《證券公司財(cái)富管理金鑰匙培訓(xùn)教材》(22頁(yè))-管理培訓(xùn)-預(yù)覽頁(yè)
【正文】 在前述風(fēng)險(xiǎn)特征測(cè)試基礎(chǔ)上： 主觀風(fēng)險(xiǎn)特征：個(gè)人主觀對(duì)待投資風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度和心理承受能力 客觀風(fēng)險(xiǎn)特征：個(gè)人客觀上具備的對(duì)抗投資風(fēng)險(xiǎn)的物質(zhì)能力和投資素質(zhì) 財(cái)富管理理念宣導(dǎo)：資產(chǎn)配置和投資組合 在市場(chǎng)投資者大部分都是個(gè)人投資者的情況下，依靠機(jī)構(gòu)的財(cái)富管理服務(wù)，嫁接機(jī)構(gòu)投資能力，投資者可能獲取較好的收益，分享中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的成果。 國(guó)內(nèi)對(duì)金融理財(cái)?shù)亩x 金融理財(cái)是一種綜合金融服務(wù)，是指專(zhuān)業(yè)理財(cái)人員通過(guò)分析和評(píng)估客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況和生活狀況、明確客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)、幫助客戶(hù)制訂出合理的可操作的理財(cái)方案，使其能滿(mǎn)足客戶(hù)人生不同階段的需求，最終實(shí)現(xiàn)人生在財(cái)務(wù)上的自由、自主和自在。在美國(guó)大型商業(yè)銀行內(nèi)部架構(gòu)中，財(cái)富管理服務(wù)一般是基于私人銀行平臺(tái)，因此財(cái)富管理和私人銀行幾乎成為可以相互替代的兩個(gè)提法。 注：監(jiān)管部門(mén)即將推出 《 證券公司、證券投資咨詢(xún)機(jī)構(gòu)從事投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)規(guī)則》 4 產(chǎn)品體系 盈利模式 服務(wù)模式 基礎(chǔ)產(chǎn)品 分級(jí)服務(wù)產(chǎn)品 標(biāo)準(zhǔn)化定制產(chǎn)品 標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)流程 標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)內(nèi)容 新的業(yè)績(jī)導(dǎo)向 多元化利潤(rùn)來(lái)源 客戶(hù)為核心的理念 藍(lán)海競(jìng)爭(zhēng) 對(duì)公司 對(duì)客戶(hù) 差異化需求滿(mǎn)足 優(yōu)質(zhì)服務(wù)體驗(yàn) 滿(mǎn)意度提升 信息無(wú)遺漏資訊及時(shí) 極具 專(zhuān)業(yè)能力和形象 服務(wù)無(wú)死角溝通無(wú)障礙 服務(wù)方式與內(nèi)容 投資目標(biāo)差異 風(fēng)險(xiǎn)特征差異 適度風(fēng)險(xiǎn)暴露下的收益最大化 資產(chǎn)長(zhǎng)期保值增值 財(cái)富管理業(yè)務(wù)模式與現(xiàn)有咨詢(xún)服務(wù)業(yè)務(wù)模式的區(qū)別 財(cái)富管理業(yè)務(wù)模式是主動(dòng)的為客戶(hù)提供投資顧問(wèn)服務(wù)，而現(xiàn)有服務(wù)模式更多是被動(dòng)應(yīng)付客戶(hù)提出的各種需求。 ?目標(biāo)： 再次深化對(duì)該客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資能力、投資風(fēng)格的認(rèn)識(shí)，由 此對(duì)客戶(hù)分類(lèi)進(jìn)行調(diào)整，引導(dǎo)客戶(hù)健康投資理念； 對(duì)投資顧問(wèn)財(cái)富管理工作考核提供定性化依據(jù)，推動(dòng)財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展 客戶(hù)資產(chǎn)指標(biāo)變化 ?存量客戶(hù)資產(chǎn)增長(zhǎng)率 ?新增客戶(hù)資產(chǎn)增量 ?客戶(hù)資產(chǎn)總體結(jié)構(gòu)與客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)特征匹配度 15 綜合我們前期調(diào)研的廣發(fā)、招商、國(guó)信等券商的服務(wù)模式，盡管他們都有各自的產(chǎn)品體系，如廣發(fā)的“金管家”、國(guó)信的“金色陽(yáng)光”、招商的“智遠(yuǎn)理財(cái)”等。實(shí)行簽約服務(wù)試點(diǎn)。通過(guò)半年時(shí)間優(yōu)化，一年內(nèi)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定運(yùn)行，為營(yíng)業(yè)部投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)流程提供基礎(chǔ)產(chǎn)品支持 基礎(chǔ)產(chǎn)品體系質(zhì)量大幅提升、內(nèi)容極大豐富、運(yùn)作水平高、投資時(shí)機(jī)判斷準(zhǔn)確、產(chǎn)品篩選質(zhì)量高 專(zhuān)業(yè)服務(wù)品牌 一年內(nèi)投資顧問(wèn)對(duì)優(yōu)理寶產(chǎn)品體系的理念和流程有深入理解，客戶(hù)對(duì)優(yōu)理寶產(chǎn)品有一定認(rèn)識(shí)。在專(zhuān)業(yè)能力提升的推動(dòng)下，一年內(nèi)使專(zhuān)業(yè)服務(wù)水平大幅提升，部分投資顧問(wèn)（約 20%）可熟練、完整的執(zhí)行理財(cái)服務(wù)流程，為目標(biāo)客戶(hù)提供投資顧問(wèn)服務(wù) 理財(cái)中心應(yīng)用研究能力達(dá)到較高水平，產(chǎn)品創(chuàng)新與服務(wù)管理能力提高。金融終端進(jìn)行一定優(yōu)化，加入對(duì)應(yīng)功能，如理財(cái)報(bào)告展示，資訊服務(wù)定制與傳遞等 對(duì)以執(zhí)行財(cái)富管理流程為核心的 IT平臺(tái)不斷優(yōu)化升級(jí)，在業(yè)內(nèi)具獨(dú)占性和領(lǐng)先性，成為財(cái)富管理業(yè)務(wù)必備工作平臺(tái)
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