擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)流程與風(fēng)險(xiǎn)管理講稿(文件)
【正文】 ?三、風(fēng)險(xiǎn)控制建議： （一）控制風(fēng)險(xiǎn)的首要一關(guān)是做好調(diào)查，前提是確保調(diào)查的 真實(shí)性 ，具體包括幾個(gè)方面： 風(fēng)險(xiǎn)控制 ? 核實(shí)被擔(dān)保人的主體資格 關(guān)注 行業(yè)政策，市場地位及產(chǎn)品競爭力 企業(yè)的現(xiàn)金流是否與還款要求相匹配 與銀行的關(guān)系是否融洽，銀行對企業(yè)的態(tài)度 信用情況，企業(yè)本身及法人代表的信用記錄，是否注重企業(yè)及個(gè)人的信譽(yù) 貸款用途，資金是否會(huì)挪用，是否有投資偏好 風(fēng)險(xiǎn)控制 （二）落實(shí)反擔(dān)保措施，確保擔(dān)保手續(xù)合規(guī)合法。 ? 擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)模及擔(dān)保額度偏小 。 ? 對 擔(dān)保公司的監(jiān)管機(jī)制 。 (五 ) ? 擔(dān)保機(jī)構(gòu)申請銀行準(zhǔn)入時(shí)，原則上應(yīng)提交下列材料： 銀行對擔(dān)保公司的準(zhǔn)入管理 準(zhǔn)入材料 z （ 1） 經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證等； （ 2） 法定代表人身份證明及簽字樣本，法定代表人授權(quán)委托書、委托代理人身份證明及簽字樣本 （ 3） 行政公章或合同專用章印鑒卡，企業(yè)章程； 銀行對擔(dān)保公司的準(zhǔn)入管理 z （ 4） 保證人有權(quán)決策機(jī)構(gòu)依照公司章程規(guī)定出具的同意擔(dān)保的有效決議或授權(quán)文書證明；法人分支機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保的，應(yīng)有有權(quán)授權(quán)人的授權(quán)書或有權(quán)審批機(jī)關(guān)的審批證明； （ 5） 近兩年財(cái)務(wù)年報(bào)與近期財(cái)務(wù)報(bào)告，成立不足兩年的，提交自成立以來的財(cái)務(wù)年報(bào)與近期財(cái)務(wù)報(bào)告； （ 6） 或有負(fù)債清單及情況說明。 銀行對擔(dān)保公司的準(zhǔn)入管理 業(yè)務(wù)范圍 ?保證擔(dān)保額度 =N *（所有者權(quán)益 合理預(yù)計(jì)的可能會(huì)形成損失但未反映在資產(chǎn)負(fù)債表的或有負(fù)債） 已為他人提供的各類擔(dān)保余額； ?或者 保證擔(dān)保額度 = N *資產(chǎn)中高安全性和高流動(dòng)性金融資產(chǎn)余額 已為他人提供的各類擔(dān)保余額。 業(yè)務(wù)流程 二、銀行相關(guān)業(yè)務(wù)流程 先測算理論值，再根據(jù)實(shí)際需求及還款能力等，核定客戶辦理各類信貸業(yè)務(wù)的限額 新增授信流程 根據(jù)客戶需求，調(diào)查部門進(jìn)行實(shí)地調(diào)查并收集資料 二級分行審核同意后報(bào)一級分行 測算客戶信用等級，初步核定授信額度后上報(bào) 一級分行審查同意后上會(huì)討論 會(huì)議通過后下批復(fù)（
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