淺論保險合同的有效訂立范本-wenkub.com
2025-05-24 19:01 本頁面
【正文】 5. 傅廷中：“論保險合同的成立”，載《中國海商法年刊》，2001年第1期。參考文獻(xiàn)：1. 劉茂山主編：《保險學(xué)原理》，天津：南開大學(xué)出版社，1998年。如果當(dāng)事人約定，保險合同須至保險法交清時才生效，那么這只是當(dāng)事人約定的保險合同何時生效的一種附加的延緩或停止條件而已。一般而言，保險合同的當(dāng)事人在通過要約和承諾的方式就保險事項(xiàng)達(dá)成意思一致時即告成立；并在符合法定要件的情況下，成立后即告生效，除非法律或合同另有規(guī)定。投保人對保險標(biāo)的是否具有保險利益并無實(shí)際意義，而且要求投保人對保險標(biāo)的具有保險利益還會增加實(shí)務(wù)上的困擾。因而，有人從現(xiàn)代保險的發(fā)展角度，認(rèn)為保險利益不是保險合同的生效要件，而是保險損失補(bǔ)償原則起作用的要件。我國《保險法》第11條第2款規(guī)定：“投保人對保險標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險利益。更何況，投保人交納保費(fèi)和保險人承擔(dān)保險責(zé)任是保險合同成立后雙方各自獨(dú)立承擔(dān)法律規(guī)定的義務(wù)，兩者是并列關(guān)系，而非因果關(guān)系。 《保險法》第13條對保險合同當(dāng)事人雙方的權(quán)利義務(wù)是這樣規(guī)定的：“保險合同成立后，投保人按照約定交付保險費(fèi)；保險人按照約定的時間開始承擔(dān)保險責(zé)任”。而且，保險單簽發(fā)是由保險人控制主動權(quán)，若以保險單簽發(fā)作為合同成立要件，勢必加重投保人的劣勢地位，難以發(fā)揮保險的經(jīng)濟(jì)保障功能。實(shí)務(wù)上，這一問題往往涉及到保險單簽發(fā)之前的保險事故發(fā)生，是否要由保險人承擔(dān)責(zé)任的問題。那么，在此過程中出現(xiàn)的保險單、交納保費(fèi)等行為與保險合同的有效訂立是什么關(guān)系哪？三、與保險合同有效訂立有關(guān)的幾個問題在財(cái)產(chǎn)保險方面,保險人最頭痛的是,保險單簽發(fā)后或者保險責(zé)任生效后,投保人拖著不交保險費(fèi),如果發(fā)生保險事故,投保人就趕緊去交費(fèi),沒有發(fā)生保險事故,最好是永遠(yuǎn)不交保險費(fèi)給保險人。因而，保險合同若要有效訂立，當(dāng)事人必須具備相應(yīng)的締約能力，并在保險合同內(nèi)容不違背法律和社會公共利益的基礎(chǔ)上意思表示真實(shí)。保險合同的成立，是指合同當(dāng)事人就保險合同的主要條款達(dá)成一致協(xié)議；保險合同的生效，指合同條款對當(dāng)事人雙方已發(fā)生法律上的效力，要求當(dāng)事人雙方恪守合同，全面履行合同規(guī)定的義務(wù)?！睘榱朔乐贡ｋU合同成立后,保險人承擔(dān)了風(fēng)險而投保人沒有支付保險費(fèi)的情況發(fā)生,保險人要求投保人預(yù)交有關(guān)費(fèi)用,沒有違反法律規(guī)定。《保險法》第13條規(guī)定:“保險合同成立后,投保人按照約定交付保險費(fèi)?！侗ｋU法》第2條規(guī)定:“本法所稱保險,是指投保人根據(jù)合同約定,向保險人支付保險費(fèi),保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任,或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。因?yàn)檫@一所謂的保險合同,是在投保人采取欺詐手段情況下達(dá)成的,是無效的合同,不能約束保險人。但是,由于風(fēng)險或損失發(fā)生在承保過程,投保人此時就可能會向保險人索賠。因此，保險合同原則上應(yīng)當(dāng)在當(dāng)事人通過要約和承諾的方式達(dá)成意思一致時即告成立。我國合同法第十三條規(guī)定：“當(dāng)事人訂立合同，采取要約、承諾的方式。雖然保險人為了提高聲譽(yù)及工作效率,會盡早簽發(fā)保險單給投保人,但畢竟沒有從法律上予以限制。對于保險人完全同意投保人投保要約而又沒有在投保單上簽章時,保險人應(yīng)該何時簽發(fā)保險單來確定并證明保險合同已經(jīng)成立,我國《保險法》沒有明確的規(guī)定。如果保險人在投保人填具的投保單上簽章同意無條件承保,那么保險合同就成立,保險人據(jù)此簽發(fā)保險單給投保人,只證明保險人與投保人間已存在保險合同關(guān)系。保險人簽發(fā)給投保
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