企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)流程管理(文件)
【正文】 可以提供擔(dān)保措施 ? （ 1）存單、債券質(zhì)押； ? （ 2）依法可轉(zhuǎn)讓的上市公司股票質(zhì)押； ? （ 3）公司認(rèn)可的應(yīng)收賬款、存貨質(zhì)押； ? （ 4）房屋土地使用權(quán)、機(jī)器設(shè)備抵押； ? （ 5）企業(yè)的股權(quán)或主要經(jīng)營(yíng)管理者個(gè)人財(cái)產(chǎn)連帶保證； ? （ 6）第三方財(cái)產(chǎn)抵押； ? （ 7）收費(fèi)權(quán)； （慎用） ? （ 8）采礦權(quán)抵押； ? （ 9）商標(biāo)權(quán)、專利權(quán)等（慎用） ? （ 10）林權(quán)等 風(fēng)險(xiǎn)防范措施 風(fēng)險(xiǎn)處理原則 對(duì)于經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)從輕，對(duì)于道德風(fēng)險(xiǎn)從重； 對(duì)于經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)從緩，對(duì)于道德風(fēng)險(xiǎn)從急； 對(duì)于經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)從寬，對(duì)于道德風(fēng)險(xiǎn)從嚴(yán)。 抵質(zhì)押物名稱及質(zhì)押率上限 擔(dān)保期間發(fā)生擔(dān)保財(cái)產(chǎn)毀損或有毀損可能時(shí)，債權(quán)人可采取什么措施 ？ 物權(quán)法第 193條規(guī)定：抵押人的行為足以使抵押財(cái)產(chǎn)價(jià)值減少的，抵押權(quán)人有權(quán)要求抵押人停止此行為。 商品價(jià)值風(fēng)險(xiǎn)： 科學(xué)評(píng)估 質(zhì)物價(jià)值，合理設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)控制線：警戒線原則上不低于 125%，處置線原則上不低于 120%。第二還款來源分為保證擔(dān)保、抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保。 風(fēng)險(xiǎn)小 ， 支持發(fā)展 。 風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與防范 根據(jù)給出的現(xiàn)金流量表 （ 正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)企業(yè) ） ， 分析該公司的信貸風(fēng)險(xiǎn)狀況 ？ 并說明能否做業(yè)務(wù) ？ 某企業(yè) 2023年度的現(xiàn)金流量表如下： 經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流量： 1233萬元 投資活動(dòng)現(xiàn)金流量： 155萬元 籌資活動(dòng)現(xiàn)金流量： 1255萬元 案例 企業(yè)經(jīng)營(yíng)效果不佳 ， 回收投資彌補(bǔ)現(xiàn)金不足后 ， 仍需增加借債才能維持經(jīng)營(yíng) ， 財(cái)務(wù)狀況可能趨于惡化 。在正常經(jīng)營(yíng)情況下經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流入首先要 風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與防范 滿足其現(xiàn)金流出，而不能用于還款，同時(shí)還要關(guān)注企業(yè)付現(xiàn)的剛性，如支付稅金、工資、存貨等，通過佐證、分析現(xiàn)金流入結(jié)構(gòu)和流出順序來判斷借款人真實(shí)的經(jīng)營(yíng)凈現(xiàn)金流能否滿足還款的要求。 對(duì)現(xiàn)金流量表的財(cái)務(wù)分析： 根據(jù)一定時(shí)期內(nèi)企業(yè)現(xiàn)金流量的變化情況，分析企業(yè)償還到期債務(wù)的能力。 1. 盡職調(diào)查的標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)程 2. 企業(yè)基本面分析與評(píng)價(jià) 3. 擔(dān)保措施的設(shè)置與評(píng)估 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的有效措施 ?非財(cái)務(wù)因素調(diào)查 ?財(cái)務(wù)因素調(diào)查 盡職調(diào)查的標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)程 風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與防范 非財(cái)務(wù)因素調(diào)查 基本情況 企業(yè)管理 產(chǎn)品及技術(shù)狀況 行業(yè)及市場(chǎng)情況 產(chǎn)品制造 企業(yè)資信狀況 風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與防范 財(cái)務(wù)因素調(diào)查 ?資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益核實(shí) ?銷售收入、利潤(rùn)核實(shí) 風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與防范 定量分析 ?主要財(cái)務(wù)指標(biāo)及其分析 ?現(xiàn)金流分析 風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與防范 對(duì)第一還款來源的分析 第一還款來源是借款人的預(yù)期償債能力，因此要了解借款人未來償債能力必須對(duì)借
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