人大經(jīng)濟(jì)金融課件金融中介學(xué)課件第九章-文庫吧在線文庫
【正文】 ： ? 第一個(gè)層次的分業(yè)經(jīng)營是指金融業(yè)與非金融業(yè)的分離；第二層次的分業(yè)經(jīng)營是金融業(yè)中銀行、證券和保險(xiǎn)三個(gè)子行業(yè)的分離；第三個(gè)層次的分業(yè)經(jīng)營是指銀行、證券和保險(xiǎn)各子行業(yè)內(nèi)部有關(guān)業(yè)務(wù)的進(jìn)一步分離 ?(二 )綜合經(jīng)營與全能銀行制度 ? 分業(yè)經(jīng)營的對(duì)立面是綜合經(jīng)營、聯(lián)合經(jīng)營或通常所說的混業(yè)經(jīng)營，實(shí)行綜合經(jīng)營的金融制度被稱作全能銀行制度。 ? 在這一階段，銀行業(yè)和證券業(yè)處于分離狀態(tài)，但這種分離并不是依靠法律規(guī)定的，而是一種由歷史自發(fā)形成的自然狀態(tài)。 ? 這時(shí)的金融體制是發(fā)達(dá)生產(chǎn)力的金融體制，具體表現(xiàn)是高度社會(huì)化、電子化、大型化以及業(yè)務(wù)綜合化。集中監(jiān)管體制的優(yōu)勢(shì)：成本優(yōu)勢(shì)；適應(yīng)性較強(qiáng)；責(zé)任明確 ? 目前，實(shí)行集中監(jiān)管體制的還有澳大利亞、比利時(shí)、奧地利、意大利、盧森堡、荷蘭、加拿大、新西蘭、瑞士和瑞典等國家。 ? 但隨著我國加入 WTO，金融業(yè)的進(jìn)一步開放和與世界金融業(yè)的進(jìn)一步融合，金融業(yè)的混業(yè)經(jīng)營亦將成為其發(fā)展方向。 ?三、我國金融監(jiān)管體制的形成與發(fā)展 ? 我國金融監(jiān)管體制的形成和發(fā)展與我國金融體制、特別是中央銀行制度的變革緊密相關(guān)?；鞓I(yè)經(jīng)營是證券業(yè)和銀行業(yè)相互結(jié)合、相互滲透的一種經(jīng)營方式，混業(yè)經(jīng)營以德國、瑞士、法國等歐洲大陸國家為典型代表。商業(yè)銀行通過對(duì)企業(yè)的貸款和股權(quán)投資，參與競(jìng)爭(zhēng)企業(yè)債權(quán)、股票發(fā)行的主承銷權(quán)，并從銀行的信貸和股權(quán)參與部門中劃分出證券推銷部門，專門從事證券業(yè)務(wù)。在嚴(yán)格的分業(yè)經(jīng)營體制下，銀行、證券和保險(xiǎn)等各類金融中介機(jī)構(gòu)之間涇渭分明，界限清楚，一種金融中介機(jī)構(gòu)不能擅自經(jīng)營其他金融中介機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)。 ? 準(zhǔn)備金管理 ?三、市場(chǎng)退出的監(jiān)管 ? 市場(chǎng)退出的監(jiān)管是和市場(chǎng)準(zhǔn)入的監(jiān)管相對(duì)應(yīng)的。 ? 具有周密的經(jīng)營計(jì)劃、合理的內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)和嚴(yán)格的內(nèi)控制度。狹義的金融監(jiān)管是指中央銀行或其他金融監(jiān)管當(dāng)局依據(jù)國家法律規(guī)定對(duì)整個(gè)金融業(yè) (
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