【正文】 企業(yè)可以利用資金的規(guī)模優(yōu)勢(shì)和集團(tuán)龐大的結(jié)算資源對(duì)商業(yè)匯票結(jié)算過(guò)程中產(chǎn)生的資金風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行統(tǒng)一管理和控制。 解決目前財(cái)務(wù)票據(jù)和資金票據(jù)兩個(gè)產(chǎn)品模塊的分離應(yīng)用 ,實(shí)現(xiàn)結(jié)算中心與成員單位票據(jù)業(yè)務(wù)集成應(yīng)用 .實(shí)現(xiàn) /財(cái)務(wù)公司 /結(jié)算中心對(duì)集團(tuán)票據(jù)的集中管理，建立票據(jù)池。 票據(jù)管理中心 內(nèi)部領(lǐng)用 :成員單位將票據(jù)存放票據(jù)管理中心后，在需要使用票據(jù)貼現(xiàn)和對(duì)外支付時(shí)，將票據(jù)從票據(jù)管理中心取出的業(yè)務(wù)處理。 票據(jù)管理中心 調(diào)劑清算 :當(dāng)成員單位和票據(jù)管理中心發(fā)生調(diào)劑業(yè)務(wù)，在調(diào)劑票據(jù)到期日后就需要進(jìn)行清算。、計(jì)息接口v銀行借款合同、委托貸款合同、銀行定期存款。v計(jì)劃現(xiàn)金流入。 主要內(nèi)容n用友 NC資金管理產(chǎn)品總體介紹n搭建統(tǒng)一的資金集中監(jiān)控平臺(tái)n搭建統(tǒng)一的資金集中管理平臺(tái)n搭建統(tǒng)一的資金信貸管理平臺(tái)n搭建統(tǒng)一的資金分析預(yù)測(cè)平臺(tái)n搭建統(tǒng)一的資金風(fēng)險(xiǎn)管控體系n現(xiàn)場(chǎng)答疑客戶信用分析與控制信用管理的策略A 、對(duì)外部客戶信用的分析和信用等級(jí)維護(hù)，可以用于在付款過(guò)程中的實(shí)時(shí)參照；B、對(duì)內(nèi)部成員單位的信用等級(jí)和銀行信用額度的集中管理，用來(lái)控制集團(tuán)對(duì)各個(gè)銀行、各類貸款的總體平衡，取得最佳的融資結(jié)構(gòu)和融資成本。按資金計(jì)劃額度審批支付是一個(gè)減少結(jié)算中心工作量，提高工作效率和系統(tǒng)彈性的管控策略。資金計(jì)劃審批流策略與產(chǎn)品的結(jié)合資金支付審批流程資金支付審批流程的設(shè)計(jì)和控制策略：A、按付款金額不同審批流程B、按不同企業(yè)設(shè)置不同審批流程資金支付審批流策略與產(chǎn)品的結(jié)合賬戶余額控制賬戶余額控制策略：A、對(duì)所有銀行賬戶統(tǒng)一集中登記、實(shí)時(shí)監(jiān)控管理。D、監(jiān)控內(nèi)部結(jié)算量與總結(jié)算量之間的關(guān)系，集團(tuán)通過(guò)實(shí)時(shí)對(duì)賬、實(shí)時(shí)透視成員單位財(cái)務(wù)報(bào)表靜態(tài)數(shù)據(jù)與銀行賬戶動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)的合理性，杜絕非法活動(dòng)。C大額資金的支付可以連接預(yù)警平臺(tái)，用手機(jī)短信等多種形式通知有關(guān)人員。 四月 21四月 21Monday, April 05, 2023雨中黃葉樹(shù)，燈下白頭人。 四月 21四月 2111:35:0111:35:01April 05, 20231他鄉(xiāng)生白發(fā)，舊國(guó)見(jiàn)青山。 2023/4/5 11:35:0111:35:0105 April 20231做前，能夠環(huán)視四周；做時(shí)，你只能或者最好沿著以腳為起點(diǎn)的射線向前。 四月 2111:35:0111:35Apr2105Apr211世間成事，不求其絕對(duì)圓滿，留一份不足，可得無(wú)限完美。 。 四月 21四月 21Monday, April 05, 2023閱讀一切好書如同和過(guò)去最杰出的人談話。勝人者有力，自勝者強(qiáng)。 2023/4/5 11:35:0111:35:0105 April 20231一個(gè)人即使已登上頂峰，也仍要自強(qiáng)不息。 05 四月 202311:35:01 上午 11:35:01四月 211最具挑戰(zhàn)性的挑戰(zhàn)莫過(guò)于提升自我。 四月 2111:35:0111:35Apr2105Apr211越是無(wú)能的人，越喜歡挑剔別人的錯(cuò)兒。 2023/4/5 11:35:0111:35:0105 April 20231空山新雨后，天氣晚來(lái)秋。 四月 21四月 2111:35:0111:35:01April 05, 20231意志堅(jiān)強(qiáng)的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 四月 21四月 21Monday, April 05, 2023很多事情努力了未必有結(jié)果，但是不努力卻什么改變也沒(méi)有。 。 四月 2111:35:0111:35Apr2105Apr211故人江海別，幾度隔山川。B 滿足公司報(bào)銷業(yè)務(wù)的管理需求，支持 WEB方式下的單據(jù)的自定義功能，網(wǎng)上填寫、自動(dòng)計(jì)算、網(wǎng)上自動(dòng)流轉(zhuǎn)審批。B、對(duì)外開(kāi)出票據(jù)的管理：統(tǒng)一額定的登記管理、制訂開(kāi)出票據(jù)的審批流程。其中：收款帳戶可實(shí)行限額上劃或者 0余額上劃；支出帳戶可實(shí)行按計(jì)劃限額付款，或者允許透支，日終補(bǔ)足的方式管理；備用金帳戶可實(shí)現(xiàn)按資金計(jì)劃撥款、定期補(bǔ)足等方式管理，特別適用于異地分支機(jī)構(gòu)的費(fèi)用帳戶管理。資金調(diào)撥策略與產(chǎn)品的結(jié)合資金計(jì)劃審批流程資金預(yù)算管控策略在事前：這可以體現(xiàn)在全面預(yù)算中資金預(yù)算的數(shù)據(jù)對(duì)短期資金 計(jì)劃的控制；在事中：這可以體現(xiàn)在資金實(shí)際支付時(shí)對(duì)短期資金計(jì)劃的參照 和比較；在事后：這可以體現(xiàn)在資金實(shí)際流動(dòng)情況與資金計(jì)劃的比較。具體的體現(xiàn)在于：A資金預(yù)算的管理與結(jié)算管理的分開(kāi)、總量平衡的管理與日常結(jié)算分開(kāi)；B在結(jié)算上首先要求發(fā)起付款申請(qǐng)后，要根據(jù)資金的金額和使用性質(zhì)實(shí)現(xiàn)主管業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)的分級(jí)授權(quán)管理；C；在結(jié)算的具體執(zhí)行上強(qiáng)制要求經(jīng)辦與核查人員分開(kāi)。v票據(jù)貼現(xiàn)流入。、應(yīng)付、報(bào)帳中心接口v應(yīng)收單據(jù)、應(yīng)付單據(jù)。 主要內(nèi)容n用友 NC資金管理產(chǎn)品總體介紹n搭建統(tǒng)一的資金集中監(jiān)控平臺(tái)n搭建統(tǒng)一的資金集中管理平臺(tái)n搭建統(tǒng)一的資金信貸管理平臺(tái)n搭建統(tǒng)一的資金分析預(yù)測(cè)平臺(tái)n搭建統(tǒng)一的資金風(fēng)險(xiǎn)管控體系n現(xiàn)場(chǎng)答疑資金預(yù)測(cè)流程圖資金預(yù)測(cè)流程及接口說(shuō)明 資金預(yù)測(cè)是通過(guò)設(shè)置預(yù)測(cè)模板中的各預(yù)測(cè)項(xiàng)目?jī)?nèi)容，預(yù)測(cè)項(xiàng)目的數(shù)據(jù)源，由系統(tǒng)自動(dòng)取數(shù)計(jì)算的。 “ 票據(jù)調(diào)劑單 ” 審批通過(guò)后，進(jìn)行制證操作，生成票據(jù)管理中心端的結(jié)算憑證；同時(shí)生成成員單位端的總帳憑證。以便于集中集團(tuán)內(nèi)的票據(jù)資金。當(dāng)集團(tuán)資金短缺時(shí)，可以持票到銀行進(jìn)行票據(jù)貼現(xiàn)或票據(jù)質(zhì)押，取得短期融通資金，利用票據(jù)調(diào)節(jié)集團(tuán)短期資金頭寸。內(nèi)部授信銀行授信2 信貸管理信貸管理2 3 4 6 8貸款申請(qǐng)信用評(píng)估 /單位調(diào)查貸款批核開(kāi)立貸款帳戶貸款結(jié)算? 客戶基本信息? 客戶財(cái)務(wù)信息? 客戶活動(dòng)追蹤? 產(chǎn)品市場(chǎng)分析 ? 客戶財(cái)務(wù)分析? 評(píng)估單位還款能力? 實(shí)地考察? 客戶信用評(píng)估貸款合同簽訂? 簽訂合同? 合同記錄5貸款流程9貸后評(píng)估7貸后跟蹤1客戶管理?討論還款條件、計(jì)劃等?風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)?最終審批 /拒絕貸款申請(qǐng)（民主評(píng)議，科學(xué)決策）?單位提交貸款申請(qǐng)書?單位提交信用評(píng)估資料，例如：財(cái)務(wù)報(bào)表，經(jīng)營(yíng)執(zhí)照等開(kāi)立貸款帳戶?發(fā)放貸款?收回貸款還款及利息?貸后檢查?貸款質(zhì)量跟蹤?催收流程?風(fēng)險(xiǎn)分類?風(fēng)險(xiǎn)收益評(píng)估?不良資產(chǎn)管理?訴訟管理?五級(jí)分類信貸管理系統(tǒng)以信貸業(yè)務(wù)處理全過(guò)程為主線，以客戶基本信息、客戶財(cái)務(wù)信息、客戶授信信息、貸款項(xiàng)目信息、貸款交易為基礎(chǔ)，以預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量為目的，覆蓋貸前、貸中、貸后全過(guò)程，集中管理信貸業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)了信貸業(yè)務(wù)全過(guò)程的電子化、流程化、規(guī)范化處理及全面監(jiān)控，提高信貸業(yè)務(wù)處理能力。支持定期存款到期預(yù)警、提前預(yù)警、逾期預(yù)警?？蓪?duì)銀行定期存款進(jìn)行試算利息、計(jì)息、預(yù)提利息、沖補(bǔ)預(yù)提利息，并將計(jì)息、預(yù)提、沖補(bǔ)預(yù)提結(jié)果轉(zhuǎn)結(jié)算憑證、總帳憑證。內(nèi)部資金調(diào)劑、降低融資成本 建立集團(tuán)資金統(tǒng)籌優(yōu)勢(shì)，內(nèi)部平衡資金盈缺資金量時(shí)間資金集中后的效果子公司 A子公司 B資金盈余，使用效率下降資金短缺，融資成本或業(yè)務(wù)受損公司資金需求公司資金頭寸集團(tuán)資金需求集團(tuán)資金頭寸資金集中管理的應(yīng)用價(jià)值3 通過(guò)資金集中管理，利用內(nèi)部賬戶進(jìn)行計(jì)息通過(guò)資金集中管理，利用內(nèi)部賬戶進(jìn)行計(jì)息資金計(jì)息的流