淺論保險合同的有效訂立范本-全文預覽
【正文】 不負責任的。”因此保險合同成立后,保險人并不一定立即承擔保險責任,如果保險責任約定在某一時間開始,那么在此約定時間開始后,保險人才按保險合同的規(guī)定承擔責任?！薄吨腥A人民共和國合同法》第九條規(guī)定，“當事人訂立合同，應當具有相應的民事權(quán)利能力和民事行為能力”。二、保險合同的生效保險合同的“生效”與“成立”是兩個不同的概念。這種預交費用的做法是人身保險所特有的,因為《保險法》第59條規(guī)定:“保險人對人身保險的保險費,不得用訴訟方式要求投保人支付。對于這種風險或損失的發(fā)生,保險人不負任何責任,即使保險人因不知情而承諾并簽發(fā)了保險單也一樣,因為保險合同不存在或無效。對于這一情況,保險人如果知道,就不應接受要約并簽發(fā)保險單,即使保險人在不知道的情況下簽發(fā)了保險單,保險合同也是無效的。從法律角度看,如果風險或損失發(fā)生在保險合同成立前,保險人是不負任何責任的。這三個要件，實質(zhì)上仍是合同法所規(guī)定的要約和承諾過程。保險合同是一項民事行為，而且是一項合同行為，因而，保險合同不僅受保險法的調(diào)整，還應當受民法和合同法的調(diào)整，所以，保險合同的成立一定要符合民事法律行為的要件和合同的成立要件。如果投保人提出的投保要約是不可撤銷的,那么對投保人提出投保要約后的承諾就要有時間上的明確限制,“及時”是一個多長的時間概念?容易引起糾紛。這種情況下,保險單的簽發(fā)與否對投保人十分重要。保險單不是保險合同,它只是保險合同成立的證明。如果保險人沒有在投保單上簽章,而是以保險單的形式來表示同意接受投保要約,那么保險單的簽發(fā)就非常重要。保險人還要仔細審查投保單的各項內(nèi)容,對于人身保險來說,投保人(被保險人)還可能按照保險人的要求而進行體檢,通過這些程序,保險人才能決定是否完全接受投保人的投保要約。投保單上應載明涉及保險合同的主要內(nèi)容,如財產(chǎn)保險合同中的保險標的、座落地點、保險金額、保險責任及責任期限等。第二種情況是保險人針對投保人的投保要約而提出反要約,經(jīng)投保人承諾后,保險合同才能成立。審查結(jié)果有三種,一是保險人拒絕承保。它是通過一方提出要約,另一方對要約表示承諾而成立的。但是在我國保險法理論與實踐中，對保險合同的成立與生效問題爭議頗多，一方面是合同的成立與生效本身內(nèi)涵有待澄清，另一方面則是涉及到構(gòu)成二者的要件問題多與保險費交納、保險單簽發(fā)等實際問題密切相關(guān)，尤其是在保險實務中往往因立法的技術(shù)問題而使標準難于統(tǒng)一，造成許多賠付的糾紛。 保險合同是保險人（保險公司）和投保人（公民、法人）之間關(guān)于承擔風險的一種民事協(xié)議。最后為本文的簡短結(jié)論。針對我國保險法理論與實踐中對保險合同的成立與生效問題的頗多爭議，本文一方面就保險合同的成立與生效本身的內(nèi)涵進行了澄清，確定成立和生效各自不同的要件；另一方面則對涉及到與保險合同有效訂立易產(chǎn)生爭議的保險費交納、保險單簽發(fā)、保險利益原則等實際問題進行了解析，并進而提出了作者自己的看法。因而，保險合同的有效訂立事實上包括兩個方面：一是雙方商定了保險合同的條款，即保險合同已經(jīng)成立；二是保險合同對雙方發(fā)生法律約束力，即保險合同生效。它是經(jīng)濟合同的一種,與其它合同一樣,是當事人之間意思表示一致的結(jié)果。：在保險業(yè)務處理過程中,一筆保險業(yè)務,在投保人提出要約后,保險人要對要約內(nèi)容進行審查,以決定是否承保。第一種情況是保險人拒絕承保,因此投保人與保險人之間不產(chǎn)生任何保險合同關(guān)系。投保單經(jīng)投保人如實填寫交付給保險人,就成為投保人表示愿意與保險人訂立保險合同的書面要約。
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