4農(nóng)村商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力分析及其優(yōu)化對(duì)策研究-全文預(yù)覽
【正文】 形象，得到需求方與監(jiān)管方的一致好評(píng)，農(nóng)村商業(yè)銀行認(rèn)可度較高，大大提升了農(nóng)村商業(yè)銀行的三農(nóng)品牌和市場(chǎng)影響力，不斷增強(qiáng)了農(nóng)村商業(yè)銀行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的軟實(shí)力。 。農(nóng)村商業(yè)銀行雖然是一家一級(jí)法人銀行，但內(nèi)部層次機(jī)構(gòu)過(guò)于簡(jiǎn)單，組織架構(gòu)扁平化，信息傳遞迅速，便于決策，同時(shí)其經(jīng)營(yíng)機(jī)制靈活，可以較快適應(yīng)環(huán)境變化，響應(yīng)國(guó)家政策要求，滿(mǎn)足客戶(hù)多樣化需求，推廣業(yè)務(wù)捕捉先機(jī)能力強(qiáng)，可以拓寬市場(chǎng)范圍。 第 4 頁(yè) 共 20 頁(yè) （一）農(nóng)村商業(yè)銀行的優(yōu)勢(shì)所在 。進(jìn)一步鞏固農(nóng)信社改革成果，在此基礎(chǔ)上深入推進(jìn)農(nóng)村商業(yè)銀行的籌建工作，指導(dǎo)農(nóng)村商業(yè)銀行進(jìn)行結(jié)構(gòu)化治理，完善法人治理結(jié)構(gòu)，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高創(chuàng)新能力和抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。對(duì)于農(nóng)村商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，如果地處經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對(duì)較發(fā)達(dá)的地區(qū)，可利用資源增多，需求主體眾 第 3 頁(yè) 共 20 頁(yè) 多，農(nóng)村商業(yè)銀行由此可以直接享用當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展成果，銀行利潤(rùn)來(lái)源點(diǎn)增多，有利于進(jìn)一步提高農(nóng)村商業(yè)銀行的盈利能力。 農(nóng)村商業(yè)銀行是由農(nóng)村信用社改制而來(lái)，存在一些歷史遺留問(wèn)題，內(nèi)部結(jié)構(gòu)不合理、基礎(chǔ)設(shè)施落后、創(chuàng)新能力不足等問(wèn)題突出，造成農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)獲取信息成本和交易成本偏高而投資收益率低，同時(shí)又受制于規(guī)模發(fā)展、跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)、金融創(chuàng)新等方面的影 響，導(dǎo)致農(nóng)村商業(yè)銀行目前市場(chǎng)占有率較低，其中傳統(tǒng)業(yè)務(wù)占比較高，銀行業(yè)務(wù)單一化，從業(yè)人員素質(zhì)低，進(jìn)一步阻礙農(nóng)商行盈利能力提高。面對(duì)其他金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，農(nóng)商行需要知己知彼才能百戰(zhàn)不殆。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)存在著弱勢(shì)性的特點(diǎn)，農(nóng)戶(hù)分散，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平落后，加上農(nóng)村商業(yè)銀行本身在軟硬件上的不足，面對(duì)同業(yè)激烈競(jìng)爭(zhēng)等諸多挑戰(zhàn)。農(nóng)村是農(nóng)村商業(yè)銀行的主戰(zhàn)場(chǎng)，如何鞏固和發(fā)展農(nóng)村市場(chǎng)已經(jīng)成為農(nóng)村商業(yè)銀行面臨的主要課題。農(nóng)村是農(nóng)村商業(yè)銀行（簡(jiǎn)稱(chēng) “ 農(nóng)商行 ” ）的主戰(zhàn)場(chǎng)，支持 “ 三農(nóng) ” 是農(nóng)商行的歷史責(zé)任和根本方向，如何鞏固和發(fā)展農(nóng)村市場(chǎng)，實(shí)現(xiàn)自身的可持續(xù)經(jīng)營(yíng)，已經(jīng)成為農(nóng)商行面臨的主 要課題。繼續(xù)保持自身農(nóng)村金融供給機(jī)構(gòu)主力軍的市場(chǎng)地位。 一、農(nóng)村商業(yè)銀行環(huán)境競(jìng)爭(zhēng)力分析 （一）經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境因素影響 中國(guó)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展極不平衡，受地域因素影響較大，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平可以通過(guò)所在地的人 均可支配收入和服務(wù)業(yè)占 gdp 的比重兩個(gè)指標(biāo)進(jìn)行衡量，所以地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平在一定程度上影響銀行績(jī)效。 （三）監(jiān)管發(fā)展環(huán)境因素影響 金融監(jiān)管環(huán)境有利于農(nóng)村商業(yè)銀行的未來(lái)發(fā)展，各級(jí)政府、銀監(jiān)部門(mén)都將深化農(nóng)信社改革創(chuàng)新作為工作重點(diǎn)之一。 二、農(nóng)村商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的 swot 分析 利用 swot 分析方法，分析提升農(nóng)村商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的 優(yōu)勢(shì)、弱勢(shì)、機(jī)遇和威脅，進(jìn)一步為農(nóng)村商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的提高提供針對(duì)性建議。 。與當(dāng)?shù)仄渌y行相比，擁有廣大的農(nóng)民客戶(hù)群體優(yōu)勢(shì) ，業(yè)務(wù)增長(zhǎng)潛力巨大，可以說(shuō)具有穩(wěn)固的業(yè)務(wù)發(fā)展基礎(chǔ)，本土經(jīng)營(yíng)的地緣、政緣和人緣優(yōu)勢(shì)皆已具備。 。 。 。農(nóng)村商業(yè)銀行員工年齡結(jié)構(gòu)合理，但是學(xué)歷結(jié)構(gòu)有待提升，盡管本科隊(duì)伍人才占 67%，但是有很大部分是通過(guò)繼續(xù)教育提升的學(xué)歷，這制約了農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展，農(nóng)村商業(yè)銀行員工隊(duì)伍建設(shè)工作仍需加強(qiáng)，需要進(jìn)一步培訓(xùn)發(fā)展專(zhuān)業(yè)型人才，建立員工薪酬激勵(lì)機(jī)制，吸引外來(lái)優(yōu)秀人才，同時(shí)留住內(nèi)部專(zhuān)業(yè)人才，拓寬農(nóng)村商業(yè)銀行的人才來(lái)源渠道，打造一流的人才團(tuán)隊(duì)，改變創(chuàng)新業(yè)務(wù)、加強(qiáng)監(jiān)管、產(chǎn)品銷(xiāo)售等專(zhuān)業(yè)高端人才相對(duì)不足的發(fā)展現(xiàn)狀。 。今后，小微定向?qū)捤烧呋虺沙B(tài)，拓展了農(nóng)村商業(yè)銀行的小微金融服務(wù)業(yè)務(wù)區(qū)間。經(jīng)濟(jì)發(fā)展全球化的浪潮使得國(guó)際經(jīng)濟(jì)發(fā)展形式復(fù)雜多變，經(jīng)濟(jì)發(fā)展中不確定因素逐漸增多，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展遭遇瓶頸期，增速下滑，結(jié)構(gòu)調(diào)整面臨巨大。立足《巴塞爾協(xié)議 iii》，金融監(jiān)管政策進(jìn)一步完善 ，提高了我國(guó)銀行業(yè)的資本管理、風(fēng)險(xiǎn)管理及市場(chǎng)準(zhǔn)入等標(biāo)準(zhǔn)，未來(lái)，農(nóng)村商業(yè)銀行資本的補(bǔ)充壓力較大，同時(shí)還面臨著風(fēng)險(xiǎn)管理與風(fēng)險(xiǎn)防控的雙重考驗(yàn)，在此背景下，農(nóng)村商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展將受到來(lái)自不同方面、不同程度的約束。當(dāng)前金融脫媒問(wèn)題嚴(yán)重，直接融資不斷擴(kuò)大，市場(chǎng)利率化進(jìn)程改革推進(jìn)，導(dǎo)致農(nóng)村商業(yè)銀行 融資成本、客戶(hù)保留率、穩(wěn)定負(fù)債率等衡量指標(biāo)受到很大影響。不斷介入的外資銀行、重心下移的國(guó)有銀行與股份制銀行、日益壯大的城商行、不斷興起的新型農(nóng)村金融組織、非銀行金融機(jī)構(gòu)（擔(dān)保 公司、私募基金等）以及間接融資市場(chǎng)中網(wǎng)絡(luò)金融的不斷介入，使得農(nóng)村商業(yè)銀行的市場(chǎng)空間進(jìn)一步受到擠壓。省市政府 股權(quán)占比較高等問(wèn)題，雖然利于決策，但是應(yīng)當(dāng)引進(jìn)多元化投資者，以免造成一股獨(dú)大，不利于農(nóng)商行的健康發(fā)展。農(nóng)村商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新能力和科技水平不盡如人意。農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)大局意識(shí)不強(qiáng)，大多基于各自部門(mén)利益，導(dǎo)致金融產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)受到影響，外加缺乏系統(tǒng)化的管理經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)，產(chǎn)品規(guī)范性不高，標(biāo)準(zhǔn)化程度低，嚴(yán)重影響到農(nóng)商行金融產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)推廣。 。對(duì)于一級(jí)支行的考核指標(biāo)過(guò)多，造成模糊經(jīng)營(yíng)現(xiàn)象，無(wú)法準(zhǔn)確定位分析農(nóng)商行績(jī)效，對(duì)于財(cái)務(wù)指標(biāo)以及戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)沒(méi)有科學(xué)規(guī)劃，差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)尚不具備，對(duì)于客戶(hù)經(jīng)理考核力度不夠。作為農(nóng)村銀行業(yè)主要金融機(jī)構(gòu)，農(nóng)
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