對(duì)加強(qiáng)商業(yè)銀行合規(guī)信貸文化的思考-免費(fèi)閱讀
【正文】 它要求銀行從業(yè)人員應(yīng)為其所有行為負(fù)責(zé)，對(duì)因不作為、亂作為或不當(dāng)作為等違規(guī)行為而造成不良后果的，必須嚴(yán)肅追究相關(guān)人員的責(zé)任；誠(chéng)信舉報(bào)制度是促進(jìn)合規(guī)管理目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的重要保證，在實(shí)際工作中，通過(guò)設(shè)立舉報(bào)熱線、舉報(bào)郵箱等方式，擴(kuò)大并暢通舉報(bào)違規(guī)行為的渠道，保護(hù)舉報(bào)人不受打擊報(bào)復(fù)，從而曝光和查處各種未知或隱藏的違規(guī)事件，抑制違規(guī)違章行為，進(jìn)一步有效防止違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和損失的發(fā)生。建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系如果沒(méi)有一個(gè)強(qiáng)有力的組織系統(tǒng)，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理就只是停留在嘴巴上的一個(gè)口號(hào)而難以有效落實(shí)。對(duì)合規(guī)部門和人員考核仍然主要集中在案件防控方面。但近年來(lái)，部分基層行違規(guī)事件頻繁發(fā)生，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理不到位的情況較突出，合規(guī)建設(shè)工作依然任重而道遠(yuǎn)。面對(duì)日益激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)及不斷變化的國(guó)際金融環(huán)境，唯有合規(guī)經(jīng)營(yíng)才能為更好地滿足客戶需求及銀行內(nèi)部管理的要求。高層管理者、合規(guī)從業(yè)管理人員和基層臨柜人員是合規(guī)文化建設(shè)中的三個(gè)層次。一定要充分認(rèn)識(shí)設(shè)立合規(guī)部門的重要性，設(shè)置獨(dú)立的、強(qiáng)勢(shì)的合規(guī)部門，并高度重視合規(guī)部門的隊(duì)伍建設(shè)。然而，由于認(rèn)識(shí)上的誤區(qū)和理念上的偏差，商業(yè)銀行在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理方面也存在缺失，案件時(shí)有發(fā)生，表現(xiàn)在以下幾方面：一是少數(shù)銀行職員理想信念動(dòng)搖，作風(fēng)不正，自律不嚴(yán)，違規(guī)違紀(jì)；二是規(guī)章制度執(zhí)行不力，違規(guī)操作；三是新業(yè)務(wù)操作制度不規(guī)范、不完善，給犯罪分子提供可乘之機(jī)。目前我們還存在執(zhí)行常見(jiàn)病就是抱怨。逃避辛苦、尋求安逸是人的天性，但為了實(shí)現(xiàn)目標(biāo)，所有人必須做好自己不愿做的事，如不管刮風(fēng)下雨，我們信貸員都要日復(fù)一日的去找客戶辦手續(xù)、要利息、還貸款、找存款，面對(duì)客戶的冷眼甚至辱罵，但是我們或者去做，或者不做，二者必居其一；要么全身退出，要么全力以赴，你只能做出一種選擇。良好的合規(guī)文化只有在健康企業(yè)文化的基礎(chǔ)上才能實(shí)現(xiàn)，那么以信貸文化為基礎(chǔ)，信貸合規(guī)才能實(shí)現(xiàn)，所以我希望每一位同仁都認(rèn)同并自覺(jué)遵守合規(guī)操作理念、合規(guī)價(jià)值觀念和合規(guī)管理行為。作為一名合格的信貸員，要嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)管理辦法和操作流程，做到“制度執(zhí)行不走樣，業(yè)務(wù)行為不走樣”，對(duì)制度和流程不敷衍了事、不打折扣、不夾帶個(gè)人感情，不附加條件。在明確責(zé)任、建立嚴(yán)格的責(zé)任追究機(jī)制的基礎(chǔ)上，還必須改革現(xiàn)行的分配制度，實(shí)施有效的激勵(lì)機(jī)制。另一方面，通過(guò)高頻率的、經(jīng)常性的檢查，努力在全行上下形成一種優(yōu)美的執(zhí)行文化，就是全行每一位干部員工都能把善抓執(zhí)行作為增強(qiáng)一級(jí)法人意識(shí)的政治素養(yǎng)來(lái)追求；把善抓執(zhí)行作為當(dāng)好稱職領(lǐng)導(dǎo)、合格員工的履職能力來(lái)提高；把善抓執(zhí)行作為雷厲風(fēng)行、令行禁止的高效作風(fēng)來(lái)提倡；把善抓執(zhí)行作為上行下效、政令暢通的經(jīng)營(yíng)環(huán)境來(lái)建設(shè)；把善抓執(zhí)行作為一種積極主動(dòng)、忘我投入的工作激情來(lái)培養(yǎng)；把善抓執(zhí)行作為提高團(tuán)隊(duì)?wèi)?zhàn)斗力、凝聚力和競(jìng)爭(zhēng)力的必由路徑來(lái)創(chuàng)造。完善公司治理結(jié)構(gòu)是我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行改革的核心。以人為本是德育的關(guān)鍵，誠(chéng)信和道德的重建是合規(guī)信貸文化確立的根本，是一門對(duì)人的思維改造的藝術(shù)。往往是在甲處發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題甲處整改，形成今天在這里查出來(lái)的問(wèn)題，明天在其它單位仍然能夠找得到，不能舉一反三。一是在市場(chǎng)定位上貪大求全，對(duì)信貸客戶的選擇缺乏科學(xué)的標(biāo)準(zhǔn)。它是商業(yè)銀行與客戶之間形成互信互惠良性發(fā)展的助推器；是促進(jìn)商業(yè)銀行信貸管理、提高信貸質(zhì)量、創(chuàng)新信貸產(chǎn)品的內(nèi)在動(dòng)力。以往在金融領(lǐng)域發(fā)生的一系列經(jīng)濟(jì)案件和信貸違法違規(guī)違紀(jì)案件證明，依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)不僅是規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為的需要，是有效防范風(fēng)險(xiǎn)的需要，更是商業(yè)銀行持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在要求。四是在一些部門、一些單位、一些崗位仍然存在著制度執(zhí)行不力、有章不循的問(wèn)題。一、以德治行，育人為先，增強(qiáng)從業(yè)人員的職業(yè)忠誠(chéng)度。二、推進(jìn)商業(yè)銀行制度創(chuàng)新。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行2000年4月出臺(tái)的“信貸新規(guī)則”是在總結(jié)近年來(lái)全行信貸工作經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，針對(duì)存在的信貸決策行為不規(guī)范、道德風(fēng)險(xiǎn)、能力風(fēng)險(xiǎn)等問(wèn)題，所作的規(guī)范信貸決策行為和經(jīng)營(yíng)行為的一系列文件的總稱，是現(xiàn)代商業(yè)銀行信貸運(yùn)作機(jī)理在農(nóng)業(yè)銀行的具體運(yùn)用，是信貸管理制度的一次創(chuàng)新。責(zé)任追究作為一種事后控制辦法，具有持久的震懾力?，F(xiàn)結(jié)合我平時(shí)的工作和學(xué)習(xí)，將自己的思考體會(huì)寫下來(lái)勉勵(lì)自己日后更加時(shí)刻提醒自己的主動(dòng)合規(guī)意識(shí)。雁峰支行 彭瑨第三篇：信貸合規(guī)文化心得體會(huì)信貸文化與合規(guī)文化同行在前段時(shí)間的學(xué)習(xí)教育活動(dòng)中，我深刻認(rèn)識(shí)到，信合事業(yè)的成長(zhǎng)離不開(kāi)合規(guī)經(jīng)營(yíng)，更與防控金融風(fēng)險(xiǎn)相伴。所以我們一方面要提高職業(yè)技能，規(guī)范職業(yè)行為規(guī)范；另一方面，要使每一位員工在信貸文化的熏陶和信貸文化氛圍的感染之下，進(jìn)行文化同化，培育和提高全體信貸人員的質(zhì)量意識(shí)，引導(dǎo)、培養(yǎng)業(yè)務(wù)人員信貸質(zhì)量管理的主動(dòng)性，使信貸業(yè)務(wù)在管理質(zhì)量、服務(wù)質(zhì)量、操作質(zhì)量和資產(chǎn)質(zhì)量上同步提高，以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和良好的操守，贏得廣大客戶和聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)的認(rèn)同。羅德的妻子因?yàn)樘闷妫滩蛔』仡^看了一眼，結(jié)果身體一下子變僵硬了，變成一根鹽柱，那般好奇，就別想做羅文了，更無(wú)法百分之百地完成送信任務(wù)了。我們還要學(xué)會(huì)不看輕自己
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