對(duì)加強(qiáng)商業(yè)銀行合規(guī)信貸文化的思考(文件)
【正文】 和合規(guī)文化的經(jīng)營(yíng)理念。二、建立健全合規(guī)管理組織體系。長(zhǎng)期以來(lái)，商業(yè)銀行內(nèi)部缺乏一個(gè)統(tǒng)一完整、全面科學(xué)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理法規(guī)制度及操作規(guī)則，不少制度規(guī)定存在粗略化、大致化、模糊化問(wèn)題，缺乏可操作性。四、強(qiáng)化操作人員的合規(guī)培訓(xùn)。要聯(lián)系實(shí)際案例加強(qiáng)正反兩方面的教育，大力宣傳遵紀(jì)守法、恪盡職守、勤政廉政的先進(jìn)典型，弘揚(yáng)正氣；同時(shí)剖析典型案例、公開(kāi)處理典型案件，對(duì)員工進(jìn)行警示教育。合規(guī)建設(shè)要求，銀行內(nèi)部必須具有清晰的責(zé)任制和問(wèn)責(zé)制，以及相應(yīng)的激勵(lì)約束機(jī)制，形成所有員工理所當(dāng)然要為其從事的職業(yè)和所在崗位的工作負(fù)責(zé)任的氛圍，充分體現(xiàn)銀行倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念。所謂“不依規(guī)矩，難成方圓”，銀行經(jīng)營(yíng)時(shí)刻與風(fēng)險(xiǎn)相伴，更要有自己的“規(guī)矩”，合規(guī)經(jīng)營(yíng)應(yīng)該是銀行業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)展的前提。一、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問(wèn)題目前，基層行高度重視合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，合規(guī)建設(shè)已取得一定的成效。二、合規(guī)部門職權(quán)和考核體系獨(dú)立性不足影響履職主動(dòng)性有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)賦予合規(guī)部門獨(dú)立于商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的工作權(quán)限，包括獨(dú)立的報(bào)告路線、獨(dú)立的調(diào)查權(quán)力及獨(dú)立的績(jī)效考核。二是獨(dú)立的、系統(tǒng)化的績(jī)效考核指標(biāo)體系尚未建立。合規(guī)是包括高層管理人員在內(nèi)的每一位銀行從業(yè)者所必須具備的基本素質(zhì)和必須遵守的根本準(zhǔn)則。以確保合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理切實(shí)有效。同時(shí)，合規(guī)部門應(yīng)為各業(yè)務(wù)部門和本行員工提供有關(guān)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的咨詢、指導(dǎo)和培訓(xùn)，通過(guò)提供合規(guī)性提示、評(píng)價(jià)和報(bào)告等方式，警示督促業(yè)務(wù)部門管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。在績(jī)效考核制度中，應(yīng)注意將銀行的整體績(jī)效、團(tuán)隊(duì)績(jī)效和員工的個(gè)人績(jī)效有機(jī)結(jié)合，建立與崗位職責(zé)相聯(lián)系的合規(guī)績(jī)效目標(biāo)，構(gòu)建“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的目標(biāo)導(dǎo)向，落實(shí)激勵(lì)約束，實(shí)施有獎(jiǎng)有罰，以此促進(jìn)員工學(xué)習(xí)規(guī)章制度、遵守規(guī)章制度，提高工作質(zhì)量和效率；全面嚴(yán)格的問(wèn)責(zé)制度是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理長(zhǎng)效機(jī)制的重要組成部分，也是解決有章不遵、有規(guī)不循的關(guān)鍵。提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理能力擁有一支專業(yè)、高水平的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍是決定合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作成功與否的關(guān)鍵因素。完善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理長(zhǎng)效機(jī)制建立一套完善的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理長(zhǎng)效機(jī)制是合規(guī)管理目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的重要途徑。農(nóng)行高級(jí)管理層應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，按照獨(dú)立性、權(quán)威性和全面性的原則建立符合自身實(shí)際情況的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理組織，并配備充分和適當(dāng)?shù)牡馁Y源。要進(jìn)一步倡導(dǎo)“合規(guī)從高層做起”、“合規(guī)人人有責(zé)”、“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”、“主動(dòng)合規(guī)”、“合規(guī)與監(jiān)管有效互動(dòng)”等合規(guī)文化理念、意識(shí)和行為準(zhǔn)則。上述兩方面原因的存在，導(dǎo)致基層合規(guī)人員缺乏加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)在動(dòng)力，被動(dòng)合規(guī)現(xiàn)象突出。一是合規(guī)部門缺乏獨(dú)立調(diào)查權(quán)。這主要是“合規(guī)人人有責(zé)”等合規(guī)文化理念尚未完全得到基層員工的充分重視，并內(nèi)化為員工的日常習(xí)慣，而“以信任代替管理、以習(xí)慣代替制度、以情面代替紀(jì)律”等不良文化具有較深的影響力，從而導(dǎo)致部分人員合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，對(duì)如何促進(jìn)“合規(guī)文化建設(shè)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的良性互動(dòng)”缺乏明確認(rèn)識(shí)。農(nóng)行高層領(lǐng)導(dǎo)已經(jīng)意識(shí)到合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)是我行實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的關(guān)鍵所在，全行上下正在掀起一場(chǎng)轟轟烈烈的合規(guī)文化教育活動(dòng)。在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理中，合規(guī)作為銀行管理流程中的基礎(chǔ)性控制職能不斷被強(qiáng)化。由監(jiān)察部門負(fù)責(zé)牽頭組織對(duì)違紀(jì)違規(guī)問(wèn)題及案件線索的核查、處理；業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)對(duì)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)檢查、信貸法人客戶業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查、個(gè)人貸款操作風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)治理活動(dòng)及本部門負(fù)責(zé)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)整改措施的落實(shí)，強(qiáng)化制度梳理和完善；人事部門負(fù)責(zé)檢查重要崗位人員的交流、輪崗情況，落實(shí)“強(qiáng)制休假”制度。應(yīng)通過(guò)組織開(kāi)發(fā)持續(xù)有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)和教育項(xiàng)目，將銀行所適用的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則、職責(zé)等字面要求及其精神實(shí)質(zhì)，貫穿于銀行的業(yè)務(wù)政策、行為手冊(cè)和操作程序中。規(guī)章制度一定要覆蓋到所有客戶、產(chǎn)品和服務(wù)，一定要涵蓋所有從業(yè)人員的行為操守和道德規(guī)范。合規(guī)專業(yè)人員既要具有較強(qiáng)的專業(yè)素質(zhì)，又要具有較強(qiáng)的個(gè)人素質(zhì)，要選派那些具有高度的敬業(yè)精神的人員充實(shí)到合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理隊(duì)伍中，合規(guī)管理組織機(jī)制必須實(shí)行責(zé)任制。因?yàn)楹弦?guī)與銀行的成本控制、風(fēng)險(xiǎn)控制、資本回報(bào)等銀行經(jīng)營(yíng)的核心要素具有密切的關(guān)系，合規(guī)經(jīng)營(yíng)能為銀行創(chuàng)造價(jià)值，有效的合規(guī)文化將能夠消除合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)于無(wú)形。上述問(wèn)題表明，商業(yè)銀行合規(guī)意識(shí)亟待強(qiáng)化，合規(guī)管理還沒(méi)有完全滲透到全行日常業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理和決策的每一個(gè)環(huán)節(jié)。我們還要學(xué)會(huì)不看輕自己的工作，用心努力，每個(gè)平凡的崗位對(duì)我們信用社都有著重要的意義，請(qǐng)?zhí)痤^來(lái)，哪怕是在一個(gè)普通的崗位上工作著，也要拿出我們應(yīng)有的抱負(fù)和勁頭，切切實(shí)實(shí)地把小事做好，從做過(guò)的每件小事中鍛煉自己，吸取收獲，作出令人刮目相看的成績(jī)。我們經(jīng)常聽(tīng)到這樣的聲音：“領(lǐng)導(dǎo)就會(huì)讓我們加班，哎干得真沒(méi)勁”“做領(lǐng)導(dǎo)多舒服呀，苦的是員工”“安排給我這么多的活，怎么完成呀”“這活不是人干的”如果我們?cè)趫?zhí)行中充滿怨氣，那么所得的收獲便會(huì)大打折口。羅德的妻子因?yàn)樘闷妫滩蛔』仡^看了一眼，結(jié)果身體一下子變僵硬了，變成一根鹽柱，那般好奇，就別想
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