【正文】 得成功，中國銀行將不得不同外資銀行和合資銀行進(jìn)行競爭。 C. 戰(zhàn)略性機(jī)會(huì) 　　國庫券不能滿足這種需求，在加入WTO之后外來資本對本行業(yè)造成沖擊之前，國有銀行上市將會(huì)吸引大量的個(gè)人投資者。如果外資銀行主導(dǎo)這一塊業(yè)務(wù)，那么國有銀行的存款將會(huì)流失。進(jìn)入WTO后，國有銀行將主導(dǎo)銀行批發(fā)業(yè)務(wù)，因?yàn)閷ν赓Y銀行來說，它們規(guī)模太大而無法跨越。 　　為了將自己定位在強(qiáng)大的零售銀行業(yè)務(wù)上，國有銀行必須了解外資銀行進(jìn)入零售銀行業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略并進(jìn)行反擊，它們必須將其商業(yè)管理和運(yùn)作體系現(xiàn)代化，它們必須通過技術(shù)提升來改善過于分散的經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)、不完善的功能、缺乏多功能的設(shè)備以及不平衡的地理分布，它們必須建立激勵(lì)機(jī)制來阻止人才流向外資銀行，同時(shí)要建立相應(yīng)的培訓(xùn)機(jī)制來加強(qiáng)競爭知識(shí)（中國經(jīng)濟(jì)周刊，2001年2月23日）。中國國有銀行必須同外資銀行在外匯業(yè)務(wù)和爭奪高質(zhì)量的公司客戶上展開競爭，為此，它們必須從本地銀行吸引那些與這些客戶關(guān)系密切的人才加入銀行。國有銀行必須與商業(yè)客戶建立更為緊密的關(guān)系以吸引它們的存款和貸款需求，一個(gè)僵硬的組織是不能做到這一點(diǎn)的。 　　 　　銀行應(yīng)該考慮依行業(yè)垂直細(xì)分它的市場，然后利用經(jīng)過訓(xùn)練的專業(yè)銷售人員針對目標(biāo)行業(yè)推銷它的服務(wù)；或者它可以將現(xiàn)有組織改造成總公司控股的區(qū)域銀行，這樣可以將權(quán)利下放給那些更熟悉本地客戶的高級區(qū)域主管人員。國有銀行必須上市以提高它們的資本充足率。為了在高獲利的零售銀行業(yè)務(wù)方面取得成功，中國銀行將不得不同外資銀行和合資銀行進(jìn)行競爭。 C. 戰(zhàn)略性機(jī)會(huì) 　　國庫券不能滿足這種需求，在加入WTO之后外來資本對本行業(yè)造成沖擊之前，國有銀行上市將會(huì)吸引大量的個(gè)人投資者。如果外資銀行主導(dǎo)這一塊業(yè)務(wù)，那么國有銀行的存款將會(huì)流失。進(jìn)入WTO后，國有銀行將主導(dǎo)銀行批發(fā)業(yè)務(wù)，因?yàn)閷ν赓Y銀行來說，它們規(guī)模太大而無法跨越。 　　為了將自己定位在強(qiáng)大的零售銀行業(yè)務(wù)上，國有銀行必須了解外資銀行進(jìn)入零售銀行業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略并進(jìn)行反擊，它們必須將其商業(yè)管理和運(yùn)作體系現(xiàn)代化，它們必須通過技術(shù)提升來改善過于分散的經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)、不完善的功能、缺乏多功能的設(shè)備以及不平衡的地理分布，它們必須建立激勵(lì)機(jī)制來阻止人才流向外資銀行，同時(shí)要建立相應(yīng)的培訓(xùn)機(jī)制來加強(qiáng)競爭知識(shí)（中國經(jīng)濟(jì)周刊，2001年2月23日）。中國國有銀行必須同外資銀行在外匯業(yè)務(wù)和爭奪高質(zhì)量的公司客戶上展開競爭，為此，它們必須從本地銀行吸引那些與這些客戶關(guān)系密切的人才加入銀行。這些資產(chǎn)已經(jīng)由新成立的資產(chǎn)管理公司來處理，這些未履約資產(chǎn)有一半和國有企業(yè)有關(guān)。對雇員工資的上限無法發(fā)揮激勵(lì)作用 　　在顧客中有保證的信用 　　B. 弱勢 　　對本地客戶的了解 　　競爭并不是僅限于國有和非國有銀行之間，而是同時(shí)在各種類型的銀行間以及同種類型的各銀行間展開。 　　相對于正處于引入階段的購車貸款業(yè)務(wù)而言，購房抵押業(yè)務(wù)范圍要大的多，發(fā)展也非常迅速。中國政府鼓勵(lì)人們使用購車貸款，但是這種產(chǎn)品所賦予給建設(shè)銀行的壟斷地位是典型的左腳思維模式，而不是一種平衡的思維模式。 　　購車貸款只能通過建設(shè)銀行的400個(gè)分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行。帶有特殊裝置的電視可以作為客戶終端來提供與互聯(lián)網(wǎng)銀行業(yè)務(wù)相兼容的服務(wù)。它成功地通過電話、電視和電腦里聯(lián)系上了10萬家客戶。 　　隨著B股市場開放給人民幣購買，通過中國的銀行所進(jìn)行的證券購買和資金管理業(yè)務(wù)將會(huì)有很大的增長。美國友邦保險(xiǎn)公司是一家大型的跨國保險(xiǎn)公司，在中國已開展業(yè)務(wù)多年。而在西方，這個(gè)數(shù)字是20%。這是唯一一種能夠接受Cirrus和美國運(yùn)通借記卡的銀行卡。教育公眾去利用基于市場的金融機(jī)構(gòu)和新的銀行體系將是很沉重的負(fù)擔(dān)，混合銀行體系中的右腳必須肩負(fù)起這種責(zé)任，同時(shí)政府也必須給予支持。 基于市場的服務(wù)和教育　　在中國，隨著銀行服務(wù)進(jìn)一步市場化，銀行需要教育和引導(dǎo)企業(yè)和個(gè)人使用他們所提供的產(chǎn)品和服務(wù)。 　　高端消費(fèi)者要求高質(zhì)量的服務(wù)，他們被先進(jìn)的技術(shù)所吸引。1%的人使用汽車貸款 　　27%的人使用銀行辦理證券業(yè)務(wù)； 　　 　　現(xiàn)在企業(yè)可以同銀行就超過300萬美元存款的利息進(jìn)行談判。它們更愿意借錢給國有企業(yè)，即使對方的損益表很糟糕，因?yàn)橐坏┵J款回收失敗，仍然會(huì)有很多公眾的支持。私人企業(yè) 　　除了數(shù)量眾多的國有企業(yè)外，在中國有153萬家私人企業(yè)和3100萬的小生意。 　　70%的國有企業(yè)賠錢，80%的國有企業(yè)負(fù)債經(jīng)營。而員工和管理層則能拿到他們的錢（例如重慶紡織廠）。許多企業(yè)尋求市長的保護(hù)以便不再償還它們的貸款。國有企業(yè) 　　國有企業(yè)用盡了各種辦法從銀行里借錢，同時(shí)在幾個(gè)銀行里開戶是它們常用的伎倆。一個(gè)以業(yè)務(wù)和消費(fèi)者客戶為導(dǎo)向且基于市場的銀行體系要支付與風(fēng)險(xiǎn)管理相協(xié)調(diào)的高利息，以吸引和保護(hù)客戶們的存款。一個(gè)能夠提供保險(xiǎn)，使資金免受損失的機(jī)制； 　　一個(gè)能存儲(chǔ)財(cái)富并在客戶的要求下轉(zhuǎn)移資金到第三方的機(jī)制。更多的私人銀行將會(huì)隨著企業(yè)對資本需求的增長而出現(xiàn)。這些本地金融單位都有很長的歷史，它們能比國有銀行更方便地服務(wù)本地市場的信貸需求。在1999年，外資銀行資本是318億元人民幣，%。 　　超過100家股份制商業(yè)銀行已經(jīng)建立組織，到2000年底，%（中國經(jīng)濟(jì)周刊，2001年1月19日）。國有商業(yè)銀行：四大國有銀行支配著商業(yè)銀行的未來發(fā)展：中國銀行，中國工商銀行，中國建設(shè)銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行。理論上，這些銀行比國有銀行更有效率，分支機(jī)構(gòu)也較少，主要集中在經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的區(qū)域。到2000年3月，外資銀行已經(jīng)借出人民幣112億元，累計(jì)資產(chǎn)達(dá)到147億元。城市銀行：中國城市信用社已經(jīng)發(fā)展成為城市銀行，其分支機(jī)構(gòu)僅限于本地。私人銀行：目前，在中國只有一家私人銀行，即中國民生銀行，是由國家工商協(xié)會(huì)建立的。當(dāng)那些需求已經(jīng)在別處發(fā)展時(shí)，這意味著一個(gè)真正基于市場的銀行將要提供的服務(wù)包括： 　　一個(gè)能讓客戶從他們多余的資金賺到錢的機(jī)制，通常的方式是定期存款或者出售投資工具； 　　企業(yè)和個(gè)人將錢存入銀行以保護(hù)他們的資產(chǎn)，或者從銀行借取貸款來發(fā)展他們的業(yè)務(wù)，或者滿足他們消費(fèi)的需求。 　　 　　有時(shí)企業(yè)可以從其它省市的銀行里借錢，所以它們可以在本地宣布破產(chǎn)，但卻能在其他省弄到很多錢。由于銀行是最大的債權(quán)人，企業(yè)一旦破產(chǎn)，它們損失最慘重。所有債務(wù)由舊公司承擔(dān)，有利可圖的業(yè)務(wù)被重組到新公司，并開有新的銀行賬戶（如江津食品服務(wù)公司），最后實(shí)在沒有辦法就用那些根本沒有任何價(jià)值的財(cái)產(chǎn)償還債務(wù)。但在上海、澳門和山東的幾家信托投資公司已經(jīng)還清了他們的貸款（亞洲華爾街日報(bào)，2000年3月31日） 　　 　　銀行仍舊不愿意借錢給私人企業(yè)，因?yàn)橐坏┦詹换刭J款，銀行就有大麻煩。對許多公司來說。較高的利率會(huì)減少資本的外流，這會(huì)對中國的證券行業(yè)和企業(yè)有幫助。22%的人使用銀行辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)； 　　 　　較新式的服務(wù)只有很少的使用者： 　　 　　在中國，家庭收入有12%的增長，許多人都成為了上市銀行的股東