【正文】 ? （四）因交通事故產(chǎn)生的仲裁或者訴訟費用以及其他相關(guān)費用。 被保險人在交通事故中無責(zé)任的，保險人在無責(zé)任醫(yī)療費用賠償限額內(nèi)墊付 。 新的交強險費率方案對《交強險基礎(chǔ)費率表》 42個車型中的 16個進行費率下調(diào)，下調(diào)幅度從 5%至 39%不等，下調(diào)的平均幅度為 10%左右。 機動車輛 強 制第 三 者責(zé)任 險 （ 1）概念 ：機動車交通事故責(zé)任強制保險簡稱交強險 ，是指當(dāng)被保險機動車發(fā)生道路交通事故對本車人員和被保險人以外的受害人造成人身傷亡和財產(chǎn)損失時，由保險公司在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)囊环N具有強制性質(zhì)的責(zé)任保險。 機動車輛 責(zé)任保險的特征 財產(chǎn)險 責(zé)任險 （ 1） 補償車輛與固定財產(chǎn)的損失 為被保人向遭受損失的第三方賠償。確實無法找到第三方的，在道路上發(fā)生的事故，以公安交通管理部門認(rèn)定并出具的證明為準(zhǔn)，在其他場所發(fā)生的事故，以當(dāng)?shù)毓才沙鏊鼍叩淖C明為準(zhǔn)。單方肇事事故的免賠率為 20%。施救的財產(chǎn)中，含有本保險合同未保險的財產(chǎn)的，應(yīng)以本保險中保險財產(chǎn)的實際價值占總施救財產(chǎn)的實際價值比例分?jǐn)偸┚荣M用。 ? 投保時按保險車輛的實際價值確定保險金額或協(xié)商確定保險金額的，按保險金額與發(fā)生保險事故時市場新車購置價的比例計算賠償額。即： 賠款＝ (保險金額 殘值 )事故責(zé)任比例 (1事故責(zé)任免賠率 ) (1絕對免賠率之和 )絕對免賠額。 厘定費率：各家公司一般考慮“三從”原則 從車 從人 從其它 從車 （ 1）車輛種類 （ 2）廠牌型號 （ 3）使用性質(zhì) （ 4）車輛新舊 （ 5）車輛安全配置 （ 6）排氣量 （ 7）行駛區(qū)域 從人： （ 1）性別 （ 2）年齡 （ 3）駕齡 （ 4）肇事記錄 （ 5）索賠情況 （ 6）駕駛員數(shù)量 （ 7）職業(yè) （ 8）健康狀況 （ 9）個人嗜好、品行 從其它因素 （ 1）多車投保優(yōu)惠 （ 2）獎懲制度（無賠款優(yōu)待） （ 3）免賠情況 （ 4）保險人投資經(jīng)營的狀況 （六）賠償處理 ? (一 )全部損失 發(fā)生全部損失時，在保險金額內(nèi)計算賠償額。新增加設(shè)備應(yīng)相應(yīng)增加保險金額。最高折舊金額不超過投保時保險車輛的新車購置價的 80%。新車購置價是指本保險合同簽訂地購置與保險車輛同類型新車 (含車輛購置稅 )的價格。 （二） 玻璃單獨破碎、無明顯碰撞痕跡的車身劃痕； （三） 人工直接供油、高溫烘烤造成的損失； （四） 自燃以及不明原因引起火災(zāi)造成的損失； 自燃是指因本車電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障或所載貨物自身原因起火燃燒。 汽車標(biāo)的特點 ? （ 1）標(biāo)的的流動性 ? （ 2）出現(xiàn)頻率高 ? （ 3）影響因素多 ? （ 4）綜合性險種 ? ： ⑴不定值保險 ? ⑵賠償方式主要是修復(fù) ? ⑶賠償中采用絕對免賠方式 ? ⑷承保中采用無賠款優(yōu)待政策 ? ⑸保險利益復(fù)雜 ? 機動車輛保險的險種 車輛損失險 ? 基本險 機動車 交 通事故責(zé)任 強 制保 險 第三者責(zé)任保險 機動車第 三 者 責(zé) 任保 險 全車盜搶險、 玻璃單獨破碎、自燃損失險 車輛停駛損失險、新增設(shè)備損失險 附加險 他人惡意行為損失險 車上責(zé)任險、車載貨物掉落責(zé)任險 無過失責(zé)任險、交通事故精神損害險 不計免賠特約險 （二）車輛損失險的 保險責(zé)任 意外事故、自然災(zāi)害造成保險車輛本身的損失 ? ⑴ 碰撞、傾覆事故 ? ①碰撞 —— 保險車輛與外界靜止的、運動中的 物體的意外撞擊 ? ②傾覆 —— 保險車輛因災(zāi)害事故造成傾斜翻倒、 車體觸地、使其失去正常行駛狀態(tài)、 行駛能力，不經(jīng)施救不能恢復(fù)行駛。 ? 指明了 堆放在露天或罩棚下的保險標(biāo)的以及 罩棚，由于暴風(fēng)、暴雨造成的損失為除外責(zé)任。 第十八條 保險標(biāo)的遭受部分損失經(jīng)保險人賠償后，其保險金額應(yīng)相應(yīng)減少， 被保險人需恢復(fù)保險金額時，應(yīng)補交保險費， 由保險人出具批單批注。 第十六條 被保險人向保險人申請賠償時，應(yīng)當(dāng)提供保險單、財產(chǎn)損失清單、技術(shù)鑒定證明、事故報告書、救護費用發(fā)票以及必要的帳簿、單據(jù)和有關(guān)部門的證明，各項單證、證明必須真實、可靠，不得有任何欺詐。 ? （三）若本保險單所載財產(chǎn) 不止一項 時，應(yīng) 分項按照 本條款 規(guī)定處理 。 ? 保單到期后，經(jīng)雙方當(dāng)事人協(xié)商同意可以續(xù)保。 流動資產(chǎn)的 保險價值 是出險時帳面余額。 第九條 其他不屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費用。 ? 第五條 保險標(biāo)的的下列損失， 保險人也負(fù)責(zé)賠償： （一）被保險人擁有財產(chǎn)所有權(quán)的自用的供電、供水、供氣設(shè)備因保險事故遭受損壞，引起停電、停水、停氣以致造成保險標(biāo)的直接損失； （二）在發(fā)生保險事故時，為搶救保險標(biāo)的或防止災(zāi)害蔓延，采取合理的必要的措施而造成保險標(biāo)的的損失。 二、企業(yè)財產(chǎn)保險 ? （一） 企業(yè)財產(chǎn)保險 概述 ? （二）保險責(zé)任 ? （三）除外責(zé)任 ? （四）保險金額與保險價值 ? （五）保險期限 ? （六）賠償處理 （一） 企業(yè)財產(chǎn)保險 概述 ? 企 業(yè) 財 產(chǎn)保 險 含義： 是以企、事業(yè)單位和機關(guān)團體的財產(chǎn)物質(zhì)及有關(guān)利益等為投保標(biāo)的，由保險人承擔(dān)火災(zāi)及有關(guān)自然災(zāi)害、意外事故損失賠償責(zé)任的狹義財產(chǎn)損失保險 險種構(gòu)成 ? （ 1）財產(chǎn)保險基本險與財產(chǎn)保險綜合險 ? （ 2）財產(chǎn)保險與財產(chǎn)一切險 ? （ 3）營業(yè)中斷保險 企業(yè)財產(chǎn)保險 條款解析 ? 保險標(biāo)的范圍 ? 第一條 下列財產(chǎn)可 在保險標(biāo)的范圍 以內(nèi)： （一）屬于被保險人所有或與他人共有而由被保險人負(fù)責(zé)的財產(chǎn)； （二）由被保險人經(jīng)營管理或替他人保管的財產(chǎn)； （三）其他具有法律上承認(rèn)的與被保險人有經(jīng)濟利害關(guān)系的財產(chǎn)。 ? （二）險種 火災(zāi)保險包括： √企業(yè)財產(chǎn)保險、機器設(shè)備損壞保險、家庭財產(chǎn)保險。 （二） 財產(chǎn)險基本險 保險責(zé)任 ? 第四條 由于下列原因造成保險標(biāo)的損失， 保險人依照本條款約定負(fù)責(zé)賠償 ： （一）火災(zāi)； （二）雷擊； （三）爆炸； （四）飛行物體及其他空中運行物體墜落。 ? 第八條 保險人對下列損失 也不負(fù)責(zé)賠償 ： （一）保險標(biāo)的遭受保險事故引起的各種間接損失； （二）保險標(biāo)的本身缺陷、保管不善導(dǎo)致的損毀，保險標(biāo)的的變質(zhì)、霉?fàn)€、受潮、蟲咬、自然磨損、自然損耗、自燃、烘焙所造成的損失； （三）由于行政行為或執(zhí)法行為所致的損失。 第十一條 流動資產(chǎn) （存貨）的保險金額由被保險人按最近 12個月任意月份的帳面余額確定或由被保險人自行確定。 （五）企業(yè)財產(chǎn)保險的保險期限 ? 保險期限 為一年。 （二）部 分損 失 保險金額等于或高于保險價值時，其賠償金額按實際損失計算；保險金額低于保險價值時，其賠償金額按保險金額與保險價值比例計算。 ? 第十五條 保險標(biāo)的遭受損失后的殘余部分，協(xié)議作價折歸被保險人，在賠款中，作價折歸被保險人的金額按第十四條所定的比例扣除。 ? 第十七條 因第三者對保險標(biāo)的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內(nèi) 代位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利 。 三、財產(chǎn)保險綜合險 ? （一） 保險責(zé)任： ? （ 1）火災(zāi) （ 2）爆炸 ? （ 3）雷擊 （ 4）空中運行物的墜落 ? （ 5）暴雨 （ 6）洪水 ? （ 7）臺風(fēng) （ 8）暴風(fēng) ? （ 9）龍卷風(fēng) （ 10）颶風(fēng) ? （ 11）雪災(zāi) （ 12