壽險產(chǎn)品的演化及其經(jīng)營差異(文件)
【正文】 償還期? 基金： 是存款、國債、股票的組合 24金融產(chǎn)品的簡述? 利率： 國債 ——10 年 —— 20年 ——%~% 30年 ——% 存、貸 ——% % 利率走勢分析與判斷? 通脹率： 大于 1—— 通脹 小于等于 1—— 緊縮 ? 投資收益、流動與風險的評價 25理財?shù)幕纠砟?—— 確立投資目標? 投資與投機? 投資的組合理論? 最優(yōu)化與次優(yōu)化? 市場是博弈的結(jié)果26投機就是套利? 套利方式? 投機是單邊操作，風險無法控制時間套利地點套利27投機與投資? 投機? 投資 長期投機 ? 長期收益 =時間 *穩(wěn)定收益（復利） （目前中國缺少長期投資的金融產(chǎn)品）每次都是勝負各半資金的再投資風險增大 —— 致命因素28投資組合理論? 投資金融產(chǎn)品組合 —— 安全與目標匹配 （構(gòu)筑理財金字塔）? 投資期限組合（匹配） — 資金與期限的匹配 （長期和短期的組合）? 投資資金比例組合 —— 收益與風險匹配 （投資目標和風險承受力）29激進穩(wěn)健安全將資產(chǎn)按金字塔結(jié)構(gòu)股票、期貨、開放基金國債、基金、債優(yōu)股、優(yōu)先股儲蓄、保險、房產(chǎn)投資金融產(chǎn)品組合30最優(yōu)化與次優(yōu)化? 投資目標? 可實現(xiàn)的最大化最大化 —— 資本的本性是追逐利潤追求相對最大化追求可實現(xiàn)的最大化最優(yōu)是理論值，可望不可及次優(yōu)才具可行性收益相對最大化31四、產(chǎn)品轉(zhuǎn)型期培訓與管理的重新定位? 與時俱進提升我們的經(jīng)營理念 —— 誠信為本? 培訓與管理的升級勢在必行? 新產(chǎn)品是對基礎面的挑戰(zhàn)? 確立什么樣的經(jīng)營目標? 學會分析產(chǎn)品 —— 提升投資型保險產(chǎn)品的 動態(tài)分析能力32與時俱進，提升我們的經(jīng)營理念—— 誠信為本? 壽險經(jīng)營是長期經(jīng)營? 壽險經(jīng)營是承諾的經(jīng)營? 許多人以保費為本 —— 是誤區(qū) 以人為本 —— 不準確? 以誠為本 —— 是經(jīng)營利念，要長期堅持，要不斷宣導? 投連的管控就是誠信33培訓與管理的升級勢在必行? 投連三年的總結(jié)? 培訓和品質(zhì)管理的滯后是問題的關鍵? 投連培訓是知識的培訓 —— 決不是話術訓練? 管理的概念、方法、技術的差異34新產(chǎn)品是對基礎面的挑戰(zhàn)? 對投連的培訓能力評價? 對投連的品質(zhì)管理落實? 歸結(jié)為：原有的基礎面是否健全35確立什么樣的經(jīng)營目標? 任何經(jīng)營都是在給定約束條件下的目標最大化? 經(jīng)營目標的科學與理性應當是第一位的? 經(jīng)常性的誤區(qū)是：有豪情萬丈 口號代替思考 激情代替理性36學會分析產(chǎn)品 —— 提升投資型保險產(chǎn)品的動態(tài)分析能力? 投
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