內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社信貸檔案管理辦法-全文預(yù)覽
【正文】 年度檔案材料移交給信貸檔案員； （四）權(quán)證類原件按有關(guān)規(guī)定，在辦妥移交手續(xù)后，及時(shí)移交會計(jì)部門入庫保管，復(fù)印件歸入信貸檔案保管； （五）檔案 材料移交應(yīng)建立《信貸檔案材料移交登記簿》(附件 l)，收集者和保管者 (信貸檔案員 )簽字有效； 9 （六）信貸檔案員對檔案材料的完整性負(fù)責(zé)。 第十三條 信貸檔案的收集 （一）信貸檔案由信貸人員根據(jù)相關(guān)信貸制度和業(yè)務(wù)操作流程的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行收集。 （七 ） 其他信貸管理檔案。 2．資產(chǎn)保全材料： （ 1）抵債資產(chǎn)取得材料； （ 2）抵債資產(chǎn)權(quán)證復(fù)印件； （ 3）抵債資產(chǎn)取得、處置的會議紀(jì)要、決議等； （ 4）抵債資產(chǎn)取得、處理的審批資料； （ 5）抵債資產(chǎn)拍賣 (協(xié)議轉(zhuǎn)讓 )等資料； （ 6）其他抵債資產(chǎn)資料。 （三）要件類：本機(jī)構(gòu)內(nèi)部在貸款審批發(fā)放中形成的有關(guān)文本材料。 第九條 信貸操作檔案，即本機(jī)構(gòu)在信貸業(yè)務(wù)辦理過程中形成的具體業(yè)務(wù)材料，應(yīng)包括但不限于： （一）權(quán)證類：指抵 (質(zhì) )押物憑證、存單、有價(jià)證券、其他產(chǎn)權(quán)和權(quán)益憑證。 第三章 信貸檔案的分類 第七條 信貸檔案根據(jù)資料的性質(zhì)和管理的要求分為客戶基本情況檔案、信貸操作檔案和信貸管理檔案三部分。二是日常信貸工作檔案，如逐戶建立的客戶檔案、不良資產(chǎn)的清收處置文件、當(dāng) 年的賬表、各種報(bào)告、總結(jié)材料，歸信貸業(yè)務(wù)（風(fēng)險(xiǎn)管理）部門保管，由信貸檔案管理員管理。信貸檔案管理應(yīng)遵循“分級負(fù)責(zé)，分段管理，專人負(fù)責(zé)，定期檢查”的原則。 1，強(qiáng)化信貸基礎(chǔ)管理工作，有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn)， 根據(jù)相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，制定本辦法。 第三條 信貸檔案管理是指用科學(xué)的方法和健全的規(guī)章制度，做好檔案的收集、歸檔、保管、利用、銷毀等工作。一是歷史檔案，即當(dāng)年業(yè)務(wù)履行完畢、已整理裝訂成冊的，入綜合檔案室保管，由綜合檔案員管理。 第六條 信貸檔案管理員的主要職責(zé)： （一）遵守有關(guān)檔案法律、法規(guī)和本單位檔案管理辦法； 3 （二）做好本機(jī)構(gòu)信貸文件的形成、積累、整理、裝訂和歸檔工作，做到歸檔材料的完整、準(zhǔn)確、系統(tǒng)和案卷的規(guī)范、標(biāo)準(zhǔn)； （三）做好客戶信貸檔案材料的收集、整理和統(tǒng)一保管工作，并督促信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員及時(shí)將材料歸檔； （四）負(fù)責(zé)對其他信貸人員涉及檔案工作的指導(dǎo)、監(jiān)督，提高檔案管理意識，保證初始資料的完整、準(zhǔn)確、規(guī)范； （五） 堅(jiān)持原則， 保守信貸檔案秘密； （六）做好其他有關(guān)信貸檔案的管理工作。 （二）對非自然人需收集的檔案材料，應(yīng)包括但不限于： 1．經(jīng)年檢的企業(yè)營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件； 2．有效的組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件； 3．企業(yè)資質(zhì)等級證書及特殊行業(yè)相關(guān)許可證復(fù)印件； 4．法定代表人身份證復(fù)印件； 5．授權(quán)委托書及被授權(quán)人身份證復(fù)印件； 6．公司制法人董事會或股東大會同意申請授信業(yè)務(wù)的決議、文 件等； 7．公司章程，合資、合作的合同或協(xié)議和驗(yàn)資報(bào)告； 8．地稅、國稅的稅務(wù)登記證復(fù)印件； 9．貸款卡復(fù)印件； 10．企業(yè)預(yù)留印簽卡及有權(quán)人簽字樣本； 11．信用等級評定資料，以及通過企業(yè)征信系統(tǒng)查詢的客戶信用情況報(bào)告等； 12．客戶前兩個(gè)年度的財(cái)務(wù)報(bào)
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