【正文】 ? 潛在資源弱勢(shì)和競(jìng)爭(zhēng)缺陷– 沒(méi)有明確的戰(zhàn)略方向– 設(shè)施陳舊過(guò)時(shí)– 財(cái)務(wù)狀況不好，資產(chǎn)負(fù)債狀況很差– 同主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手相比，整體單位成本很高– 一些關(guān)鍵的技能或能力正在削弱– 員工不穩(wěn)定，員工素質(zhì)教差– 研究與開發(fā)方面落后于行業(yè)水平 ? 二、構(gòu)造 SWOT矩陣 ? 運(yùn)用各種調(diào)查研究方法，分析出公司所處的各種環(huán)境因素，即外部環(huán)境因素和內(nèi)部能力因素。所謂 SWOT分析，即態(tài)勢(shì)分析，就是將與研究對(duì)象密切相關(guān)的各種主要內(nèi)部?jī)?yōu)勢(shì)、劣勢(shì)、機(jī)會(huì)和威脅等，通過(guò)調(diào)查列舉出來(lái)，并依照矩陣形式排列，然后用系統(tǒng)分析的思想，把各種因素相互匹配起來(lái)加以分析，從中得出一系列相應(yīng)的結(jié)論，而結(jié)論通常帶有一定的決策性。 保險(xiǎn)負(fù)債證券化：指保險(xiǎn)公司通過(guò)證券化產(chǎn)品將保險(xiǎn)公司承擔(dān)的保險(xiǎn)事故的賠償責(zé)任，轉(zhuǎn)移到資本市場(chǎng)。? 第四節(jié) 　?。?7）調(diào)整負(fù)責(zé)人及有關(guān)管理人員； ? 保險(xiǎn)公司的實(shí)際資本，是指認(rèn)可資產(chǎn)與認(rèn)可負(fù)債的差額 保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)不得委托注冊(cè)地以外的保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)開展異地業(yè)務(wù)；分支機(jī)構(gòu)變更經(jīng)營(yíng)區(qū)域范圍的，應(yīng)憑總公司書面授權(quán)書到當(dāng)?shù)乇１O(jiān)辦變更。執(zhí)行期滿未逾5年 ,或者因嚴(yán)重違法行為受到行政處罰，執(zhí)行期滿未逾 3年； – 申請(qǐng)前 1年內(nèi)受到中國(guó)保監(jiān)會(huì)警告或者罰款的行政處罰； – 保險(xiǎn)公司分公司、中心支公司總經(jīng)理除具有前款規(guī)定條件外，還應(yīng)當(dāng)具有下列任職經(jīng)歷之一：? 擔(dān)任保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員 2年以上； – 保險(xiǎn)公司省級(jí)分公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理和總經(jīng)理助理? 大學(xué)本科以上學(xué)歷或者學(xué)士以上學(xué)位；? 從事金融工作 5年以上或者經(jīng)濟(jì)工作 8年以上。保險(xiǎn)監(jiān)管? 一、保險(xiǎn)監(jiān)管的概念– 廣義的保險(xiǎn)監(jiān)管是指政府保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)行業(yè)自律組織以及社會(huì)力量對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)及市場(chǎng)主體的組織和經(jīng)營(yíng)行為的監(jiān)督和管理。競(jìng)爭(zhēng)者自主保險(xiǎn)企業(yè)? 一、如何理解保險(xiǎn)公司的顧客？二、如何理解保險(xiǎn)公司的要素供應(yīng)商？? 三、如何理解保險(xiǎn)公司的合作伙伴？– 汽車修理廠– 醫(yī)院– 氣象部門? 四、如何理解保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)者？? 保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)者存在于采購(gòu)市場(chǎng)和銷售市場(chǎng)– 如果采購(gòu)資源不短缺，則往往不注意采購(gòu)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)；但對(duì)具體要素的競(jìng)爭(zhēng)是不可忽略的。場(chǎng) 場(chǎng) 保險(xiǎn)顧客－其他實(shí)物資源供應(yīng)者 售 購(gòu) 服務(wù)供應(yīng)者－保險(xiǎn)中介人 采 保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的自然環(huán)境，包括保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中可利用的各種自然資源和自然界的不規(guī)則變動(dòng)狀況兩大部分。加強(qiáng)管理，降低成本對(duì)經(jīng)營(yíng)成本的影響–保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)通貨緊縮的策略對(duì)保險(xiǎn)需求的影響特別分紅條款– 保額遞增型險(xiǎn)種 調(diào)整投資結(jié)構(gòu)– 強(qiáng)調(diào)資產(chǎn)的流動(dòng)性– 調(diào)整投資組合? – 保險(xiǎn)深度參考值 GDP－實(shí)際保費(fèi)　　　? （二）通貨膨脹–通貨膨脹的含義–通貨膨脹對(duì)壽險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的 注意兩個(gè)指標(biāo) ：＝全國(guó)或某地區(qū)的保費(fèi)收入 /全國(guó)或某地區(qū)人口張文松等，《戰(zhàn)略管理》，清華大學(xué)出版社、北京交通大學(xué)出版社， 2023，《戰(zhàn)略管理學(xué)》，北京大學(xué)出版社， 20233.（美）小哈羅德 .斯凱博等，《國(guó)際風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)環(huán)境 —— 管理分析》，機(jī)械工業(yè)出版社 ，《通貨膨脹與人壽保險(xiǎn)》，北京大學(xué)出版社，1998，《中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力研究》，中國(guó)金融出版社保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)環(huán)境學(xué)習(xí)目的： PEST的分析框架；、社會(huì)政策的變化、人口等宏觀因素對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的影響。四、金融理論或資本市場(chǎng)理論的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理學(xué)v 把保險(xiǎn)企業(yè)理解為一種特殊的金融機(jī)構(gòu)v 保單是一種特殊的金融契約復(fù)習(xí)思考題：? 保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的特點(diǎn)有哪些？? 請(qǐng)說(shuō)明保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)目標(biāo)及其目標(biāo)之間的關(guān)系。．結(jié)合豐富的國(guó)際經(jīng)驗(yàn)及符合中國(guó)特色的經(jīng)營(yíng)方式，為我們的客戶提供最優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，并成為中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)的領(lǐng)先者。? ．在我們所服務(wù)的領(lǐng)域，成為中國(guó)乃至世界的杰出品牌。? 太平人壽：? ．打造國(guó)際頂級(jí)金融壽險(xiǎn)集團(tuán)。? 中國(guó)人壽：? 它就像燈塔一樣，始終為企業(yè)指明前進(jìn)的方向 ,是企業(yè)的靈魂。企業(yè)長(zhǎng)期的成功需要關(guān)注顧客、員工、股東和社會(huì)的利益平衡。有效保單未來(lái)產(chǎn)生的股東現(xiàn)金流量現(xiàn)值 維持目標(biāo)比較精細(xì)的表達(dá)形式o 資本保持o 名義資本o 實(shí)際資本o 資產(chǎn)保持o 絕對(duì)資產(chǎn)o 相對(duì)資產(chǎn)o 企業(yè)維持維持目標(biāo)在整個(gè)目標(biāo)集中處于下層位置。? 投入量：人員、資本、資產(chǎn)? 輸出量：– 保費(fèi)收入、顧客數(shù)、保險(xiǎn)合同數(shù)、保險(xiǎn)金額、賠款額；– 新業(yè)務(wù)、退保產(chǎn)生的業(yè)務(wù)量的改變；– 投資額– 增長(zhǎng)實(shí)現(xiàn)的途徑? 內(nèi)部增長(zhǎng)? 外部增長(zhǎng)問(wèn)題：利潤(rùn)目標(biāo)和增長(zhǎng)目標(biāo)之間的關(guān)系是什么第二節(jié) 保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)概論v衡量風(fēng)險(xiǎn)成本指標(biāo)：賠付率v營(yíng)運(yùn)成本手續(xù)費(fèi)支出、傭金支出、利息支出、退保金、其它支出、業(yè)務(wù)及管理費(fèi)用、營(yíng)業(yè)稅金及附加、營(yíng)業(yè)外支出及分保成本。問(wèn)題：滿足需求如何測(cè)量？（二）利潤(rùn)v利潤(rùn)目標(biāo)的表述o 總利潤(rùn)o 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)利潤(rùn)o投資業(yè)務(wù)利潤(rùn)o稅前利潤(rùn)o稅后利潤(rùn)o利潤(rùn)率時(shí)間因素Why?問(wèn)題：利潤(rùn)目標(biāo)確定為零是否可行？銷售額和成本作為利潤(rùn)目標(biāo)的下層因素v 銷售額指標(biāo)包括保費(fèi)收入、新業(yè)務(wù)保費(fèi)收入、標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)收入標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)是將報(bào)告期內(nèi)不同類別的新業(yè)務(wù)按對(duì)壽險(xiǎn)公司利潤(rùn)或價(jià)值的貢獻(xiàn)度大小設(shè)置一定系數(shù)進(jìn)行折算后加總形成的保費(fèi)收入。? 保險(xiǎn)公司存在的風(fēng)險(xiǎn)– （三）風(fēng)險(xiǎn)控制的原則風(fēng)險(xiǎn)大量的原則是指保險(xiǎn)人在可保風(fēng)險(xiǎn)的范圍內(nèi)，根據(jù)自己的承保能力，努力承保盡可能多的風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的。(3)服務(wù)性服務(wù)(1)風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)第一節(jié) 保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理概論? 一、保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)描述第一章 保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理總論學(xué)習(xí)目的：；系。(2)儲(chǔ)蓄性業(yè)務(wù)和投資性業(yè)務(wù) 主要指長(zhǎng)期的保險(xiǎn)合同具有與儲(chǔ)蓄類似的性質(zhì)。創(chuàng)新型壽險(xiǎn)具有投資性。（二）保險(xiǎn)公司投資業(yè)務(wù)第二節(jié) 保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)概論二、保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的特點(diǎn) （一）保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品具有特殊性 （二）經(jīng)營(yíng)成本支出與收入補(bǔ)償順序和一般行業(yè)相反 （三）經(jīng)營(yíng)資產(chǎn)具有負(fù)債性 （四）資金運(yùn)用在公司經(jīng)營(yíng)中占據(jù)重要地位 （五）經(jīng)營(yíng)的不確定性 （六）保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)具有社會(huì)性? 三、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理的特殊原則（一）風(fēng)險(xiǎn)大量的原則風(fēng)險(xiǎn)選擇體現(xiàn)在產(chǎn)品開發(fā)和核保兩個(gè)環(huán)節(jié)。保險(xiǎn)人充分認(rèn)識(shí)到經(jīng)營(yíng)充存在的各種風(fēng)險(xiǎn)，并及時(shí)采取各種措施加以控制。v大多數(shù)情況下，一家保險(xiǎn)企業(yè)在其整個(gè)存在期間把需求絕對(duì)地作為主要目標(biāo)是沒(méi)有意義的。問(wèn)題：為什么在許多情況下，保險(xiǎn)人追求保費(fèi)收入的增長(zhǎng)？問(wèn)題：保費(fèi)增長(zhǎng)非?？欤瑢?duì)公司來(lái)說(shuō)是好還是壞？v成本分為風(fēng)險(xiǎn)成本和營(yíng)運(yùn)成本v風(fēng)險(xiǎn)成本主要包括 “ 賠款支出 ” 和各種 “ 保險(xiǎn)給付” 及未決賠款準(zhǔn)備金。包括投入量和輸出量的增長(zhǎng)。v＝自由盈余＋（要求資本－持有要求資本的成本）＋ （六）非經(jīng)濟(jì)目標(biāo)? 1）按照可接受的道德標(biāo)準(zhǔn)經(jīng)營(yíng) 2）改進(jìn)所處的行業(yè)? – 愿景（ vision)概括了企業(yè)的未來(lái)目標(biāo)、使命及核心價(jià)值 ,是一種企業(yè)為之奮斗的意愿 ,是企業(yè)最終希望實(shí)現(xiàn)的圖景。? 新華人壽：? ．成為 “最具發(fā)展?jié)摿?、最具投資價(jià)值、最具企業(yè)責(zé)任的壽險(xiǎn)公眾公司 ”；? ．打造 “大而強(qiáng)的金融服務(wù)集團(tuán) ”。? ．努力把泰康人壽建設(shè)成為最具親和力、最受市場(chǎng)青睞的大型保險(xiǎn)金融服務(wù)集團(tuán)。? 招商信諾人壽： ? 決策導(dǎo)向的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理學(xué)? 生產(chǎn)理論的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理學(xué)? 職能導(dǎo)向的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理學(xué)二、以產(chǎn)品為出發(fā)點(diǎn)的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理學(xué)　　如果在保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理中主要考慮的是保險(xiǎn)產(chǎn)品或保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的特征，那么就是以產(chǎn)品（保險(xiǎn)業(yè)務(wù)）為出發(fā)點(diǎn)的保險(xiǎn)企業(yè)管理學(xué)? 需求理論? 三層次的設(shè)想? 信息設(shè)想三、以保險(xiǎn)市場(chǎng)為出發(fā)點(diǎn)的保險(xiǎn)企業(yè)管理學(xué)主要研究保險(xiǎn)市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)、保險(xiǎn)市場(chǎng)的供需分析、保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)行為、保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的效率等。第一節(jié)　影響保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的宏觀環(huán)境PEST分析框架? 一、經(jīng)濟(jì)環(huán)境? （一）經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)水平– 經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)水平與保險(xiǎn)發(fā)展水平呈正相關(guān)關(guān)系。用保險(xiǎn)密度來(lái)預(yù)測(cè)一個(gè)國(guó)家或地區(qū)保費(fèi)發(fā)展的空間：改造傳統(tǒng)險(xiǎn)種，增加特別條款– – 例如：計(jì)算機(jī)技術(shù) —— 對(duì)其安全性和可靠性的質(zhì)疑– 基因技術(shù) —— 對(duì)保險(xiǎn)的影響? 三、社會(huì)文化和自然環(huán)境? – 自然風(fēng)險(xiǎn)影響到保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的各方面，如險(xiǎn)種設(shè)計(jì)、承保、防災(zāi)防損、風(fēng)險(xiǎn)融資–人口問(wèn)題：人口變動(dòng)的表現(xiàn)有哪些？? 人口老齡化? 城市化? 家庭結(jié)構(gòu)? 離婚率上升? 女職員數(shù)量上升? 學(xué)歷層次的變化–文化? 四、政府政策? （一）國(guó)家的社會(huì)保障政策? （二）財(cái)稅政策? （三）政府監(jiān)管? （四）其他第二節(jié) 第二節(jié) 銷 市 資本投資顧客再保險(xiǎn)企業(yè) 投資者 – 保險(xiǎn)公司總經(jīng)理除具有前款規(guī)定條件外，還應(yīng)當(dāng)具有下列任職經(jīng)歷之一：? 擔(dān)任保險(xiǎn)公司分公司總經(jīng)理以上職務(wù)高級(jí)管理人員 5年以上；? 擔(dān)任保險(xiǎn)公司部門負(fù)責(zé)人 5年以上；? 擔(dān)任金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)相當(dāng)管理職務(wù) 5年以上；? 其它足以證明其具有擬任職務(wù)所需知識(shí)、能力、經(jīng)驗(yàn)的職業(yè)資歷。? 從事金融工作 3年以上或者從事經(jīng)濟(jì)工作 5年以上。– 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)擬任董事長(zhǎng)和高級(jí)管理人員具有碩士以上學(xué)位的，其任職條件中從事金融工作或者經(jīng)濟(jì)工作的年限可以減少 2年。– 個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償； – 在香港、澳門、臺(tái)灣地區(qū)或者中國(guó)境外被判處刑罰 , 分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立應(yīng)當(dāng)具備下列條件 ： （ 1）償付能力額度符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定； （ 2）內(nèi)控制度健全，無(wú)受處罰的記錄；經(jīng)營(yíng)