商業(yè)銀行經(jīng)營管理學(xué)課件(ppt73頁)-全文預(yù)覽
【正文】 東南亞金融危機(jī) ? 二、金融市場迅速發(fā)展，銀行面臨激烈競爭 ? 金融創(chuàng)新，金融自由化，放松金融管制； ? 表外業(yè)務(wù)發(fā)展 ? 銀行脫媒 ? 直接融資 ? 混業(yè)經(jīng)營 ? ?三、銀行監(jiān)管加劇，內(nèi)部機(jī)制改善 ? 意義 ? 銀行外部監(jiān)管 ? 內(nèi)部控制機(jī)制 第二章 商業(yè)銀行資本管理 ? 商業(yè)銀行資本是銀行經(jīng)營活動必須注入的資金。 ? 控制操作風(fēng)險。遭受損失的可能性，叫做風(fēng)險性。 ? 三、國際商業(yè)銀行體系的發(fā)展趨勢 ? 建立以超大銀行為主的銀行體系 ? 評價 ? 優(yōu)點： 規(guī)模經(jīng)濟(jì)、增強(qiáng)競爭力、增強(qiáng)抗擊風(fēng)險能力、提高信譽(yù)； 優(yōu)勢互補(bǔ)，多樣化經(jīng)營； 有利于金融創(chuàng)新； 提高盈利能力； 有利于經(jīng)濟(jì)和技術(shù)發(fā)展。 ? （ 2）分行制 ? 概念 ? 優(yōu)點 : ? 規(guī)模經(jīng)濟(jì)；提高效率；分散風(fēng)險；有利于管理；提高競爭力。 the payment broker（支付中介） providing financial services（金融服務(wù)） 。 ? 商業(yè)銀行經(jīng)營管理學(xué) 第一章 導(dǎo)論 ?主要內(nèi)容： 商業(yè)銀行的性質(zhì)、功能 商業(yè)銀行提供的主要業(yè)務(wù) 商業(yè)銀行的經(jīng)營目標(biāo) 商業(yè)銀行的主要類型 第一節(jié) 商業(yè)銀行的起源與性質(zhì) 一、 商業(yè)銀行的性質(zhì) * 商業(yè)銀行的概念 以追求最大利潤為目標(biāo) ,以多種金融負(fù)債籌集資金 ,以多種金融資產(chǎn)為其經(jīng)營對象 ,能利用負(fù)債進(jìn)行信用創(chuàng)造 ,并向客戶提供多功能、綜合性服務(wù)的金融企業(yè) . * 性質(zhì)： ； ； 。 作用：使閑散貨幣轉(zhuǎn)化為資本； 使閑置資本得到充分利用； 續(xù)短為長滿足長期資本需要。 ? 缺陷：缺乏規(guī)模經(jīng)濟(jì)；資金勢力若，抵抗風(fēng)險能力若；與外部經(jīng)濟(jì)發(fā)展地橫向性矛盾。 ? 缺點： ? 容易形成壟斷和集中，不利于競爭；不利于自主經(jīng)營和創(chuàng)新。 ? 安全性：銀行的資產(chǎn)、收入、信譽(yù)以及所有經(jīng)營生存發(fā)展條件免遭損失的可靠性程度。 *實現(xiàn)盈利的途徑： ? 盡量減少現(xiàn)金資產(chǎn)、擴(kuò)大盈利資產(chǎn)比重； ? 以盡可能低的成本到得更多的資金； ? 減少貸款和投資損失； ? 加強(qiáng)內(nèi)部經(jīng)濟(jì)核算、節(jié)約管理費用開支、嚴(yán)格操作規(guī)程、完善監(jiān)督機(jī)制、減少事故差錯。 ? 銀行經(jīng)營中的風(fēng)險 ? 信用風(fēng)險（違約風(fēng)險） ? 市場風(fēng)險（利率風(fēng)險；匯率風(fēng)險） ? 操作風(fēng)險 ? 其他風(fēng)險（國家風(fēng)險；購買力風(fēng)險） ? 實現(xiàn)安全性的措施： ? 合理安排資產(chǎn)規(guī)模和結(jié)構(gòu)、注重資產(chǎn)質(zhì)量 貸款 /存款；資本凈值 /資產(chǎn) ； 有問題貸款 /全部貸款 ? 提高自有資本在全部負(fù)債中的比重 ? 必須遵紀(jì)守法、合法經(jīng)營 三、流動性目標(biāo) ? 流動性體現(xiàn)在兩個方面： ? 資產(chǎn)的流動性 ? 負(fù)債的流動性 ?流動性較高：庫存現(xiàn)金在中央銀行的 超額準(zhǔn)備金、在其他銀行的活期存款 ?流動性次之：對其他銀行或金融機(jī)構(gòu) 的臨時貸款、銀行購買的國庫券、其 他的短期債券 ?流動性較差：長期債券、抵押貸款、 長期信用貸款等 ?直接向中央銀行借款 ?向中央銀行再貼現(xiàn) ?發(fā)放可轉(zhuǎn)讓存單 ?向其他銀行借款 ?回購協(xié)議等 表達(dá)流動性程度的幾種指標(biāo) ? 現(xiàn)金資產(chǎn)比例（頭寸比例） ? 貸款對存款的比例 ? 流動性資產(chǎn)對全部負(fù)債或全部貸款的比例 ? 流動性資產(chǎn)－易變性負(fù)債 =A A0， A越大 流動性越大 A=0，表明 流動性短缺 的程度 ? 易變性負(fù)債：指那些不穩(wěn)定的，易受利率、匯率、股價指數(shù)等經(jīng) 濟(jì)因素影響而變動的資金來源， 如 CDs， 國外存款、我國的定活兩便存款、證券帳戶上的存款等。 ? 資本構(gòu)成 ? 資本職能 ? 資本充足度 ? 《 巴塞爾協(xié)議 》 ? 資本管理對策 第一節(jié) 資本的構(gòu)成 ? 銀行資本：銀行股東為賺取利潤而投入銀行的貨幣和保留在銀行的收益 ? 一般企業(yè)資本 =資產(chǎn)總額 — 負(fù)債總額 所有者權(quán)益（一級資本 或核心資本） ? 銀行資本（雙重資本） 債務(wù)資本（二級資本或 附屬資本） ? 一 、 股東權(quán)益 普通股 優(yōu)先股 盈余 (資本盈余和留存盈余 ) 普通股 ? 普通股（銀行資本的核心部分） 特點： a 永久資本 控制權(quán) b 代表對銀行的所有權(quán) 贏余分配權(quán) 新股優(yōu)先認(rèn)購權(quán) 缺點：對銀行來說，并非最具吸引力的外源資 本形式 a:股東要求增發(fā)紅利的壓力 b:交易費用稅后列支而一般高于其他外源資本 c:新股發(fā)行，可能會威脅大股東控股地位，從而進(jìn)行阻撓 優(yōu)先股 ? 特點：股息固定，對銀行清算的剩余財產(chǎn)的分配權(quán)優(yōu)先于普通股。可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股易 銷售，其價格一般高于普通股 d:資本成本常低于普通股。 銀行資本充足性的測定指標(biāo) ? （ 10%） ? （ 8%） ? （ 15%） ? （ 8%） （紐約公式） ? 無風(fēng)險資產(chǎn)（ 0）、風(fēng)險較小資產(chǎn)（ 5%）、普通風(fēng)險資產(chǎn)（ 12%）、風(fēng)險較高資產(chǎn)（ 20%）、有問題資產(chǎn)（
教學(xué)課件相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1