【正文】 1 年 )的中央銀行票據(jù) C．可轉(zhuǎn)換債券 D．剩余期限超過(guò) 397 天的債券 21．貨幣市場(chǎng)基金與其他基金最主要的不同點(diǎn)在于 ( )。當(dāng)活期賬戶(hù)因刷卡消費(fèi)或轉(zhuǎn)賬取現(xiàn)資金不足時(shí)，定期存款將自動(dòng)轉(zhuǎn)為活期存款。 A．需要事先約定金額，逐月按約定金額存入，到期支取本息 B．存款金額由儲(chǔ)戶(hù)自定，每月需以固定金額存入 C．若儲(chǔ)戶(hù)中途漏存，可在到期支取前補(bǔ)齊 D．人民幣 5 元即可起存 15．整存零取的起存額度和存期分別為 ( )。既有活期之便，又有定期之利，利息按實(shí)際存期長(zhǎng)短計(jì)算，存期越長(zhǎng)利率越 高。 A．典當(dāng)行對(duì)客戶(hù)的信用要求幾乎為零 B。 A．流動(dòng)資產(chǎn)／流動(dòng)負(fù)債 B．結(jié)余／每月支出 C．流動(dòng)性資產(chǎn)／每月支 D．流動(dòng)性資產(chǎn)／總資產(chǎn) 6．關(guān)于循環(huán)信用，下列說(shuō)法中不正確的是 ( )。 A．股票 B．期貨 C．貨幣市場(chǎng)基金 D．期權(quán) 2．產(chǎn)生交易動(dòng)機(jī)的原因是 ( )。 79．解析：為客戶(hù)制定合適的投資規(guī)劃是理財(cái)規(guī)劃師個(gè)人水平的充分體現(xiàn)，并不是單純的投資規(guī)劃收益越高，理財(cái)規(guī)劃師的水平就越高，合適的投資規(guī)劃是為不同客戶(hù)或同一客戶(hù)不同時(shí)期的理財(cái)目標(biāo)而設(shè)計(jì)的，不同的理財(cái)目標(biāo)要借助于不同的投資產(chǎn)品來(lái)實(shí)現(xiàn)。未來(lái)的預(yù)估不可能完全準(zhǔn)確，客觀環(huán)境會(huì)不斷發(fā)生變化，客戶(hù)個(gè)人的經(jīng)濟(jì)條件、理財(cái)目標(biāo)也會(huì)發(fā)生變動(dòng)，如果理財(cái)規(guī)劃方案不相府變化，會(huì)導(dǎo)致方案的最終效果與當(dāng)初的預(yù)定目標(biāo)產(chǎn)生較大的差異。 76．解析：在區(qū)分執(zhí)業(yè)會(huì)員和非執(zhí)業(yè)會(huì)員的制度中，執(zhí)業(yè)會(huì)員和非執(zhí)業(yè)會(huì)員的制裁措施應(yīng)有所不同。 68． ABCDE 69． ABCDE 70． ABCDE 71． ABCDE 72． BCDE 73．、解析：保障財(cái)務(wù)安全是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃要解決的 首要問(wèn)題，只有實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全，才能達(dá)到人生各階段收入支出的基本平衡。 64． ABE 解析：個(gè)人理財(cái)服務(wù)的三個(gè)層次一般而言，個(gè)人金融服務(wù)體系包括大眾銀行大眾理財(cái)、富裕銀行貴賓理財(cái)、私人銀行財(cái)富管理三個(gè)層次。 59． ABCE 解析：家庭消費(fèi)支出規(guī)劃主要包括住房消費(fèi)規(guī)劃、汽車(chē)消費(fèi)規(guī)劃以及信用卡與個(gè)人信貸消費(fèi)規(guī)劃等。 56． ABCDE 解析：將理財(cái)規(guī)劃的重要時(shí)期進(jìn)一步細(xì)分，可分為五個(gè)時(shí)期，即單身期、家庭與事業(yè)形成期、家庭與事業(yè)成長(zhǎng)期、退休前期和退休期。 53． ABCDE 解析：衡量一個(gè)人或家庭的財(cái)務(wù)安全，主要有以下內(nèi)容：①是否有穩(wěn)定、充足的收入；②個(gè)人是否有發(fā)展的潛力；③是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備；④是否有適當(dāng)?shù)淖》浚虎菔欠褓?gòu)買(mǎi)了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)；⑥是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定的投資；⑦是否享受社會(huì)保障；⑧是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃。 44． D 解析：理財(cái)規(guī)劃師如果向客戶(hù)做 fH 回報(bào)或收益承諾，不僅違反了理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)道德準(zhǔn)則關(guān)于正直誠(chéng)信的規(guī)范，亦可能構(gòu)成民法上的欺詐，從而可能被客戶(hù)追究侵權(quán)責(zé)任。②執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃必須首 先獲得客戶(hù)的執(zhí)行授權(quán)。警告適情節(jié)輕微的行為。但是，客戶(hù)的利益必須是歸其合法擁有的，違法的利益不受法律保護(hù)。 33． D 解析：理財(cái)規(guī)劃師不得泄露在執(zhí)業(yè)過(guò)程中知悉的客戶(hù)信息，除非取得客戶(hù)明確同意，或在適當(dāng)?shù)乃痉ǔ绦蛑校?理財(cái)規(guī)劃師被司法機(jī)關(guān)要求必須提供所知悉的相關(guān)信息。 31． A 解析：所謂“公正”，是指理財(cái)規(guī) 劃師在執(zhí)業(yè)過(guò)程中應(yīng)對(duì)客戶(hù)、委托人、合伙人或所在機(jī)構(gòu)持公正合理的態(tài)度，對(duì)于執(zhí)業(yè)過(guò)程中發(fā)生的或可能發(fā)生的利益沖突應(yīng)隨時(shí)向有關(guān)各方進(jìn)行披露。 25． D 解析：財(cái)產(chǎn)傳承是 退休前期的需求分析。按照固定收益證券的定義，中央銀行票據(jù)、結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品、資產(chǎn)支持證券、優(yōu)先股也屬于固定收益證券的范疇。 1 1． C 解析：現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定。 5． D 6． D 7． D 8． C 解析：一般來(lái)說(shuō)，青年家庭理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較高，理財(cái)規(guī)劃的核心策略為進(jìn)攻型。 2． B 解析：理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)可以歸結(jié)為兩個(gè)層次：實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全和追求財(cái)務(wù)自由。 ( ) 79．為客戶(hù)制定的投資規(guī)劃收益越高，理財(cái)規(guī)劃師水平就越高。 ( ) 75．勤勉謹(jǐn)慎是對(duì)理財(cái)規(guī)劃師 T 作過(guò)程的要求，即理財(cái)計(jì)劃的制定過(guò)程。 A．對(duì)客戶(hù)及相關(guān)職業(yè)者保持尊嚴(yán)與禮貌 B．謹(jǐn)守業(yè)內(nèi)規(guī)章 C．從專(zhuān)業(yè)的角度進(jìn)行審慎判斷 D．保持嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ鲬B(tài)度 E．建立退休基金 72．如果執(zhí)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師違反職業(yè)道德準(zhǔn)則和執(zhí)業(yè)紀(jì)律規(guī)范，業(yè)自律協(xié)會(huì)的制裁。 A．電話(huà)交談 B．互聯(lián)網(wǎng)溝通 C．書(shū)面交流 D．面對(duì)面會(huì)談 E．朋友介紹 68．家庭事業(yè)形成期的理財(cái)目標(biāo)有 ( )。 A．建立客戶(hù)關(guān)系 B．收集客戶(hù)信息 c．分析客 戶(hù)財(cái)務(wù)狀況 D．制定并實(shí)施理財(cái)方案 E．持續(xù)理財(cái)服務(wù) 63．理財(cái)分析師在分析客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況時(shí)，需要分析的基本的財(cái)務(wù)比率包括 ( ) A．結(jié)余比率 B．投資與凈資產(chǎn)比率 C．清償比率 D．負(fù)債比率 E．流動(dòng)性比率 64．就個(gè)人理財(cái)服務(wù)的三個(gè)層次一般而言，個(gè)人金融服務(wù)體系包括 ( )。 A．保障財(cái)務(wù)安全 B．儲(chǔ)蓄和投資 C．建立信托 D．準(zhǔn)備善后費(fèi)用 E．遺囑 58．單身期理財(cái)需求分析不包括 ( )。 A．是簡(jiǎn)單的金融產(chǎn)品銷(xiāo)售 B．強(qiáng)調(diào)個(gè)性化 C．經(jīng)常以短期規(guī)劃方案的形式表現(xiàn) D．通常由專(zhuān)業(yè)人士提供 E．是一項(xiàng)長(zhǎng)期規(guī)劃 53．衡量一個(gè)人或家庭的財(cái)務(wù)安全，主要有以下哪些內(nèi)容 ?( ) A．是否有穩(wěn)定、充足的收入 B．個(gè)人是否有發(fā)展的潛力 C．是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備 D．是否有適當(dāng) 的住房 E．是否購(gòu)買(mǎi)了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn) 54．理財(cái)規(guī)劃師在為客戶(hù)提供理財(cái)服務(wù)的過(guò)程中，應(yīng)遵循一定的原則 ( )。 A．個(gè)人誠(chéng)信 B．具有合作精神 C．客觀公正 D．嚴(yán)守秘密 49．非執(zhí)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師違反職業(yè)道德，行業(yè)自律機(jī)構(gòu)的制裁措施不包括 ( )。 A．理財(cái)規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過(guò)程中，不得以不誠(chéng)實(shí)、欺詐或虛假陳述的方式故意向客戶(hù)提供虛假或誤導(dǎo)性信息 B．理財(cái)規(guī)劃師不得夸大自己或所在機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)量、業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)能力，從而騙取客戶(hù)的信任和委托 C．在業(yè)務(wù)推介活動(dòng)中，理財(cái)規(guī)劃師不得向社會(huì)公眾傳遞虛假或誤導(dǎo)性的信息 D．理財(cái)規(guī)劃師可以向客戶(hù)做出回報(bào)或收益承諾 45．對(duì)于理財(cái)規(guī)劃師最嚴(yán)厲的執(zhí)法措 施是 ( )。 A．不論是在實(shí)施計(jì)劃制定的過(guò)程中，還是在完成之后，都應(yīng)當(dāng)積極主動(dòng) 地與客戶(hù)進(jìn)行溝通和交流，但不需要客戶(hù)親自參與到實(shí)施計(jì)劃的制定和修改過(guò)程中來(lái) B．執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃不必首先獲得客戶(hù)的執(zhí)行授權(quán) C．妥善保管理財(cái)計(jì)劃的執(zhí)行記錄 D．理財(cái)方案的制訂和執(zhí)行最好一成不變 42．不同的家庭形態(tài)，理財(cái)需求和具體理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容也不盡相同。 A．向客戶(hù)隱瞞以免引起不快 B．向客戶(hù)說(shuō)明 C．如果客戶(hù)問(wèn)起就說(shuō)明，不問(wèn)即不必說(shuō)明 D．視該金融產(chǎn)品而定 38．對(duì)客戶(hù)個(gè)人隱私和商業(yè)秘密沒(méi)有保密義務(wù)的有 ( )。 A．理財(cái)規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過(guò)程中應(yīng)對(duì)客戶(hù)、委托人、合伙人或所在機(jī)構(gòu)持公正合理的態(tài)度 B．對(duì)于執(zhí)業(yè)過(guò)程中發(fā)生的或可能發(fā)生的利益沖突，盡量避免向有關(guān)各方進(jìn)行披露 C．理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)適當(dāng)考慮個(gè)人情感、偏見(jiàn)和欲望，以確保在存在利益沖突時(shí)做到公正合理 D．理財(cái)規(guī)劃師在處理客戶(hù)、委托人 和所在機(jī)構(gòu)之間關(guān)系時(shí)，不應(yīng)以自己期望別人對(duì)待自己的方式對(duì)待有關(guān)各方 32．專(zhuān)業(yè)盡責(zé)原則的具體規(guī)范不包括 ( )． A．在與客戶(hù)溝通過(guò)程中，要對(duì)客戶(hù)及相關(guān)職業(yè)者保持尊嚴(yán)與禮貌 B．在實(shí)務(wù)操作中，必須保持嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ鲬B(tài)度，謹(jǐn)守業(yè)內(nèi)規(guī)章，從專(zhuān)業(yè)的角度進(jìn)行審慎判斷 C．理財(cái)規(guī)劃師沒(méi)有責(zé)任與客戶(hù)充分溝通 D．以盡責(zé)敬業(yè)的職業(yè)態(tài)度，維護(hù)和提高理財(cái)規(guī)劃師的聲譽(yù)和公眾形象 33．違反嚴(yán)守秘密原則的是 ( )。 A．退休前期 B．退休期 C．家庭與事業(yè)成長(zhǎng)期 D．單身期 28．要求理財(cái)規(guī)劃師在提供專(zhuān)業(yè)服務(wù)時(shí)，工作要及時(shí)、徹底、不拖拖拉拉，在理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)中務(wù)必保持謹(jǐn)慎的工作態(tài)度的是 ( )。 l、．全面性 B．穩(wěn)健性 C．安全性 D．及時(shí)性 24．持續(xù)理財(cái)服務(wù)不包括 ( )。 A．收益最大化，不考慮 風(fēng)險(xiǎn) B．風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)先于追求收益 C．風(fēng)險(xiǎn)和收益并重 D．如果客戶(hù)偏好風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)為他們制訂風(fēng)險(xiǎn)高收益也高的方案 18． ( )是整個(gè)理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)。 A．固定收益證券 B．股票 C．期貨 D．保險(xiǎn) 13．下列哪項(xiàng)不屬于固定收益 證券的范疇 ?( ) A．中銀行票據(jù) B．結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品 C．優(yōu)先股 D．普通股 14．單身期的理財(cái)優(yōu)先順序是 ( )。 A．一些重大的事故對(duì)家庭短期的沖擊 B．車(chē)禍 C．重大疾病需臨時(shí)墊資 D．親友急需現(xiàn)金 8．青年家庭理財(cái)規(guī)劃的核心策略是 ( )。 A．個(gè)人價(jià)值最大化 B．個(gè)人財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)健合理 C．個(gè)人收入最大化 D．個(gè)人財(cái)務(wù)危機(jī)減少到零 4．在財(cái)務(wù)安全的情況下，支出曲線(xiàn)一定在收入曲線(xiàn)的 ( )． A．上方 B．下方 C．平行 D．重合 5．若某家庭的投資收人曲線(xiàn)穿過(guò)支出曲線(xiàn)，則意味著該家庭的支出已經(jīng)可以由投資收入來(lái)支撐，即已經(jīng)獲得了 ( )。 A．古為今用 B．拿來(lái)主義 C．全盤(pán)肯定 D．徹底拋棄 3．從業(yè)人員的用語(yǔ)中，不符合職業(yè)規(guī)范要求的是 ( )。這一組合最適合哪個(gè)年齡層次 ?( ) A．青年時(shí)期 B．中年時(shí)期 C．退休以后 D．均適用 2．對(duì)待中華民族傳統(tǒng)文化，正確的立場(chǎng)是 ( )。 A．財(cái)務(wù)安全 B．財(cái)務(wù)自由 C．財(cái)務(wù)獨(dú)立 D．個(gè)人收入最大化 3． 個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的首要目的是 ( )。家庭支援現(xiàn)金儲(chǔ)備 C．投機(jī)儲(chǔ)備 D．日常生活覆蓋儲(chǔ)備 7．意外現(xiàn)金儲(chǔ)備的用途不包括 ( )。 A．做好現(xiàn)金規(guī)劃 B．做好教育規(guī)劃 C．做好稅收籌劃 D．做好投資規(guī)劃 11．現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立 ( )基金．． A．日常生活 B．投機(jī) C．應(yīng)急 D．日常生活和投資 12．在下列理財(cái)工具中， ( )的防御性最強(qiáng)。 A．退休規(guī)劃資產(chǎn)傳承規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃投資規(guī)劃稅務(wù)規(guī)劃 B．資產(chǎn)傳承規(guī)劃退休規(guī)劃投資規(guī)劃稅務(wù)規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃 C．投資規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃資產(chǎn)傳承規(guī)劃退休規(guī)劃稅務(wù)規(guī)劃 D．稅務(wù)規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃資產(chǎn)傳承規(guī)劃退休規(guī)劃投資規(guī)劃 17．理財(cái)規(guī)劃師在考慮風(fēng)險(xiǎn)和收益時(shí)，應(yīng)當(dāng) ( )。 A．社會(huì)保障情況 B．風(fēng)險(xiǎn)管理信息 C．投資偏好 D．工資、薪金 22．以下哪項(xiàng)屬于客戶(hù)的財(cái)務(wù)信息 ?( ) A．客戶(hù)子女情況 B．客戶(hù)收入情況 C．客戶(hù)理財(cái)目標(biāo) D．客戶(hù)理財(cái)需求 23．為了確保理財(cái)計(jì) 劃的執(zhí)行效果，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)遵循三個(gè)原則：準(zhǔn)確性、有效性、 ( )。 A．它的家庭模型是中年家庭 B．它的理財(cái)分析包括提高投資收益穩(wěn)定性、養(yǎng)老金儲(chǔ)備等 C．理財(cái)規(guī)劃主要是退休養(yǎng)老規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收籌劃等 D．退休前期還不需要考慮財(cái)產(chǎn)傳承問(wèn)題 27．需求分析主要包括租賃房屋、滿(mǎn)足日常支 m、償還教育貸款、儲(chǔ)蓄等的是 ( )。 A．理財(cái)規(guī)劃師誠(chéng)實(shí)不欺，不為個(gè)人的利益而損害委托人的利益 B． 理財(cái)規(guī)劃師由于主觀故意而導(dǎo)致錯(cuò)誤 C．理財(cái)規(guī)劃師與客戶(hù)存在意見(jiàn)分歧，且該分歧并不違反法律 D．理財(cái)規(guī)劃師不僅遵循職業(yè)道德準(zhǔn)則的文字，更重要的是把握了職業(yè)道德準(zhǔn)則的理念和靈魂 31．客觀公正原則要求 ( )。 A．向客戶(hù)隱瞞 B．視客戶(hù) 的重要度而定 C．向客戶(hù)披露 D．等沖突明顯了再向客戶(hù)說(shuō)明 37．理財(cái)規(guī)劃師在理財(cái)方案中向客戶(hù)推薦購(gòu)買(mǎi)某一個(gè)或某一類(lèi)金融產(chǎn)品時(shí)，如果自己受雇于銷(xiāo)售該金融產(chǎn)品的公司或行業(yè)，那么 ( )。 A．理財(cái)規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu) B．理財(cái)規(guī)劃師本人 C．二者同時(shí)追究 D．視情況而定 41．執(zhí)行理財(cái)方案時(shí)，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)注意 ( )。 A．金融機(jī)構(gòu)的 VIP 客戶(hù) B．中低端的普通客戶(hù) C．擁有高凈增財(cái)富的個(gè)人 D．收入比例中外匯占比高的人 44．下列錯(cuò)誤的是 ( )。 A．正直誠(chéng)信原則 B．方案確?？蛻?hù)獲利原則 C．勤勉謹(jǐn)慎原則 D．團(tuán)隊(duì)合作原則 48．理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)操守的核心原則是 ( )。 A．實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全