【正文】 規(guī)行為。因為只有合規(guī)經(jīng)營始終是銀行存在和發(fā)展的前提，是銀行實現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營的關(guān)鍵所在，只有合規(guī)經(jīng)營才能使銀行風(fēng)險始終在可承受和可控制的范圍之內(nèi)。相互監(jiān)督降低風(fēng)險共同進步我們是一個集體，我行各項業(yè)務(wù)的發(fā)展離不開大家的共同努力，要是我行的事業(yè)能夠持續(xù)、健康、快速的發(fā)展，我們作為一線員工必須謹慎認真最重要。一是制定合理的業(yè)績評價與收入分配制度；二是重視信貸人員的職業(yè)生涯設(shè)計和規(guī)劃，使每一位信貸人員都有明確的個人奮斗目標(biāo)；三是要建立暢通的交流渠道。三是在全行確立嚴格的管理思想和管理理念。良好的公司治理結(jié)構(gòu)正是確保銀行利益、相關(guān)者利益均衡的制度安排，它是商業(yè)銀行健康運營和可持續(xù)發(fā)展的基石，是實現(xiàn)商業(yè)銀行價值最大化目標(biāo)的制度保障?！坝罢叨似浔?，欲下廉者先其身”，商業(yè)銀行高級管理人員必須身體力行，率先垂范，正如孔子所說“先有司”，即一是要出色地完成本職工作，二是要在工作狀態(tài)和職業(yè)精神上給下屬帶一個好頭。六是社會環(huán)境對信貸工作壓力有增無減。由于普遍缺乏深入細致和具體量化的市場分析，不是根據(jù)自身的特點、經(jīng)營管理水平和風(fēng)險控制能力來選擇適合自己的客戶，而是一味地追求規(guī)模大、排名前、實力強的客戶，常常在少數(shù)目標(biāo)客戶上“扎堆”。它具有四個功能，即對商業(yè)銀行員工的思想、文化的整合功能，對商業(yè)銀行員工的激勵功能，對商業(yè)銀行員工的約束功能，對商業(yè)銀行形象的塑造功能。因此，加強信貸合規(guī)文化建設(shè)，就必須堅持“審慎、規(guī)范、穩(wěn)健”的信貸工作理念，這是因為：“審慎、規(guī)范、穩(wěn)健”，就是要用科學(xué)發(fā)展觀指導(dǎo)和規(guī)范信貸經(jīng)營管理活動，確立資本、效益和風(fēng)險綜合平衡的經(jīng)營理念，以持續(xù)的盈利能力和優(yōu)良的資產(chǎn)質(zhì)量推動信貸業(yè)務(wù)的持續(xù)健康快速發(fā)展；“審慎、規(guī)范、穩(wěn)健”，就是要不斷強化資本約束，規(guī)范信貸業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展；“審慎、規(guī)范、穩(wěn)健”，就是要堅持依法合規(guī)經(jīng)營，堅持從嚴治行。三是與制度建設(shè)相比，制度教育相對滯后，部分員工的制度觀念需要進一步更新，一些制度還沒有被員工理解和掌握，“不知不覺”中違規(guī)違紀的現(xiàn)象時有發(fā)生，反映在貸款調(diào)查環(huán)節(jié)，還存在著貸款調(diào)查流于形式、調(diào)查報告質(zhì)量不高，貸款調(diào)查手段滯后、形式單一，對貸款企業(yè)的財務(wù)信息真實性的甄別能力較差，對擔(dān)保企業(yè)的擔(dān)保能力分析判斷不準(zhǔn)等；反映在貸款審查環(huán)節(jié)，還存在著抵押物未辦理保險，抵押物存在較大潛在風(fēng)險等不規(guī)范的現(xiàn)象；反映在貸后管理環(huán)節(jié)，還存在著未落實限制性條款，借款人未按規(guī)定用途使用信貸資金，未按規(guī)定進行貸后檢查，對客戶出現(xiàn)的各種信貸風(fēng)險預(yù)警信息未及時報告、反饋，未嚴格執(zhí)行經(jīng)營主責(zé)任人責(zé)任移交制度等。因此構(gòu)建合規(guī)信貸文化不可能一蹴而就，它需要商業(yè)銀行經(jīng)營管理者長期地、持之以恒地倡導(dǎo)和培育。由于信貸業(yè)務(wù)存在著許多不確定性，不能也不可能通過剛性的制度來確定未來的收益和風(fēng)險，制度的完善只能降低而不能消除信貸員與管理層信息不對稱的矛盾，信貸風(fēng)險的控制一定程度上要依靠員工愛行敬業(yè)的精神，而這種精神是合規(guī)信貸文化的培養(yǎng)土壤，有著潤物細無聲，功到自然成的效用。二是強化制度教育。道德的培育與制度的創(chuàng)新是相輔相成的，我們不可能憑空甄別員工的品質(zhì)，故而從信貸調(diào)查到信貸各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)都應(yīng)明確各自的責(zé)任。作為一個從事信貸工作的客戶經(jīng)理，每天經(jīng)辦大量的業(yè)務(wù)，接觸形形色色的客戶，面對各方面的誘惑，我始終保持風(fēng)險防范意識，遵守各項規(guī)章制度，堅持依法合規(guī)辦理業(yè)務(wù)。而是要用良好的態(tài)度向客戶解釋不能辦理的原因和提供材料的作用，在防范風(fēng)險的同事依然提供了優(yōu)質(zhì)服務(wù)，從客戶利益出發(fā)，急客戶之所急，想客戶之所想，只有真心的付出，就能得到回報。以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，以客戶為中心，以服務(wù)三農(nóng)為已任，為我區(qū)聯(lián)社的可持續(xù)發(fā)展打下堅實的基礎(chǔ),是我們信貸人員的職責(zé)所在。羅德一家出城后，上帝將有硫和火從天上噴下來，毀滅所多瑪城。所以與其在執(zhí)行中抱怨連連，不如把抱怨的時間用于執(zhí)行，這樣我們會更快地完成工作，成功得也更早。在經(jīng)營行要讓全體員工意識到合規(guī)管理和合規(guī)文化建設(shè)是關(guān)系本行經(jīng)營管理的一件大事，不是監(jiān)管者要我做，而應(yīng)是我們自己要做，而且要自覺地去做。在制定規(guī)章制度時，一定要有針對性，要具體化，操作性要強。五、經(jīng)常開展對合規(guī)經(jīng)營的檢查監(jiān)管。但是應(yīng)該看到，目前我國銀行業(yè)在合規(guī)經(jīng)營方面仍存在不少不容忽視的問題，一些金融機構(gòu)仍存在重業(yè)務(wù)拓展，輕合規(guī)管理的做法，往往把目光局限于完成考核任務(wù)和經(jīng)營目標(biāo)，注重市場營銷和拓展，忽視業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理，有些營業(yè)機構(gòu)甚至不惜冒著違規(guī)操作的風(fēng)險以實現(xiàn)短期業(yè)績，加大了銀行合規(guī)經(jīng)營風(fēng)險。但是，從基層行的合規(guī)建設(shè)情況來看，不甚理想。農(nóng)行應(yīng)努力培養(yǎng)員工形成以誠實正直為基礎(chǔ)的職業(yè)操守，大力營造蓬勃向上且富有活力的合規(guī)文化，將合規(guī)文化提升凝練成為銀行文化的核心構(gòu)成要素，把合規(guī)文化的理念融入到銀行的日常經(jīng)營管理和決策中。合規(guī)部門還應(yīng)主動為其他業(yè)務(wù)部門的創(chuàng)新提供合規(guī)風(fēng)險管理支持，在新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的管理制度、操作流程等方面進行合規(guī)性審核，并給予合規(guī)性意見，以真正體現(xiàn)合規(guī)部