【正文】 紅出具了保險憑證 。（ 2）當(dāng)家庭財產(chǎn)損失 35萬元時，由于損失超過保險金額，保險公司按保險金額賠償 30萬元。? 不采取比例分攤的辦法。 28保險金額保險金額? 家庭財產(chǎn)保險的保險金額由投保人依據(jù)投保財產(chǎn)的實際價值自行估計確定。 若受損標(biāo)的還有殘值 500元，則又如何？24計算結(jié)果： 800 000/1 000 000*10 000=8 000元施救費同樣要按比例計算： 800 000/1 000 000*300=240元殘值： 800 000/1 000 000*500=400元則，保險人實際支付的賠償金為 7600元，再加上施救費 240元，共計 7840元。保險標(biāo)的受損后的殘值須經(jīng)協(xié)議作價折歸被保險人，保險人應(yīng)在支付賠款時扣除殘值。20賠償處理賠償處理 部分損失： 受損財產(chǎn)的保險金額等于或高于出險時重置價值時，按實際損失計算賠償金；若低于出險時重置價值，應(yīng)按下列公式計算賠償金額： 賠款 =保險金額 /出險時重置價值 實際損失或受損財產(chǎn)恢復(fù)原狀所需修復(fù)費用。17保險期限保險期限? 一般為一年。? 保險人對下列損失也不負責(zé)賠償：（一）保險標(biāo)的遭受保險事故引起的各種間接損失；（二）保險標(biāo)的本身缺陷、保管不善導(dǎo)致的損毀，保險標(biāo)的的變質(zhì)、霉?fàn)€、受潮、蟲咬、自然磨損、自然損耗、自燃、烘焙所造成的損失；（三）由于行政行為或執(zhí)法行為所致的損失。經(jīng)全力搶救，井下財產(chǎn)基本未受損失。 不可保財產(chǎn)不能用貨幣衡量價值的財產(chǎn)物資、非實際的物資、非法財產(chǎn)以及應(yīng)當(dāng)投保其他險種的財產(chǎn)物資保險標(biāo)的范圍：8除外責(zé)任– 戰(zhàn)爭、軍事行動或暴力行為；– 核子污染；– 被保險人的故意行為；– 各種間接損失；– 保險標(biāo)的本身的缺陷、保管不善而致的損失等u 火災(zāi)及相關(guān)危險，包括火災(zāi)、爆炸、雷電u 各種自然災(zāi)害u 有關(guān)意外事故u 施救費用(二 ) 保險責(zé)任9火災(zāi)保險的費率通常以每千元保額為計算單位保險費率的確定因素– 建筑結(jié)構(gòu)及建筑等級– 占用性質(zhì)– 承保風(fēng)險的種類及多寡– 地理位置– 投保人的防災(zāi)設(shè)備及防災(zāi)措施保險費率的分類u 團體火災(zāi)保險費率工業(yè)險費率、倉儲險費率、普通險費率u 家庭財產(chǎn)保險費率u 標(biāo)準(zhǔn)費率與短期費率(三 ) 保險費率10通常根據(jù)投保標(biāo)的分項確定團體火災(zāi)保險u 固定資產(chǎn)分項確定可依照帳面原值、重置價值或評估價值確定u 流動資產(chǎn)可按照最近帳面 12個月的平均余額或由被保險人自行確定家庭財產(chǎn)保險u 按房屋及其附屬設(shè)施、家用電器、其他家庭用品等分項確定u 保險金額一般由被保險人自行確定(四 ) 保險金額11u 對固定資產(chǎn)分項計賠，每項固定資產(chǎn)僅適用于自身的賠償限額u 注意扣除殘值和免賠額u 對團體火災(zāi)保險一般采用比例賠償方式，對家庭財產(chǎn)保險一般采取第一危險賠償方式(五 ) 保險賠償12三、火災(zāi)保險主要險種(一 ) 團體火災(zāi)保險(二 ) 家庭財產(chǎn)保險l 財產(chǎn)保險基本險l 財產(chǎn)保險綜合險l 普通家庭財產(chǎn)保險l 還本家庭財產(chǎn)保險13 以企事業(yè)單位、機關(guān)團體等的財產(chǎn)物資為保險標(biāo)的，由保險人承擔(dān)被保險人財產(chǎn)所面臨的基本風(fēng)險責(zé)任的財產(chǎn)保險– 火災(zāi)– 雷擊– 爆炸– 飛行物體和空中運行物體的墜落– 自用供電等設(shè)備因保險事故造成保險標(biāo)的的損失– 必要及合理的施救費用財產(chǎn)保險基本險u 團體火災(zāi)保險的主要險種之一u 承擔(dān)的保險責(zé)任為：14 案例分析案例分析? 1996年 7月 4日，某家煤礦向一家保險公司投保了企業(yè)財產(chǎn)保險，附加井下財產(chǎn)特約保險，保額為 850萬元，其中包括了井下固定資產(chǎn) 550萬元。3財產(chǎn)損失保險（產(chǎn)物保險）火災(zāi)保險運輸保險工程保險農(nóng)業(yè)保險財產(chǎn)保險基本險、財產(chǎn)保險綜合險、家庭財產(chǎn)保險等貨物運輸險、機動車輛保險、船舶保險、航空保險等建筑工程保險、安裝工程保險、科技工程保險等種植業(yè)保險、養(yǎng)殖業(yè)保險等4二、財產(chǎn)保險的特征(一 ) 對象范圍的廣泛性(二 ) 業(yè)務(wù)性質(zhì)的補償性(三 ) 經(jīng)營內(nèi)容的復(fù)雜性(四 ) 可保利益要求的特殊性(五 ) 保險期限的短期性u 承保過程與承保技術(shù)復(fù)雜u 風(fēng)險管理復(fù)雜展業(yè) 承保 防災(zāi)防損 再保險 理賠5u 保險標(biāo)的在為陸上且處于相對靜止?fàn)顟B(tài)下u 所承保財產(chǎn)的地點不得隨意變動u 所保風(fēng)險廣泛u 不定值保險（團體火險）和第一危險保險（家庭火險）一、火災(zāi)保險的概念及特點(一 ) 概念簡稱火險，是以存放在固定場所并處于相對靜止?fàn)顟B(tài)的財產(chǎn)為保險標(biāo)的，對其因遭受保險事故而導(dǎo)致的經(jīng)濟損失由進行賠償?shù)谋ｋU。保險原理與實務(wù)第 5章 財產(chǎn)保險1第一節(jié) 財產(chǎn)保險概述? 財產(chǎn)保險的概念及其業(yè)務(wù)體系? 財產(chǎn)保險的特征2一、財產(chǎn)保險的概念及其業(yè)務(wù)體系(一 ) 概念u 廣義：財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、信用保證保險 （損害保險）u 狹義：財產(chǎn)損失保險 （產(chǎn)物保險）保險人對被保險人的財產(chǎn)及其有關(guān)利益因發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故所遭受的經(jīng)濟損失給予補償?shù)谋ｋU。 特約可保財產(chǎn)某些市場價格變化大、保額難以確定、風(fēng)險較特別的財產(chǎn)物資216。保險公司當(dāng)即派人趕赴現(xiàn)場，與投保方共同研究搶救方案?，F(xiàn)在的問題是：保險事故確實發(fā)生了，但保險標(biāo)的未受損失，保險公司應(yīng)如何處理？15責(zé)任免除責(zé)任免除? 由于下列原因造成保險標(biāo)的的損失，保險人不負責(zé)賠償： ? （一）戰(zhàn)爭、敵對行為、軍事行動、武裝沖突、罷工、暴動；（二）被保險人及其代表的故意行為或縱容所致； （三）核反應(yīng)、核子幅射和放射性污染；（四）地震、暴雨、洪水、臺風(fēng)、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、雪災(zāi)、雹災(zāi)、冰凌、泥石流、崖崩、滑坡、水暖管爆裂、搶劫、盜竊。? 主要有礦下財產(chǎn)保險，露堆財產(chǎn)保險，特約盜搶保險，堤堰、水閘、涵洞特約保險等。18p 火災(zāi)、爆炸、雷擊p 自然災(zāi)害，如暴雨、洪水、臺風(fēng)、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、雪災(zāi)、雹災(zāi)、冰凌、泥石流、崖崩、突發(fā)性滑坡、地面突然塌陷等財產(chǎn)保險綜合險u 團體火災(zāi)保險的主要險種之一u 在適用范圍、保險對象、保險金額的確定和保險賠償處理上與基本險相同，不同的是在保險責(zé)任上有所擴展：19賠償處理賠償處理 （ 1）固定資產(chǎn)： 全部損失 受損財產(chǎn)的保險金額等于或高于出險時重置價值，賠償金額以不超過出險時重置價值為限；若低于出險時的重置價值時，其賠款不得超過該項財產(chǎn)的保險金額。? 施救、搶救、保護費用也應(yīng)按比例賠償。 若被保險人在損失發(fā)生后對保險標(biāo)的進行了搶救，由此支付了 300元的施救費，則保險人實際支付的金額是多少？216。（九）其他不屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的原因?qū)е碌膿p失。31理賠理賠? 按第一危險賠償方式計算，在保險金額限度內(nèi)按實際損失賠付。所以在本案例中：（ 1）當(dāng)家庭財產(chǎn)損失 15萬元時，由于損失低于保險金額，保險公司按損失金額賠償 15萬元。同年 8月 20日林紅所在單位用福利基金為每個員工在 M市 xx保險公司 (下稱 B保險公司 )投保了家庭財產(chǎn)險及附加盜竊險，每人的保險金額均為 6000元，保險期限自 2023年 8月 21日零時起至 2023年 8月 21日 24時止。發(fā)案后 3個月，公安機關(guān)一直未能破案，林紅遂向兩家保險公司分別提出索賠。? 按照運輸工具的不同