【正文】 益、效率與風(fēng)險(xiǎn)控制的平衡點(diǎn)上，部分同志偏面地認(rèn)為有些制度規(guī)定影響了辦事效率，增加了經(jīng)營成本，執(zhí)行制度不積極、不主動(dòng)、不到位。近年來，全國農(nóng)行系統(tǒng)的信貸工作認(rèn)真貫徹落實(shí)總行制定的“信貸新規(guī)則”，信貸各項(xiàng)管理制度不斷完善，業(yè)務(wù)流程更加合理，按權(quán)限、按流程、按制度辦理信貸業(yè)務(wù)正在成為全行信貸從業(yè)員工的自覺行動(dòng)，基礎(chǔ)管理工作更加扎實(shí)，業(yè)務(wù)經(jīng)營日趨規(guī)范，發(fā)展日趨理性，與此同時(shí)，信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)在規(guī)范化管理的前提下，被較好的識(shí)別、量化和化解，基本上實(shí)現(xiàn)了“橫向平衡制衡”和“縱向權(quán)限制約”的運(yùn)作機(jī)理。第一篇：對加強(qiáng)商業(yè)銀行合規(guī)信貸文化的思考合規(guī)信貸文化，是指商業(yè)銀行在信貸實(shí)踐活動(dòng)中形成的、信貸人員普遍認(rèn)可并共同遵守的信貸經(jīng)營管理的行為規(guī)范和價(jià)值理念的總和。但是，我們還必須清醒地看到，由于對“信貸新規(guī)則”還存在認(rèn)識(shí)上的差異或不足，加之執(zhí)行力度不一樣，因而還存在這樣或那樣的問題。五是對內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)的問題重視不夠，存在著頭痛醫(yī)頭、腳痛醫(yī)腳問題。任何內(nèi)控制度都不能面面俱到，商業(yè)銀行管理層應(yīng)思考如何逐漸在商業(yè)銀行內(nèi)部形成道德約束力。一是完善商業(yè)銀行公司治理結(jié)構(gòu)。一方面，通過長期地、持之以恒地灌輸教育，努力在全行上下培育、形成一種“指示服從制度、信任不忘制度、習(xí)慣讓位制度”的合規(guī)文化。加大違規(guī)處罰力度，提高違規(guī)成本，對因違規(guī)出現(xiàn)資金損失和經(jīng)濟(jì)案件的，要嚴(yán)格追究各級管理者的責(zé)任。只有熟悉了業(yè)務(wù)制度，熟練掌握了業(yè)務(wù)流程才能從源頭把握風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)自己，保護(hù)公司資產(chǎn)。近來省、市、區(qū)聯(lián)社高度重視合規(guī)文化建設(shè)，將合規(guī)文化作為企業(yè)文化建設(shè)的重要內(nèi)容，積極倡導(dǎo)嚴(yán)格、規(guī)范、謹(jǐn)慎、誠信、創(chuàng)新的企業(yè)精神，制定了系列規(guī)章制度和行為規(guī)范，確立了合規(guī)文化基調(diào)，我區(qū)聯(lián)社通過連續(xù)七期的案防知識(shí)培訓(xùn)，大力宣傳合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值、合規(guī)從高層做起、合規(guī)人人有責(zé)、主動(dòng)合規(guī)、有效互動(dòng)的合規(guī)文化建設(shè)內(nèi)容。影響職員能力發(fā)揮的最大因素是他的心態(tài)，員工的斗志低下，委靡的氛圍彌散，慢慢地就會(huì)斷送企業(yè)的發(fā)展。再好的制度、方案、政策落實(shí)不到行動(dòng)上，它們的價(jià)值就是零，甚至為負(fù)數(shù)，空耗精力而已。我國商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀及問題的實(shí)踐證明,合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理對于端正商業(yè)銀行的經(jīng)營指導(dǎo)思想,有效防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)及由此引起的其他風(fēng)險(xiǎn),保證商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展起到了無可替代的積極作用。二、建立健全合規(guī)管理組織體系。四、強(qiáng)化操作人員的合規(guī)培訓(xùn)。合規(guī)建設(shè)要求，銀行內(nèi)部必須具有清晰的責(zé)任制和問責(zé)制，以及相應(yīng)的激勵(lì)約束機(jī)制，形成所有員工理所當(dāng)然要為其從事的職業(yè)和所在崗位的工作負(fù)責(zé)任的氛圍，充分體現(xiàn)銀行倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念。一、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問題目前，基層行高度重視合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，合規(guī)建設(shè)已取得一定的成效。二是獨(dú)立的、系統(tǒng)化的績效考核指標(biāo)體系尚未建立。以確保合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理切實(shí)有效。在績效考核制度中，應(yīng)注意將銀行的整體績效、團(tuán)隊(duì)績效和員工的個(gè)人績效有機(jī)結(jié)合，建立與崗位職責(zé)相聯(lián)系的合規(guī)績效目標(biāo)，構(gòu)建“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的目標(biāo)導(dǎo)向，落實(shí)激勵(lì)約束，實(shí)施有獎(jiǎng)有罰，以此促進(jìn)員工學(xué)習(xí)規(guī)章制度、遵守規(guī)章制度，提高工作質(zhì)量和效率；全面嚴(yán)格的問責(zé)制度是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理長效機(jī)制的重要組成部分，也是解決有章不遵、有規(guī)不循的關(guān)鍵。提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理能力擁有一支專業(yè)、高水平的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍是決定合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作成功與否的關(guān)鍵因素。農(nóng)行高級管理層應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，按照獨(dú)立性、權(quán)威性和全面性的原則建立符合自身實(shí)際情況的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理組織，并配備充分和適當(dāng)?shù)牡馁Y源。上述兩方面原因的存在，導(dǎo)致基層合規(guī)人員缺乏加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)在動(dòng)力，被動(dòng)合規(guī)現(xiàn)象突出。這主要是“合規(guī)人人有責(zé)”等合規(guī)文化理念尚未完全得到基層員工的充分重視，并內(nèi)化為員工的日常習(xí)慣，而“以信任代替管理、以習(xí)慣代替制度、以情面代替紀(jì)律”等不良文化具有較深的影響力，從而導(dǎo)致部分人員合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，對如何促進(jìn)“合規(guī)文化建設(shè)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的良性互動(dòng)”缺乏明確認(rèn)識(shí)。在商業(yè)銀行經(jīng)營管理中，合規(guī)作為銀行管理流程中的基礎(chǔ)性控制職能不斷被強(qiáng)化。應(yīng)通過組織開發(fā)持續(xù)有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)和教育項(xiàng)目，將銀行所適用的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則、職責(zé)等字面要求及其精神實(shí)質(zhì)，貫穿于銀行的業(yè)務(wù)政策、行為手冊和操作程序中。合規(guī)專業(yè)人員既要具有較強(qiáng)的專業(yè)素質(zhì)，又要具有較強(qiáng)的個(gè)人素質(zhì)，要選派那些具有高度的敬業(yè)精神的人員充實(shí)到合規(guī)經(jīng)營管理隊(duì)伍中，合規(guī)管理組織機(jī)制必須實(shí)行責(zé)任制。上述問題表明，商業(yè)銀行合規(guī)意識(shí)亟待強(qiáng)化，合規(guī)管理還沒有完全滲透到全行日常業(yè)務(wù)經(jīng)營管理和決策的每一個(gè)環(huán)節(jié)。我們經(jīng)常聽到這樣的聲音：“領(lǐng)導(dǎo)就會(huì)讓我們加班，哎干得真沒勁”“做領(lǐng)導(dǎo)多舒服呀，苦的是員工”“安排給我這么多的活，怎么完成呀”“這活不是人干的”如果我們在執(zhí)行中充滿怨氣，那么所得的收獲便會(huì)大打折口。所以人是根本點(diǎn)，我們在實(shí)際工作中要堅(jiān)定自己的信心和理念，增強(qiáng)合規(guī)意識(shí)，嚴(yán)防操作風(fēng)險(xiǎn)，在自律和他律中做好本職工作，杜絕違