【正文】 務(wù)量占 66%） 保險代理店通常要與保險公司簽訂全國統(tǒng)一格式的委托代理協(xié)議。 力量薄弱的保險經(jīng)紀人 在日本 《 新保險法 》 出臺以前，推銷保險產(chǎn)品的中介人只有保險代理人。在實際業(yè)務(wù)，保險經(jīng)紀人作用十分有限。 監(jiān)督 ：大藏省 行業(yè)自律組織 ：日本生命保險協(xié)會和日本損害保險協(xié)會 實行嚴格等級制度的保險公估人 需通過日本損害協(xié)會實施和認定的資格考試，并且在協(xié)會注冊。 主要職責(zé)：損失評估和價值評估 實行等級考試及等級注冊制 各種保險中介模式的比較 保險代理人模式的比較 英國：兩級結(jié)構(gòu) 美國：不是嚴格的兩級結(jié)構(gòu) 日本：與美國不同的代理人制度 保險經(jīng)紀人模式 1. 組織形式不同 2. 傭金制度不同 3. 各國的監(jiān)管權(quán)力集中程度不同 保險公估人模式比較 各國側(cè)重點不同、監(jiān)管方式不同 國外保險中介模式的經(jīng)驗借鑒 2. 適當(dāng)?shù)臉I(yè)務(wù)分工制度 3. 完善的客戶保障制度 4. 健全的監(jiān)督管理制度 5. 有效的行業(yè)自律制度 我國保險中介的現(xiàn)狀評析 我國保險中介的總體概況 我國目前的保險中介制度是以保險代理人為主體、保險絆紈人和保險公估人同時發(fā)展的模式。 保險中介服務(wù)中的需求主體是雙重的。 保險經(jīng)紀人 的直接需求方是投保人，間接需求方是保險人。 影響保險中介需求的主要因素 品與替代品的價格 保險中介需求函數(shù) 保險中介需求彈性 保險中介的供給分析 保險中介供給的意義 是 指在一定的價格體系下，所有保險中介人愿意而且能夠提供的保險中介服務(wù)的總和。 均衡價格的形成 均衡價格的變動 制度經(jīng)濟學(xué)及其基本假設(shè) 定義 制度經(jīng)濟學(xué)就是利用正統(tǒng)經(jīng)濟理論去分析制度的構(gòu)成和運行，并去發(fā)現(xiàn)這些制度在經(jīng)濟體系運行中的地位和作用。在不同業(yè)務(wù)性質(zhì)的保險中介機構(gòu)的準入方面，應(yīng)與選擇的中介模式相適應(yīng)。 保險中介的組織形式可以多樣化。保險中介機構(gòu)的設(shè)立，有的國家實行登記注冊制度，有的國家實行許可證制度，我國的保險中介機構(gòu)需領(lǐng)取許可證并注冊登記。 3. 第三方專業(yè)力量的監(jiān)督 主要依靠信用評級機構(gòu)和獨立審計機構(gòu)來實現(xiàn) 保險中介職業(yè)道德的界定 職業(yè)道德的含義 保險中介職業(yè)道德的含義及特點 1. 含義 2. 特點 ? 注重誠信 ? 強調(diào)專業(yè) ? 凸 顯服務(wù) 保險中介職業(yè)道德的內(nèi)容 1. 應(yīng)遵循誠實守信原則 2. 應(yīng)遵循公開、公平、公正原則 3. 應(yīng)遵循為客戶保密的原則 4. 應(yīng)遵循廉潔自律的原則 5. 應(yīng)遵循注重自身專業(yè)修養(yǎng)、努力提高業(yè)務(wù)水平的原則 保險中介常見的職業(yè)道德問題及其影響因素 保險中介常見的道德示范現(xiàn)象 1. 對投保人的道德失范現(xiàn)象 2. 對保險人的道德失范表現(xiàn) 3. 采用不正當(dāng)手段競爭 保險中介職業(yè)道德的影響因素 1. 保險中介活動本身的信息部對稱 2. 市場競爭環(huán)境不夠優(yōu)化 3. 社會道德基礎(chǔ)較薄弱 4. 市場 競爭中的制度壓力日趨增大 5. 外部監(jiān)督尚未完善 6. 保險中介的自我管理和約束不夠嚴格 保險中介職業(yè)道德體系的構(gòu)建 營造以誠信為本的外部市場環(huán)境 誠信是現(xiàn)代商業(yè)社會中道德基礎(chǔ)的最高原則，是保險業(yè)存在和發(fā)展的基礎(chǔ)。 保險代理人的含義 代理及其法律特征 保險代理及其法律特征 所謂 保險代理 ，是指根據(jù)保險人的委托，在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)，并向保險人收取代理手續(xù)費的行為。 保險經(jīng)紀人的特點 1. 保險經(jīng)紀人是投保人或被保險人利益的代表 2. 保險經(jīng)紀人能為呵護提供專業(yè)化、全方位的服務(wù) 3. 保險經(jīng)紀人的投保范圍不受限制 4. 保險經(jīng)紀人的服務(wù)具有規(guī)模效應(yīng)和成本優(yōu)勢 5. 保險經(jīng)紀人獨立承擔(dān)法律責(zé)任 6. 保險經(jīng)紀人的市場準入條件及監(jiān)管要求較高 保險經(jīng)紀人的法律地位 相對特殊的法律地位，是一種融居間、代理、行紀等各種民事行為為一體的特殊商事主體。 2. 保險公估人的特征 絆濟性、丏業(yè)性、客觀性、超然性 保險公估人的種類 1. 根據(jù)執(zhí)行順序劃分 分為核保公估人核理賠公估人 2. 根據(jù)執(zhí)業(yè)內(nèi)容劃分 分為海上保險公估人、火災(zāi)保險公估人、汽車保險公估人、責(zé)任保險公估人 3. 根據(jù)執(zhí)業(yè)性質(zhì)劃分 分為保險型公估人、技術(shù)型公估人和綜合型公估人 委托 方的不同 劃分 分為只接受保險人委托的公估人、指接受被保險人委托的公估人、既接受保險人委托也接受被保險人委托的公估人 5. 根據(jù)與委托方的關(guān)系劃分 分為雇傭保險公估人和獨立保險公估人 保險公估人的職能與作用 1. 保險公估人的職能 ① 評估職能 ② 公證職能 ③ 中介職能 ④ 調(diào)節(jié)職能 2. 保險公估人的作用 ① 有利于完善保險中介市場體系 ② 有利于化解保險人和被保險人因保險理賠而產(chǎn)生的矛盾 ③ 有利于提高保險公司的經(jīng)營效率 ④ 有利于提升保險理賠技術(shù)的整體水平 ⑤ 有利于我國保險業(yè)與國際接軌 保險公估人與其他類似主體的比較 1. 保險公估人與資產(chǎn)評估公司的比較 2. 保險公估人與司法鑒定機構(gòu)的比較 3. 保險公估人與國家公證機關(guān)的比較 4. 保險公估人與保險公司理賠部門的比較 5. 保險公估人與 保險中介的比較 保險公估人的資格認定 保險公估機構(gòu)的設(shè)立、變更及終止 保險公估從業(yè)人員的資格認定 保險公估機構(gòu)高級管理人員的任職資格 保險 公估人的職業(yè)道德 我國保險公估人面臨的困境及對策 困境 對策 保險公估人的組織結(jié)構(gòu) 職能部門結(jié)構(gòu) 業(yè)務(wù)部門結(jié)構(gòu) 混合部門結(jié)構(gòu) 保險公估人的業(yè)務(wù)范圍與種類 保險公估人的業(yè)務(wù)范圍 1. 承保理賠 2. 理賠公估 3. 防災(zāi)防損 4. 殘值處理 5. 監(jiān)裝監(jiān)卸 6. 信息咨詢 保險公估人的業(yè)務(wù)種類 估 估 估 估 傷害保險公估 保險公估人 的業(yè)務(wù)流程 接受委托 登記立案 指派公估師 公估準備 現(xiàn)場查勘 初步公估報告 審核修改 正式公估報告 結(jié)案存檔 承保公估 理賠公估 檢驗鑒定 責(zé)任審核 損失評估 理賠計算 風(fēng)險評估 價值評估 保險公估費用的確定 英、美、日、韓的做法 ① 我國：未規(guī)定統(tǒng)一收費標準，由各保險公估機構(gòu)自行