【正文】 第一章 保險經(jīng)營管理總論學(xué)習(xí)目的：；系。第一節(jié) 保險經(jīng)營管理概論? 一、保險公司業(yè)務(wù)描述（一）保險公司的保險業(yè)務(wù)(1)風(fēng)險業(yè)務(wù)保險公司接受投保人可能發(fā)生的損失，通過風(fēng)險平衡機(jī)制提供投保人保險保障的承諾。(2)儲蓄性業(yè)務(wù)和投資性業(yè)務(wù) 主要指長期的保險合同具有與儲蓄類似的性質(zhì)。創(chuàng)新型壽險具有投資性。(3)服務(wù)性服務(wù)為了使風(fēng)險業(yè)務(wù)、儲蓄業(yè)務(wù)成為一種在投保者和保險企業(yè)之間可交換的經(jīng)濟(jì)物品，需要保險人大量的服務(wù)。如合同簽署、保單維護(hù)、保單到期處理、咨詢等。（二）保險公司投資業(yè)務(wù)第二節(jié) 保險經(jīng)營概論二、保險公司經(jīng)營活動的特點 （一）保險公司經(jīng)營的產(chǎn)品具有特殊性 （二）經(jīng)營成本支出與收入補(bǔ)償順序和一般行業(yè)相反 （三）經(jīng)營資產(chǎn)具有負(fù)債性 （四）資金運(yùn)用在公司經(jīng)營中占據(jù)重要地位 （五）經(jīng)營的不確定性 （六）保險經(jīng)營具有社會性? 三、保險經(jīng)營管理的特殊原則（一）風(fēng)險大量的原則風(fēng)險大量的原則是指保險人在可保風(fēng)險的范圍內(nèi)，根據(jù)自己的承保能力，努力承保盡可能多的風(fēng)險標(biāo)的。（二）風(fēng)險選擇的原則保險人充分認(rèn)識、準(zhǔn)確評介承保標(biāo)的的風(fēng)險種類與風(fēng)險程度、保險金額等，決定是否承保。風(fēng)險選擇體現(xiàn)在產(chǎn)品開發(fā)和核保兩個環(huán)節(jié)。（三）風(fēng)險控制的原則保險人充分認(rèn)識到經(jīng)營充存在的各種風(fēng)險，并及時采取各種措施加以控制。? 保險公司存在的風(fēng)險– 資產(chǎn)風(fēng)險– 定價風(fēng)險– 利率風(fēng)險– 其他風(fēng)險? 控制風(fēng)險– 保險費(fèi)率風(fēng)險的約束– 再保險– 加強(qiáng)理賠風(fēng)險的防范– 控制投資風(fēng)險– 加強(qiáng)償付能力管理– 加強(qiáng)資產(chǎn)與負(fù)債的匹配管理第二節(jié) 保險經(jīng)營概論? 三、保險企業(yè)經(jīng)營目標(biāo)（一）滿足需求v保險企業(yè)的建立和維持是和這個基本任務(wù)緊密相連的。v對于相互保險公司、自保公司這個目標(biāo)是顯而易見的。v大多數(shù)情況下，一家保險企業(yè)在其整個存在期間把需求絕對地作為主要目標(biāo)是沒有意義的。問題：滿足需求如何測量？（二）利潤v利潤目標(biāo)的表述o 總利潤o 保險業(yè)務(wù)利潤o投資業(yè)務(wù)利潤o稅前利潤o稅后利潤o利潤率時間因素Why?問題：利潤目標(biāo)確定為零是否可行？銷售額和成本作為利潤目標(biāo)的下層因素v 銷售額指標(biāo)包括保費(fèi)收入、新業(yè)務(wù)保費(fèi)收入、標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)收入標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)是將報告期內(nèi)不同類別的新業(yè)務(wù)按對壽險公司利潤或價值的貢獻(xiàn)度大小設(shè)置一定系數(shù)進(jìn)行折算后加總形成的保費(fèi)收入。標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)＝一年期以上新單期繳保費(fèi)收入 折算系數(shù) +一年期以上新單躉繳保費(fèi)收入 ＋一年期及以內(nèi)短期保費(fèi)收入注 ： 一年期以上、十年期以下新單期繳保費(fèi)的折算系數(shù)為：交費(fèi)年限 /10，十年期以上新單期繳保費(fèi)的折算系數(shù)為 。對于非年繳業(yè)務(wù)壽險將保費(fèi)收入折算為年繳保費(fèi)收入，然后再根據(jù)交費(fèi)年限進(jìn)行折算。問題：為什么在許多情況下，保險人追求保費(fèi)收入的增長？問題：保費(fèi)增長非?？?，對公司來說是好還是壞？v成本分為風(fēng)險成本和營運(yùn)成本v風(fēng)險成本主要包括 “ 賠款支出 ” 和各種 “ 保險給付” 及未決賠款準(zhǔn)備金。v衡量風(fēng)險成本指標(biāo)：賠付率v營運(yùn)成本手續(xù)費(fèi)支出、傭金支出、利息支出、退保金、其它支出、業(yè)務(wù)及管理費(fèi)用、營業(yè)稅金及附加、營業(yè)外支出及分保成本。分保的成本主要包括分保賠款支出、分出保費(fèi)、分保費(fèi)用支出。v衡量營運(yùn)成本的指標(biāo)：營運(yùn)成本率（三）增長– 增長目標(biāo)表述為保險企業(yè)所最求的規(guī)模參數(shù)的正變化。包括投入量和輸出量的增長。? 投入量：人員、資本、資產(chǎn)? 輸出量：– 保費(fèi)收入、顧客數(shù)、保險合同數(shù)、保險金額、賠款額；– 新業(yè)務(wù)、退保產(chǎn)生的業(yè)務(wù)量的改變；– 投資額– 增長實現(xiàn)的途徑? 內(nèi)部增長? 外部增長問題：利潤目標(biāo)和增長目標(biāo)之間的關(guān)系是什么第二節(jié) 保險經(jīng)營概論（四）維持v 也稱為安全性目標(biāo)。維持目標(biāo)的粗略表達(dá)形式是保險人破產(chǎn)概率降低到一個特別低的值，即避免無償付能力。v維持目標(biāo)比較精細(xì)的表達(dá)形式o 資本保持o 名義資本o 實際資本o 資產(chǎn)保持o 絕對資產(chǎn)o 相對資產(chǎn)o 企業(yè)維持維持目標(biāo)在整個目標(biāo)集中處于下層位置。（五）提升企業(yè)價值– 企業(yè)價值，在于它能夠給所有者、給利益相關(guān)者帶來的未來利益。– 利潤指標(biāo)的缺陷? 短期化? 容易被操縱? 沒有反映資本成本? 不適合人壽保險公司v 企業(yè)價值的評介企業(yè)的內(nèi)含價值＝調(diào)整凈資產(chǎn)＋有效業(yè)務(wù)價值＝自由盈余＋（要求資本－持有要求資本的成本）＋ 有效保單未來產(chǎn)生的股東現(xiàn)金流量現(xiàn)值 （六）非經(jīng)濟(jì)目標(biāo)? 1）按照可接受的道德標(biāo)準(zhǔn)經(jīng)營 2）改進(jìn)所處的行業(yè)? – 企業(yè)長期的成功需要關(guān)注顧客、員工、股東和社會的利益平衡。– 平衡積分卡可以幫助企業(yè)平衡短期利益和長期利益、財務(wù)指標(biāo)和非財務(wù)指標(biāo)、內(nèi)部和外部。四、保險公司的愿景（一）愿景內(nèi)涵愿景（ vision)概括了企業(yè)的未來目標(biāo)、使命及核心價值 ,是一種企業(yè)為之奮斗的意愿 ,是企業(yè)最終希望實現(xiàn)的圖景。它就像燈塔一樣，始終為企業(yè)指明前進(jìn)的方向 ,是企業(yè)的靈魂。（二）愿景的價值通過制定愿景，得到員工的認(rèn)同，并激起員工努力工作的熱情；使公司的高層管理者對公司長期發(fā)展方向有清晰的認(rèn)識。有助于公司為未來做好準(zhǔn)備。? 新華人壽：? ．成為 “最具發(fā)展?jié)摿?、最具投資價值、最具企業(yè)責(zé)任的壽險公眾公司 ”；? ．打造 “大而強(qiáng)的金融服務(wù)集團(tuán) ”。? 中國人壽：? ．打造國際頂級金融壽險集團(tuán)。? 中國平安：? ．成為國際領(lǐng)先的金融保險服務(wù)集團(tuán)和金融業(yè)的百年老店。? 泰康人壽： ? ．努力把泰康人壽建設(shè)成為最具親和力、最受市場青睞的大型保險金融服務(wù)集團(tuán)。? 太平人壽：? ．在我們所服務(wù)的領(lǐng)域，成為中國乃至世界的杰出品牌。? 美國友邦人壽；? ．培養(yǎng)青年好榜樣，樹立保險新形象，成為最好的保險公司；? ．積極、主動、創(chuàng)新，塑造誠信優(yōu)質(zhì)的服務(wù)文化。? 信誠人壽：? ．成為最好的保險和理財方案提供者。? 招商信諾人壽： ? ．結(jié)合豐富的國際經(jīng)驗及符合中國特色的經(jīng)營方式，為我們的客戶提供最優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，并成為中國壽險業(yè)的領(lǐng)先者。 第二節(jié) 保險經(jīng)營管理的對象與理論體系保險企業(yè)① 投保人金融市場④ 保險產(chǎn)品 ③保險市場 ②一、以企業(yè)為出發(fā)點的保險經(jīng)營管理學(xué)　　如果是以保險企業(yè)的機(jī)構(gòu)框架，包括企業(yè)的經(jīng)濟(jì)與法律結(jié)構(gòu)、保險企業(yè)中的經(jīng)濟(jì)活動過程，保險企業(yè)與其環(huán)境間的經(jīng)濟(jì)活動過程等為重點，就是以企業(yè)為出發(fā)點的保險經(jīng)營管理學(xué)。? 決策導(dǎo)向的保險經(jīng)營管理學(xué)? 生產(chǎn)理論的保險經(jīng)營管理學(xué)? 職能導(dǎo)向的保險經(jīng)營管理學(xué)二、以產(chǎn)品為出發(fā)點的保險經(jīng)營管理學(xué)　　如果在保險企業(yè)經(jīng)營管理中主要考慮的是保險產(chǎn)品或保險業(yè)務(wù)的特征，那么就是以產(chǎn)品（保險業(yè)務(wù)）為出發(fā)點的保險企業(yè)管理學(xué)? 需求理論? 三層次的設(shè)想? 信息設(shè)想三、以保險市場為出發(fā)點的保險企業(yè)管理學(xué)主要研究保險市場的結(jié)構(gòu)、保險市場的供需分析、保險市場的競爭行為、保險市場競爭的效率等。四、金融理論或資本市場理論的保險經(jīng)營管理學(xué)v 把保險企業(yè)理解為一種特殊的金融機(jī)構(gòu)v 保單是一種特殊的金融契約復(fù)習(xí)思考題：? 保險公司經(jīng)營活動的特點有哪些？? 請說明保險公司經(jīng)營目標(biāo)及其目標(biāo)之間的關(guān)系。? 如何理解保險經(jīng)營管理的對象及理論體系？第二章 保險公司的經(jīng)營環(huán)境學(xué)習(xí)目的： PEST的分析框架；、社會政策的變化、人口等宏觀因素對保險經(jīng)營的影響。；營的影響。 SWOT的分析方法參考資料： 張文松等，《戰(zhàn)略管理》，清華大學(xué)出版社、北京交通大學(xué)出版社， 2023，《戰(zhàn)略管理學(xué)》，北京大學(xué)出版社， 20233.（美）小哈羅德 .斯凱博等，《國際風(fēng)險與保險環(huán)境 —— 管理分析》，機(jī)械工業(yè)出版社 ，《通貨膨脹與人壽保險》，北京大學(xué)出版社，1998，《中國保險業(yè)競爭力研究》，中國金融出版社，《中國保險業(yè)監(jiān)管研究》，中國金融出版社 2023，《壽險公司戰(zhàn)略管理》，中國金融出版社 2023第一節(jié)　影響保險公司經(jīng)營的宏觀環(huán)境PEST分析框架? 一、經(jīng)濟(jì)環(huán)境? （一）經(jīng)濟(jì)增長水平– 經(jīng)濟(jì)增長水平與保險發(fā)展水平呈正相關(guān)關(guān)系。注意兩個指標(biāo) ：＝全國或某地區(qū)的保費(fèi)收入 /全國或某地區(qū)人口用保險密度來預(yù)測一個國家或地區(qū)保費(fèi)發(fā)展的空間：保險密度參考值 全國或某地區(qū)人口數(shù)－實際保費(fèi) =全國或某地區(qū)的保費(fèi)收入 /GDP用保險深度來預(yù)測一個國家或地區(qū)保費(fèi)發(fā)展的空間：保險深度參考值 GDP－實際保費(fèi)　　　? （二）通貨膨脹–通貨膨脹的含義–通貨膨脹對壽險經(jīng)營的 影響? 通貨膨脹對投保人的影響–對新業(yè)務(wù)拓展的影響–對續(xù)保率的影響? 通貨膨脹對投資資產(chǎn)的影響? 通貨膨脹對成本的影響問題：通貨膨脹對財產(chǎn)保險經(jīng)營有無影響？– 保險公司應(yīng)對通貨膨脹? 調(diào)整投資結(jié)構(gòu)– 強(qiáng)調(diào)資產(chǎn)的流動性– 調(diào)整投資組合? 開發(fā)應(yīng)付通貨膨脹的險種– 變額年金– 萬能壽險– 物價指數(shù)保險? 改造傳統(tǒng)險種，增加特別條款– 特別分紅條款– 保額遞增型險種 – 定期壽險? （三）通貨緊縮–通貨緊縮的含義–通貨緊縮對保險公司的影響1