【正文】 主要體現(xiàn)在合規(guī)組織體系從總行到一、二級(jí)分行還沒有完全理順，機(jī)構(gòu)建設(shè)不夠到位，職責(zé)不夠明晰。銀監(jiān)會(huì)《合規(guī)指引》的發(fā)布，為我行合規(guī)管理工作指明了方向，奠定了制度基礎(chǔ)，實(shí)現(xiàn)了從“依法合規(guī)”到“合規(guī)管理”質(zhì)的轉(zhuǎn)變。由此可見，合規(guī)管理是對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的管理，是銀行一項(xiàng)核心風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，貫穿于銀行經(jīng)營管理的全過程。第一篇：對(duì)銀行合規(guī)管理工作的思考（定稿）對(duì)銀行合規(guī)管理工作的思考20081202 10:13閱讀(5207)評(píng)論(0)對(duì)合規(guī)管理工作的思考伴隨金融價(jià)格、業(yè)務(wù)范圍、市場(chǎng)管制的逐步放松，我國銀行業(yè)的運(yùn)作效率大大提高，但同時(shí)面臨的風(fēng)險(xiǎn)也急劇上升，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，提高管理的有效性，既是監(jiān)管者關(guān)注的重點(diǎn)，也是商業(yè)銀行自身努力追求的目標(biāo)。這在《合規(guī)指引》中已經(jīng)得到確認(rèn)，并已逐步成為國內(nèi)商業(yè)銀行的一種共識(shí)，在我行股改進(jìn)程中合規(guī)管理也將成為農(nóng)業(yè)銀行改革的重要一部分。首先，我行把合規(guī)管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，在分行辦公室設(shè)立合規(guī)科，架構(gòu)了合規(guī)管理同業(yè)務(wù)經(jīng)營之間的橋梁，促進(jìn)我行業(yè)務(wù)又好又快地發(fā)展；其次，建立合規(guī)管理體制和合規(guī)管理長效機(jī)制，架構(gòu)合規(guī)組織，規(guī)范合規(guī)管理內(nèi)容和合規(guī)匯報(bào)路線，制訂合規(guī)績效考核制度、合規(guī)問責(zé)制度和誠信舉報(bào)制度等三項(xiàng)制度，實(shí)現(xiàn)合規(guī)管理程序化和機(jī)制化；第三是強(qiáng)化合規(guī)文化建設(shè)，通過《員工行為守則》的教育檢查活動(dòng)，使員工能遵循最基本的職業(yè)道德規(guī)范；最后，明確由辦公室合規(guī)科牽頭對(duì)內(nèi)外部審計(jì)、監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行落實(shí)整改的協(xié)調(diào)、督促和報(bào)告，做好外部監(jiān)督與內(nèi)部合規(guī)的有效互動(dòng)。合規(guī)管理資源保障不足。合規(guī)文化建設(shè)是“一把手”工程，離不開高層領(lǐng)導(dǎo)思念上的重視，行動(dòng)上的積極支持。合規(guī)管理部門要做好與監(jiān)管、審計(jì)部門的牽頭協(xié)調(diào)、聯(lián)系及落實(shí)整改等工作，無一不需要加強(qiáng)與行內(nèi)其他管理部門和業(yè)務(wù)部門的協(xié)同、配合、互助。對(duì)于各種不同類型的檢查活動(dòng)，合規(guī)經(jīng)理要積極行動(dòng)收齊問題底稿，按實(shí)進(jìn)行計(jì)分，保證違規(guī)行為扣分的到位率。一方面隨著全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)“功能前移”的轉(zhuǎn)變，合規(guī)管理要強(qiáng)化合規(guī)預(yù)警或合規(guī)提示，多做“防患于未然”的未雨綢繆工作，著力于少出或不出違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事件。作為風(fēng)險(xiǎn)管理一項(xiàng)核心活動(dòng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，也日益受到我國監(jiān)管部門和銀行業(yè)的高度重視。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)存在于銀行經(jīng)營活動(dòng)的廣度和深度，使得合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理從宏觀上說，是加強(qiáng)銀行整體、全面風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵，從微觀上說，又是銀行實(shí)施內(nèi)部控制的基石。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)滲透于銀行經(jīng)營管理的各個(gè)方面，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生是基于銀行自身的不合規(guī)或者違規(guī)，這樣一來，原有的合規(guī)機(jī)制被打破，隨之而來的是直接或者間接導(dǎo)致法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等一系列問題的發(fā)生。通過對(duì)銀行違規(guī)事件的總結(jié)，可以發(fā)現(xiàn)，事實(shí)上，絕大多數(shù)違規(guī)事件的發(fā)生不是因?yàn)槿狈ο鄳?yīng)的制度約束。導(dǎo)致這樣一種現(xiàn)象的原因可能是多方面的，通常，一項(xiàng)制度如果得不到有效的實(shí)施，可能是因?yàn)閷?shí)施主體的主觀過錯(cuò)，可能是因?yàn)榇龑?shí)施制度本身不具備可操作性。首先，合規(guī)要落實(shí)到全行每一位員工每一項(xiàng)業(yè)務(wù)操作每一個(gè)管理過程。在大多數(shù)銀行中都建立了相對(duì)較為完備的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，最為常見的就是風(fēng)險(xiǎn)信息報(bào)告制度。風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度不僅僅是上下級(jí)部門之間的匯報(bào)，而且是定期向高級(jí)管理層和合規(guī)管理委員會(huì)的匯報(bào)。我公司在合規(guī)管理座談會(huì)上的發(fā)言使我既感到振奮，又倍感壓力。然而，僅就我比較熟悉的合同審查而言，合規(guī)聯(lián)絡(luò)人的往往僅簽署“同意”了事。公司應(yīng)該制定較為詳細(xì)的合規(guī)聯(lián)絡(luò)人履職指引，明確各項(xiàng)崗位職責(zé)履職的具體內(nèi)容和形式，從而使合規(guī)聯(lián)絡(luò)人履職落到細(xì)處，也使合規(guī)部對(duì)合規(guī)聯(lián)絡(luò)人的考核落到實(shí)處。但是應(yīng)該看到目前我國銀行業(yè)在合規(guī)經(jīng)營方面仍存在不少不容忽視的問題一些金融機(jī)構(gòu)仍存在重業(yè)務(wù)拓展輕合規(guī)管理的做法往往把目光局限于完成考核任務(wù)和經(jīng)營目標(biāo)注重市場(chǎng)營銷和拓展忽視業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理有些營業(yè)機(jī)構(gòu)甚至不惜冒著違規(guī)操作的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)短期業(yè)績加大了銀行合規(guī)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。作為基層行如何強(qiáng)化合規(guī)管理做到依法合規(guī)經(jīng)營筆者提出幾點(diǎn)思考。合規(guī)專業(yè)人員既要具有較強(qiáng)的專業(yè)素質(zhì)又要具有較強(qiáng)的個(gè)人素質(zhì)要選派那些具有高度的敬業(yè)精神相應(yīng)的技術(shù)資格和業(yè)務(wù)能力的人員充實(shí)到合規(guī)經(jīng)營管理隊(duì)伍中培養(yǎng)和造就一支高素質(zhì)的專業(yè)化隊(duì)伍。通過制度層面不斷修訂與完善的方式形成事事都有明確合規(guī)守法的工作標(biāo)準(zhǔn)、處處都有嚴(yán)格的合規(guī)經(jīng)營紀(jì)律約束使依法合規(guī)經(jīng)營成為全行員工的自覺行為。從持續(xù)發(fā)展的角度看銀行合規(guī)經(jīng)營必須實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制和外部監(jiān)管的有效結(jié)合。二是要治理重點(diǎn)環(huán)節(jié)。一是要建立并落實(shí)合規(guī)經(jīng)營的定期評(píng)估機(jī)制和重大違規(guī)行為的報(bào)告制度對(duì)重大、突發(fā)合規(guī)事件應(yīng)報(bào)未報(bào)或遲報(bào)、謊報(bào)、瞞報(bào)、漏報(bào)的根據(jù)有關(guān)情節(jié)、不良影響程度等按照國家或本行有關(guān)規(guī)定嚴(yán)肅處理?！薄拔覀兪欠蚱迋z，誰簽字不都一樣嗎，你也太較真了?！疤煜轮拢浑y于立法，而難于法制必行；不難于聽言，而難于言之必效。讓我們一起想一想，你有沒有用過了期的身份證給客戶掛失存折自己卻沒有發(fā)現(xiàn)呢？你有沒有因?yàn)橐粫r(shí)的疲憊而漏做一筆大額取款的登記備案？你有沒有以經(jīng)常為同一客戶辦理信貸業(yè)務(wù)為由不逐項(xiàng)查詢其資料呢？你有沒有為了給客戶提供方便，在操作業(yè)務(wù)時(shí)身兼數(shù)職，既經(jīng)辦又審核甚至還審批呢？作為年輕一代，生活中難免個(gè)性張揚(yáng)，標(biāo)新立異，容易沖動(dòng)的性格與工作中嚴(yán)格的規(guī)章制度難以契合。從小的方面講，比如我們農(nóng)行，每一個(gè)人所從事的工作崗位都是個(gè)人生存和發(fā)展的保障，也是農(nóng)行存在和發(fā)展的必需。所以通過對(duì)這次的學(xué)習(xí)，使我更深地了解到作為一個(gè)農(nóng)行職工的根本、為人、言行和責(zé)任，就是自己在工作中不斷地加強(qiáng)學(xué)習(xí)，時(shí)刻按照職業(yè)規(guī)范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不敗之地。加強(qiáng)合規(guī)操作意識(shí)，并不是一句掛在嘴邊的空話。規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對(duì)各項(xiàng)規(guī)章制度的清醒認(rèn)識(shí)與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，車行千里始有道，對(duì)于規(guī)章制度的執(zhí)行，就一線柜員而言，從內(nèi)部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟(jì)效益而背離規(guī)章制度而不顧。如此以來，我們的制度才得于實(shí)施，我們的資金安全防范才有保障。我們的各項(xiàng)規(guī)章制度正如一架龐大的機(jī)器，每一項(xiàng)制度都是一個(gè)機(jī)器零件，如果我們不按程序去操作維護(hù)它，哪怕是少了一顆鑼絲釘，也會(huì)造成不可估量的損失，各項(xiàng)制度的維護(hù)和貫徹是要*我們廣大的員工嚴(yán)格執(zhí)行，正如《違規(guī)違紀(jì)警示案例》之案例三中所提及的違規(guī)行為，如果沒有柜員黃齊秦的大意未臨時(shí)簽退系統(tǒng)、沒有出納顏朝霞的隨意放縱、大悟支行本身存在未按章辦事讓坐班主任代班，明有光一切的違規(guī)行為也就不能得逞?！皼]有規(guī)矩何成方圓”，身為網(wǎng)點(diǎn)一線員工，切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力，全面加強(qiáng)柜面營銷和柜臺(tái)服務(wù)，是我們臨柜人員最為實(shí)際的工作任務(wù)。作為農(nóng)行人，為了農(nóng)行的前途，為了農(nóng)行的榮譽(yù)，做一名愛崗敬業(yè)的人，是職業(yè)道德對(duì)我們最引為用以規(guī)范行為品質(zhì)，評(píng)價(jià)善惡的行為規(guī)則。作為年輕員工，從前輩手中握過接力棒的時(shí)候，該思考的是如何讓這一棒跑得更快，甚至該思考如何在下一個(gè)交接棒來臨的時(shí)候如何讓對(duì)方握得更牢。一些員工在被檢查發(fā)現(xiàn)問題時(shí)，總是有人振振有詞地為違規(guī)辯護(hù)。“較真”，聽起來頗有輕視之意，但仔細(xì)琢磨起來，其實(shí)不然，我們的“較真”正源于對(duì)職業(yè)的尊重和制度的遵從，是做好本職工作的前提與基礎(chǔ)。二是要建立合規(guī)問責(zé)制落實(shí)合規(guī)責(zé)任。三是要治理重點(diǎn)部門。在履行檢查和自律監(jiān)管職能時(shí)各部門職責(zé)分工要明確要密切配合形成合力。高層管理者、合規(guī)管理人員和其他人員是合規(guī)文化建設(shè)中的三個(gè)層次。三、制訂一套具有較強(qiáng)執(zhí)行力的好制度。要讓全體員工意識(shí)到合規(guī)管理和合規(guī)文化