有了業(yè)務(wù)界限。 ? 貸款風(fēng)險(xiǎn)的控制。從詞義上講，金融監(jiān)督是指金融主管當(dāng)局對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施的全面的、經(jīng)常性的檢查和督促，并以此促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)依法穩(wěn)健地經(jīng)營(yíng)和發(fā)展。加強(qiáng)市場(chǎng)運(yùn)作過程的監(jiān)管，可以從以下幾個(gè)方面入手： ? 資本金充足率的要求。繼英格蘭銀行成立之后，西方國(guó)家的商業(yè)銀行紛紛成立并獲得發(fā)展。因此，集中監(jiān)管體制有時(shí)又稱為 “ 一元化 ” 監(jiān)管體制。 ? 我國(guó)從 1994年開始了金融體制改革。 ?（三） 19291933年經(jīng)濟(jì)危機(jī)后的分離階段 ? 1933年美國(guó)國(guó)會(huì)通過了 《 格拉斯 — 斯蒂格爾法案 》 ，規(guī)定任何以吸收存款為主要資金來源的商業(yè)銀行，除了可以進(jìn)行投資或代理、經(jīng)營(yíng)指定的政府債券、用自有資本有限地買賣股票債券外，不能同時(shí)經(jīng)營(yíng)證券投資等長(zhǎng)期性投資業(yè)務(wù)；同樣證券公司也不能從事吸收存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。出于審慎監(jiān)管的目的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)有必要對(duì)金融機(jī)構(gòu)的倒閉和清算進(jìn)行有力的監(jiān)管，做到善始善終，完成金融監(jiān)管的全過程。廣義的金融監(jiān)管在上述涵義之外，還包括了金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制和稽核、同業(yè)自律性組織的監(jiān)管、社會(huì)中介組織的監(jiān)管等內(nèi)容。 ? 具有周密的經(jīng)營(yíng)計(jì)劃、合理的內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)和嚴(yán)格的內(nèi)控制度。在嚴(yán)格的分業(yè)經(jīng)營(yíng)體制下，銀行、證券和保險(xiǎn)等各類金融中介機(jī)構(gòu)之間涇渭分明，界限清楚，一種金融中介機(jī)構(gòu)不能擅自經(jīng)營(yíng)其他金融中介機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)?；鞓I(yè)經(jīng)營(yíng)是證券業(yè)和銀行業(yè)相互結(jié)合、相互滲透的一種經(jīng)營(yíng)方式，混業(yè)經(jīng)營(yíng)以德國(guó)、瑞士、法國(guó)等歐洲大陸國(guó)家為典型代表。 ? 但隨著我國(guó)加入 WTO，金融業(yè)的進(jìn)一步開放和與世界金融業(yè)的進(jìn)一步融合，金融業(yè)的混業(yè)經(jīng)營(yíng)亦將成為其發(fā)展方向。 ? 這時(shí)的金融體制是發(fā)達(dá)生產(chǎn)力的金融體制，具體表現(xiàn)是高度社會(huì)化、電子化、大型化以及
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