商業(yè)銀行管理商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)(文件)
【正文】 535 10825=1 1996年 5月 1日 2020年 2020 一年期存款利率 972% % 另外征收 5%的利息所得稅 企業(yè)存款增減變動的因素 ? 國民經(jīng)濟的發(fā)展?fàn)顩r ? 企業(yè)的經(jīng)營狀況 ? 國家金融政策的變化 ? 商業(yè)信用的發(fā)展?fàn)顩r ? 銀行的業(yè)務(wù)種類和服務(wù)質(zhì)量 ? 銀行的實力、形象和同業(yè)競爭狀況 儲蓄存款的經(jīng)營策略 ? 重視價格杠桿 ? 提供優(yōu)質(zhì)高效服務(wù) ? 實現(xiàn)存款種類的多樣化 ? 注重業(yè)務(wù)操作的現(xiàn)代化建設(shè) ? 積極開展存款銷售和開發(fā) ? 1）做好宣傳廣告 ? 2）加強客戶服務(wù) ? 3）合理布設(shè)網(wǎng)點 ? 4）搞好公共關(guān)系 ? 調(diào)動儲蓄人員吸儲積極性 也可以歸納為： ? 產(chǎn)品創(chuàng)新化 ? 服務(wù)系列化 ? 服務(wù)優(yōu)質(zhì)化 ? 存取自由化 ? 安全保障化 ? 定價合理化 ? 利率市場化 ? 技術(shù)現(xiàn)代化 企業(yè)存款的經(jīng)營策略 ? 提供全面的服務(wù)項目，密切銀企關(guān)系 ? 發(fā)展多樣化的企業(yè)存款種類 ? 以貸引存、存貸結(jié)合 ? 協(xié)助企業(yè)管好用好資金 九、借入負債的經(jīng)營管理 ? 六十年代以后，負債管理理論發(fā)展起來，銀行通過主動負債來擴大資產(chǎn)規(guī)模、解決流動性受到重視，借入負債比例不斷上升。 ? 第二：商業(yè)銀行證券投資業(yè)務(wù)與貸款業(yè)務(wù)的區(qū)別： ? （ 1）流動性不同； ? （ 2）地位不同； ? （ 3）資金來源渠道； ? （ 4）管理重點和方法不同（貸款應(yīng)堅持“三查制度”，“ 5P” ，“ 5C” 方法；證券投資應(yīng)堅持“基本面與技術(shù)面分析，注重基本面，注重成長性”） ? （ 5），所反映的債權(quán)債務(wù)關(guān)系形式與性質(zhì)不同（貸款銀行與借款人之間發(fā)生直接關(guān)系，是其少數(shù)債權(quán)人之一，這種具有個人關(guān)系性質(zhì)的雙邊關(guān)系一般通過具有法律效力的借款契約來維系；證券投資銀行與證券發(fā)行人之間發(fā)生間接關(guān)系，這種不受個人關(guān)系影響的社會關(guān)系是一種市場交易性質(zhì)的行為，它有專門的法律和規(guī)章來維系與保障）； ? 最佳選擇是 :國庫券、政府公債、政府機構(gòu)債券、信用等級高的企業(yè)債券及部分優(yōu)質(zhì)股票（允許的情況下） ? 政府債券有三種類型：中央政府債券、政府機構(gòu)債券、地方政府債券。 利率市場化改革的加速 ? 隨著利率市場化漸行漸近，銀行利潤壓力和風(fēng)險管理壓力不斷加大； ?利率市場化導(dǎo)致了銀行存貸款利差的縮小，而利差的縮小又導(dǎo)致了公司信貸業(yè)務(wù)對銀行利潤的貢獻率逐步降低，公司銀行業(yè)務(wù)的利潤增長放緩。 ?企業(yè)短期融資債券的發(fā)行，加速了我國融資脫媒趨勢的發(fā)展。 低資本消耗、低風(fēng)險權(quán)重 ?由于零售銀行業(yè)務(wù)具有風(fēng)險分散、效益穩(wěn)定的特點，相對于公司貸款，個人貸款的風(fēng)險權(quán)重要要小很多，因此零售資產(chǎn)的資本消耗也低 。 零售業(yè)務(wù)市場發(fā)展空間巨大 ? 社會財富分配結(jié)構(gòu)發(fā)生了急劇的變化，財富更多地向居民個人手中積聚，個人金融消費力量快速增長。 。 品牌傳播能力強 零售銀行客戶群體龐大的特點，決定了它具有強大的品牌傳播能力，能進一步提升銀行的聲譽。 銀行議價能力強 ?大企業(yè)客戶憑借其在市場上的壟斷地位，逼迫銀行降低貸款利率，銀行處于價格談判的被動一方； ? 零售銀行客戶群體的分散化、單個量小等特點，使得銀行在業(yè)務(wù)中的議價能力處于相對強勢地位。 ? 這些電子銀行的發(fā)展為銀行成本控制提供了條件，零售銀行業(yè)務(wù)的比較效益得到了幅度提高，從而也促進了零售銀行業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。 融資脫媒趨勢的發(fā)展 ? 隨著利率的市場化和融資渠道的多元化，優(yōu)質(zhì)的大企業(yè)更多地通過資本市場直接融資，而不是通過銀行進行融資，出現(xiàn)了融資脫媒的趨勢。 ? 但一定要注意，這里所說的因風(fēng)險增加或減少而帶來收益減少或增加不是指實際收益的變化，而是指風(fēng)險變動引起投資者主觀估價上的收益變動 ? （ 2）、收益與風(fēng)險的關(guān)系處理 ? 投資風(fēng)險與收益之間的變動關(guān)系有三種： ? 風(fēng)險不變，收益變動 ? 收益不變，風(fēng)險變動 ? 收益和風(fēng)險同時變動，同時增加或同時減少或一增一減 ? 在處理和協(xié)調(diào)收益與風(fēng)險的關(guān)系時，應(yīng)堅持：在承擔(dān)既定風(fēng)險的條件下爭取盡可能高的收益；在取得同等收益的情況下承擔(dān)盡可能小的風(fēng)險的原則。 ? 同業(yè)拆借的過程：資金拆借雙方都在中央銀行開有準備金賬戶，當(dāng)資金拆借發(fā)生時，雙方賬戶發(fā)生以下變化： ? 當(dāng)拆借資金到期時，拆借雙方的賬戶為 ： （變號） 拆出行資產(chǎn)負債表 資產(chǎn) 負債和權(quán)益 資金拆出 +100 準備金 ?100 拆入行資產(chǎn)負債表 資產(chǎn)
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