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中級貨幣銀行學(xué)20xx3:金融機構(gòu)-文庫吧資料

2025-05-19 17:41本頁面
  

【正文】 ? 企業(yè)和地方政府的債務(wù)融資; ? 資產(chǎn)投資管理服務(wù); ? 多元化的投資及融資組合方案; (如科技創(chuàng)新企業(yè)的組合化投融資方案 ) ? 資本運作平臺服務(wù):銀信、證信、政信合作,陽光私募、資產(chǎn)證券化等; ? 財富轉(zhuǎn)移和管理的獨特平臺功能:個人信托和法人信托業(yè)務(wù)的拓展。 二、金融信托機構(gòu)及其經(jīng)營 (一)金融信托機構(gòu)及其特點 ? :是指從事信托業(yè)務(wù),充當(dāng)受托人的法人 金融 機構(gòu)。 ? ? 作為交易中介,滿足企業(yè)的融資需求; ? 構(gòu)造資本市場 (證券以及金融衍生品市場 ); ? 提供金融產(chǎn)品的市場化交易及金融投資服務(wù); ? 優(yōu)化資源配置,促進產(chǎn)業(yè)集中和經(jīng)濟的轉(zhuǎn)型升級。 第四節(jié) 非銀行金融機構(gòu)及其 經(jīng)營 一、 投資銀行 (證券公司 )及其經(jīng)營 ? :作為專業(yè)性的金融機構(gòu),為資本市場的直接融資提供包括證券承銷、經(jīng)紀(jì)、投資咨詢、資產(chǎn)管理等服務(wù)。 ? ; ? 為銀行自身、客戶及整個社會經(jīng)濟防范和化解金融風(fēng)險,增加價值的功能。 ? ; ? 金融工具、金融服務(wù)、融資方式、管理技術(shù)和支付制度,以及業(yè)務(wù)流程等方面的創(chuàng)新,以表外業(yè)務(wù)的拓展為主。 (五)現(xiàn)代商業(yè)銀行演變發(fā)展的主要方向 ? ; ? 主要通過表外業(yè)務(wù)創(chuàng)新和投行業(yè)務(wù)拓展來實現(xiàn)。 三、現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營的特點 與發(fā)展方向 (一)基本特點 ? 資金兩頭在外,高負(fù)債經(jīng)營; ? 資產(chǎn)負(fù)債(期限、流動性)不匹配; ? 信用創(chuàng)造; ? 高風(fēng)險經(jīng)營: 信息不對稱、逆向選擇和道德風(fēng)險 ? 外部性極強:銀行經(jīng)營對社會、經(jīng)濟和金融市場影響極大; ? 股東利益與公共利益嚴(yán)重沖突 :股東資格限制、關(guān)聯(lián)交易限制、審慎經(jīng)營規(guī)則。 ? :①市場拓展與業(yè)務(wù)創(chuàng)新;②內(nèi)部管理成本的控制;③外部的良性競爭;④風(fēng)險的有效識別與管理。 (三)盈利性原則 ? :銀行要實現(xiàn)其自身盈利水平的最大化。 (二)流動性原則 ? :銀行要以足夠的資金供應(yīng)來滿足其流動性需求。 ? : ? (1)風(fēng)險的內(nèi)部管理:①風(fēng)險的識別與控制;②風(fēng)險的計量與承擔(dān);③風(fēng)險的交易與轉(zhuǎn)嫁;④風(fēng)險的內(nèi)部控制。 (三)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù) ? 按銀行基本 (傳統(tǒng) )的業(yè)務(wù)分類標(biāo)準(zhǔn) ? 負(fù)債業(yè)務(wù) ? 資產(chǎn)業(yè)務(wù) ? 中間業(yè)務(wù) :包括表外業(yè)務(wù)與金融服務(wù)類業(yè)務(wù) ? 投行業(yè)務(wù) :品種受限,與中間業(yè)務(wù)存在交叉 ? 按銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的歷史進程劃分 ? 傳統(tǒng)業(yè)務(wù) ? 創(chuàng)新業(yè)務(wù) : 如銀證合作、銀保合作、資產(chǎn)管理與理財業(yè)務(wù)、投資銀行、企業(yè)年金、資產(chǎn)處置與資產(chǎn)證券化等。 (二)商業(yè)銀行的職能 ? (融資 )中介職能 ; ? 銀行間接融資 :體現(xiàn)了一種具有特殊風(fēng)險配置方式的投融資關(guān)系 —— 即銀行作為融資風(fēng)險承擔(dān)主體; ? 銀行間接融資與資本市場直接融資的不同定位: ?市場直接融資:以長期、巨額融資為主; ?銀行間接融資:以中短期、小額融資為主。 ? 國際方面:加入 WTO后國際金融一體化的挑戰(zhàn) ? 外資金融機構(gòu)進入雖然也要遵守分業(yè)經(jīng)營規(guī)則,但其母公司具有混業(yè)優(yōu)勢; ? 在經(jīng)營戰(zhàn)略與策略方面處于不利地位: ? 金融業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)化為金融業(yè)務(wù)的多元化提供了技術(shù)保證; ? 金融市場結(jié)構(gòu)由銀行融資模式轉(zhuǎn)向市場融資模式。 ? 商業(yè)銀行控股或持股其他金融機構(gòu) :如基金公司、信托公司、保險公司、金融租賃公司等等。國家另有規(guī)定的除外 (可以有控制地實行混業(yè)經(jīng)營 ) 。 ? 1998年, 《 證券法 》 頒布,重申證券業(yè)與銀行、保險的分業(yè)經(jīng)營原則; ? 2021年,開始信托業(yè)的第五次整頓,信托業(yè)與證券業(yè)實現(xiàn)分業(yè)經(jīng)營。 ? ? 金融市場的激烈競爭 ? 金融創(chuàng)新:模糊了傳統(tǒng)的分業(yè)界限 ? 經(jīng)濟、金融的全球化 ? 金融業(yè)務(wù)電子化:技術(shù)的通用性提升 ? 金融監(jiān)管更完善、水平更高 ? 金融機構(gòu)經(jīng)營模式轉(zhuǎn)化:產(chǎn)品導(dǎo)向 → 客戶導(dǎo)向(促進業(yè)務(wù)多元化) 三、 金融混業(yè)經(jīng)營 的不同模式 ? ? 德國:統(tǒng)一法人模式 ? 英國:子公司模式 ? 美國:控股公司模式 ? ? 行業(yè)跨越程度不同:德國模式的一體化程度最高; ? 行業(yè)風(fēng)險傳播程度不同 ? 風(fēng)險防范設(shè)計不同:美國模式的風(fēng)險防范(“防火墻”原則)最嚴(yán)。 ? :自律性的專業(yè)化經(jīng)營轉(zhuǎn)向追求范圍經(jīng)濟的混業(yè)經(jīng)營 ? 歷史上形成自律性的銀行專業(yè)化分工 ? 1980年代開始,在競爭中走向混業(yè)經(jīng)營 ? 模式 :具有極高滲透擴張功能和范圍經(jīng)濟的全能銀行制度 ? 三類綜合性銀行:商業(yè)銀行、合作銀行、儲蓄銀行 ? 業(yè)務(wù)范圍均包括:存貸款、證券、信托、租賃、保險、不動產(chǎn)等。 ? 混業(yè) :金融效率更高、風(fēng)險控制更難 ; 要求 金融機構(gòu)風(fēng)險管理有效、金融監(jiān)管控制適當(dāng)。 ? 混業(yè)的劣勢 :若管理不當(dāng),各行業(yè)風(fēng)險可能互相傳染和放大。 ? 分業(yè)的劣勢 :不能利用不同行業(yè)分散經(jīng)營風(fēng)險和獲得盈利 ;不能將融資能力以及業(yè)務(wù)資源作多用途使用。 ? ? 分業(yè)的優(yōu)勢 :形成高度專門化的人才、實行專業(yè)化經(jīng)營;防范風(fēng)險跨行業(yè)傳播。 經(jīng)濟形成的假說 :多種業(yè)務(wù)帶來成本節(jié)約和收益增加的原因 ? 固定成本分?jǐn)? ? 信息經(jīng)濟 :市場以及客戶信息的重復(fù)利用 ? 分散降低風(fēng)險 ? 客戶成本經(jīng)濟 :為客戶提供多元化服務(wù),能降低處理成本或增加收入。 第二節(jié) 金融機構(gòu)的 經(jīng)營模式 —— 分業(yè)與混業(yè)經(jīng)營 一、范圍經(jīng)濟及其形成的假說 : 銀行業(yè)務(wù)種類的組合所需成本投入最節(jié)省 或者產(chǎn)出最大 。 ? (4)加快發(fā)展民營金融機構(gòu)。改進小型微型企業(yè)金融服務(wù),推動不同類型、不同規(guī)模的金融機構(gòu)改革創(chuàng)新和規(guī)范發(fā)展。以服務(wù)“三農(nóng)”為根本方向,充分發(fā)揮政策性金融、商業(yè)性金融和合作性金融的作用。完善保險機構(gòu)公司治理。繼續(xù)推動
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