【正文】 屬于責(zé)任 損失與相關(guān)費(fèi)用 第四節(jié) 保險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù) 理賠工作程序 現(xiàn)場(chǎng)查勘 責(zé)任損失確定 賠款計(jì)算 核賠 賠案審批 賠付結(jié)案 ①趕赴現(xiàn)場(chǎng) ②查勘出險(xiǎn)情況 ③施救標(biāo)的 ④確定損失情況 ⑤填寫查勘記錄 ①分析事故原因 ②審定保險(xiǎn)責(zé)任 ③明確賠償范圍標(biāo)準(zhǔn) ①理算賠款 ②繕制賠款計(jì)算書 ①審核保險(xiǎn)責(zé)任 ②復(fù)核賠付金額 ③審查單證有效性 ④簽署核賠意見(jiàn) 分級(jí)審批 ①給付賠款 ②登錄賠款記錄 ①賠案整理裝訂 ②賠案歸檔 思考題 計(jì)算題 某外貿(mào)企業(yè)于 1995年 5月 8日將一批出口貨物向保險(xiǎn)公司投保貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)，起運(yùn)港為上海，目的港為倫敦；保險(xiǎn)金額為 500萬(wàn)元。如免費(fèi)體檢、聯(lián)誼、健康咨詢、急難救助。 四、團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 團(tuán)體的資格、團(tuán)體的規(guī)模、團(tuán)體成員的投保資格、團(tuán)體的業(yè)務(wù)性質(zhì)、參保率、團(tuán)體成員的流動(dòng)性、保險(xiǎn)金額的確定 ：團(tuán)體的理賠經(jīng)驗(yàn)、參保率 五、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的性能或構(gòu)造：保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的用途：保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的環(huán)境：保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的重要防護(hù)部位及防護(hù)措施狀況：驗(yàn)有無(wú)正處于危險(xiǎn)狀態(tài)中的財(cái)產(chǎn)：檢查各項(xiàng)安全管理制度的制定和執(zhí)行情況 第四節(jié) 保險(xiǎn)承保實(shí)務(wù) 一、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的承保實(shí)務(wù) 二、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的承保實(shí)務(wù) 投保單填寫 填寫結(jié)算憑證 核保和審核 繕制保險(xiǎn)單 復(fù)核保險(xiǎn)單 單證清分和流轉(zhuǎn) 投保單填寫 核保 繕制保險(xiǎn)單證 單證清分、裝訂、歸檔 三、人壽保險(xiǎn)的承保實(shí)務(wù) 生存調(diào)查一般由壽險(xiǎn)公司的行政編制人調(diào)查人員或招攬此保件的業(yè)務(wù)人員、甚至可委托無(wú)關(guān)利害關(guān)系的調(diào)研公司的專業(yè)調(diào)查人員，對(duì)已承保或尚在核保中的保件予以適當(dāng)評(píng)估，了解風(fēng)險(xiǎn)選擇的過(guò)程或結(jié)果是否適當(dāng)。 第二節(jié) 承保選擇與承保控制 一、核保的概念 保險(xiǎn)核保是指保險(xiǎn)公司對(duì)可保風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)判與分類，進(jìn)而決定是否承保、以什么樣的條件承保的分析過(guò)程。 （ 4） 繕制單證。驗(yàn)險(xiǎn)時(shí)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行查驗(yàn)，從而對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類。 第一節(jié) 保險(xiǎn)承保的基本程序 制定承保方針 獲取評(píng)價(jià)承保信息 審查核保 投保單 體檢報(bào)告 地區(qū)銷售經(jīng)理 投保單審核 作出承保決定 單證管理 有條件承保 正常承保 拒絕承保 續(xù) 保 中介人及其經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī) 消費(fèi)者調(diào)查報(bào)告 (1）接受投保單。地震發(fā)生后，中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司立即大災(zāi)應(yīng)急預(yù)案，成立大災(zāi)救援應(yīng)急小組，調(diào)度各方面理賠資源，累計(jì)投入 1363人次，歷時(shí) 48天，及時(shí)完成受災(zāi)的 192個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、 1600多個(gè)行政村農(nóng)房的查勘、定損工作，共賠付 ，成為西藏有史以來(lái)最大的一筆保險(xiǎn)賠款，取得較好的社會(huì)效益，贏得農(nóng)戶、政府、社會(huì)的好評(píng)。旱情形勢(shì)的嚴(yán)峻引起了當(dāng)?shù)馗骷?jí)政府的關(guān)注。 2023年 8月 12日，天津?yàn)I海新區(qū)的某國(guó)際物流公司危險(xiǎn)品倉(cāng)庫(kù)發(fā)生爆炸。 2023年度中國(guó)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)人身險(xiǎn)十大典型案例為： 6 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人業(yè)務(wù)操作 在保險(xiǎn)業(yè)發(fā)達(dá)國(guó)家，產(chǎn)險(xiǎn)公司廣泛使用保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人展業(yè)。 險(xiǎn)種質(zhì)量?jī)?yōu)化主要指其形式部分和延伸部分的優(yōu)化，特別是后者。 ： 根據(jù)產(chǎn)品生命周期理論，保險(xiǎn)公司必須根據(jù)保險(xiǎn)產(chǎn)品所處的不同生命周期實(shí)施險(xiǎn)種組合策略，選擇最優(yōu)的險(xiǎn)種組合。 兩個(gè)特點(diǎn)：一是全新構(gòu)思的險(xiǎn)種，在使用功能或經(jīng)濟(jì)性能方面優(yōu)于原有險(xiǎn)種；二是具有新用途的險(xiǎn)種。北美最大規(guī)模的餐飲連鎖已經(jīng)不是麥當(dāng)勞，而是 PANDA；形形色色的孔子學(xué)院在全球布局了兩萬(wàn)家 …… 誰(shuí)是中國(guó)的可樂(lè)？誰(shuí)是中國(guó)的麥當(dāng)勞？誰(shuí)是中國(guó)的好萊塢？誰(shuí)是中國(guó)的勞斯萊斯？誰(shuí)是中國(guó)的寶潔？ …… 品牌運(yùn)營(yíng)，打造推動(dòng)中華文化復(fù)興的好品牌、好公司，如此勝景，能不向往之？！ ? 還有，誰(shuí)，將會(huì)成為中國(guó)的巴菲特？ 第一節(jié) 保險(xiǎn)營(yíng)銷概述 一、保險(xiǎn)營(yíng)銷概念 是保險(xiǎn)公司為滿足保險(xiǎn)市場(chǎng)存在的保險(xiǎn)需求所進(jìn)行的總體性活動(dòng)，包括保險(xiǎn)市場(chǎng)的調(diào)查與預(yù)測(cè)、保險(xiǎn)市場(chǎng)營(yíng)銷環(huán)境分析、投保人行為研究、新險(xiǎn)種開(kāi)發(fā)、保險(xiǎn)費(fèi)率厘定、保險(xiǎn)營(yíng)銷渠道選擇、保險(xiǎn)商品推銷以及售后服務(wù)等一系列活動(dòng)。正是美國(guó)文化的強(qiáng)勢(shì)傳播造就了美國(guó)品牌長(zhǎng)達(dá)五十年的跨國(guó)擴(kuò)張，長(zhǎng)期穩(wěn)定快速成長(zhǎng)；也正是這樣的國(guó)勢(shì)和文化擴(kuò)張，造就了美國(guó)的巴菲特。 品牌運(yùn)營(yíng)的結(jié)構(gòu)化效率 集團(tuán)公司（資源配給 +組織管控） 現(xiàn)金流平臺(tái) 成長(zhǎng)性平臺(tái) 影響力平臺(tái) 實(shí)現(xiàn)現(xiàn)金流最大化 成長(zhǎng)性和資產(chǎn)變現(xiàn)的效率 標(biāo)準(zhǔn)化、穩(wěn)定性、可復(fù)制 “ 今天 ”的生意 實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新成長(zhǎng)點(diǎn)培育 構(gòu)建創(chuàng)新平臺(tái)和產(chǎn)業(yè)基金 發(fā)現(xiàn)、培育、價(jià)值預(yù)期 “ 明天 ”的生意 實(shí)現(xiàn)品牌資產(chǎn)最大化 構(gòu)建社會(huì)關(guān)系和中央黨校 使命愿景價(jià)值觀，公益 “ 后天 ”的生意 上市公司 金融工具 渠道融資 產(chǎn)業(yè)基金 創(chuàng)新體系 孵化平臺(tái) 公益基金 企業(yè)大學(xué) 公共關(guān)系 產(chǎn)融互動(dòng) 資源吸引 品牌資產(chǎn)、文化塑造、人力資源、影響力等“軟實(shí)力” 標(biāo)準(zhǔn)化正規(guī)化職業(yè)經(jīng)理人 開(kāi)疆辟土、資產(chǎn)幵購(gòu) 文化傳承、得人心者 我的追求：以品牌為中華文化復(fù)興做點(diǎn)事兒 ?品牌資產(chǎn)，根植于民族文化。 物業(yè)公司，值錢嗎？從“送給你”，到港股上市 160億市值 商貿(mào)公司，值錢嗎？?jī)晌焕习宓?5000萬(wàn)投資的不同命運(yùn) “最后 500米”物流公司，怎么估值？市“單 ”率？ 牛哄哄的連鎖超市，最怕廣場(chǎng)舞大媽 …… 宿州蕭縣的城建公司可以怎么發(fā)展 …… 如上鮮活的案例，大家看到“ THE GAME CHANGER”了嗎？ 攜中國(guó)市場(chǎng)之天子，以令全世界供應(yīng)商之諸侯 “一帶一路”啦，咱們放眼世界。 知易行難：不但是營(yíng)銷理論發(fā)展史，更是企業(yè)轉(zhuǎn)型的成長(zhǎng)史。 典型企業(yè)：恒安、寶潔、聯(lián)合利華、小米、海底撈 企業(yè)家的營(yíng)銷思維體系：“修身齊家治國(guó)平天下” 企業(yè)家所需要建設(shè)的營(yíng)銷思維體系： 修身：產(chǎn)品好是王道，做好產(chǎn)品是根本，做好產(chǎn)品并不簡(jiǎn)單。 典型企業(yè)：立白、娃哈哈、康師傅、納愛(ài)斯、加多寶、恰恰瓜子、承德露露 營(yíng)銷成敗，企業(yè)興衰 —— 品牌運(yùn)營(yíng)基業(yè)長(zhǎng)青 明確品牌定位，形成品牌資產(chǎn)，并且能夠不斷注入生命力的企業(yè)，百年長(zhǎng)青。 典型企業(yè)：田七、旭日升、隆力奇、索芙特、好迪 生命周期：成名后 510年 死亡原因：渠道堵塞 營(yíng)銷成敗，企業(yè)興衰 —— 品牌瑣碎逐漸式微 在批發(fā)流通渠道“淘得第一桶金”，幵且丌急于全國(guó)擴(kuò)張，而是在根據(jù)地市場(chǎng)建設(shè)“主動(dòng)型渠道”：控制縣級(jí)經(jīng)銷商、深度分銷，主動(dòng)掌控終端。營(yíng)銷從各個(gè)角度研究“交易”，如果是各種“交易”構(gòu)成了現(xiàn)代商業(yè)的基礎(chǔ)，我們?cè)跄懿欢疇I(yíng)銷？ 營(yíng)銷成敗，企業(yè)興衰 —— 消費(fèi)品企業(yè)的發(fā)家 供不應(yīng)求的時(shí)代 +好運(yùn)氣的產(chǎn)品 +豪賭的廣告 =意想不到就成了 營(yíng)銷成敗，企業(yè)興衰 —— 渠道失控黯然離場(chǎng) 銷售團(tuán)隊(duì)胳膊肘往外拐 +渠道竄貨拼價(jià)格 +藏著賣 =斷崖式下滑。價(jià)格，服務(wù) 第五節(jié) 保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管 一、保險(xiǎn)監(jiān)管的必要性 ：射幸、要式 ：專業(yè)術(shù)語(yǔ)，費(fèi)率審核 二、保險(xiǎn)監(jiān)管的目標(biāo) 三、保險(xiǎn)監(jiān)管的形式 公告監(jiān)管、規(guī)范監(jiān)管、實(shí)體監(jiān)管 四、保險(xiǎn)監(jiān)管體系 保險(xiǎn)監(jiān)管法規(guī)、保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)信用評(píng)級(jí) 五、保險(xiǎn)監(jiān)管內(nèi)容 監(jiān)管內(nèi)容有償付能力監(jiān)管和市場(chǎng)行為監(jiān)管 ：設(shè)立條件 ：兼業(yè)或兼營(yíng)？ ：審批或備案。 ?影響因素：費(fèi)率、償付能力、技術(shù)、規(guī)范程度、政府監(jiān)管。 （二）保險(xiǎn)市場(chǎng)的客體 保險(xiǎn)商品 第二節(jié) 保險(xiǎn)市場(chǎng)的組織形式與結(jié)構(gòu) 一、保險(xiǎn)市場(chǎng)的組織形式 ㈠國(guó)營(yíng)保險(xiǎn)組織 ㈡私營(yíng)保險(xiǎn)組織：保險(xiǎn)股份有限公司和相互保險(xiǎn)公司 ㈢合作保險(xiǎn)組織：具有共同風(fēng)險(xiǎn)的個(gè)人或單位，為獲得保險(xiǎn)保障，共同籌資設(shè)立的保險(xiǎn)組織形式，如保險(xiǎn)相互社、保險(xiǎn)合作社 ㈣ 專業(yè)自保組織 是由某一行業(yè)或公司為本系統(tǒng)或本公司提供保險(xiǎn)保障的組織形式。對(duì)保險(xiǎn)人質(zhì)量的要求 ?㈢風(fēng)險(xiǎn)分散原則：風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的分散，分核保時(shí)的分散和承保后的分散 第四節(jié) 保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)目標(biāo) 一、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)理念 ：對(duì)信息的敏感性 二、保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)目標(biāo) ㈠長(zhǎng)期目標(biāo)、中期目標(biāo)和近期目標(biāo) ㈡社會(huì)貢獻(xiàn)目標(biāo)、公司利益目標(biāo)和個(gè)人利益目標(biāo) ㈢財(cái)務(wù)穩(wěn)定目標(biāo)、持續(xù)發(fā)展目標(biāo)、盈利目標(biāo) 思考題 ，運(yùn)用戰(zhàn)略管理的 SWOT分析該家公司的發(fā)展選擇。 附加費(fèi)率 =營(yíng)業(yè)費(fèi)用 /保險(xiǎn)金額 ㈢ 人壽保險(xiǎn)費(fèi)率厘定 ——生命表 同時(shí)還應(yīng)考慮解約率、分紅率、殘廢率、保單中嵌入的各種選擇權(quán)被保單持有人行使的概率。 ㈠保險(xiǎn)費(fèi)率的種類 分為理論費(fèi)率、實(shí)際費(fèi)率和監(jiān)管費(fèi)率。 ：主要體現(xiàn)在社會(huì)保障管理、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理、社會(huì)關(guān)系管理、社會(huì)信用管理四個(gè)方面。人身險(xiǎn)投訴中，承保糾紛、理賠 /給付糾紛列前兩位。近 85%的保戶投資款新增交費(fèi) ? 集中于 15家公司，個(gè)別公司中短存續(xù)期產(chǎn)品占規(guī)模保費(fèi)收入的 90%以上 課前秀： 2023年中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展基本情況 ，市場(chǎng)退出機(jī)制建設(shè)需加強(qiáng) ? 2023年共有 20家公司（包括 2家資產(chǎn)管理公司）獲批籌建，數(shù)量創(chuàng)近年來(lái)新高， 2023年 1月又有 5家公司獲批 。車險(xiǎn)保費(fèi)收入 6 835億元。 課前秀： 2023年中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展基本情況 ? ，風(fēng)險(xiǎn)防控進(jìn)一步強(qiáng)化 ? 全面實(shí)施中國(guó)風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向償付能力體系（ “償二代 ”），進(jìn)行償二代風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)，對(duì)償付能力不達(dá)標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)較大的公司采取監(jiān)管措施 。保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理學(xué) 內(nèi)容框架 第一章 保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)導(dǎo)論 第二章 保險(xiǎn)市場(chǎng)管理 第三章 保險(xiǎn)營(yíng)銷管理 第四章 保險(xiǎn)承保管理 第五章 保險(xiǎn)理賠管理 第六章 保險(xiǎn)投資管理 第七章 保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)管理 第八章 保險(xiǎn)公司償付能力管理 ? 第九章 保險(xiǎn)公司的再保險(xiǎn)管理 ? 第十章 保險(xiǎn)公司計(jì)劃統(tǒng)計(jì)與管理 ? 第十一章 保險(xiǎn)公司人力資源管理 ? 第十二章 保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)評(píng)價(jià) 參考書目 ， 《 保險(xiǎn)學(xué) 》 ，北京大學(xué)出版社， 2023年 ， 《 互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)新模式 》 ，中信出版社， 2023年 ， 《 保險(xiǎn)投資學(xué) 》 ，北京大學(xué)出版社， 2023年 ， 《 傳習(xí)錄 》 ，中國(guó)畫報(bào)出版社， 2023年 （美）， 《 偉大博弈：華爾街崛起 》 ，新世界出版社， 2023年 （美）， 《 管理的實(shí)踐 》 ，機(jī)械工業(yè)出版社， 2023年 ， 《 保險(xiǎn)會(huì)計(jì) 》 ，北京大學(xué)出版社， 2023年 ， 《 人力資源管理概論 》 ，中國(guó)人民大學(xué)出版社， 2023年 （美）， 《 金融學(xué) 》 ，中國(guó)人民大學(xué)出版社， 2023年 ， 《 稻盛和夫的經(jīng)營(yíng)實(shí)學(xué) 》 ，東方出版社， 2023年 CH1 保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)導(dǎo)論 教學(xué) 目標(biāo)：了解保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的基本概念，公司經(jīng)營(yíng)環(huán)境與商品屬性 教學(xué) 內(nèi)容：保險(xiǎn)商品屬性、經(jīng)營(yíng)環(huán)境，經(jīng)營(yíng)目標(biāo) 重點(diǎn)：保險(xiǎn)商品屬性 難點(diǎn)：產(chǎn)壽險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià) 課前秀： 2023年中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展基本情況 ? ，保費(fèi)收入快速增長(zhǎng) 全年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入 ，同比增長(zhǎng) %。到 2023年，全國(guó)保險(xiǎn)保費(fèi)收入爭(zhēng)取達(dá)到 ，保險(xiǎn)深度達(dá)到 5%，保險(xiǎn)密度達(dá)到3500元 /人，保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)爭(zhēng)取達(dá)到 25萬(wàn)