合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值之我見-全文預(yù)覽
【正文】 違法行為提供必要的渠道和途徑，并建立有效的舉報(bào)保護(hù)和激勵(lì)機(jī)制。構(gòu)建商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，需要設(shè)立專職的合規(guī)部門，并且要確保合規(guī)部門不受干擾地發(fā)現(xiàn)、調(diào)查問(wèn)題，讓合規(guī)人員及時(shí)地參與到銀行組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程的再造過(guò)程，使依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)原則真正落實(shí)到業(yè)務(wù)流程的每一個(gè)環(huán)節(jié)乃至每一位員工。強(qiáng)調(diào)過(guò)程問(wèn)責(zé)，盡職免責(zé)，如果發(fā)現(xiàn)了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)而隱瞞不報(bào)，一旦被內(nèi)審部門或外部監(jiān)管者查實(shí)，隱瞞不報(bào)者一定要受到更加嚴(yán)厲的懲罰；而對(duì)于主動(dòng)報(bào)告問(wèn)題或隱患的，則可以視情況減輕處罰，甚至免責(zé)乃至給予獎(jiǎng)勵(lì)。合規(guī)是銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行的基本內(nèi)在需求，也是銀行文化的重要組成部分。以每個(gè)客戶經(jīng)理所做的企業(yè)調(diào)查為例，相關(guān)的“規(guī)”散見于《中華人民共和國(guó)公司法》《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》和本行的一些規(guī)章制度上等，如果僅僅將其簡(jiǎn)單匯編在一起，顯然其可操作性、可執(zhí)行性仍較差。俗話說(shuō)：沒有規(guī)矩不成方圓?！睆膬?nèi)涵上看，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)主要是強(qiáng)調(diào)銀行因?yàn)楦鞣N自身原因主導(dǎo)性地違反法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則等而遭受的經(jīng)濟(jì)或聲譽(yù)的損失。顯然, 這些理解與國(guó)際銀行業(yè)對(duì)“ 合規(guī)” 的理解是不一致的。但是,
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