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cfp保險課件精選-全文預(yù)覽

2025-06-01 22:19 上一頁面

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【正文】 業(yè),居住地:大多數(shù)發(fā)展中國家的死亡率高于發(fā)達國家。四、核保(重點)、理賠與服務(wù)核保:對投保人\被保險人進行風(fēng)險評估和風(fēng)險選擇的過程,是決定是否以何種方式、條件(包括價格)承保的過程,是控制風(fēng)險(包括道德風(fēng)險和逆選擇風(fēng)險)的過程,包含對投保申請是否承諾、拒絕或提出反要約的過程。銷售體現(xiàn)銷售人員的素質(zhì)與道德,公司的經(jīng)驗與技術(shù)積累,公司運營的效率,代表公司服務(wù)的開始。全部保險費。四、 產(chǎn)品的精算限制 預(yù)定利息率:謹慎原則:%, 預(yù)定死亡率:采用《中國人壽保險業(yè)生命表(20002003)》共四表生命表。萬能險提供最低保證利率,最低保證利率不能為負,死亡風(fēng)險保額與投資連結(jié)一樣,5%。保障成分相對較低,投保人享受投資收益并承擔(dān)全部投資風(fēng)險。死亡保險金額兩種方法:A給付保險金額和投資價值兩者較大者,B是給付保險金額和投資帳戶價值之和。70%以上的盈利分紅。兩全保險的成本較高,最貴。終身壽險:可以得到永久性保障,具備儲蓄性,中途退保,可以得到一定數(shù)額的現(xiàn)金價值,保費較定期壽險高。利息盈余管理:利率對保費的影響非常大,占盈余比例較大。 費用類型:合同初始費、代理人酬金、保單維持費用、保單終止費。對死亡率假設(shè)最敏感。 生存概率就是活到下一年的概率。Tpx=Lx+t/Lx=Px*Px+1*…*Px+t1tqx::表示x歲的人在t年內(nèi)死亡的概率。dx:死亡數(shù),是指x歲的人在一年內(nèi)死亡的人數(shù),dx=lx—lx+1qx::死亡率:表示x歲的人在一年內(nèi)死亡的概率。兩張生命表:國民生命表:根據(jù)全體國民或者以特定地區(qū)的人口的死亡統(tǒng)計。關(guān)于團體養(yǎng)老保險的規(guī)定人壽保險公司、養(yǎng)老保險公司應(yīng)當(dāng)要求投保人提供材料,證明被保險人已同意投保團體養(yǎng)老保險事宜,而且投保單位的職工代表大會或者股東大會或董事會已審議通過投保方案。防止企業(yè)利用保險公司洗錢。(5) 團體所屬行業(yè):集中同一場所的團體,發(fā)生聚合風(fēng)險的概率遠大于分散在多個工作地點的團體。(分類:新業(yè)務(wù)核保、續(xù)保業(yè)務(wù)核保、轉(zhuǎn)保業(yè)務(wù)核保(換保險公司))(1) 團體的性質(zhì):投保團體必須為合格團體,購買保險為其從屬性活動。多種定價方法: 表定費率法:第一次,新投保團體的首期保費,或者小團體的首期保費和續(xù)期保費 經(jīng)驗費率法:以特定的團體的先驗賠付經(jīng)歷為基礎(chǔ),規(guī)模大的團體的續(xù)期保費 混合費率法:規(guī)模不大不小的團體,應(yīng)用表定費率和經(jīng)驗費率的某種組合。個人壽險不保全殘。較低的管理成本(單證印制和單證管理成本低,附加傭金所占的比例較低、核保成本低,因為逆選擇機會少,節(jié)約體檢費用)合同設(shè)計的靈活性。投保人:“團體”—機構(gòu)、單位、法人、不是自然人被保險人:團體內(nèi)的成員(滿足條件的成員),正式的、現(xiàn)職的、全職員工才具有獲得團體人壽保險的資格,可以包括員工家屬,新進入成員通常必須工作一段時間后才能參加團體保險。六、職業(yè)變更條款: 當(dāng)被保險人職業(yè)轉(zhuǎn)換后的風(fēng)險提高時,費率不變,保額降低。 有條件續(xù)保保單;保險人可且僅可根據(jù)保單載明的特定理由拒絕續(xù)保,若拒保要在續(xù)保日之前30天書面通知被保險人。部分傷殘給付公式:部分傷殘收入保險金=(殘前收入殘后收入)/殘前收入X全殘收入保險金 部分傷殘收入保險金=(20001000)/2000X2000*70%=700(4) 長期護理保險(70歲以上才能買)在被保險人不能從事特定的日常起居活動而需要幫助照顧時,提供經(jīng)濟保障。免責(zé)期(等待期)是指傷殘發(fā)生后、給付開始前的天數(shù)。全殘有兩種方式來定義:原本職業(yè)全殘:當(dāng)被保險人無法從事原本職業(yè)的大部分工作時,被視為全殘。其它的健康保險產(chǎn)品不得包含死亡保險(因疾病引起死亡除外)醫(yī)療保險產(chǎn)品和疾病保險產(chǎn)品不得包含生存給付責(zé)任。自已負擔(dān)的5000元以下,超過了保險公司承擔(dān)。(參見課件例子區(qū)分)沒有責(zé)任期限的保險比有責(zé)任期限的保險保費貴。 健康保險比壽險更復(fù)雜: 在保單有效期內(nèi),保險事故可能發(fā)生多次,損失程度可能多種多樣,需要更多的技術(shù)性定義(醫(yī)學(xué)方面等)、涉及三方:保險人、被保險人、醫(yī)療服務(wù)提供者二、 健康保險的分類從保障內(nèi)容分:(醫(yī)療費用保險、疾病給付保險、失能收入保險、長期護理保險)從投保方式分:(個人健康保險、團體健康保險主流,占70%以上,較大團體的成員投保時不需要提供可保證明)從政策分:社會醫(yī)療保險、補充醫(yī)療保險、商業(yè)健康保險從保險期限分:長期健康保險:一年以上或不夠一年但含有保證續(xù)保條款的健康保險。參考課件44頁—46頁,考試會有六、 年金保險的作用:1、消除對生命不確定性的擔(dān)憂(壽命比預(yù)期長)2、享受保險公司提供的投資管理服務(wù)。4、 按年金領(lǐng)取人數(shù)劃分:個人年金,聯(lián)合及最后生存年金(給付到最后一個領(lǐng)取人死亡為止),聯(lián)合生存年金(只要一人死停止給付)5、 按年金給付金額是否有保證分:定額年金(固定給付年金)給付風(fēng)險不大,購買力風(fēng)險大變額年金:給付風(fēng)險大,購買力風(fēng)險不大。參見課件32頁、33頁。五、 年金保險的分類1、按購買方式分:躉繳年金、期繳年金2、按年金給付頻率分:按年、按季、按月3、按給付起始時間分:即期年金、延期年金即期年金:滿一個年金期間后開始給付延期年金:超過一個年金期間后開始給付。二、 年金保險的含義年金保險合同的當(dāng)事人:保險人、投保人,年金保險合同的關(guān)系人:被保險人、受益人三、 年金保險的機理:基于生命的不確定性設(shè)計(早逝是一種風(fēng)險,長壽也是一種“風(fēng)險”)四、 年金保險與壽險的比較:1、 年金保險與壽險的不同點: ?、?、防范風(fēng)險不同(年金保險屬生存類,防范壽命過長,壽險屬死亡類,防范早逝導(dǎo)致收入損失的財務(wù)風(fēng)險) ?、?、給付條件不同(年金以生存為給付條件,壽險以死亡為給付條件)③、逆選擇不同(購買年金,身體健康,預(yù)期死亡率低于平均水平的人,購買壽險,身體健康較差、預(yù)期死亡率高于平均水平的人。CFP保險課件精選 第一講 年金保險(年金保險概述、年金保險的分類、年金保險的作用、稅優(yōu)年金計劃)一、 年金保險概述:年金:一系列定期有規(guī)則的支付年金保險:是投保人與保險公司簽訂的一種合同,保險公司以年金領(lǐng)取人的生存為條件定期給付約定金額。教育年金保險:死亡,中止,返還現(xiàn)金價值,生存,給付。2、 年金保險與壽險的相同點。保底期間過后,成為普通終身年金,保底期間越長,保費越高③金額保證終身年金:它保證在年金領(lǐng)取人生存期間定期給付,并保證年金給付總額至少等于一個合同約定的金額。3、 定期確定年金(與年金領(lǐng)取人生存與否無關(guān))嚴格來講,它不是一種保險產(chǎn)品,不包含“生命不確定性”。年金單位總數(shù)在整個給付期間保持不變,但年金單位價格會隨投資帳戶業(yè)績上下波動。人身保險(壽險、年金、意外、健康最貴)第二講 健康保險一、 健康保險的含義: 對因健康原因(疾病、意外傷害等)引起的費用支出或收入損失提供補償或給付的保險。責(zé)任期限:責(zé)任期限是指保險人對醫(yī)療費用負責(zé)的
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