【正文】 屬于責(zé)任 損失與相關(guān)費用 第四節(jié) 保險理賠實務(wù) 理賠工作程序 現(xiàn)場查勘 責(zé)任損失確定 賠款計算 核賠 賠案審批 賠付結(jié)案 ①趕赴現(xiàn)場 ②查勘出險情況 ③施救標(biāo)的 ④確定損失情況 ⑤填寫查勘記錄 ①分析事故原因 ②審定保險責(zé)任 ③明確賠償范圍標(biāo)準(zhǔn) ①理算賠款 ②繕制賠款計算書 ①審核保險責(zé)任 ②復(fù)核賠付金額 ③審查單證有效性 ④簽署核賠意見 分級審批 ①給付賠款 ②登錄賠款記錄 ①賠案整理裝訂 ②賠案歸檔 思考題 計算題 某外貿(mào)企業(yè)于 1995年 5月 8日將一批出口貨物向保險公司投保貨物運輸保險，起運港為上海，目的港為倫敦；保險金額為 500萬元。如免費體檢、聯(lián)誼、健康咨詢、急難救助。 四、團(tuán)體保險業(yè)務(wù) 團(tuán)體的資格、團(tuán)體的規(guī)模、團(tuán)體成員的投保資格、團(tuán)體的業(yè)務(wù)性質(zhì)、參保率、團(tuán)體成員的流動性、保險金額的確定 ：團(tuán)體的理賠經(jīng)驗、參保率 五、財產(chǎn)保險業(yè)務(wù) 保險財產(chǎn)的性能或構(gòu)造：保險財產(chǎn)的用途：保險財產(chǎn)的環(huán)境：保險財產(chǎn)的重要防護(hù)部位及防護(hù)措施狀況：驗有無正處于危險狀態(tài)中的財產(chǎn)：檢查各項安全管理制度的制定和執(zhí)行情況 第四節(jié) 保險承保實務(wù) 一、企業(yè)財產(chǎn)保險的承保實務(wù) 二、機動車輛保險的承保實務(wù) 投保單填寫 填寫結(jié)算憑證 核保和審核 繕制保險單 復(fù)核保險單 單證清分和流轉(zhuǎn) 投保單填寫 核保 繕制保險單證 單證清分、裝訂、歸檔 三、人壽保險的承保實務(wù) 生存調(diào)查一般由壽險公司的行政編制人調(diào)查人員或招攬此保件的業(yè)務(wù)人員、甚至可委托無關(guān)利害關(guān)系的調(diào)研公司的專業(yè)調(diào)查人員，對已承保或尚在核保中的保件予以適當(dāng)評估，了解風(fēng)險選擇的過程或結(jié)果是否適當(dāng)。 第二節(jié) 承保選擇與承?？刂? 一、核保的概念 保險核保是指保險公司對可保風(fēng)險進(jìn)行評判與分類，進(jìn)而決定是否承保、以什么樣的條件承保的分析過程。 （ 4） 繕制單證。驗險時對保險標(biāo)的風(fēng)險進(jìn)行查驗，從而對風(fēng)險進(jìn)行分類。 第一節(jié) 保險承保的基本程序 制定承保方針 獲取評價承保信息 審查核保 投保單 體檢報告 地區(qū)銷售經(jīng)理 投保單審核 作出承保決定 單證管理 有條件承保 正常承保 拒絕承保 續(xù) 保 中介人及其經(jīng)營業(yè)績 消費者調(diào)查報告 (1）接受投保單。地震發(fā)生后，中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司立即大災(zāi)應(yīng)急預(yù)案，成立大災(zāi)救援應(yīng)急小組，調(diào)度各方面理賠資源，累計投入 1363人次，歷時 48天，及時完成受災(zāi)的 192個鄉(xiāng)鎮(zhèn)、 1600多個行政村農(nóng)房的查勘、定損工作，共賠付 ，成為西藏有史以來最大的一筆保險賠款，取得較好的社會效益，贏得農(nóng)戶、政府、社會的好評。旱情形勢的嚴(yán)峻引起了當(dāng)?shù)馗骷壵年P(guān)注。 2023年 8月 12日，天津濱海新區(qū)的某國際物流公司危險品倉庫發(fā)生爆炸。 2023年度中國保險風(fēng)險人身險十大典型案例為： 6 保險經(jīng)紀(jì)人業(yè)務(wù)操作 在保險業(yè)發(fā)達(dá)國家，產(chǎn)險公司廣泛使用保險經(jīng)紀(jì)人展業(yè)。 險種質(zhì)量優(yōu)化主要指其形式部分和延伸部分的優(yōu)化，特別是后者。 ： 根據(jù)產(chǎn)品生命周期理論，保險公司必須根據(jù)保險產(chǎn)品所處的不同生命周期實施險種組合策略，選擇最優(yōu)的險種組合。 兩個特點：一是全新構(gòu)思的險種，在使用功能或經(jīng)濟性能方面優(yōu)于原有險種；二是具有新用途的險種。北美最大規(guī)模的餐飲連鎖已經(jīng)不是麥當(dāng)勞，而是 PANDA；形形色色的孔子學(xué)院在全球布局了兩萬家 …… 誰是中國的可樂？誰是中國的麥當(dāng)勞？誰是中國的好萊塢？誰是中國的勞斯萊斯？誰是中國的寶潔？ …… 品牌運營，打造推動中華文化復(fù)興的好品牌、好公司，如此勝景，能不向往之？！ ? 還有，誰，將會成為中國的巴菲特？ 第一節(jié) 保險營銷概述 一、保險營銷概念 是保險公司為滿足保險市場存在的保險需求所進(jìn)行的總體性活動，包括保險市場的調(diào)查與預(yù)測、保險市場營銷環(huán)境分析、投保人行為研究、新險種開發(fā)、保險費率厘定、保險營銷渠道選擇、保險商品推銷以及售后服務(wù)等一系列活動。正是美國文化的強勢傳播造就了美國品牌長達(dá)五十年的跨國擴張，長期穩(wěn)定快速成長；也正是這樣的國勢和文化擴張，造就了美國的巴菲特。 品牌運營的結(jié)構(gòu)化效率 集團(tuán)公司（資源配給 +組織管控） 現(xiàn)金流平臺 成長性平臺 影響力平臺 實現(xiàn)現(xiàn)金流最大化 成長性和資產(chǎn)變現(xiàn)的效率 標(biāo)準(zhǔn)化、穩(wěn)定性、可復(fù)制 “ 今天 ”的生意 實現(xiàn)創(chuàng)新成長點培育 構(gòu)建創(chuàng)新平臺和產(chǎn)業(yè)基金 發(fā)現(xiàn)、培育、價值預(yù)期 “ 明天 ”的生意 實現(xiàn)品牌資產(chǎn)最大化 構(gòu)建社會關(guān)系和中央黨校 使命愿景價值觀，公益 “ 后天 ”的生意 上市公司 金融工具 渠道融資 產(chǎn)業(yè)基金 創(chuàng)新體系 孵化平臺 公益基金 企業(yè)大學(xué) 公共關(guān)系 產(chǎn)融互動 資源吸引 品牌資產(chǎn)、文化塑造、人力資源、影響力等“軟實力” 標(biāo)準(zhǔn)化正規(guī)化職業(yè)經(jīng)理人 開疆辟土、資產(chǎn)幵購 文化傳承、得人心者 我的追求：以品牌為中華文化復(fù)興做點事兒 ?品牌資產(chǎn)，根植于民族文化。 物業(yè)公司，值錢嗎？從“送給你”，到港股上市 160億市值 商貿(mào)公司，值錢嗎？兩位老板的 5000萬投資的不同命運 “最后 500米”物流公司，怎么估值？市“單 ”率？ 牛哄哄的連鎖超市，最怕廣場舞大媽 …… 宿州蕭縣的城建公司可以怎么發(fā)展 …… 如上鮮活的案例，大家看到“ THE GAME CHANGER”了嗎？ 攜中國市場之天子，以令全世界供應(yīng)商之諸侯 “一帶一路”啦，咱們放眼世界。 知易行難：不但是營銷理論發(fā)展史，更是企業(yè)轉(zhuǎn)型的成長史。 典型企業(yè)：恒安、寶潔、聯(lián)合利華、小米、海底撈 企業(yè)家的營銷思維體系：“修身齊家治國平天下” 企業(yè)家所需要建設(shè)的營銷思維體系： 修身：產(chǎn)品好是王道，做好產(chǎn)品是根本，做好產(chǎn)品并不簡單。 典型企業(yè)：立白、娃哈哈、康師傅、納愛斯、加多寶、恰恰瓜子、承德露露 營銷成敗，企業(yè)興衰 —— 品牌運營基業(yè)長青 明確品牌定位，形成品牌資產(chǎn)，并且能夠不斷注入生命力的企業(yè)，百年長青。 典型企業(yè)：田七、旭日升、隆力奇、索芙特、好迪 生命周期：成名后 510年 死亡原因：渠道堵塞 營銷成敗，企業(yè)興衰 —— 品牌瑣碎逐漸式微 在批發(fā)流通渠道“淘得第一桶金”，幵且丌急于全國擴張，而是在根據(jù)地市場建設(shè)“主動型渠道”：控制縣級經(jīng)銷商、深度分銷，主動掌控終端。營銷從各個角度研究“交易”，如果是各種“交易”構(gòu)成了現(xiàn)代商業(yè)的基礎(chǔ)，我們怎能不懂營銷？ 營銷成敗，企業(yè)興衰 —— 消費品企業(yè)的發(fā)家 供不應(yīng)求的時代 +好運氣的產(chǎn)品 +豪賭的廣告 =意想不到就成了 營銷成敗，企業(yè)興衰 —— 渠道失控黯然離場 銷售團(tuán)隊胳膊肘往外拐 +渠道竄貨拼價格 +藏著賣 =斷崖式下滑。價格，服務(wù) 第五節(jié) 保險市場的監(jiān)管 一、保險監(jiān)管的必要性 ：射幸、要式 ：專業(yè)術(shù)語，費率審核 二、保險監(jiān)管的目標(biāo) 三、保險監(jiān)管的形式 公告監(jiān)管、規(guī)范監(jiān)管、實體監(jiān)管 四、保險監(jiān)管體系 保險監(jiān)管法規(guī)、保險監(jiān)管機構(gòu)、保險行業(yè)協(xié)會、保險信用評級 五、保險監(jiān)管內(nèi)容 監(jiān)管內(nèi)容有償付能力監(jiān)管和市場行為監(jiān)管 ：設(shè)立條件 ：兼業(yè)或兼營？ ：審批或備案。 ?影響因素：費率、償付能力、技術(shù)、規(guī)范程度、政府監(jiān)管。 （二）保險市場的客體 保險商品 第二節(jié) 保險市場的組織形式與結(jié)構(gòu) 一、保險市場的組織形式 ㈠國營保險組織 ㈡私營保險組織：保險股份有限公司和相互保險公司 ㈢合作保險組織：具有共同風(fēng)險的個人或單位，為獲得保險保障，共同籌資設(shè)立的保險組織形式，如保險相互社、保險合作社 ㈣ 專業(yè)自保組織 是由某一行業(yè)或公司為本系統(tǒng)或本公司提供保險保障的組織形式。對保險人質(zhì)量的要求 ?㈢風(fēng)險分散原則：風(fēng)險責(zé)任的分散，分核保時的分散和承保后的分散 第四節(jié) 保險公司的經(jīng)營目標(biāo) 一、保險經(jīng)營理念 ：對信息的敏感性 二、保險公司經(jīng)營目標(biāo) ㈠長期目標(biāo)、中期目標(biāo)和近期目標(biāo) ㈡社會貢獻(xiàn)目標(biāo)、公司利益目標(biāo)和個人利益目標(biāo) ㈢財務(wù)穩(wěn)定目標(biāo)、持續(xù)發(fā)展目標(biāo)、盈利目標(biāo) 思考題 ，運用戰(zhàn)略管理的 SWOT分析該家公司的發(fā)展選擇。 附加費率 =營業(yè)費用 /保險金額 ㈢ 人壽保險費率厘定 ——生命表 同時還應(yīng)考慮解約率、分紅率、殘廢率、保單中嵌入的各種選擇權(quán)被保單持有人行使的概率。 ㈠保險費率的種類 分為理論費率、實際費率和監(jiān)管費率。 ：主要體現(xiàn)在社會保障管理、社會風(fēng)險管理、社會關(guān)系管理、社會信用管理四個方面。人身險投訴中，承保糾紛、理賠 /給付糾紛列前兩位。近 85%的保戶投資款新增交費 ? 集中于 15家公司，個別公司中短存續(xù)期產(chǎn)品占規(guī)模保費收入的 90%以上 課前秀： 2023年中國保險業(yè)的發(fā)展基本情況 ，市場退出機制建設(shè)需加強 ? 2023年共有 20家公司（包括 2家資產(chǎn)管理公司）獲批籌建，數(shù)量創(chuàng)近年來新高， 2023年 1月又有 5家公司獲批 。車險保費收入 6 835億元。 課前秀： 2023年中國保險業(yè)的發(fā)展基本情況 ? ，風(fēng)險防控進(jìn)一步強化 ? 全面實施中國風(fēng)險導(dǎo)向償付能力體系（ “償二代 ”），進(jìn)行償二代風(fēng)險綜合評級，對償付能力不達(dá)標(biāo)和風(fēng)險較大的公司采取監(jiān)管措施 。保險經(jīng)營管理學(xué) 內(nèi)容框架 第一章 保險公司經(jīng)營導(dǎo)論 第二章 保險市場管理 第三章 保險營銷管理 第四章 保險承保管理 第五章 保險理賠管理 第六章 保險投資管理 第七章 保險公司財務(wù)管理 第八章 保險公司償付能力管理 ? 第九章 保險公司的再保險管理 ? 第十章 保險公司計劃統(tǒng)計與管理 ? 第十一章 保險公司人力資源管理 ? 第十二章 保險公司經(jīng)營評價 參考書目 ， 《 保險學(xué) 》 ，北京大學(xué)出版社， 2023年 ， 《 互聯(lián)網(wǎng)保險新模式 》 ，中信出版社， 2023年 ， 《 保險投資學(xué) 》 ，北京大學(xué)出版社， 2023年 ， 《 傳習(xí)錄 》 ，中國畫報出版社， 2023年 （美）， 《 偉大博弈：華爾街崛起 》 ，新世界出版社， 2023年 （美）， 《 管理的實踐 》 ，機械工業(yè)出版社， 2023年 ， 《 保險會計 》 ，北京大學(xué)出版社， 2023年 ， 《 人力資源管理概論 》 ，中國人民大學(xué)出版社， 2023年 （美）， 《 金融學(xué) 》 ，中國人民大學(xué)出版社， 2023年 ， 《 稻盛和夫的經(jīng)營實學(xué) 》 ，東方出版社， 2023年 CH1 保險公司經(jīng)營導(dǎo)論 教學(xué) 目標(biāo)：了解保險經(jīng)營的基本概念，公司經(jīng)營環(huán)境與商品屬性 教學(xué) 內(nèi)容：保險商品屬性、經(jīng)營環(huán)境，經(jīng)營目標(biāo) 重點：保險商品屬性 難點：產(chǎn)壽險產(chǎn)品的定價 課前秀： 2023年中國保險業(yè)的發(fā)展基本情況 ? ，保費收入快速增長 全年實現(xiàn)保費收入 ，同比增長 %。到 2023年，全國保險保費收入爭取達(dá)到 ，保險深度達(dá)到 5%，保險密度達(dá)到3500元 /人，保險業(yè)總資產(chǎn)爭取達(dá)到 25萬