淺論保險(xiǎn)合同訂立過程中的最大誠信原則范本-全文預(yù)覽
【正文】 17條規(guī)定的保險(xiǎn)人未明確說明其責(zé)任免除條款的，該款就不產(chǎn)生效力的后果來判斷，法律對(duì)保險(xiǎn)人告知義務(wù)的違反在主觀要件認(rèn)定上采取的是嚴(yán)格責(zé)任原則。如果沒有發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人就可以不行使解除權(quán)，讓合同繼續(xù)存在，并繼續(xù)收取保險(xiǎn)費(fèi)。我國保險(xiǎn)法規(guī)定了2年的除斥期間，其適用范圍非常有限，只使用于人身保險(xiǎn)合同訂立過程中，投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人的年齡不實(shí)，且其真實(shí)年齡不符合合同約定的年齡限制的情況。(4)投保人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，包括遺漏與不實(shí)告知，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)事故解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)。該條對(duì)告知義務(wù)的規(guī)定區(qū)分為下列情形。這些情形是否構(gòu)成告知義務(wù)的違反，產(chǎn)生合同解除的效果，各國立法不同。(3)過失為不實(shí)告知。其客觀要件，即告知義務(wù)人不告知有關(guān)重要事項(xiàng)或有關(guān)事項(xiàng)做不實(shí)說明。由于告知義務(wù)承擔(dān)主體的雙向性，投保人違反告知義務(wù)的構(gòu)成要件與后果和保險(xiǎn)人違反告知義務(wù)的構(gòu)成要件及后果各不相同。二是與保險(xiǎn)合同訂立的有關(guān)事項(xiàng)，如《保險(xiǎn)法》第105條規(guī)定“保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得對(duì)投保人隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況，不得阻礙投保人履行法定的如實(shí)告知義務(wù)”。同時(shí)承辦人員履行告知義務(wù)的后果由保險(xiǎn)人承擔(dān)?！ ?二)保險(xiǎn)人告知義務(wù)的履行 告知義務(wù)人。實(shí)踐中通常由保險(xiǎn)人提供一定格式的詢問表(被稱作告知表，常與投保單合二為一)，將投保人應(yīng)當(dāng)告知的事項(xiàng)都列在表中，讓投保人逐一填寫，投保人除表上所問如實(shí)告知外，不負(fù)其他聲明義務(wù)。我國對(duì)投保人告知的范圍，既有無限告知主義，也有詢問回答主義。根據(jù)《保險(xiǎn)法》第16條的規(guī)定，投保人應(yīng)就自己所知的與保險(xiǎn)標(biāo)的或被保險(xiǎn)人有關(guān)的事實(shí)，如實(shí)告知保險(xiǎn)人。而危險(xiǎn)增加的通知義務(wù)則是依據(jù)合同的成立，屬于合同義務(wù)。對(duì)此，有人不加區(qū)分，將合同成立前的告知義務(wù)和合同成立后的通知義務(wù)統(tǒng)稱為“廣義上的告知義務(wù)”。保險(xiǎn)合同成立時(shí)，就是投保人告知義務(wù)結(jié)束的標(biāo)志?！ 「嬷钠陂g。投保人一方的告知義務(wù)人，根據(jù)《保險(xiǎn)法》第16條的規(guī)定，僅僅是投保人一個(gè)人，被保險(xiǎn)人和受益人都無此項(xiàng)義務(wù)。 依據(jù)《保險(xiǎn)法》和有關(guān)保險(xiǎn)理論，投保人有如實(shí)告知義務(wù)，而與保險(xiǎn)標(biāo)的有切身利害關(guān)系的被保險(xiǎn)人是否應(yīng)負(fù)告知義務(wù)呢?我國《保險(xiǎn)法》未就被保險(xiǎn)人是否有告知義務(wù)的主體作出明確的規(guī)定，但考慮到投保人和被保險(xiǎn)人不是同一人的情況，被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的之危險(xiǎn)事項(xiàng)有比投保人更為透徹的了解，特別是有關(guān)保險(xiǎn)人的個(gè)人或隱私事項(xiàng)，除被保險(xiǎn)人以外，投保人難以知曉。此標(biāo)準(zhǔn)條款明確規(guī)定了保險(xiǎn)人和投保人一樣應(yīng)當(dāng)承擔(dān)告知義務(wù)?！备鶕?jù)以上法律規(guī)定，保險(xiǎn)人和投保人同樣承擔(dān)告知義務(wù)，雖然將保險(xiǎn)人的這一義務(wù)稱為“告知”或“說明”，但其與投保人的告知義務(wù)不論是在履行期間還是履行目的上是完全相同的，因此二者屬于同一性質(zhì)的義務(wù)。我國的《保險(xiǎn)法》從我國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展起步較晚、水平不高、國民保險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)等具體的國情出發(fā)，除了國際性較強(qiáng)的《海商法》(第222條)沿襲傳統(tǒng)觀點(diǎn)，采取單一告知主體外，《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同條例》及《保險(xiǎn)法》都明確規(guī)定保險(xiǎn)人和投保人同樣負(fù)有告知義務(wù)，使告知義務(wù)由單一性變?yōu)殡p向性。但告知義務(wù)是合同當(dāng)事人雙方都承擔(dān)還是僅一方承擔(dān)，我國保險(xiǎn)立法和國外立法有所不同。事實(shí)上，標(biāo)準(zhǔn)保險(xiǎn)合同條款將告知義務(wù)作為其內(nèi)容的組成部分，并不意味著告知義務(wù)的性質(zhì)由法定義務(wù)變成合同義務(wù)。但告知義務(wù)與其他法律義務(wù)不同，一方不依法履行告知義務(wù)，對(duì)方既無強(qiáng)制履行請(qǐng)求權(quán)，也不能請(qǐng)求損害賠償。當(dāng)投保人與保險(xiǎn)人準(zhǔn)備訂閱保險(xiǎn)合同開始履行告知義務(wù)時(shí)，合同尚未成立，更未生效?！ 《⒏嬷x務(wù)的性質(zhì) 告知義務(wù)是法定義務(wù)，是保險(xiǎn)法依據(jù)誠信原則對(duì)當(dāng)事人在保險(xiǎn)合同訂立階段的直接要求。保險(xiǎn)人是否決定承保以及保險(xiǎn)費(fèi)的高低，也主要是依據(jù)投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的或被保險(xiǎn)人有關(guān)情況的如實(shí)告知?！ ∫弧⒏嬷x務(wù)的立法目的 任何保險(xiǎn)合同的訂立，都必須以告知義務(wù)的履行為前提?！ 「嬷x務(wù)，即在保險(xiǎn)合同訂立過程中，當(dāng)事人依法將與合同訂立有關(guān)的事實(shí)如實(shí)向?qū)Ψ疥愂龌蛘f明義務(wù)，是保險(xiǎn)法的重要內(nèi)容。目的是保險(xiǎn)當(dāng)事人都能得到自己應(yīng)得的利益，避免損人利己行為的發(fā)生。《民法通則》第四條規(guī)定：“民事活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)信用原則。目的在于闡述誠實(shí)信用原則是民事活動(dòng)所應(yīng)遵循的基本原則，而保險(xiǎn)活動(dòng)中要求當(dāng)事人應(yīng)具備的誠信程度遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于一般民事活動(dòng)，故將保險(xiǎn)活動(dòng)應(yīng)遵循的誠信原則稱為：最大誠信原則。二、告知義務(wù)的性質(zhì)告知義務(wù)是法定義務(wù)，是保險(xiǎn)法依據(jù)誠信原則對(duì)當(dāng)事人在保險(xiǎn)合同訂立階段的直接要求?！ ?nèi)容摘要 隨著我國保險(xiǎn)業(yè)的逐步發(fā)展，我國公民對(duì)保險(xiǎn)的保障和投資作用認(rèn)識(shí)的增強(qiáng)，保險(xiǎn)合同的訂立成逐年攀升趨勢(shì)。主要內(nèi)容包括：一、告知義務(wù)的立法目的任何保險(xiǎn)合同的訂立，都必須以告知義務(wù)的履行為前提。五、告知義務(wù)的違反及后果主要對(duì)投保人違反告知義務(wù)的構(gòu)成要件及后果和保險(xiǎn)人違反告知義務(wù)的后果進(jìn)行分析。我國將誠實(shí)信用原則奉為民法的一項(xiàng)基本原則。” 誠實(shí)信用原則是社會(huì)公德的法律化，其在保險(xiǎn)活動(dòng)
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