【正文】 展業(yè)成本 3. 促進產(chǎn)品創(chuàng)新 我國發(fā)展保險經(jīng)紀人的意義 保險經(jīng)紀合同 保險經(jīng)紀合同的概念及特點 概念 特點： 雙務(wù)合同、特殊的有償合同、非格式合同、非要式合同 保險經(jīng)紀合同的類型 1. 居間型保險經(jīng)紀合同 2. 代理型保險經(jīng)紀合同 3. 咨詢型保險經(jīng)紀合同 保險經(jīng)紀人的權(quán)利與 義務(wù) ① 保險經(jīng)紀人的權(quán)利 ② 收取報酬 ③ 要求提供協(xié)助權(quán) ④ 自主展業(yè)權(quán) ⑤ 保單留置權(quán) 2. 保險經(jīng)紀人的義務(wù) ① 忠誠義務(wù) ② 遵照指示義務(wù) ③ 親自處理義務(wù) ④ 勤勉盡責義務(wù) ⑤ 報告義務(wù) ⑥ 移交 財產(chǎn)和權(quán)益的義務(wù) 保險經(jīng)紀人的資格認定 保險經(jīng)紀機構(gòu)的設(shè)立、變更及終止 1. 設(shè)立 2. 變更 3. 終止 保險經(jīng)紀從業(yè)人員的資格認定 1.《 保險經(jīng)紀從業(yè)人員資格證書 》 的獲取 2.《 保險經(jīng)紀從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書 》 的獲取 3. 保險經(jīng)紀從業(yè)人員的教育培訓(xùn) 保險經(jīng)紀機構(gòu)高級管理人員的任職資格 保險經(jīng)紀人的職業(yè)道德 我國保險經(jīng)紀人面臨的困境及對策 我國保險經(jīng)紀人發(fā)展中面臨的困境 1. 保險市場競爭不夠充分 2. 保險公司的職能界定不清 3. 社會公眾的保險消費觀念不成熟 4. 相關(guān)法律、法規(guī)制度不完善 5. 保險 經(jīng)紀人自身實力較弱 發(fā)展我國保險經(jīng)紀人的對策 ① 把握發(fā)展節(jié)奏 ② 制定長遠的發(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略定位 ③ 找 準市場定位 ④ 完善外部發(fā)展環(huán)境 保險經(jīng)紀人的組織結(jié)構(gòu) 保險經(jīng)紀人的業(yè)務(wù)經(jīng)營 保險經(jīng)紀人的業(yè)務(wù)流程 與客戶進行保險需求溝通 接受客戶委托 進行風險查勘與風險評估 提出個性化風險管理方案 設(shè)計 有針對性的保險計劃 選擇適合客戶的承保人 辦理 投保手續(xù) 后續(xù)的貼身個性化服務(wù) 出險后協(xié)助索賠 協(xié)助風險管理 保單維護 保險經(jīng)紀人的傭金 英國、美國、德國、日本、韓國保險經(jīng)紀人收取傭金的辦法 主要 兩種 ： “經(jīng)紀傭金”作為報酬 “顧問咨詢費” 我國 ：比較通行直接從保險費中劃分固定比例作為經(jīng)紀傭金 保險經(jīng)紀人的執(zhí)業(yè)規(guī)范 保險經(jīng)紀人的主要業(yè)務(wù)內(nèi)容 保險經(jīng)紀人的目標市場定位 客戶類型 ： 1. 小型商業(yè)保險購買者 2. 中、大型商業(yè)保險購買者 為客戶指定風險管理策略 基本程序 1. 風險的類別 2. 風險識別 風險清單分析法、流程圖分析法、事故分析法、財務(wù)報表分析法、實地調(diào)查法 3. 風險估測與評價 控制 型、財務(wù)型 為客戶選擇保險人 保險經(jīng)紀人對保險人的評估： 1. 服務(wù)質(zhì)量 2. 承 保責任范圍 3. 承 保能力 4. 機構(gòu)網(wǎng)點 5. 理賠服務(wù) 6. 技術(shù)支持 7. 承 保價格 8. 勘察和風險管理 9. 財務(wù)穩(wěn)定性 為客戶辦理投保手續(xù) 保單維護服務(wù) 協(xié)助客戶進行索賠 ? 保險經(jīng)紀人涉及索賠時最基本的職責 ? 積累典型案件索賠中需注意的事項 再保險經(jīng)紀人的經(jīng)營 再保險經(jīng)紀人的優(yōu)勢 再保險經(jīng)紀人的作用 再保險經(jīng)紀人的業(yè)務(wù)范圍及流程 ① 選擇最佳的再保險經(jīng)紀人 ② 商定再保險價格和其他分保條件 2. 提供各種技術(shù)咨詢服務(wù) 3. 幫助辦理索賠事宜 再保險經(jīng)紀人的業(yè)務(wù)經(jīng)營 再保險經(jīng)紀人對再保險分入人的影響 再保險經(jīng)紀人的職業(yè)規(guī)范 再 保險經(jīng)紀人再執(zhí)業(yè)過程中應(yīng)遵循的規(guī)則 ? 火災(zāi)調(diào)查服務(wù) ? 盜竊險調(diào)查服務(wù) ? 水險調(diào)查服務(wù) 保險公估人的含義 保險公估人的概念、特征及法律地位 1. 保險公估人的概念 保險公估人是指接受保險合同當事人的委托，以獨立第三方的身份為保險標的提供評估、鑒定、查勘、估損、理算等業(yè)務(wù)，依法 收取傭金，并出具公估報告書的保險中介服務(wù)機構(gòu)。 1. 建立健康、有序的市場競爭秩序 2. 不斷完善保險中介的法律、法規(guī)體系 3. 強化保險中介的外部監(jiān)管力度 4. 積極營造社會誠信氛圍 加強保險中介自身的道德規(guī)范制度建設(shè) 1. 保險中介人應(yīng)建立以誠信為基礎(chǔ)的核心價值觀，培育誠實守信的商業(yè)文化 2. 保險中介機構(gòu)的核心管理層應(yīng)樹立正確的道德觀，建立科學(xué)的職業(yè)道德制度 3. 保險中介從業(yè)人員應(yīng)將職業(yè)道德規(guī)范制度內(nèi)化為自身的道德修養(yǎng)，轉(zhuǎn)變?yōu)樾袨榱晳T 。 我國仍處保險業(yè)發(fā)展初期，應(yīng)以公司制保險中介為主。 制度經(jīng)濟學(xué)的研究對象 是“經(jīng)濟制度”的產(chǎn)生、發(fā)展及作用 制度 經(jīng)濟學(xué)的基本假設(shè) 制度經(jīng)濟學(xué)角度分析保險中介 交 易費用的存在是保險中介產(chǎn)生的制度根源 經(jīng)濟、文化環(huán)境是保險中介產(chǎn)生的制度基礎(chǔ)和條件 保險中介的產(chǎn)生與發(fā)展實際上就是一種制度的創(chuàng)新與變遷 保險中介制度是移植的 保險中介制度的初始模式選擇非常重要 保險中介的正式約束制度 正式約束制度的含義 保險中介法的性質(zhì)、構(gòu)成及創(chuàng)設(shè)原則 1. 性質(zhì) ： 屬于商事法范疇 2. 構(gòu)成 ① 保險 中介組織法 ② 保險 中介合同法 ③ 保險 中介行為法 ① 統(tǒng)一性原則 ② 系統(tǒng)性原則 ③ 國際化原則 保險中介的市場準入制度 1. 保險中介機構(gòu)的市場準入制度 制 定準入制度應(yīng)充分考慮本國制度環(huán)境。 保險公估人 作為獨立、公正的第三方，其需求也具有一定雙重性，但因其公估報告并不具備法律效力，很大程度上使其的雙重性不十分明顯。 我國保險中介制度評析 1. 總體評析 2. 保險代理人發(fā)展評析 3. 保險絆紈人發(fā)展評析 4. 保險公估人發(fā)展評析 我國保險中介的發(fā)展與創(chuàng)新 我國保險中介的發(fā)展目標 總體目標、具體目標 我國保險中介發(fā)展應(yīng)遵循的原則 市場化原則、規(guī)范化原則、專業(yè)化原則、國際化原則 我國保險中介的模式選擇 我國應(yīng)采用以保險代理人為主體，保險經(jīng)紀人和保險公估人為重要組成部分的保險中介模式 我國保險中介的制度安排與創(chuàng)新 我國香港、臺灣地區(qū)的保險中介模式 自由開放的香港保險中介 以保險代理人為主的的臺灣保險中介 保險中介的需求分析 是 指在一定的價格水平上，消費者愿意購買且有能力購買保險中介服務(wù)的數(shù)量。 存在形式 ： 中人或