【正文】 立專門的國家證券監(jiān)管機(jī)構(gòu) —— 國務(wù)院證券委員會，對全國證券市場進(jìn)行統(tǒng)一宏觀管理，同時成立證券委的監(jiān)管執(zhí)行機(jī)構(gòu) —— 中國證券監(jiān)督管理委員會。 三、 《 巴塞爾新資本協(xié)議 》 第二節(jié) 金融監(jiān)管基本原則和國際慣例 第七章 非銀行金融機(jī)構(gòu) 對銀行業(yè)的監(jiān)管主要包括六個方面的內(nèi)容 對商業(yè)銀行設(shè)立與開業(yè)的監(jiān)管 對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營的監(jiān)管 對商業(yè)銀行建立有效的內(nèi)部控制制度的要求 對商業(yè)銀行的稽核和檢查 存款保險制度 緊急援助。 三、 《 巴塞爾新資本協(xié)議 》 第二節(jié) 金融監(jiān)管基本原則和國際慣例 第七章 非銀行金融機(jī)構(gòu) 三是在計算信用風(fēng)險的標(biāo)準(zhǔn)法中，采用評級公司的評級結(jié)果確定風(fēng)險權(quán)重，廢除以往按是否為經(jīng)合組織成員確定風(fēng)險權(quán)重的不合理做法 。 第二節(jié) 金融監(jiān)管基本原則和國際慣例 主要內(nèi)容 第七章 非銀行金融機(jī)構(gòu) 一是除最低資本充足率 8％的數(shù)量規(guī)定以外，新協(xié)議提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和信息披露兩方面要求，從而構(gòu)成了新資本協(xié)議的三大支柱 。 第二節(jié) 金融監(jiān)管基本原則和國際慣例 主要內(nèi)容 第七章 非銀行金融機(jī)構(gòu) ，監(jiān)管者有權(quán)對銀行未能滿足審慎要求或當(dāng)存款人安全受到威脅時采取及時的糾正措施，直至撤銷銀行執(zhí)照。 圍；嚴(yán)格銀行審批程序；對銀行股權(quán)轉(zhuǎn)讓、重大收購及投資等，監(jiān)管者有權(quán)審查、拒絕及訂立相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)。 第七章 非銀行金融機(jī)構(gòu) 本章教學(xué)內(nèi)容 第一節(jié) 金融監(jiān)管的 理論 第二節(jié) 金融監(jiān)管 的基本 原則 及國際規(guī)則 第三節(jié) 銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu) 第四節(jié) 證券監(jiān)管機(jī)構(gòu) 第五節(jié) 保險監(jiān)管機(jī)構(gòu) 第七章 非銀行金融機(jī)構(gòu) 第一節(jié) 金融監(jiān)管的理論 (1)公共利益監(jiān)管理論 (2)監(jiān)管經(jīng)濟(jì)理論 (3)監(jiān)管辯證論 (4)資本監(jiān)管 (5)市場紀(jì)律 第七章 非銀行金融機(jī)構(gòu) 具體來講，金融監(jiān)管目標(biāo)可以分四個層次理解： ，保護(hù)存款人 和投資人的利益 金融監(jiān)管 第二節(jié) 金融監(jiān)管基本原則和國際慣例 第七章 非銀行金融機(jī)構(gòu) 三、金融監(jiān)管的原則 綜合管理原則 金融監(jiān)管的原則 ： 依法管理原則 外部監(jiān)管與自律相結(jié)合原則 適度競爭原則 社會經(jīng)濟(jì)效益原則 監(jiān)管機(jī)構(gòu)一元化原則 第二節(jié) 金融監(jiān)管基本原則和國際慣例 第七章 非銀行金融機(jī)構(gòu) 金融監(jiān)管的國際規(guī)則 一、 《 巴塞爾協(xié)議 》 關(guān)于資本的組成 關(guān)于風(fēng)險加權(quán)的計算 第二節(jié) 金融監(jiān)管基本原則和國際慣例 關(guān)于準(zhǔn)備比率的目標(biāo) 第七章 非銀行金融機(jī)構(gòu) 1997年 9月通過 ① 有效銀行監(jiān)管的先決條件； ② 發(fā)照和結(jié)構(gòu)； ③ 審慎法規(guī)和要求； ④ 持續(xù)性銀行監(jiān)管手段； ⑤ 信息要求； ⑥ 正式監(jiān)管權(quán)力； ⑦ 跨國銀行業(yè)。投資基金的種類有公司型投資基金和契約型投資基金；開放型投資基金和封閉型投資基金；成長型基金和收入型基金； 第七章 非銀行金融機(jī)構(gòu) 本章重要概念 呆帳 ， 壞帳 Bad Debt 國際收支 Balance of International Payments 表外業(yè)務(wù) OffBalance Sheet Activities 活期存款 Demand Deposits 定期存款 Time Deposits 支票存款 Checkable Deposits 超額準(zhǔn)備金 Excess Reserves 單元銀行制 Unit Banking 巴 塞 爾 銀 行 監(jiān) 管 委 員 會 Basle Committee on Banking Supervision 第七章 非銀行金融機(jī)構(gòu) 本章復(fù)習(xí)思考題 1. 如何理解保險制度的構(gòu)成要素？ 2. 投資銀行和商業(yè)銀行在哪些方面存在不同？ 3. 信托業(yè)務(wù)有哪些種類？你知道我國的信托機(jī)構(gòu)目前開展了哪些業(yè)務(wù)嗎？ 4. 現(xiàn)代租賃比之于傳統(tǒng)租賃有哪些特點(diǎn)？ 5. 投資基金為什么能在全球范圍內(nèi)發(fā)展迅速？ 6. 為什么說政策性銀行在中國未來的發(fā)展空間是十分廣闊的？ 第八章 金融監(jiān)管機(jī)構(gòu) 第七章 非銀行金融機(jī)構(gòu) 本章學(xué)習(xí)要求 在這一章中 ， 我們將討論金融監(jiān)管的理論 、 原則和國際規(guī)則 ， 同時還將介紹銀行監(jiān)管 、 證券監(jiān)管和保險監(jiān)管的內(nèi)容和機(jī)構(gòu)以及中國金融監(jiān)管的實踐 。 第七章 非銀行金融機(jī)構(gòu) 本章小結(jié) 6．投資基金是按照共同投資、共享收益、共擔(dān)風(fēng)險的基本原則和股份公司的某些原則，運(yùn)用現(xiàn)代信托關(guān)系的機(jī)制，以基金方式將各個投資者彼此分散的資金集中起來，交由投資專家運(yùn)作和管理，主要投資于證券等金融產(chǎn)品或其它產(chǎn)業(yè)部門，以實現(xiàn)預(yù)定的投資目的的投資組織制度。它同時具有融資功能、投資功能和促銷功能。 第七章 非銀行金融機(jī)構(gòu) 本章小結(jié) 5．租賃是一種通過讓渡租賃物品的使用價值而實現(xiàn)資金融通的信用形式。 第七章 非銀行金融機(jī)構(gòu) 本章小結(jié) 4．信托是指擁有資金、財產(chǎn)及其它標(biāo)的物的所有人，為獲得更好的收益或達(dá)到某種目的，委托受托人代為運(yùn)用、管理、處理財產(chǎn)及代辦有關(guān)經(jīng)濟(jì)事務(wù)的經(jīng)濟(jì)行為。投資銀行與商業(yè)銀行的區(qū)別可以從本源業(yè)務(wù)、功能 、利潤構(gòu)成、管理方式等方面進(jìn)行比較。保險業(yè)務(wù)的種類劃分有財產(chǎn)保險，責(zé)任保險，保證保險，人身保險；法定保險，自愿保險；原保險，再保險，重復(fù)保險，共同保險。保險的基本要素主要包括可保風(fēng)險、多個經(jīng)濟(jì)單位集合、保險基金、保險合同、保險機(jī)構(gòu)以及數(shù)理依據(jù)。但現(xiàn)在由于金融創(chuàng)新的大量涌現(xiàn)，商業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)的區(qū)別已日益模糊，非銀行金融機(jī)構(gòu)已越來越多地介入銀行服務(wù)的領(lǐng)域，從而與銀行展開了更為直接的競爭。 第六節(jié) 其他非銀行金融機(jī)構(gòu) 第七章 非銀行金融機(jī)構(gòu) （ 3） . 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金，承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財政性資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。 第七章 非銀行金融機(jī)構(gòu) 第六節(jié) 其他非銀行金融機(jī)構(gòu) 政策性金融機(jī)構(gòu)的特殊功能： 對一國的基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和薄弱產(chǎn)業(yè)進(jìn)行直接扶持與強(qiáng)力推進(jìn)； 以市場經(jīng)濟(jì)為前提，對以商業(yè)性金融為主題的金融體系的運(yùn)行補(bǔ)充和輔助； 其直接融資對以商業(yè)利潤為動機(jī)的民間投資有誘導(dǎo)、引發(fā)或促其擴(kuò)張的功能； 具有服務(wù)與協(xié)調(diào)的功能。 第七章 非銀行金融機(jī)構(gòu) 第六節(jié) 其他非銀行金融機(jī)構(gòu) 三、政策性金融機(jī)構(gòu) 政策性金融機(jī)構(gòu)： 是由一國政府或政府發(fā)起、出資創(chuàng)立、參股、保證或扶持的，不以利潤最大化為其經(jīng)營目標(biāo)，而是專門為貫徹或配合政府特定社會經(jīng)濟(jì)政策或意圖，在法律限定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，直接或間接地從事某種特殊政策性融資活動，從而充當(dāng)政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)社會發(fā)展穩(wěn)定、進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)的管理工具的金融機(jī)構(gòu)。 第七章 非銀行金融機(jī)構(gòu) 第六節(jié) 其他非銀行金融機(jī)構(gòu) 三、政策性金融機(jī)構(gòu) 政策性金融： 是在一國政府的支持和鼓勵下，以國家信用為基礎(chǔ)，嚴(yán)格按照國家規(guī)定的范圍和對象，以優(yōu)惠的存貸款利率或條件，直接或間接為貫徹、配合國家特定經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展政策而進(jìn)行的一種特殊性資金融通行為。 主要或優(yōu)先為合作者提供互助性金融服務(wù)。 第七章 非銀行金融機(jī)構(gòu) 第六節(jié) 其他非銀行金融機(jī)構(gòu) 二、信用合作社 信用合作社是由個人集資聯(lián)合組成，以互助為主要宗旨的合作金融組織。 ① 是指一類由大型企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部成員單位出資組建并為各成員單位提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。 第七章 非銀行金融機(jī)構(gòu) 第六節(jié) 其他非銀行金融機(jī)構(gòu) 一、財務(wù)公司 財務(wù)公司 (finance pany)，也稱金融公司，在國外指一類通過出售商業(yè)票據(jù)、發(fā)行股票或債券以及向商業(yè)銀行借款等方式來籌集資金，并用于向購買汽車、家具等大型耐用消費(fèi)品的消費(fèi)者或小型企業(yè)發(fā)放貸款的金融機(jī)構(gòu)。 第三，中國基金業(yè)的進(jìn)入門檻與國際成熟市場的水平相比還相對較高，這影響到基金業(yè)充分的競爭。 第七章 非銀行金融機(jī)構(gòu) 第五節(jié) 投資基金 未來一段時期我國證券投資基金的發(fā)展需關(guān)注以下幾個問題： 第一，基金市場應(yīng)形成一個具有公信力的、能夠被廣大投資者認(rèn)同的基金業(yè)績評價體系。 第五，初步形成了為保證基金業(yè)健康發(fā)展的法律支撐。 第三，基金行業(yè)自身的創(chuàng)新十分活躍，基金新品種不斷涌現(xiàn)，大量開放式基金后來居上，成為行業(yè)發(fā)展的主流品種。 第七章 非銀行金融機(jī)構(gòu) 第五節(jié) 投資基金 三、投資基金在中國 76億元 1500億元 基金規(guī)模 開放式基金 21只 封閉式基金 54只 78只 75只 基金數(shù)量 1997年以前 2020年 5月 近年來，中國的投資基金快速發(fā)展 第七章 非銀行金融機(jī)構(gòu) 第五節(jié) 投資基金 近年來，中國的投資基金之所以能如此快速地發(fā)展，原因是多方面的： 首先，管理層對于基金行業(yè)的扶持，適時推出了一系列超常規(guī)發(fā)展基金業(yè)的政策措施。 1992年，由中國農(nóng)村發(fā)展信托投資公司等 5家金融機(jī)構(gòu)共同發(fā)起的中國第一家規(guī)范化的公司型封閉式投資基金 ——淄博鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)投資基金得到中國