【正文】 理做法 。 第二節(jié) 金融監(jiān)管基本原則和國際慣例 主要內(nèi)容 第七章 非銀行金融機構(gòu) ，監(jiān)管者有權(quán)對銀行未能滿足審慎要求或當存款人安全受到威脅時采取及時的糾正措施，直至撤銷銀行執(zhí)照。 第七章 非銀行金融機構(gòu) 本章教學內(nèi)容 第一節(jié) 金融監(jiān)管的 理論 第二節(jié) 金融監(jiān)管 的基本 原則 及國際規(guī)則 第三節(jié) 銀行監(jiān)管機構(gòu) 第四節(jié) 證券監(jiān)管機構(gòu) 第五節(jié) 保險監(jiān)管機構(gòu) 第七章 非銀行金融機構(gòu) 第一節(jié) 金融監(jiān)管的理論 (1)公共利益監(jiān)管理論 (2)監(jiān)管經(jīng)濟理論 (3)監(jiān)管辯證論 (4)資本監(jiān)管 (5)市場紀律 第七章 非銀行金融機構(gòu) 具體來講，金融監(jiān)管目標可以分四個層次理解： ，保護存款人 和投資人的利益 金融監(jiān)管 第二節(jié) 金融監(jiān)管基本原則和國際慣例 第七章 非銀行金融機構(gòu) 三、金融監(jiān)管的原則 綜合管理原則 金融監(jiān)管的原則 ： 依法管理原則 外部監(jiān)管與自律相結(jié)合原則 適度競爭原則 社會經(jīng)濟效益原則 監(jiān)管機構(gòu)一元化原則 第二節(jié) 金融監(jiān)管基本原則和國際慣例 第七章 非銀行金融機構(gòu) 金融監(jiān)管的國際規(guī)則 一、 《 巴塞爾協(xié)議 》 關(guān)于資本的組成 關(guān)于風險加權(quán)的計算 第二節(jié) 金融監(jiān)管基本原則和國際慣例 關(guān)于準備比率的目標 第七章 非銀行金融機構(gòu) 1997年 9月通過 ① 有效銀行監(jiān)管的先決條件； ② 發(fā)照和結(jié)構(gòu)； ③ 審慎法規(guī)和要求； ④ 持續(xù)性銀行監(jiān)管手段； ⑤ 信息要求； ⑥ 正式監(jiān)管權(quán)力； ⑦ 跨國銀行業(yè)。 第七章 非銀行金融機構(gòu) 本章小結(jié) 6．投資基金是按照共同投資、共享收益、共擔風險的基本原則和股份公司的某些原則，運用現(xiàn)代信托關(guān)系的機制，以基金方式將各個投資者彼此分散的資金集中起來，交由投資專家運作和管理，主要投資于證券等金融產(chǎn)品或其它產(chǎn)業(yè)部門，以實現(xiàn)預定的投資目的的投資組織制度。 第七章 非銀行金融機構(gòu) 本章小結(jié) 5．租賃是一種通過讓渡租賃物品的使用價值而實現(xiàn)資金融通的信用形式。投資銀行與商業(yè)銀行的區(qū)別可以從本源業(yè)務(wù)、功能 、利潤構(gòu)成、管理方式等方面進行比較。保險的基本要素主要包括可保風險、多個經(jīng)濟單位集合、保險基金、保險合同、保險機構(gòu)以及數(shù)理依據(jù)。 第六節(jié) 其他非銀行金融機構(gòu) 第七章 非銀行金融機構(gòu) （ 3） . 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金，承擔國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財政性資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)。 第七章 非銀行金融機構(gòu) 第六節(jié) 其他非銀行金融機構(gòu) 三、政策性金融機構(gòu) 政策性金融機構(gòu)： 是由一國政府或政府發(fā)起、出資創(chuàng)立、參股、保證或扶持的，不以利潤最大化為其經(jīng)營目標，而是專門為貫徹或配合政府特定社會經(jīng)濟政策或意圖，在法律限定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，直接或間接地從事某種特殊政策性融資活動，從而充當政府發(fā)展經(jīng)濟、促進社會發(fā)展穩(wěn)定、進行宏觀經(jīng)濟調(diào)節(jié)的管理工具的金融機構(gòu)。 主要或優(yōu)先為合作者提供互助性金融服務(wù)。 ① 是指一類由大型企業(yè)集團內(nèi)部成員單位出資組建并為各成員單位提供金融服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。 第三，中國基金業(yè)的進入門檻與國際成熟市場的水平相比還相對較高，這影響到基金業(yè)充分的競爭。 第五，初步形成了為保證基金業(yè)健康發(fā)展的法律支撐。 第七章 非銀行金融機構(gòu) 第五節(jié) 投資基金 三、投資基金在中國 76億元 1500億元 基金規(guī)模 開放式基金 21只 封閉式基金 54只 78只 75只 基金數(shù)量 1997年以前 2020年 5月 近年來，中國的投資基金快速發(fā)展 第七章 非銀行金融機構(gòu) 第五節(jié) 投資基金 近年來，中國的投資基金之所以能如此快速地發(fā)展，原因是多方面的： 首先，管理層對于基金行業(yè)的扶持，適時推出了一系列超常規(guī)發(fā)展基金業(yè)的政策措施。 第七章 非銀行金融機構(gòu) 第五節(jié) 投資基金 投資基金的突出特點和功能： ① 實行專家管理制度，管理人員經(jīng)專業(yè)訓練，經(jīng)驗豐富，投資成功率高，具有吸引力； ② 將眾多小額分散資金集中起來，降低交易成本，保證在收益水平上將風險降到最小程度； ③ 流動性強，變現(xiàn)性好； ④ 投資手續(xù)和操作上比較規(guī)范，透明度高。 第七章 非銀行金融機構(gòu) 第五節(jié) 投資基金 一、投資基金基本理論 從基金證券角度理解： 投資基金是指由投資基金組織發(fā)行的受益憑證或股票。 第七章 非銀行金融機構(gòu) 第四節(jié) 租賃公司 三、中國的租賃業(yè) 中國租賃行業(yè)市場空間大，發(fā)展還處于非常初級的階段； 另外，租賃業(yè)發(fā)展的外部環(huán)境也需進一步改善。 第七章 非銀行金融機構(gòu) 第四節(jié) 租賃公司 三、中國的租賃業(yè) 從 90年代初期起租賃公司逐步陷入了經(jīng)營困境：普遍存在著租賃主營業(yè)務(wù)比例較低 、 經(jīng)營范圍較為混亂 、 租金拖欠嚴重等問題 。 第七章 非銀行金融機構(gòu) 第四節(jié) 租賃公司 一、租賃的基本理論 租賃是一種通過讓渡租賃物品的使用價值而實現(xiàn)資金融通的信用形式。 包括資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托； 投資基金業(yè)務(wù)。 與此同時，信托制度的建設(shè)同步進行。 新中國成立以后，隨著社會主義改造任務(wù)的完成，到1952年底，原有的信托業(yè)徹底消失。 信托的基本功能： 對財產(chǎn)事物的管理和融通資金。 1981年恢復發(fā)行國債， 1988年允許國債流通 1990年和 1991年滬深證券交易所分別成立 1985年 1月 2日深圳經(jīng)濟特區(qū)證券公司開始試辦 2020年 11月底，我國證券公司 124家，營業(yè)部超過 2800家，注冊資本總額達 1040億元 第七章 非銀行金融機構(gòu) 第三節(jié) 信托公司 一、信托基本理論 信托，是指擁有資金、財產(chǎn)及其他標的物的所有人，為獲得更好的收益或達到某種目的，委托受托人代為運用、管理、處理財產(chǎn)及代辦有關(guān)經(jīng)濟事物的經(jīng)濟行為。 第七章 非銀行金融機構(gòu) 第一節(jié) 保險公司 三、中國的保險業(yè) 但我國保險業(yè)也存在許多問題，表現(xiàn)在： ，競爭度比較弱； ； ，創(chuàng)新能力差； ； ； ，資產(chǎn)運營業(yè)務(wù)效益不高。 第七章 非銀行金融機構(gòu) 第七章 非銀行金融機構(gòu) 本章學習要求 本章將介紹各國金融體系中的非銀行金融機構(gòu) 。 第七章 非銀行金融機構(gòu) 第一節(jié) 保險公司 保險的基本構(gòu)成要素 可保風險 —— 保險的第一要素 多個經(jīng)濟單位集合 —— 體現(xiàn)保險的互助性 保險基金 —— 建立損失分攤的基礎(chǔ) 保險合同 —— 約定權(quán)利義務(wù)的經(jīng)濟協(xié)議 保險機構(gòu) —— 以保險公司形式存在，也可是自然人 數(shù)理依據(jù) —— 保險經(jīng)營的基礎(chǔ) 第七章 非銀行金融機構(gòu) 第一節(jié) 保險公司 分擔風險 補償損失 投 資 防災(zāi)防損 保險的功能 保險的功能 第七章 非銀行金融機構(gòu) 第一節(jié) 保險公司 二、保險業(yè)務(wù)的種類 保險業(yè)務(wù)的種類 保險對象 實施形式 業(yè)務(wù)承保方式 財產(chǎn)保險 法定保險 原保險 責任保險 自愿保險 再保險 保證保險 重復保險 人身保險 共同保險 第七章 非銀行金融機構(gòu) 第一節(jié) 保險公司 三、中國的保險業(yè) 如今，我國保險業(yè)發(fā)展十分迅速，表現(xiàn)在： ，多元化的機構(gòu)體系已形成； 。 第七章 非銀行金融機構(gòu) 第二節(jié) 投資銀行 二、投資銀行的主要業(yè)務(wù) 證券承銷 風險投資 證券交易 理財顧問 項目融資 資產(chǎn)證券化 企業(yè)的兼并與收購 金融衍生工具業(yè)務(wù) 基金管理 第七章 非銀行金融機構(gòu) 第二節(jié) 投資銀行 二、我國的投資銀行業(yè) 我國除了成立于 1995年 8月的中國國際金融有限公司外，目前還沒有真正意義上的投資銀行。 信托的實質(zhì)： 將責任與利益分開。 1931年以后，官營的信托機構(gòu)也開始出現(xiàn)，如 1931年中國銀行和交通銀行設(shè)立了信托部， 1933年設(shè)立了上海興業(yè)信托社， 1935年設(shè)立了中央信托局。 1999年開始的第 5次清理整頓是最嚴厲的一次，經(jīng)過重組整合之后，全國只保留了 60家規(guī)模較大、效益好、管理嚴格、真正從事受托理財業(yè)務(wù)的信托投資公司。 第七章 非銀行金融機構(gòu) 第三節(jié) 信托公司 根據(jù) 《 信托投資公司管理辦法 》 的規(guī)定，信托公司的業(yè)務(wù)范圍可劃分為五大類： 信托業(yè)務(wù)。 包括代保管業(yè)務(wù)、信用鑒證、資信調(diào)查及經(jīng)濟咨詢業(yè)務(wù)； 自有資金的投資、貸款、擔保等業(yè)務(wù)。 1981年 4月，由中國國際信托投資公司、北京市機電設(shè)備公司和日本東方租賃公司合資成立了中國第一家中外合資租賃公司 ——中國東方租賃有限公司； 1981年 7月，中信公司和國家物資部等單位聯(lián)合組建中國租賃有限公司。 到 2020年底 ， 按照現(xiàn)行的有關(guān)法規(guī) ， 目前可以合法開展融資